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    商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的研究分析

    2015-01-03 02:58:51談冰潔
    北方經(jīng)貿(mào) 2015年6期
    關(guān)鍵詞:金融業(yè)務(wù)商業(yè)銀行物流

    談冰潔

    (中南財經(jīng)政法大學(xué)工商管理學(xué)院,武漢 430073)

    隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快及金融國際化趨勢的進一步加深,金融業(yè)的競爭日趨激烈。物流金融這一處于旺盛成長期的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),成為商業(yè)銀行新的利潤增長點。鄒小芃和唐元琦首次定義了“物流金融”的概念,即面向物流業(yè)的運營,通過開發(fā)、提供和應(yīng)用各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù),有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中資金和信用的運動,達到信息流、物流和資金流的有機統(tǒng)一。物流金融日益成為中國經(jīng)濟發(fā)展的重要部分,擁有巨大的市場需求,開展物流金融服務(wù)是實現(xiàn)供應(yīng)商、采購商、第三方物流公司和銀行多贏的有力手段。

    一、物流金融的典型業(yè)務(wù)模式

    (一)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)

    倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指申請人將其完全擁有所有權(quán)的貨物存放在銀行指定物流公司,并以物流公司出具的倉單在銀行進行質(zhì)押,作為融資擔(dān)保,銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。

    (二)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)

    存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指需要融資的企業(yè)(即借方),將其擁有的存貨作為質(zhì)物,向資金提供企業(yè)(即貸方)出質(zhì),同時將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管存戶資格的物流企業(yè)(中介方)進行保管,以獲得貸方貸款的業(yè)務(wù)活動,是物流企業(yè)參與下的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。

    (三)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)

    應(yīng)收賬款融資是指以未到期的應(yīng)收賬款向金融機構(gòu)辦理融資的行為,能夠滿足借款人因應(yīng)收賬款占用造成短期流動資金不足的融資需求,優(yōu)化客戶財務(wù)報表。銀行的貸款額一般為應(yīng)收賬款面值的50%-90%,企業(yè)將應(yīng)收賬款抵押給銀行后一般不通知相關(guān)的客戶。

    二、物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀

    (一)物流金融在我國的發(fā)展

    近年來,物流金融在中國有了比較迅速的發(fā)展。一方面,它加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn),提高了企業(yè)的經(jīng)濟效益;另一方面,有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本。物流公司利用在貨運代理與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢為銀行融資建立了強有力的防火墻,實現(xiàn)客戶、物流企業(yè)與銀行的共贏。在中國物流金融服務(wù)的推動者主要是第三方物流公司,物流金融作為一種較新的金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,目前市場處于加速上升狀態(tài),也成為國內(nèi)銀行擴展新業(yè)務(wù)的趨勢。

    (二)物流金融發(fā)展存在的問題

    由于物流金融服務(wù)在中國發(fā)展的歷史時間不長,還沒有制定相對科學(xué)、合理、統(tǒng)一的作業(yè)規(guī)范,物流企業(yè)和銀行沒有統(tǒng)一標準可以參照。銀行沒有專門針對物流金融信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)范,還是運用一般信貸操作流程規(guī)則來辦理物流金融信貸業(yè)務(wù),致使物流金融信貸業(yè)務(wù)手續(xù)異常繁瑣,效率低下。同時物流金融方面人才缺乏,國家的政策法律也不夠健全。

    三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析

    (一)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢分析

    商業(yè)銀行作為資金流動的樞紐,在同物流企業(yè)建立長期穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的同時,還可以提供延伸服務(wù),拓展與物流企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè),使得生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內(nèi)部實現(xiàn)良性循環(huán),得到理想的投資收益。商業(yè)銀行還可以利用本身的優(yōu)勢,繼續(xù)擴大服務(wù)面,開發(fā)新客戶,培育優(yōu)質(zhì)客戶。同時,商業(yè)銀行也能通過簡便快捷的收付款服務(wù),為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問題。

    (二)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢分析

    商業(yè)銀行的物流金融業(yè)務(wù)目前還缺乏相應(yīng)制度規(guī)范,沒有制定相對統(tǒng)一的物流金融業(yè)務(wù)流程、合同條款規(guī)范和相應(yīng)的操作標準。由于與物流企業(yè)在業(yè)務(wù)上分歧大,難以對業(yè)務(wù)涉及的擔(dān)保品進行有效的保管和監(jiān)控。專業(yè)人才儲備不足,難以提供物流金融系統(tǒng)化的產(chǎn)品設(shè)計,繼續(xù)將業(yè)務(wù)擴大。同時,商業(yè)銀行信息化管理水平低于,使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠遠不能滿足業(yè)務(wù)的需要。組織機構(gòu)的不完善,缺乏合適的考核機制與內(nèi)部激勵機制使商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的范圍較為狹窄。

    (三)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機遇分析

    改革開放以后,社會經(jīng)濟的快速發(fā)展為中國物流業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的機遇,國家對一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放基本處于敞口狀態(tài),作為物流業(yè)命門的交通運輸行業(yè),一直是商業(yè)銀行重點支持的對象,成為各家商業(yè)銀行競相爭奪的優(yōu)質(zhì)客戶。機遇促進了物流金融的發(fā)展,物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具,增加中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機會。物流與金融的結(jié)合,產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品,相應(yīng)地也出現(xiàn)了對金融衍生品的需求。物流企業(yè)在運營過程中會產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流,商業(yè)銀行可以利用自身特有的創(chuàng)造存款貨幣的優(yōu)勢,為物流企業(yè)提供高效的理財服務(wù),從而獲得客觀收入。

    (四)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析

    現(xiàn)代物流是人類社會全部經(jīng)濟活動的連接紐帶,同時物流水平的高低也決定著企業(yè)的生存。然而目前物流業(yè)供需不平衡的結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在,粗放經(jīng)營的格局尚未根本改觀,并且物流行業(yè)的法律法規(guī)不完善,經(jīng)營中不規(guī)范操作的現(xiàn)象仍很嚴重,因此商業(yè)銀行難以找到經(jīng)營可信賴,信譽有保證的物流企業(yè)合作。同時,金融機構(gòu)本身就存在道德風(fēng)險和信息不對稱風(fēng)險,金融衍生工具發(fā)展遲緩等也阻礙了物流金融的發(fā)展。在這樣的條件下,發(fā)展物流金融面臨著將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商等外部企業(yè)的資源整合起來,使得物流、資金流、信息流在物流金融構(gòu)建起來網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中得到充分的流動的巨大挑戰(zhàn)。

    四、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的建議

    (一)提高物流金融業(yè)務(wù)的操作能力

    物流金融業(yè)務(wù)對我國銀行來說還是一項相對較新的業(yè)務(wù),因此,在了解物流金融業(yè)務(wù)知識的基礎(chǔ)之上,加強對員工的培訓(xùn),提高員工的業(yè)務(wù)操作能力,招聘具有專業(yè)知識的業(yè)務(wù)人員來帶動業(yè)務(wù)的發(fā)展是很重要的。同時可以采用先進的管理信息系統(tǒng)來提高員工工作效率和服務(wù)水平。最后,建立專門業(yè)務(wù)的法律顧問,對于可能出現(xiàn)的糾紛,制定相應(yīng)的處理程序和方法。

    (二)建立共享性信息化系統(tǒng)

    建立共享性信息化系統(tǒng),可以使整個貸款過程所涉及的物流與資金流的周轉(zhuǎn)透明化,使銀行能夠隨時得知商品流轉(zhuǎn)與資金回收的現(xiàn)有狀況,更好地把握風(fēng)險。但現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在物流金融業(yè)務(wù)上的信息化管理水平還很落后,缺乏跨行業(yè)、跨地區(qū)的信息共享系統(tǒng)和機制,這使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠遠不能滿足業(yè)務(wù)的需要。所以商業(yè)銀行想要更好的發(fā)展物流金融,就需要建立完善的信息化系統(tǒng),加強銀行與物流企業(yè)的信息溝通。

    (三)提高風(fēng)險控制水平

    目前我國的商業(yè)銀行對物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險度量缺乏科學(xué)的方法,主要憑經(jīng)驗確定利率、質(zhì)押率、貸款期限和平倉率等重要指標。這使得銀行難以對業(yè)務(wù)的過程風(fēng)險進行有效的預(yù)警和控制,也缺乏違約后風(fēng)險的規(guī)避機制。因此建立起完整的風(fēng)險控制系統(tǒng),提高自身的風(fēng)險控制水平對銀行來說尤為重要。商業(yè)銀行應(yīng)對確認質(zhì)押的擔(dān)保品進行產(chǎn)權(quán)認定,同時應(yīng)對借款企業(yè)進行全方位信用認證,最后對物流企業(yè)建立起質(zhì)押商品的信息收集和反饋體系,才能使得自己充分掌握商品的市場價值和銷售情況變化規(guī)律,有效地進行質(zhì)押貨物價值和銷售狀況的實時追蹤與評估,避免自身的業(yè)務(wù)損失。

    [1]鄒小芃.國內(nèi)物流金融研究綜述[J].商業(yè)經(jīng)濟研究,2006(36).

    [2]唐少藝.物流金融實務(wù)研究[J].中國物流與采購,2005(2).

    [3]何 燕.金融機構(gòu)發(fā)展物流金融所面臨的困難與對策分析[J].物流平臺,2007(9).

    [4]姚 莉.淺談物流金融與多方共贏[J].華北金融,2006(7).

    [5]孫 穎.淺析物流金融風(fēng)險[J].金融教學(xué)與研究,2007(3).

    [6]周 陽,鄧金娥:銀行從事物流金融逞作模式初探[J].物流科技,2005(5).

    [7]孫慧玲,趙 罡,徐 敏.轉(zhuǎn)型背景下我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略控制系統(tǒng)研究[J].哈爾濱商業(yè)大學(xué)學(xué)報:社會科學(xué)版,2014(2).

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