打開出口信用保險(xiǎn)工具箱

文/顧蓉蓉 編輯/丁小珊

Business 商業(yè)

打開出口信用保險(xiǎn)工具箱

文/顧蓉蓉 編輯/丁小珊

面對(duì)當(dāng)前動(dòng)蕩的宏觀市場環(huán)境、日益加劇的國際競爭，出口企業(yè)應(yīng)從提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、統(tǒng)籌內(nèi)部管理等方面入手，充分利用出口信用保險(xiǎn)這一工具。

當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)，傳統(tǒng)出口企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)加劇。特別是紡織行業(yè)，長期面臨需求縮水、行業(yè)低迷的情況。近期，國儲(chǔ)棉政策的調(diào)整以及人民幣匯率波幅的加大等因素，又進(jìn)一步惡化了該行業(yè)企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境。逆境中，作為我國紡機(jī)設(shè)備領(lǐng)域最大的進(jìn)出口企業(yè)之一的F公司，則通過充分利用出口信用保險(xiǎn)，不斷提升自身競爭力。

案例介紹

F公司是我國紡機(jī)設(shè)備領(lǐng)域最大的進(jìn)出口企業(yè)之一，是H集團(tuán)主要對(duì)外貿(mào)易窗口。其主要業(yè)務(wù)涵蓋紡織機(jī)械、紡織工業(yè)技術(shù)、紡織原料的進(jìn)出口、工程承包以及投資合作等多個(gè)領(lǐng)域。2005年，在國際紡織工業(yè)市場競爭不斷加劇的背景下，H集團(tuán)具有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的紡織機(jī)械設(shè)備出口業(yè)務(wù)的市場占有率受到歐美同行的極大擠壓，即使在具備地域優(yōu)勢(shì)的東南亞市場，也面臨嚴(yán)峻的形勢(shì)。這導(dǎo)致該年F公司的紡機(jī)設(shè)備出口額尚不足2000萬美元，市場前景不容樂觀。為繼續(xù)保持該集團(tuán)下屬紡機(jī)設(shè)備的品牌影響力、鞏固傳統(tǒng)市場份額，同時(shí)集中資源開拓新的市場，當(dāng)年H集團(tuán)對(duì)F公司下達(dá)了紡機(jī)設(shè)備出口三年達(dá)到1.5億美元的硬指標(biāo)。

面對(duì)內(nèi)部嚴(yán)峻的經(jīng)營業(yè)績壓力和外部不斷加劇的國際同業(yè)市場競爭，如何突破現(xiàn)有的經(jīng)營業(yè)績瓶頸，同時(shí)有效控制住國際貿(mào)易中伴生的不良應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，成為擺在F公司面前的一道難題。2005年9月，F(xiàn)公司首次對(duì)部分市場和非信用證業(yè)務(wù)嘗試投保中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱“中國信?！保┑亩唐诔隹谛庞帽ｋU(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)是保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)的保單，可以承保買方的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。保單項(xiàng)下保障的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，F(xiàn)公司能獲得的最高賠償比例可達(dá)到90%，這為 F公司的收匯提供了有力保證。沒有了不良應(yīng)收賬款的后顧之憂，F(xiàn)公司加大了出口業(yè)務(wù)的步伐，甩開膀子開拓新的市場，并輔之以公司不斷強(qiáng)化的內(nèi)部管理和逐步完善的激勵(lì)機(jī)制等措施，當(dāng)年即完成了5600多萬美元的紡織設(shè)備出口額，也開啟了公司利用信用保險(xiǎn)工具的第一步。

2008年初，肆虐全球的金融風(fēng)暴來襲，F(xiàn)公司專注的東南亞市場更成為金融危機(jī)的重災(zāi)區(qū)。在這一年，中國信保通過積極批復(fù)已有短期險(xiǎn)保單項(xiàng)下新買家的限額、增加對(duì)老買家的限額規(guī)模，加大了對(duì)F公司的支持力度。在出口信用保險(xiǎn)工具的保障下，F(xiàn)公司在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上采取了積極的市場進(jìn)攻策略，不斷鞏固已有市場、拓寬銷售渠道和覆蓋面；同時(shí)，大膽嘗試與新買家開展賒銷業(yè)務(wù)，并由此培養(yǎng)了更多的合作伙伴，實(shí)現(xiàn)了全球經(jīng)濟(jì)低迷背景下的逆勢(shì)上升。借助信用保險(xiǎn)工具，F(xiàn)公司出口業(yè)務(wù)量當(dāng)年保持了平穩(wěn)增長，紡機(jī)設(shè)備出口額突破1.5億美元，不但全面實(shí)現(xiàn)了業(yè)績目標(biāo)，還培養(yǎng)了印尼D公司、香港TH公司等一批緊密合作的海外重點(diǎn)買家，為企業(yè)未來的國際化發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

隨著F公司出口業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)定增長，其對(duì)國內(nèi)業(yè)務(wù)的供貨、采購需求也在不斷上升。在此背景之下，F(xiàn)公司于2009年投保了中國信保的國內(nèi)貿(mào)易保險(xiǎn)。該保單承保了國內(nèi)貿(mào)易中因買方破產(chǎn)或拖欠貨款而造成的賣方應(yīng)收賬款損失，可以有效化解F公司國內(nèi)貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)。借此，F(xiàn)公司形成了以本公司為中心，國內(nèi)貿(mào)易與出口業(yè)務(wù)上下游全鏈條式的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。出口信用保險(xiǎn)這一政策性金融工具得到了該公司的認(rèn)可和重視。

隨著F公司與重點(diǎn)買家的一般出口貿(mào)易業(yè)務(wù)的不斷鞏固和穩(wěn)定增長，市場供需在互動(dòng)過程中也在不斷發(fā)展變化，企業(yè)也因此產(chǎn)生了對(duì)出口信用保險(xiǎn)工具新的要求。在紡機(jī)設(shè)備出口的國際競爭中，隨著成套紡機(jī)設(shè)備的輸出比例越來越高，單一出口合同的金額也在不斷提高，買方面臨的還款壓力也隨之增大。各國紡機(jī)出口商的更長付款期限和更靈活的支付方式逐漸成為獲得優(yōu)質(zhì)買家訂單的軟實(shí)力。而在當(dāng)時(shí)，既有的短期出口險(xiǎn)保單項(xiàng)下的付款期限僅有一年，如何突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)的付款期限，為買家提供更靈活的支付方式，就成為在商務(wù)談判中獲取更多優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。根據(jù)F公司這一新的市場需求，中國信保向F公司推薦了特定合同保險(xiǎn)和海外融資租賃保險(xiǎn)兩個(gè)工具。所謂特定合同保險(xiǎn)，承保的是企業(yè)某一特定出口合同的收匯風(fēng)險(xiǎn)，適用于較大金額的機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口，以及對(duì)外工程承包和勞務(wù)合作。這一險(xiǎn)種除了靈活的支付方式這一特點(diǎn)外，更將付款期限延長到了最長720天。而融資租賃保險(xiǎn)產(chǎn)品則可通過引入承租商的模式，將既有的付款期限延長到五年以上。此外，這兩個(gè)出口信用保險(xiǎn)工具除具備常規(guī)的對(duì)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)的保障功能，還具備銀行對(duì)保單的接受度較高的優(yōu)勢(shì)，由此可以為企業(yè)帶來較低的融資成本和更為便利的融資安排。

通過與中國信保的溝通，F(xiàn)公司采用了特定合同保險(xiǎn)和融資租賃保險(xiǎn)這兩個(gè)工具，又一次突破了支付方式和付款期限的瓶頸。在這兩個(gè)信用保險(xiǎn)工具的助推下下，F(xiàn)公司的出口業(yè)務(wù)在2013年與2014年上半年實(shí)現(xiàn)了質(zhì)與量的齊飛躍，不到兩年時(shí)間執(zhí)行了4個(gè)特險(xiǎn)項(xiàng)目、2個(gè)融資租賃保險(xiǎn)項(xiàng)目，共計(jì)向包括全球最大的紡織商香港TH公司和印尼紡織行業(yè)龍頭企業(yè)D公司出口了總值達(dá)2.46億美元的成套紡機(jī)設(shè)備。

提高出口信用保險(xiǎn)工具的利用效率

出口信用保險(xiǎn)作為一種重要的政策性金融工具，其設(shè)立初衷是幫助企業(yè)在國際市場有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)自身競爭力。而對(duì)這一工具箱充分、合理的運(yùn)用，不但可以避免出口風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，還可以幫助企業(yè)開闊國際化經(jīng)營視野，理清全球化發(fā)展思路。企業(yè)要提高出口信用保險(xiǎn)工具利用效率，可采取以下措施：

國際市場發(fā)展迅速，傳統(tǒng)行業(yè)的產(chǎn)品技術(shù)競爭優(yōu)勢(shì)逐漸淡化；同時(shí)，買家對(duì)融資期限、項(xiàng)目融資安排的要求也在不斷提高。

一是要關(guān)注特定國別、行業(yè)的市場變化趨勢(shì)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。近年來，國際市場情況愈加復(fù)雜，影響因素也趨于多樣。在這樣一種經(jīng)營環(huán)境下，出口企業(yè)不僅有可能要承擔(dān)買方破產(chǎn)或無力償還債務(wù)、拒收貨物、拖欠貨款等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，還面臨著出口國或地區(qū)頒布法令禁止匯兌、禁止貨物進(jìn)口或撤銷進(jìn)口許可證及戰(zhàn)爭等不可抗力的政治風(fēng)險(xiǎn)。身處復(fù)雜的國際形勢(shì)中，企業(yè)應(yīng)充分調(diào)動(dòng)各方面的力量，及時(shí)、充分地了解所面臨的外部環(huán)境，分析市場未來的變化趨勢(shì)，探索應(yīng)對(duì)問題的解決之道。在此基礎(chǔ)上，企業(yè)可以通過與提供相關(guān)服務(wù)的經(jīng)濟(jì)主體的有效溝通，深入了解應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段、措施，從而充分利用社會(huì)提供的資源，合理規(guī)劃自身發(fā)展戰(zhàn)略。

二是要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)內(nèi)部管理制度。F公司在業(yè)務(wù)推進(jìn)的過程中，逐步明確將出口信用保險(xiǎn)作為整體風(fēng)險(xiǎn)管控體系的重要組成部分，不僅對(duì)全部出口進(jìn)行了統(tǒng)保，而且在內(nèi)控層面制定了《出口信用保險(xiǎn)管理辦法及投保操作指引》，由財(cái)務(wù)部門牽頭負(fù)責(zé)對(duì)中國信保的業(yè)務(wù)進(jìn)行歸口管理，明確出口信用保險(xiǎn)的辦理規(guī)則，細(xì)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)了出口業(yè)務(wù)投保的規(guī)范化、制度化。借鑒F公司的經(jīng)驗(yàn)，出口企業(yè)可以通過學(xué)習(xí)、了解信用保險(xiǎn)工具、根據(jù)自身企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和需要，構(gòu)建合理的內(nèi)部管理制度。這樣一方面可以保證企業(yè)利用出口信用保險(xiǎn)工具的穩(wěn)步推進(jìn)，另一方面也可以提高與提供服務(wù)方的合作效率。

三是要與服務(wù)方建立暢通、有效的溝通機(jī)制，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。國際市場發(fā)展迅速，傳統(tǒng)行業(yè)的產(chǎn)品技術(shù)競爭優(yōu)勢(shì)逐漸淡化；同時(shí)，買家對(duì)融資期限、項(xiàng)目融資安排的要求也在不斷提高。供需雙方作為市場重要的組成部分，只有通過不斷的溝通才能深入了解對(duì)方，從而使需求方的意愿得到順暢的表達(dá)，使供給方提供更加符合要求的產(chǎn)品。F公司注重與下游買家溝通需求，并及時(shí)就買家需求與提供信用保險(xiǎn)服務(wù)的中國信保保持良好的溝通，不僅在企業(yè)內(nèi)部建立了較為完善的機(jī)制，還通過簽署合作協(xié)議，從集團(tuán)層面建立起雙方合作的機(jī)制和溝通平臺(tái)，拓展了合作深度，并充分利用了出口信用保險(xiǎn)這一政策性金融工具，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的增長與拓寬。

作者單位：中國出口信用保險(xiǎn)公司第一營業(yè)部