2貨代提單風(fēng)險(xiǎn)防控

文/陳建宏 編輯/韓英彤

2貨代提單風(fēng)險(xiǎn)防控

文/陳建宏 編輯/韓英彤

貨代提單風(fēng)險(xiǎn)很大，涉及到價(jià)格術(shù)語(yǔ)、保險(xiǎn)、貨代、承運(yùn)人、進(jìn)口商等方方面面，需要全方位綜合防范風(fēng)險(xiǎn)。

典型案例

案例一：進(jìn)口商與貨代勾結(jié)欺詐。寧波出口商A公司與美國(guó)進(jìn)口商B公司簽訂了一筆外銷(xiāo)合同，采用FOB貿(mào)易術(shù)語(yǔ)，雙方約定訂立合同后B公司先支付貨款50%，等A公司發(fā)貨后再支付余款。A公司通過(guò)B公司安排的境外貨代發(fā)貨后，取得貨代提單，并等待B公司支付余款再寄提單，但是B公司遲遲不支付余款，A公司聯(lián)系貨代決定退運(yùn)貨物，經(jīng)查詢(xún)才了解到客戶早已串通貨代將貨物提走。A公司決定起訴該貨代公司時(shí)，發(fā)現(xiàn)其已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，且美國(guó)進(jìn)口商B公司早已人去樓空，造成寧波A公司錢(qián)貨兩空。

案例二：貨代提單與船東提單管轄權(quán)爭(zhēng)議。中國(guó)XY公司出口運(yùn)動(dòng)鞋，采用CFR貿(mào)易術(shù)語(yǔ)，通過(guò)貨代公司由意大利ABC船公司承運(yùn)。航程中遇臺(tái)風(fēng)，XY公司的兩個(gè)大貨柜跌入大海，造成貨物全損。之后，XY公司對(duì)ABC船公司提起訴訟，針對(duì)提單糾紛的管轄權(quán)是在中國(guó)還是在意大利雙方發(fā)生爭(zhēng)議。ABC船公司又提出其主提單（MASTER B/L）上已載明：“因本提單引起或與本提單有關(guān)的所有索賠和糾紛，應(yīng)由米蘭的法院管轄，排除其他國(guó)家的法院管轄”，此提單的管轄權(quán)不在中國(guó)，而在意大利米蘭；XY公司則認(rèn)為法律適用地應(yīng)視他們手中的貨代提單上載明的條款而定，即管轄權(quán)在中國(guó)。最終法院做出了該糾紛應(yīng)使用意大利米蘭法律的判決，XY公司敗訴。此時(shí)，ABC公司也不愿意因官司而損害其在當(dāng)?shù)氐穆曌u(yù)，提出了索賠貨損60%的和解方案，XY公司得以挽回部分損失。

案例三：承運(yùn)人違規(guī)向進(jìn)口商放貨糾紛。青海出口商H公司向俄羅斯K公司出口蝦仁1900箱，總價(jià)值18萬(wàn)美元，付款方式為“付款交單”。合同簽訂后，H公司委托Z貨代公司運(yùn)輸并取得貨代提單，實(shí)際承運(yùn)人為C船公司。后H公司將貨代提單交給托收銀行后，一直未收到貨款。通過(guò)查詢(xún)得知，貨物已被收貨人在未提交正本提單的情況下提取。由于C船公司作為承運(yùn)人擅自將所承運(yùn)的貨物放掉，造成H公司貨值損失18萬(wàn)美元。為挽回自己的損失，青海H公司作為原告，向Z貨代公司和承運(yùn)人C船公司提起無(wú)正本提單放貨糾紛訴訟，主張由兩公司共同承擔(dān)全部損失的賠償責(zé)任。經(jīng)過(guò)法院的一審、二審判決，以C船公司單獨(dú)承擔(dān)全部賠償責(zé)任的結(jié)果而結(jié)案。

案例分析

案例一分析：

A出口商導(dǎo)致錢(qián)貨兩失的原因如下。

第一，采用了高風(fēng)險(xiǎn)的FOB價(jià)格術(shù)語(yǔ)。這導(dǎo)致了兩個(gè)后果，一是出口商無(wú)從知曉實(shí)際承運(yùn)人，二是無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠付。

首先，F(xiàn)OB術(shù)語(yǔ)下，由買(mǎi)方指定船公司或貨代，并與船公司或者貨代簽訂海上貨物運(yùn)輸合同，買(mǎi)方的權(quán)益得到了合同的保護(hù)，而賣(mài)方除了將貨物交付給買(mǎi)方指定的船公司或貨代外，與買(mǎi)方并無(wú)其他接觸，對(duì)其并不了解，因而，如果買(mǎi)方與船公司或貨代惡意欺詐串通，則賣(mài)方因無(wú)法得知船公司與貨代的具體信息，無(wú)法采取有效的訴訟措施，使其處于完全被動(dòng)的地位；其次，在FOB貿(mào)易合同下，賣(mài)方既不是貨物投保人，也不是保險(xiǎn)受益人，因此無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。

第二，買(mǎi)方指定的貨代為高風(fēng)險(xiǎn)的境外貨代。這帶來(lái)了兩個(gè)問(wèn)題，一是在買(mǎi)方未全額支付貨款的情況下，境外貨代若將海運(yùn)提單交給買(mǎi)方，買(mǎi)方持提單提取貨物并隨即轉(zhuǎn)售，或者直接出售海運(yùn)提單，之后買(mǎi)方與貨代便攜款跑掉，最終遭受損失的只有賣(mài)方；二是如果貨代經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，實(shí)力較弱，即使成功對(duì)其進(jìn)行起訴，也很難獲得賠付。在記名提單時(shí)，美國(guó)法律允許無(wú)正本提單放貨，提單持有人起訴索賠往往得不到支持。此外，由于對(duì)境外法律不熟悉，訴訟費(fèi)用高昂，所以使得很多受損公司自咽苦果。

第三，受到預(yù)付款的欺騙。一是進(jìn)口商利用預(yù)付款放松出口商的警惕，在取得出口商的信任后，進(jìn)口商將貨物交給其指定的貨代，然后進(jìn)口商與貨代勾結(jié)，取得貨物后逃之夭夭。這種利用預(yù)付款的欺詐已經(jīng)成為國(guó)外進(jìn)口商的慣用手段；其二，分期付款協(xié)議和預(yù)付款結(jié)合成為一種新型的詐騙手段。當(dāng)出口商發(fā)現(xiàn)承運(yùn)人或者貨代無(wú)單放貨后，進(jìn)口商會(huì)提出與出口商簽訂分期付款協(xié)議，協(xié)議簽訂后，進(jìn)口商便拒絕支付余款或少付款，給出口商帶來(lái)無(wú)窮的麻煩。

案例二分析：

本案中，雖然最后出口商獲得了部分賠償，但是提單管轄權(quán)糾紛卻必須引起我們的深思。

如果有無(wú)船承運(yùn)人提單和實(shí)際承運(yùn)人提單同時(shí)存在，管轄權(quán)應(yīng)根據(jù)各自提單條款約定適用的法律做出判斷。本案實(shí)際承運(yùn)人提單條款約定由米蘭法院管轄，得到法院支持沒(méi)有不妥。如果起訴無(wú)船承運(yùn)人，則應(yīng)根據(jù)其提單條款（HOSUE B/L）約定判斷管轄權(quán)。

首先，雖然我國(guó)《海商法》沒(méi)有具體規(guī)定提單的管轄權(quán)，但是規(guī)定中國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約同本法有不同規(guī)定的，適用國(guó)際條約的規(guī)定；《民事訴訟法》規(guī)定，涉外合同或者涉外財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛的當(dāng)事人，可以用書(shū)面協(xié)議選擇法院管轄。國(guó)際公約中，海牙規(guī)則和維斯比規(guī)則并未對(duì)提單管轄權(quán)有明確規(guī)定。漢堡規(guī)則規(guī)定：原告可以選擇（a）被告的主要營(yíng)業(yè)所或通常住所；或（b）合同訂立地，但該合同須是通過(guò)被告在該地的營(yíng)業(yè)所，分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)訂立的，或（c）裝貨港或卸貨港，或（d）海上運(yùn)輸合同中為此目的指定的任何其他地點(diǎn)。其次，提單管轄權(quán)的判定所遵循的幾個(gè)原則：是否明示、顯著；不能規(guī)避法律；國(guó)際禮讓及侵權(quán)訴訟排除管轄權(quán)條款效力。

利用預(yù)付款的欺詐已經(jīng)成為國(guó)外進(jìn)口商的慣用手段，同時(shí)，分期付款協(xié)議和預(yù)付款結(jié)合也成為一種新型的詐騙手段。

在此案中，雖然原告最后獲得了賠償，但是最好的方式是首先考慮根據(jù)HOUSE B/L管轄權(quán)條款在中國(guó)起訴無(wú)船承運(yùn)人，無(wú)船承運(yùn)人賠償后持Master B/L在米蘭起訴實(shí)際承運(yùn)人。但是，無(wú)船承運(yùn)人往往不具備償債能力，這就需要看HOUSE B/L提單約定所適用的法律，如果根據(jù)該提單所適用的法律或者國(guó)際公約能夠認(rèn)定成承運(yùn)人與實(shí)際承運(yùn)人承擔(dān)連帶責(zé)任，可以將實(shí)際承運(yùn)人列為共同被告。

案例三分析：

由于C船公司在貨物到達(dá)目的港后，在未接到H公司放貨通知的情況下，卻將貨物交付給收貨人。C船公司的上述行為，違反了承運(yùn)人適當(dāng)交貨的義務(wù)，侵犯了原告對(duì)貨物的合法權(quán)益，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

實(shí)際承運(yùn)人無(wú)單放貨的情況日益增多，具體有以下幾種形式：（1）憑副本提單加保函交付貨物（簡(jiǎn)稱(chēng)憑保函放貨），這是無(wú)單放貨中最常見(jiàn)的一種，出具保函的可能是銀行、企業(yè)或是提貨人本人；（2）記名提單下的無(wú)單放貨，這在美國(guó)法律下承運(yùn)人不承擔(dān)責(zé)任，在中國(guó)法律下要承擔(dān)無(wú)單放貨責(zé)任；（3）指示提單（ORDER B/ L）下的無(wú)單放貨，根據(jù)托運(yùn)人、收貨人或其他有權(quán)處理提單所列貨物的人經(jīng)背書(shū)將貨物釋放；（4）在FOB 合同下貨物運(yùn)抵目的港后，境外貨代以海運(yùn)提單收貨人身份提貨后，向進(jìn)口商無(wú)單放貨；（5）依卸貨港法律或慣例無(wú)單放貨，有些國(guó)家的法律強(qiáng)制規(guī)定，承運(yùn)人必須將貨物交給港口政府部門(mén)，經(jīng)由該部門(mén)交給收貨人，被港口當(dāng)局無(wú)單放貨，或者某些卸貨港既有的不憑正本提單交貨的習(xí)慣；（6）卸貨港無(wú)人提貨或者收貨人遲延、拒絕提貨的無(wú)單放貨；（7）提單遺失的無(wú)單放貨。

可見(jiàn)，承運(yùn)人無(wú)單放貨并不必然就是違法行為，有的無(wú)單放貨甚至是當(dāng)?shù)卣囊?，被?dāng)?shù)胤ㄔ翰枚◤?qiáng)制無(wú)單放貨。在本案中，出口商比較幸運(yùn)，因?yàn)槠涑羞\(yùn)人的無(wú)單放貨行為在當(dāng)?shù)貙儆谶`法行為，如果遇到承運(yùn)人無(wú)單放貨屬于合法行為，則會(huì)給出口商造成難以挽回的損失。

案例啟示

由以上三則案例可以看到，貨代提單風(fēng)險(xiǎn)很大，涉及到價(jià)格術(shù)語(yǔ)、保險(xiǎn)、貨代、承運(yùn)人、進(jìn)口商等方方面面，需要全方位綜合防范風(fēng)險(xiǎn)。

一是審慎選擇貨代。出口企業(yè)要盡量選擇正規(guī)的、信譽(yù)好的貨代公司，如取得FIATA簽單資格的貨代和根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)際海運(yùn)條例》取得無(wú)船承運(yùn)人（NVOCC）資格并交納保證金的貨代等。如果不可避免地要通過(guò)買(mǎi)方指定的貨代并使用貨代提單，必須對(duì)貨代公司的資信仔細(xì)審查，堅(jiān)決不用未在工商部門(mén)注冊(cè)登記、未在交通運(yùn)輸部注冊(cè)并交納保證金的非法貨代公司。此外，盡量不要接受?chē)?guó)內(nèi)貨代代理國(guó)外貨代簽發(fā)的提單，其環(huán)節(jié)過(guò)于復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較大。

二是價(jià)格術(shù)語(yǔ)避免FOB。要盡量規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)的FOB術(shù)語(yǔ)，盡量爭(zhēng)取按CIF或CFR條件出口，由出口方安排運(yùn)輸事宜，這樣出口企業(yè)較為主動(dòng)，可以合理選擇貨運(yùn)代理。

如未能爭(zhēng)取到由賣(mài)方辦理托運(yùn)，則應(yīng)充分考查買(mǎi)方的資信情況和信譽(yù)是否良好，并在合同中約定，買(mǎi)方只能指定實(shí)際從事海上貨物運(yùn)輸?shù)某羞\(yùn)人，或者指定在中國(guó)交通運(yùn)輸部注冊(cè)并繳納保證金的無(wú)船承運(yùn)人，不能指定未經(jīng)注冊(cè)、未繳納保證金的無(wú)船承運(yùn)人，以避免遭受錢(qián)貨兩空的風(fēng)險(xiǎn)。

三是加強(qiáng)保險(xiǎn)措施。

出口企業(yè)要盡量選擇正規(guī)的、信譽(yù)好的貨代公司，如取得FIATA簽單資格的貨代和根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)際海運(yùn)條例》取得無(wú)船承運(yùn)人資格并交納保證金的貨代等。

首先是投保陸運(yùn)險(xiǎn)。根據(jù)INCOTERMS 2010，賣(mài)方必須在指定的裝運(yùn)港內(nèi)的裝貨點(diǎn)（如有的話），以將貨物置于買(mǎi)方指定的船舶之上的方式，或以取得在船上交付貨物的方式交貨。在其中任何一種情況下，賣(mài)方都必須在約定的日期或期限內(nèi)，按照港口的習(xí)慣方式交貨。如果買(mǎi)方?jīng)]有指定特定的裝貨點(diǎn)，賣(mài)方則可在指定裝運(yùn)港選擇最合適其目的的裝貨點(diǎn)。除買(mǎi)方承擔(dān)按照此規(guī)定交貨時(shí)，引起貨物丟失或損壞的一切風(fēng)險(xiǎn)外，賣(mài)方亦承擔(dān)按照此規(guī)定完成交貨前，貨物滅失或損壞的一切風(fēng)險(xiǎn)。

在這種情況下，一旦貨物在由賣(mài)方倉(cāng)庫(kù)運(yùn)至裝貨港的裝船過(guò)程中發(fā)生毀損、丟失，即便買(mǎi)方所投保的是“倉(cāng)至倉(cāng)”保險(xiǎn)，買(mǎi)方也無(wú)法依其所投的貨運(yùn)險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)賠償，因?yàn)橘I(mǎi)方對(duì)此運(yùn)輸階段的貨物不具有保險(xiǎn)利益；賣(mài)方雖然對(duì)該運(yùn)輸區(qū)段的貨物具有保險(xiǎn)利益，但其亦不能憑此保險(xiǎn)獲賠，因?yàn)橘u(mài)方根本不是買(mǎi)方所投貨運(yùn)險(xiǎn)的當(dāng)事方。此時(shí)，對(duì)于貨物在越過(guò)船舷之前發(fā)生的毀損、丟失成為買(mǎi)方所投貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)盲區(qū)，損失只能由賣(mài)方自己承擔(dān)，是賣(mài)方面臨的一大風(fēng)險(xiǎn)。為防范此風(fēng)險(xiǎn)，減少賣(mài)方損失，賣(mài)方應(yīng)在簽訂貨物買(mǎi)賣(mài)合同后，自己投保陸運(yùn)險(xiǎn)，以消除貨物從賣(mài)方倉(cāng)庫(kù)運(yùn)至裝貨港裝船期間的這一保險(xiǎn)盲區(qū)。一旦在此運(yùn)輸階段發(fā)生貨損，賣(mài)方便可從保險(xiǎn)人處獲得賠償，從而最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)自身的利益。

其次是投保出口信用險(xiǎn)。由保險(xiǎn)公司幫助調(diào)查客戶的信用，以規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)公司幫助通過(guò)不同的渠道對(duì)有關(guān)部門(mén)責(zé)任方進(jìn)行追索，無(wú)論結(jié)果如何，出口方均可以在規(guī)定的期限內(nèi)得到一定程度的賠償，這種方式不僅效果好，還省去了大量的人力、精力和費(fèi)用。

再次是投保賣(mài)方利益險(xiǎn)。面對(duì)FOB 貿(mào)易下，賣(mài)方面臨的此類(lèi)目的港無(wú)人提貨的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)相應(yīng)的保險(xiǎn)措施進(jìn)行救濟(jì)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)置了“賣(mài)方利益險(xiǎn)”的險(xiǎn)種。在此種保險(xiǎn)下，如果買(mǎi)方拒絕接收貨物，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人（賣(mài)方）的利益損失承擔(dān)責(zé)任，賠償保單內(nèi)載明的承保責(zé)任范圍內(nèi)的貨物損失。

四是防范提單風(fēng)險(xiǎn)。

首先，賣(mài)方在交付貨物給買(mǎi)方指定的承運(yùn)人時(shí)，應(yīng)要求承運(yùn)人簽發(fā)記載賣(mài)方為托運(yùn)人的提單，以便在承運(yùn)人憑保函無(wú)單放貨給買(mǎi)方（買(mǎi)方未支付貨款）時(shí)憑提單記載行使托運(yùn)人的權(quán)利，即向承運(yùn)人請(qǐng)求損害賠償?shù)臋?quán)利。

其次，盡量使用指示性抬頭的提單。如果采用記名抬頭的提單，收貨人是進(jìn)口方，則會(huì)導(dǎo)致兩種后果，即進(jìn)口方拒絕提貨，賣(mài)方就難以處理貨物；在有些國(guó)家，如果提單是記名抬頭，則實(shí)際收貨人不需要提單僅憑表明身份就可以提走貨物，這無(wú)疑會(huì)增加錢(qián)貨兩失的風(fēng)險(xiǎn)。信用證條件下，在指示提單的格式上，盡量采用TO ORDER OF ISSUING BANK（憑開(kāi)證行指示）這一種提單，將信用證開(kāi)證行捆綁進(jìn)來(lái)，以銀行的信譽(yù)進(jìn)行擔(dān)保；買(mǎi)賣(mài)雙方約定在背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)，只能由開(kāi)證行背書(shū)，這樣就算買(mǎi)方提出自己作為提單的托運(yùn)人，賣(mài)方也沒(méi)有后顧之憂，甚至在出現(xiàn)單證不符的情況下，還可以保證貨物的所有權(quán)，因?yàn)橹灰y行背書(shū)讓收貨人提貨，就可以要求開(kāi)證行付款。

再次，提單的管轄權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。在貨代公司參與的情況下，會(huì)有兩份提單出現(xiàn)：一種是貨代提單，一種是船東提單。由于貨代提單的管轄權(quán)與船東提單的管轄權(quán)可能不一致，也可能兩種提單約定適用的法律不同，出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)，往往難以確定管轄地，也難以確定適用的法律，給索賠造成困惑。此外，還要盡量避免管轄權(quán)在方便旗國(guó)。因?yàn)榇嬖凇胺奖闫靽?guó)”制度，一些設(shè)備不完善的船東為了逃避管理可能將船舶登記在一些法制不健全的國(guó)家，導(dǎo)致糾紛不能快速、合理解決。

五是防范承運(yùn)人無(wú)單放貨。

首先，盡量采用信用證的結(jié)算方式。信用證具有相對(duì)獨(dú)立性，只要單證相符，銀行就有無(wú)條件付款的義務(wù)。

其次，利用協(xié)議或者保函。托運(yùn)人應(yīng)與指定承運(yùn)人的境內(nèi)代理簽訂貨運(yùn)代理協(xié)議，另外可以要求其提供境內(nèi)擔(dān)保者并出具保函；承諾被指定境外無(wú)船承運(yùn)人安排運(yùn)輸?shù)呢浳锏竭_(dá)目的港后必須憑信用證項(xiàng)下銀行流轉(zhuǎn)的正本提單放貨，否則要承擔(dān)無(wú)單放貨的賠償責(zé)任。一旦出現(xiàn)無(wú)單放貨，就能有依據(jù)進(jìn)行索賠。需要注意的是：由于境內(nèi)托運(yùn)人不是境內(nèi)無(wú)船承運(yùn)人的委托人，貨運(yùn)代理協(xié)議內(nèi)容很難確定，出具擔(dān)保也很難做到。

再次，了解目的港當(dāng)?shù)胤伞?009年頒發(fā)的《最高人民法院關(guān)于審理無(wú)正本提單交付貨物案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（下稱(chēng)《無(wú)單放貨司法解釋》）第7條規(guī)定，承運(yùn)人依照提單載明的卸貨港所在地法律規(guī)定，必須將承運(yùn)到港的貨物交付給當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)或者港口當(dāng)局的，不承擔(dān)無(wú)正本提單交付貨物的民事責(zé)任。因此，必須了解卸貨港是否有這種規(guī)定。

六是防范出口商自身風(fēng)險(xiǎn)。出口商要規(guī)范貨物的電放程序，嚴(yán)格管理公司公章使用及電放指示函、保函等重要文件的發(fā)送，嚴(yán)防由于自己的過(guò)失導(dǎo)致貨物被貨代公司指示船公司放給他人。一旦出現(xiàn)買(mǎi)方不付款時(shí)，要及時(shí)向銀行查詢(xún)正本提單的去向，及時(shí)索回正本提單和其他單證，并會(huì)同專(zhuān)業(yè)律師準(zhǔn)確分析事實(shí)和證據(jù)，選擇最佳途徑向相關(guān)貿(mào)易商、貨代公司和船公司進(jìn)行索賠，以有效地維護(hù)自己的合法權(quán)益。

七是防范進(jìn)口商風(fēng)險(xiǎn)。

首先，調(diào)查進(jìn)口商資質(zhì)和信用。國(guó)內(nèi)出口企業(yè)在簽訂出口貿(mào)易合同時(shí)，要重視調(diào)查對(duì)方的資信情況，選擇資質(zhì)好、信譽(yù)高的合作伙伴；有條件的大公司，可以通過(guò)駐外代表處或委托專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)研，采取有利于自己的付款方式和措施，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。同時(shí)，即使雙方已經(jīng)做了幾次順暢的貿(mào)易，也要特別小心，出口商要注意觀察買(mǎi)方在不同批次發(fā)貨時(shí)，對(duì)信用證條款有何新的要求和變化，尤其是對(duì)指定的、陌生的外國(guó)無(wú)船承運(yùn)人要格外小心，要核實(shí)其提單是否在交通部備案，若無(wú)，則須改為船公司提單

其次，警惕預(yù)付款和分期付款。當(dāng)客戶采用預(yù)付款或分期付款時(shí)，賣(mài)方需特別警惕，一旦發(fā)現(xiàn)承運(yùn)人有無(wú)單放貨跡象，不要與收貨人簽訂分期付款協(xié)議，避免其成為法律上的證據(jù)，應(yīng)該先弄清楚具體情況，收集有關(guān)的資料和證據(jù)，通過(guò)法院來(lái)解決。

作者單位：交通銀行國(guó)際結(jié)算中心