淺談對當(dāng)前商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的幾點認(rèn)識

摘 要：現(xiàn)在我國的商業(yè)銀行發(fā)展的越來越快，并且在我國的市場經(jīng)濟活動當(dāng)中非常的活躍，起到了非常關(guān)鍵的作用。然而在這個過程當(dāng)中，商業(yè)銀行仍然存在著一定的問題，其中非常重要的一點就是缺乏金融創(chuàng)新，因此必須要對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新予以充分的重視，積極采取有效措施，全面提升商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力，最終保證商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新；對策；

中圖分類號：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-08-00-01

在社會經(jīng)濟發(fā)展的推動下，我國必須建立現(xiàn)代化的金融體系，以滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對金融業(yè)的要求。金融機構(gòu)要不斷提高服務(wù)水平和創(chuàng)新能力，以推進(jìn)金融體系的深化改革。商業(yè)銀行是重要的金融主體，提高商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力既是市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，也是商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。通過提高金融創(chuàng)新能力，商業(yè)銀行可以提高自身的服務(wù)水平和市場競爭力，提高經(jīng)濟效益，從而推動整個金融業(yè)的創(chuàng)新。

一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的概念

從廣義的角度來看，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新指的是為了適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，商業(yè)銀行不斷的通過新技術(shù)和新方法的應(yīng)用來構(gòu)建新的組織，開辟新的市場。商業(yè)銀行可以在各個方面進(jìn)行金融創(chuàng)新，例如金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、管理模式、人員準(zhǔn)備、機構(gòu)設(shè)置、制度安排、戰(zhàn)略決策等，以提高商業(yè)銀行的管理水平，為客戶提供更好的服務(wù)方式和服務(wù)產(chǎn)品[1]。

二、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和問題

我國的商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面有著廣闊的發(fā)展空間，也取得了可喜的成績。然而在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中，商業(yè)銀行還是出現(xiàn)了很多問題。

（一）創(chuàng)新力度不足，原創(chuàng)性匱乏。原創(chuàng)性是創(chuàng)新的靈魂，商業(yè)銀行只有具備了足夠的原創(chuàng)性，才能夠?qū)κ袌鲞M(jìn)行拾遺補缺，擴大市場占有率。然而，我國很多商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新的過程中都呈現(xiàn)出原創(chuàng)性的匱乏，導(dǎo)致沒有足夠的創(chuàng)新力度，只是對國內(nèi)外同行的產(chǎn)品、模式和經(jīng)驗的簡單吸收和模仿，而沒有獨創(chuàng)的市場規(guī)劃、客戶定位，在開發(fā)和營銷中缺少針對性，金融產(chǎn)品的推出速度雖然很快，技術(shù)含量卻很低。

（二）對金融創(chuàng)新的風(fēng)險沒有足夠的控制能力。任何創(chuàng)新都具有一定的風(fēng)險，金融創(chuàng)新也不例外。在金融創(chuàng)新的過程中，商業(yè)銀行不可避免的要面對操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險甚至法律風(fēng)險。而很多商業(yè)銀行對金融創(chuàng)新的風(fēng)險缺乏清晰的認(rèn)識，在進(jìn)行金融創(chuàng)新之前沒有對金融中介機構(gòu)的評級進(jìn)行謹(jǐn)慎的審核，也沒有對風(fēng)險進(jìn)行合理的預(yù)測，更沒有對自身的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估。這就會增加金融創(chuàng)新的不確定性。

（三）金融創(chuàng)新的整體不夠協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新從整體上缺乏協(xié)調(diào)性，大多集中在金融業(yè)務(wù)上，而對以市場為導(dǎo)向的金融服務(wù)創(chuàng)新則相對落后。商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新多集中與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)之間很不均衡。此外，東部經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新也遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于西部落后地區(qū)，這種不協(xié)調(diào)影響了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新作用的發(fā)揮。

（四）金融創(chuàng)新受到了不健全的社會信用體系的制約。我國當(dāng)前的社會信用體系仍然很不健全，這種不健全的社會信用體系在很大程度上制約了商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展重點在于小企業(yè)，而小企業(yè)要面臨較高的貸款風(fēng)險，由于社會信用體系的不健全，小企業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)逃廢銀行債務(wù)的不良現(xiàn)象，致使銀行不愿意發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)，小企業(yè)業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新難以展開[2]。

三、提高商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的措施

（一）對金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行明確。商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新之前首先要做好金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)劃，制定完善的金融創(chuàng)新戰(zhàn)略。金融創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃必須對金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略決策、機構(gòu)設(shè)置、制度安排、管理模式、人員準(zhǔn)備以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的流程等都進(jìn)行合理的規(guī)劃，將其作為一個長期戰(zhàn)略。在制定金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)劃時要對自身進(jìn)行合適的市場定位，找準(zhǔn)自己的目標(biāo)客戶群和資源優(yōu)勢，并以市場的需求為導(dǎo)向，明確金融創(chuàng)新的階段性目標(biāo)，在成本、人力資源和設(shè)備等方面做好準(zhǔn)備。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)該量力而行，增加創(chuàng)新的原創(chuàng)性，不能只停留在簡單的模仿層面上，要不斷開發(fā)出具有特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)，形成金融品牌。

（二）提高對金融創(chuàng)新風(fēng)險的控制能力。必須要針對全行的創(chuàng)新意識進(jìn)行強化，使總分行、前中后臺之間的銜接性能夠得到充分的保證，使自身捕捉市場信息的能力得以不斷的提升，促進(jìn)有效的金融創(chuàng)新的資源投入，針對具有較強業(yè)務(wù)能力以及綜合素質(zhì)的復(fù)合型金融創(chuàng)新人才進(jìn)行積極的培養(yǎng)和引進(jìn)，致力于專業(yè)的金融創(chuàng)新團(tuán)隊的打造，不斷的對研發(fā)基礎(chǔ)進(jìn)行夯實，最終能夠?qū)Τ掷m(xù)穩(wěn)定以及發(fā)展的金融創(chuàng)新工作起到全面的推動作用，加強商業(yè)銀行自身經(jīng)營管理以及處理各種困難的能力，從而能夠使銀行在激勵的金融市場競爭當(dāng)中立于不敗之地。

（三）針對公眾進(jìn)行金融知識教育的普及工作?，F(xiàn)在我國很多人在投資理念上表現(xiàn)的比較不成熟，沒有很好的認(rèn)識和了解預(yù)期收益、自身風(fēng)險承受能力以及產(chǎn)品的特性等，一旦有異常的情況出現(xiàn)在投資理財當(dāng)中，這些人往往無法接受這樣的現(xiàn)實，甚至可能會出現(xiàn)一定的過激行為。面對這種情況，商業(yè)銀行應(yīng)該針對公眾進(jìn)行金融知識教育的普及工作，對投資者進(jìn)行幫助，使其能夠清楚的認(rèn)識到自己的投資目標(biāo)，并且意識到投資理財?shù)娘L(fēng)險以及自己對風(fēng)險的承受能力，從而能夠?qū)ν顿Y預(yù)期收益進(jìn)行合理的規(guī)劃，最終可以有效的杜絕出現(xiàn)盲目投資的行為。

（四）針對金融創(chuàng)新實施科學(xué)有效的監(jiān)管。監(jiān)管部門的有效監(jiān)管是商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的保證，在進(jìn)行金融創(chuàng)新的時候必須要對實體經(jīng)濟的發(fā)展予以更多的關(guān)注，因此監(jiān)管部門必須要對自己監(jiān)管金融創(chuàng)新的水平進(jìn)行動態(tài)的提升，全面監(jiān)管金融創(chuàng)新的盈利性、流動性以及安全性。與此同時，鑒于我國尚不成熟的金融創(chuàng)新制度，因此監(jiān)管部門還要對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新予以必要的協(xié)助，防止出現(xiàn)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險[3]。

四、結(jié)語

在金融發(fā)展中，創(chuàng)新是金融發(fā)展最大的推動力。而金融創(chuàng)新的主體就是商業(yè)銀行。不斷的推動商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新是社會經(jīng)濟發(fā)展的必要要求，也是商業(yè)銀行自身發(fā)展的必然要求，憑借金融競爭，商業(yè)銀行才得以提高其生存和發(fā)展的能力，提高市場競爭力。

參考文獻(xiàn)：

[1]張曉軍，何軍，劉凱.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的制約因素及策略[J].大慶社會科學(xué).2013（04）

[2]喬會珍.新會計準(zhǔn)則的實施對我國商業(yè)銀行的影響及對策淺析[J].南方論刊.2012（04）

[3]何軍，劉凱.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的制約因素及策略[J].大慶社會科學(xué).2012（04）