搞懂這些術(shù)語(yǔ) 保險(xiǎn)才能買得明明白白

菜鳥理財(cái)

根據(jù)是否以營(yíng)利為目標(biāo)可分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是指按商業(yè)原則經(jīng)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。所謂商業(yè)原則，就是保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)為前提，具有有償性、公開(kāi)性和自愿性，并力圖在損失補(bǔ)償后有一定的盈余。

我們從保險(xiǎn)公司購(gòu)買的保險(xiǎn)通常是商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司通過(guò)預(yù)估出險(xiǎn)的概率、程度等，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、制定保險(xiǎn)價(jià)格，在扣除賠償支付的情況下，還能賺得一定的利潤(rùn)。

社會(huì)保險(xiǎn)是指在既定的社會(huì)政策指導(dǎo)下，由國(guó)家通過(guò)立法手段對(duì)公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，用以對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。

按照規(guī)定，我們的工資中已經(jīng)被扣除了養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等繳費(fèi)金額，而企業(yè)也需要同步為我們繳納一定比例的社會(huì)保險(xiǎn)，最后形成的賬戶金額可用在我們自己身上。

兩者比較，社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性；社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者以財(cái)政支持作為后盾，商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者要進(jìn)行獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧；商業(yè)保險(xiǎn)保障范圍比社會(huì)保險(xiǎn)更為廣泛。

根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類補(bǔ)償性保險(xiǎn)，例如為房產(chǎn)、汽車、珠寶首飾、企業(yè)貨物等投保的保險(xiǎn)就是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽、健康、意外傷害保險(xiǎn)等。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊　⒛昀弦灾聠适Чぷ髂芰?、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。

根據(jù)承保方式可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)

原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。在原保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)需求者將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。其實(shí)，我們平常買的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)就是原保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，再保險(xiǎn)即“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”。比如為飛機(jī)提供保險(xiǎn)，都是上億元的金額，很有可能賠幾次就破產(chǎn)了，所以保險(xiǎn)公司也要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到再保險(xiǎn)公司那里。

共同保險(xiǎn)是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)，一般都是針對(duì)保險(xiǎn)金額較大的標(biāo)的，與普通人關(guān)系不大。

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。比如，你在保險(xiǎn)公司A、保險(xiǎn)公司B都投保了終身壽險(xiǎn)，這就是重復(fù)保險(xiǎn)。這種情況下，保險(xiǎn)賠付能否疊加，要視情況而定。

根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

自愿保險(xiǎn)是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。

我們投保都是要在自愿的情況下進(jìn)行的。如果你是被威脅、恐嚇等非自愿的情況下投保的，可以提出退保。

強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是由國(guó)家（政府）通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。

有的情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人均由法律限定；也有的情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的由法律限定，但投保人可以自由選擇保險(xiǎn)人，如機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。