中國區(qū)域保險業(yè)發(fā)展差異研究

田 乾 金懷玉

(1.安徽科技學(xué)院財經(jīng)學(xué)院 安徽蚌埠 233100；2.中南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院 湖北武漢 430073)

·經(jīng)濟(jì)與管理·

中國區(qū)域保險業(yè)發(fā)展差異研究

田 乾1,2金懷玉1

(1.安徽科技學(xué)院財經(jīng)學(xué)院 安徽蚌埠 233100；2.中南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院 湖北武漢 430073)

伴隨國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國保險業(yè)的發(fā)展也取得了舉世矚目的成績，然而地區(qū)保險市場發(fā)展不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象日益突出，嚴(yán)重制約著保險功能和作用的發(fā)揮。本文引入泰爾指數(shù)對我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域數(shù)量差異和區(qū)域效率差異進(jìn)行分析。分析表明，我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異主要體現(xiàn)在區(qū)域內(nèi)的發(fā)展差異，區(qū)域數(shù)量總體差異水平呈現(xiàn)出下降的趨勢，區(qū)域效率差異水平的走勢比較復(fù)雜。中東西部三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的保險業(yè)發(fā)展差異也略有不同?；诖?，文章提出三點對策建議：(1)在東部地區(qū)應(yīng)改變經(jīng)營模式，發(fā)展集約化經(jīng)營；(2)在中部地區(qū)應(yīng)該變潛在的資源優(yōu)勢為現(xiàn)實的增長優(yōu)勢；(3)在西部地區(qū)應(yīng)大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，加強政策對保險業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)。

區(qū)域數(shù)量差異；區(qū)域效率差異；泰爾指數(shù)

改革開放以來，我國保險業(yè)以年均30%的速度迅速發(fā)展，取得了舉世矚目的成就，為推動國民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展貢獻(xiàn)了重要的力量。然而由于我國保險業(yè)起步晚、基礎(chǔ)薄弱、覆蓋面小等問題，嚴(yán)重制約著其功能和作用的發(fā)揮，地區(qū)保險市場發(fā)展不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象日益突出。

在“促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”①、“統(tǒng)籌保險業(yè)區(qū)域發(fā)展”②、“促進(jìn)區(qū)域、城鄉(xiāng)市場協(xié)調(diào)發(fā)展”③等戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略要求下，保險業(yè)的區(qū)域發(fā)展問題成為保險業(yè)發(fā)展問題新的研究方向。

然而，目前國內(nèi)學(xué)者對我國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展的研究主要集中在平衡性研究上，對保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異性研究并沒有得到足夠的重視，且研究方法比較單一，總體來說，國內(nèi)學(xué)者對中國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異的研究不夠深入、全面?；诖?，本文將中東西部三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的保險業(yè)發(fā)展作為研究目標(biāo)，引入泰爾指數(shù)對我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異進(jìn)行衡量。

一、我國區(qū)域保險業(yè)發(fā)展差異的測算方法

常用的衡量差異性的指標(biāo)可以分為兩類：一類是絕對差異指標(biāo)，如全距和標(biāo)準(zhǔn)離差等；另一類是相對差異指標(biāo)，如洛倫茨曲線(Lovenz curve)、基尼系數(shù)(Gini coeffient)、變異系數(shù)(CV)以及泰爾指數(shù)(Theil index)等。由于泰爾指數(shù)具有可分解的統(tǒng)計特性，本文將選取泰爾指數(shù)作為衡量指標(biāo)對區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的差異性進(jìn)行測算。

(一)總體泰爾指數(shù)

泰爾指數(shù)最早由泰爾(Theil and Henri)提出，主要是運用熵的概念通過計算不同地區(qū)收入之間存在的不平等的程度，進(jìn)而反映出不同地區(qū)之間是否存在差異性。如果所計算這個值越大，則表明各地區(qū)之間的收入存在的不平等性越小。當(dāng)所計算的熵值所達(dá)到的值最大時，則說明不同地區(qū)之間的收入不存在不平等的現(xiàn)象。由于計算泰爾指數(shù)時運用的是所得到的熵值的最大值與實際值之間的差，因此，泰爾指數(shù)越大，個體之間的差異越大，個體越不平均；泰爾指數(shù)越小，反之亦反。

關(guān)于泰爾指數(shù)最原始的定義是：用不同國家的收入份額作為權(quán)數(shù)，每個國家的收入份額除以該國家的人口份額，熵取對數(shù)，所有的對數(shù)值加總得到的就是國家之間的總收入差距，其公式為：

在本研究中，將分別從數(shù)量和效率兩個方面考察區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的差異性，以區(qū)域保險業(yè)發(fā)展差異的數(shù)量效應(yīng)為例，本文泰爾指數(shù)的計算公式如下：

設(shè)Fi為i地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展變量指標(biāo)，F(xiàn)為全國的保險業(yè)發(fā)展變量指標(biāo)，Yi為i地區(qū)的人口數(shù)量，對應(yīng)的Y為全國的人口總數(shù)，則我國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展的泰爾指數(shù)的計算公式如下：

本文分別用TE、TC、TW表示東部地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)保險業(yè)發(fā)展的泰爾指數(shù)，分別用FE、FC、FW表示東部地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展的變量指標(biāo)，分別用YE、YC、YW表示東部地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)的人口數(shù)量，則東、中、西部各地區(qū)④的泰爾指數(shù)計算公式如下：

(二)泰爾指數(shù)的分解

泰爾指數(shù)可分解的統(tǒng)計特性使得泰爾指數(shù)的運用非常廣泛，泰爾指數(shù)的可分解性就是指總體的不平衡性可以分解為組內(nèi)的不平衡性和組間的不平衡性，即區(qū)域間差異和區(qū)域內(nèi)差異，由此可以同時分析不同地域的不平衡性。設(shè)TB表示組間的不平衡性，TI表示組內(nèi)的不平衡性，則泰爾指數(shù)的計算公式可分解為：

T=TB+TI

根據(jù)研究的需要，本文分別定義了組間的不平衡性、組內(nèi)的不平衡性對總體的不平衡性的貢獻(xiàn)率，并分別用Lb、Li表示，則可以表示為：

Lb=TB/T Li=TI/T.

本文將利用上述泰爾指數(shù)的公式分析我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異性。

二、相關(guān)指標(biāo)的選擇和數(shù)據(jù)來源

如前所述，本文將分別從數(shù)量和效率兩個方面考察區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的差異性，數(shù)量效應(yīng)主要考察的是保險資源的空間布局情況，效率效應(yīng)則是指區(qū)域保險業(yè)功能發(fā)揮的程度如何。因此，本文將從數(shù)量效應(yīng)和效率效應(yīng)兩個方面對我國區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的差異程度進(jìn)行分析。

保險業(yè)區(qū)域發(fā)展的數(shù)量效應(yīng)是指保險資源空間布局的數(shù)量。在研究區(qū)域金融發(fā)展的文獻(xiàn)中，王紀(jì)全[1]使用金融機構(gòu)存貸款和保費收入兩個指標(biāo)來表示金融資源空間布局的數(shù)量，郭菊娥等[2]則使用各金融資產(chǎn)(貸款、股票和債券)可用以融資的總額來表示這一變量。筆者認(rèn)為，保險資源包括保險公司的保費收入、保險機構(gòu)的數(shù)量以及各公司的險種等。借鑒區(qū)域金融發(fā)展的指標(biāo)選擇的原則，并結(jié)合數(shù)據(jù)的可得性，在數(shù)量差異的分析中，本文將以保費收入為區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的變量指標(biāo)進(jìn)行分析。

保險業(yè)區(qū)域發(fā)展的效率效應(yīng)指的是區(qū)域保險業(yè)功能的發(fā)揮程度。同樣是以金融業(yè)為例，通常是運用金融相關(guān)比率來衡量一個國家或地區(qū)的金融發(fā)展效率⑤，這一指標(biāo)一般用存貸款總額除以GDP表示。在本文的研究中將借鑒這一指標(biāo)對我國區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的效率水平進(jìn)行衡量，即以保費收入為區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的變量指標(biāo)，以GDP代替人口數(shù)量指標(biāo)計算泰爾指數(shù)，對保險業(yè)區(qū)域發(fā)展的效率差異進(jìn)行分析。

本文將全國31個省市自治區(qū)分為東部地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)三大經(jīng)濟(jì)區(qū)，具體劃分如表1所示：

表1 三大經(jīng)濟(jì)區(qū)的劃分⑥

本文分析的時間段為2001—2013年，所使用數(shù)據(jù)均為全國31個省域的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，保費收入的數(shù)據(jù)來源于2002—2013年的保險年鑒以及中國保險監(jiān)督管理委員會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，人口數(shù)量和GDP的數(shù)據(jù)來源于2002—2013年的中國統(tǒng)計年鑒以及國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

三、我國保險發(fā)展的區(qū)域差異分析

(一)我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域數(shù)量差異分析

首先是對我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域數(shù)量差異的分析，根據(jù)泰爾指數(shù)的計算公式及相關(guān)的數(shù)據(jù)，本文分別計算了我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域數(shù)量差異的總體泰爾指數(shù)、分解指數(shù)和區(qū)間、區(qū)內(nèi)對總體指數(shù)的貢獻(xiàn)率。具體計算和分析結(jié)果如表2所示：

表2 2001—2013年我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域數(shù)量差異的總體泰爾指數(shù)及其分解

圖1 2001—2013年中國區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的數(shù)量差異分析

據(jù)圖1所顯示，2001—2004年，我國保費收入的泰爾指數(shù)總體呈現(xiàn)出下降的波動趨勢，2005年在這一下降趨勢中出現(xiàn)了拐點，但此后的2006—2013年仍舊延續(xù)了2001—2004年的下降趨勢，可見，2001—2013年我國保費收入的泰爾指數(shù)總的變動趨勢是下降的，這表明我國三大區(qū)域的保險業(yè)發(fā)展差異在逐步縮小。而2005年出現(xiàn)拐點的原因在于，2005年中意人壽的200億團(tuán)險大單，造成北京市保費收入的非常速增長⑦，進(jìn)而對2005年的泰爾指數(shù)產(chǎn)生影響。

綜合分析總體差異、區(qū)間差異和區(qū)域內(nèi)差異，可以看出，反映區(qū)域內(nèi)差異的泰爾指數(shù)的走勢與反映總體差異的泰爾指數(shù)的走勢基本一致，而反映區(qū)間差異的泰爾指數(shù)的走勢則較為平緩，沒有大的波動，也沒有出現(xiàn)大的拐點。這種現(xiàn)象說明，而我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異主要是由區(qū)域內(nèi)的差異引起的，而我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)間差異比較穩(wěn)定，一直持續(xù)在一個比較低的水平，且近年來也略呈現(xiàn)出下降的趨勢，對總體泰爾指數(shù)的影響比較小。

表3 2001—2013年我國保險業(yè)區(qū)域數(shù)量發(fā)展差異的泰爾指數(shù)構(gòu)成

結(jié)合表3，可以更清楚地分析出區(qū)域內(nèi)差異和區(qū)間差異對總體差異的貢獻(xiàn)率。如表3所示，從2001年開始，區(qū)域內(nèi)的貢獻(xiàn)率都在55%以上，除2003年有所下降外，一直呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢；而區(qū)間差異的貢獻(xiàn)率則基本呈現(xiàn)下滑的趨勢，由2001年的43.3%下降至2010年的32.8%⑧，2011年以后，這一比例開始出現(xiàn)小幅度上升，但也徘徊在35%左右。這充分說明，各經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)部的差異是我國保險業(yè)發(fā)展數(shù)量差異的主要體現(xiàn)，在“統(tǒng)籌保險業(yè)區(qū)域發(fā)展”的政策目標(biāo)下，要促進(jìn)我國保險業(yè)的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，不僅要縮小三大區(qū)域之間的差距，更要注重三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)部差距的變化。

在分析我國保險業(yè)發(fā)展區(qū)域數(shù)量總體差異的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析東、中、西部各經(jīng)濟(jì)區(qū)域的泰爾指數(shù)，具體分析結(jié)果如圖2所示：

圖2 2001—2013年中國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域數(shù)量差異性：各區(qū)域的泰爾指數(shù)

對比分析我國東、中、西部三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的泰爾指數(shù)：東部區(qū)域的泰爾指數(shù)的走勢與總體泰爾指數(shù)的形狀大致相同，在2005年出現(xiàn)了較大的拐點。但總體而言三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的泰爾指數(shù)是呈現(xiàn)逐步下降的趨勢。中部地區(qū)的泰爾指數(shù)是三大區(qū)域中泰爾指數(shù)最小的，而且十年間一直表現(xiàn)比較平穩(wěn)，略呈現(xiàn)出下降的趨勢，具有典型的“俱樂部收斂”。而西部地區(qū)的泰爾指數(shù)在2001—2005年間基本保持平衡狀態(tài)，但2006年后開始出現(xiàn)上升趨勢，但2010年后又呈現(xiàn)略有下降的趨勢。

總而言之，三大區(qū)域內(nèi)，東中部的保險業(yè)發(fā)展差異略顯下降，而西部地區(qū)的內(nèi)部差距在2006—2009年呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢，2010年以后開始有所下降。

(二)我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異分析

依據(jù)上文所述的泰爾指數(shù)公式，采用同區(qū)域數(shù)量差異分析相同的分析模式，分別計算我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異的總體泰爾指數(shù)、泰爾指數(shù)的分解以及區(qū)域內(nèi)和區(qū)域間對總體泰爾指數(shù)的貢獻(xiàn)率，對我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異進(jìn)行分析。具體的計算和分析結(jié)果如表4所示：

表4 2001—2013年我國保險業(yè)區(qū)域效率發(fā)展差異的泰爾指數(shù)及其分解

如圖3所示，2001—2013年，我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異表現(xiàn)比較曲折，2001—2004年間呈現(xiàn)出不斷下降的趨勢，歸因于2005年北京市的中意保險大單，這一年的總體泰爾指數(shù)出現(xiàn)了較大拐點，但2006—2008年又呈現(xiàn)出下降的趨勢，2008年到達(dá)一個低點之后又呈現(xiàn)出上升的趨勢，這表明我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異在不斷上升。但2011年由于新會計準(zhǔn)則的推出，保費收入的計算口徑出現(xiàn)了變化，保費收入增速放緩，因而2011年我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異曲線繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢。

圖3 2001—2013年中國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異性：泰爾指數(shù)及分解

綜合分析總體差異、區(qū)間差異和區(qū)域內(nèi)差異，與區(qū)域數(shù)量差異的表現(xiàn)一樣，區(qū)域內(nèi)效率的差異與總體差異的走勢大致相當(dāng)，甚至出現(xiàn)了接近重合的現(xiàn)象。而反映區(qū)間差異的泰爾指數(shù)總體平緩，波動較小。這種情況說明，同保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域數(shù)量差異相同，我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率的差異也是主要由區(qū)域內(nèi)差異引起的，且2008年以后這種差異基本呈現(xiàn)上升的趨勢；而各區(qū)間的差異則比較穩(wěn)定，一直持續(xù)在一個很低的水平，對總體泰爾指數(shù)的影響也比較小。

表5 2001—2013年我國保險業(yè)區(qū)域效率發(fā)展差異的泰爾指數(shù)構(gòu)成

如表5所示，可以更清楚地分析區(qū)域內(nèi)差異和區(qū)間差異對總體差異的貢獻(xiàn)率。2001—2010年，區(qū)域內(nèi)差異的貢獻(xiàn)率都在88%以上，2004年更是達(dá)到了99%以上，而區(qū)間差異的貢獻(xiàn)率則一直徘徊在12%以下，2002年以后更是徘徊在5%以下。我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異與區(qū)域數(shù)量差異得到的結(jié)論一致。

圖4反映了我國東中西部保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異性。我國保險業(yè)發(fā)展效率最高的區(qū)域是東部地區(qū)，但也出現(xiàn)了較大的曲折，變化趨勢基本與我國保險業(yè)發(fā)展區(qū)域效率差異的總體泰爾指數(shù)一致：2001—2004年間基本呈現(xiàn)緩慢的下降趨勢，2005年出現(xiàn)拐點后，2006—2008年繼續(xù)下降，2008年到達(dá)一個低點后又呈現(xiàn)上升的趨勢，直至2010年開始呈現(xiàn)下降趨勢。中部地區(qū)的發(fā)展效率在三個地區(qū)中是最低，這也表明中部地區(qū)各省份的保險業(yè)水平大致相當(dāng)，不存在較大的差異。盡管如此，2001—2013年中部地區(qū)的泰爾指數(shù)還是略微呈現(xiàn)上升的趨勢。對比中西部地區(qū)，西部地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展效率略高于中部地區(qū)，在2001—2008年間呈現(xiàn)緩慢的上升態(tài)勢，但2010年略微下降了。

圖4 2001—2013年中國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域效率差異性：各區(qū)域泰爾指數(shù)

從各區(qū)域保險業(yè)發(fā)展的效率對比來看，東部區(qū)域一直保持領(lǐng)先地位，但與中西部地區(qū)的差距沒有呈現(xiàn)較為明顯的趨勢，中西部地區(qū)的發(fā)展效率則大體相當(dāng)。從發(fā)展效率的走勢來看，由于2005年拐點的存在，東部地區(qū)的發(fā)展效率變化趨勢比較曲折，而中西部地區(qū)則基本呈現(xiàn)上升的趨勢，這種走勢是符合我國的實際情況的。自國內(nèi)恢復(fù)保險業(yè)以來，我國保險業(yè)一直以年均30%的速度增長，盡管2008年全球出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)危機，但對我國的保險業(yè)影響不大，僅有的影響也出現(xiàn)在東部地區(qū)，對中西部地區(qū)基本無影響。

四、結(jié)論與建議

(一)結(jié)論

本文首先對作為測算我國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展差異工具的泰爾指數(shù)以及泰爾指數(shù)的分解進(jìn)行了介紹，然后借鑒相關(guān)的文獻(xiàn)并結(jié)合數(shù)據(jù)的可得性選取了計算泰爾指數(shù)的相關(guān)指標(biāo)，接著以泰爾指數(shù)為工具，從區(qū)域數(shù)量和區(qū)域效率兩個角度分析了我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異，得出的結(jié)論如下：

從區(qū)域數(shù)量的角度而言，我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異主要體現(xiàn)在區(qū)域內(nèi)的發(fā)展差異，總體差異水平呈現(xiàn)出下降的趨勢；從東中西部來看，東中部的保險業(yè)發(fā)展差異略顯下降，而西部地區(qū)的內(nèi)部差距在2006—2009年呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢，之后2010年有所下降。

從區(qū)域效率的角度而言，我國保險業(yè)發(fā)展的區(qū)域差異同樣體現(xiàn)在區(qū)域內(nèi)的發(fā)展差異，而且這種差異相比較數(shù)量差異而言表現(xiàn)得更加明顯；與數(shù)量差異不同的是，總體差異水平的走勢比較復(fù)雜，經(jīng)歷了2001—2004年和2006—2008年的下降趨勢后，2008年開始又呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢，2010年到達(dá)一個高點之后又開始呈現(xiàn)下降的趨勢；從東中西部來看，東部地區(qū)的效率差異一路領(lǐng)先且變化趨勢比較曲折，而中西部地區(qū)則基本呈現(xiàn)上升的趨勢。

(二)建議

1.東部地區(qū)：改變經(jīng)營模式，開展集約化經(jīng)營[3]。相比較中西部地區(qū)，東部地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展起步早，發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于中西部地區(qū)，但保險業(yè)發(fā)展前期的粗放型經(jīng)營模式在東部地區(qū)已經(jīng)遇到了瓶頸。東部地區(qū)保險業(yè)的后續(xù)發(fā)展應(yīng)該改變這種粗放的經(jīng)營模式，摒棄單純擴(kuò)大市場占有率的發(fā)展戰(zhàn)略，著力提高保險行業(yè)與保險產(chǎn)品的內(nèi)在競爭力，開展集約化的經(jīng)營模式。具體而言：(1)深化改革，根據(jù)市場需求培養(yǎng)推出自主創(chuàng)新的保險產(chǎn)品；(2)加大資金運用的力度，爭取高額的資金回報，減少利差損失，增強公司的償付能力。

2.中部地區(qū)：變潛在資源優(yōu)勢為現(xiàn)實增長優(yōu)勢[4]。隨著中部崛起戰(zhàn)略的實施，中部地區(qū)的社會經(jīng)濟(jì)取得了較為迅速的發(fā)展，具有廣泛的潛在保險資源，保險業(yè)全面對外開放后，中部地區(qū)成為中外資保險公司競爭的焦點所在，如何將這些豐富的潛在的保險資源盡快轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的保險增長優(yōu)勢，成為中部地區(qū)發(fā)展保險業(yè)急需解決的問題。(1)加快二三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動非壽險行業(yè)的發(fā)展。(2)結(jié)合當(dāng)?shù)氐氖袌鲂枨?，開發(fā)適合市場需求的保險產(chǎn)品，尤其是加大對農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險等的開發(fā)力度，以服務(wù)中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。(3)加強中部地區(qū)的保險營銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，根據(jù)實際情況培養(yǎng)自己的營銷服務(wù)體系，建立完善的營銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

3.西部地區(qū)：大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，加強政策引導(dǎo)[5]。西部地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展比較落后，保險業(yè)的發(fā)展也相對落后，因此，需要在大力發(fā)展西部經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，加強政府對西部地區(qū)保險業(yè)發(fā)展的政策引導(dǎo)，促進(jìn)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會和保險業(yè)的共同發(fā)展。具體而言：(1)從政策上扶持西部地區(qū)保險機構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，制定相關(guān)政策鼓勵外資保險公司投資西部保險市場，在地域上整合保險分支機構(gòu)，形成區(qū)域性的保險公司或子公司。(2)針對西部地區(qū)存在風(fēng)險分布和損失分布的差異化和多樣化特征，適時推出符合市場需求的旅游保險和針對自然災(zāi)害的防災(zāi)補損類產(chǎn)品等。(3)加強保險人才和資金的引進(jìn)力度。政府需要在引進(jìn)保險人才和資金方面制定相關(guān)的政策，加強財政資金對引進(jìn)人才的投入力度，解決引進(jìn)的保險人才的后顧之憂。(4)要整合當(dāng)?shù)氐谋ｋU資源，鼓勵當(dāng)?shù)孛耖g資本參與保險業(yè)的發(fā)展，利用本土優(yōu)勢發(fā)展特色保險產(chǎn)業(yè)。

注釋：

① 2011年3月十一屆全國人大四次會議表決通過了《關(guān)于國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》的決議，“促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”成為十二五規(guī)劃的重要戰(zhàn)略之一。即要實施區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略和主體功能區(qū)戰(zhàn)略，構(gòu)筑區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢互補、主體功能定位清晰、國土空間高效利用、人與自然和諧相處的區(qū)域發(fā)展格局，逐步實現(xiàn)不同區(qū)域基本公共服務(wù)均等化。

② 2006年“國十條”提出“統(tǒng)籌保險業(yè)區(qū)域發(fā)展，提高少數(shù)民族地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)保險服務(wù)水平”。

③ 《中國保險業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃綱要》也提出了“促進(jìn)區(qū)域、城鄉(xiāng)市場協(xié)調(diào)發(fā)展”的戰(zhàn)略目標(biāo)即根據(jù)國家區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略和主體功能區(qū)戰(zhàn)略，在輻射功能強、服務(wù)范圍廣的特大城市建立國家或區(qū)域性保險中心，發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，建立機構(gòu)聚集、產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)服務(wù)、人才培訓(xùn)、后援支持等中心。按照統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、突出特色、控制風(fēng)險的原則，推動保險改革試驗區(qū)建設(shè)，加大政策支持力度，鼓勵在改革創(chuàng)新的重點領(lǐng)域先行先試，發(fā)揮試驗區(qū)示范帶動效應(yīng)。

④ 根據(jù)全國31個省市自治區(qū)分為東中西三大經(jīng)濟(jì)區(qū)，東、中、西部地區(qū)分別包含11、9、11個省市。

⑤ 金融相關(guān)率(Financial Interrelations Ratio, FIR)，由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家雷蒙德.W.戈德史密斯(Raymond.W.Goldsmith)提出，是指一定時期內(nèi)社會金融活動總量與經(jīng)濟(jì)活動總量的比值。金融活動總量一般用金融資產(chǎn)總額表示。

⑥ 由于臺灣、香港、澳門數(shù)據(jù)不全，本文不做分析。

⑦ 2004—2006年北京市的保費收入分別為27890、49691.23、41067.77(單位：百萬元)。

⑧ 盡管2003、2004和2005年出現(xiàn)了小幅的波動，但總體上呈現(xiàn)下滑的趨勢。

[1] 王紀(jì)全，張曉燕．中國金融資源的地區(qū)比較和經(jīng)濟(jì)分析[J]．金融與經(jīng)濟(jì)，2006(5)．

[2] 郭菊娥，祝坤福，邢公奇．基于數(shù)學(xué)規(guī)劃模型的金融資源配置測算分析[J]．西安工程科技學(xué)院學(xué)報，2005(2)．

[3] 田乾，金懷玉，胡宏兵. 基于八大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的保險業(yè)區(qū)域發(fā)展差異分析[J].西華大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版)，2014(4).

[4] 胡宏兵，郭金龍，田乾．我國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展路徑和模式選擇[J]．金融評論，2011(3)．

[5] 胡宏兵，田乾，黃瑩玉．我國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展協(xié)調(diào)度評價實證研究[J]．宏觀經(jīng)濟(jì)研究，2011(3)．

[責(zé)任編輯 肖 晗]

On the Developmental Differences in China’s Regional Insurance Industry

TIAN Qian1,2JIN Huai-yu1

(1.CollegeofFinanceandEconomics,AnhuiScienceandTechnologyUniversity,Bengbu,Anhui, 233100,China; 2.SchoolofFinance,ZhongnanUniversityofEconomicsandLaw,Wuhan,Hubei, 430073,China)

With rapid growth of the national economy, China’s insurance industry has also made great achievement. However, the unbalanced regional development becomes more and more conspicuous for insurance industry, which extremely restricts the function and the role insurance should play. This paper will introduce the Theil index to analyze the regional differences in number and efficiency aspect for the development of China’s insurance industry. Overall, the differences in regional development of China’s insurance industry lie mainly in: developmental differences within the region, the overall declining trend in regional numerical differences, and the complex trend in regional efficiency differences. The developmental differences in central-east-west major economic regions also vary slightly. The essay gives, accordingly, three countermeasures: change the running mode and develop intensive management in the east, turn the potential resource advantages into real growth advantages in the central area, and vigorously develop economy and strengthen policy guidance for the development of the insurance industry in the west.

regional numerical differences;regional efficiency differences；Theil index

2014-11-13

教育部人文社科青年項目“基于創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)的產(chǎn)學(xué)研跨組織合作模式研究”(12YJC630079)；安徽省社科規(guī)劃項目“加快推進(jìn)安徽省自主創(chuàng)新能力建設(shè)的戰(zhàn)略設(shè)計研究”(AHSK11-12D100)； 安徽科技學(xué)院校級科研項目“中國農(nóng)村保險發(fā)展的區(qū)域差異：引入空間維度的分析”(SRC2014358)。

田乾(1987—)，女，助教，碩士，主要從事保險經(jīng)濟(jì)學(xué)、區(qū)域保險等方面的研究。

F84

A

1672-8505(2015)02-0103-08