理財(cái)型保險(xiǎn)淘寶為啥買不到了？

蘇向杲

繼國(guó)華人壽、珠江人壽、弘康人壽、信泰保險(xiǎn)4家險(xiǎn)企天貓店被“系統(tǒng)升級(jí)”后，不少險(xiǎn)企也開始紛紛下架理財(cái)型保險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，與淘寶合作的31家壽險(xiǎn)公司中，仍在銷售理財(cái)型保險(xiǎn)的險(xiǎn)企僅剩4家，且理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品僅剩7款。

在險(xiǎn)企下架理財(cái)保險(xiǎn)的同時(shí)，不少險(xiǎn)企開始主推防癌險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，有7家保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷開始主推防癌保險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)和意外險(xiǎn)成為目前壽險(xiǎn)公司網(wǎng)銷保險(xiǎn)的“主力”。

保監(jiān)會(huì)“動(dòng)刀”高現(xiàn)金理財(cái)險(xiǎn)

有險(xiǎn)企人士表示，保險(xiǎn)行業(yè)網(wǎng)銷整頓其實(shí)早有預(yù)兆。今年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅下發(fā)多個(gè)監(jiān)管函，也在不同場(chǎng)合多次強(qiáng)調(diào)網(wǎng)銷保險(xiǎn)不能過分夸大收益，忽視保障功能。

今年2月份，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)險(xiǎn)企銷售高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品作出相關(guān)規(guī)定：“保險(xiǎn)公司銷售高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品的，應(yīng)保持償付能力充足率不低于150%。保險(xiǎn)公司償付能力充足率低于150%時(shí)，應(yīng)立即停止銷售高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品?！?/p>

4月份，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)合理控制高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品的保費(fèi)規(guī)模，年度保費(fèi)收入應(yīng)與保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力相匹配；自2014年1月1日起，保險(xiǎn)公司高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品年度保費(fèi)收入應(yīng)控制在公司資本金的2倍以內(nèi)；對(duì)2013年度高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品保費(fèi)收入高于當(dāng)年末資本金2倍的保險(xiǎn)公司，自2014年1月1日起，給予公司5年的過渡期。

保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在今年保險(xiǎn)業(yè)一把手培訓(xùn)班上明確指出保險(xiǎn)業(yè)目前的問題，其中包括高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)存在的預(yù)期收益高、產(chǎn)品期限短、保障功能弱、資本占用大四大風(fēng)險(xiǎn)隱患等。

保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝近日也表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)該堅(jiān)持四條原則：第一，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要抱有鼓勵(lì)和包容的態(tài)度；第二，要建立風(fēng)險(xiǎn)防范的底線思維；第三，要堅(jiān)持一致性的監(jiān)管原則，線上線下適用同樣的監(jiān)管法規(guī)，在需要體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)的時(shí)候，延伸現(xiàn)有監(jiān)管范圍；第四，要堅(jiān)持保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。他還強(qiáng)調(diào)，保監(jiān)會(huì)正在抓緊起草制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法。

險(xiǎn)企網(wǎng)銷理財(cái)欄目被“清空”

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)銷第三方渠道保費(fèi)收入為97.07億元，遠(yuǎn)高于官網(wǎng)銷售的5.05億元，占網(wǎng)銷渠道的93%。其中淘寶網(wǎng) （含天貓、支付寶）網(wǎng)銷保費(fèi)7.11億元，占第三方合作保費(fèi)的63.3%，淘寶平臺(tái)對(duì)險(xiǎn)企網(wǎng)銷影響顯而易見。

記者打開某險(xiǎn)企1年期預(yù)期收益率為5.15%的一款理財(cái)保險(xiǎn)銷售頁面，頁面顯示“寶貝即將推出，敬請(qǐng)期待”。事實(shí)上，這款產(chǎn)品已經(jīng)銷售了1187份，最后一條的成交記錄時(shí)間為2014年8月19日。此后，就再也沒有出現(xiàn)銷售記錄，而這款產(chǎn)品此前幾乎每天都有成交記錄。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括太平洋保險(xiǎn)、民生保險(xiǎn)、長(zhǎng)城人壽、天安人壽、合眾人壽、泰康人壽、平安保險(xiǎn)、復(fù)星保德信、吉祥人壽在內(nèi)的9家險(xiǎn)企，在銷售頁面上設(shè)置有投資理財(cái)保險(xiǎn)欄目，但理財(cái)欄目下并沒有任何保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)，吉祥人壽9月2日還有一款萬能險(xiǎn)在銷售，而在9月3日記者再次查看的時(shí)候，其天貓旗艦店萬能險(xiǎn)欄目下已經(jīng)顯示“沒找到符合條件的商品”。

同樣，此前網(wǎng)銷比較激進(jìn)的幾家險(xiǎn)企天貓旗艦店顯示，此前“琳瑯滿目”的投資理財(cái)欄目下已經(jīng)被“清空”，點(diǎn)擊投資理財(cái)欄目之后多家險(xiǎn)企顯示“暫無保險(xiǎn)”。

記者看到，與淘寶平臺(tái)合作的31家壽險(xiǎn)公司中，目前僅有4家保險(xiǎn)公司還在銷售理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每家險(xiǎn)企銷售1到3款不等理財(cái)保險(xiǎn)。分別外，昆侖健康1款，東吳人壽2款，前海人壽1款，利安人壽3款。

從收益來看，昆侖健康保險(xiǎn)推出的一款預(yù)期年化收益率6%的萬能險(xiǎn)仍舊銷售火爆，交易記錄顯示，該款產(chǎn)品已經(jīng)銷售56萬份。此外，利安人壽的一款萬能險(xiǎn)預(yù)期收益達(dá)到5.9%。信泰保險(xiǎn)、前海人壽、東吳人壽等險(xiǎn)企的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益在5%左右。

值得一提的是，中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，上半年共有50家人身險(xiǎn)公司開展了網(wǎng)銷經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷渠道銷售過百億元，其中壽險(xiǎn)網(wǎng)銷的主打產(chǎn)品是以萬能險(xiǎn)為主的理財(cái)型保險(xiǎn)，保費(fèi)收入占比超過90%。由此不難想象，萬能險(xiǎn)等理財(cái)型保險(xiǎn)的短期缺失對(duì)險(xiǎn)企網(wǎng)銷保費(fèi)的沖擊不言而喻。

7家險(xiǎn)企網(wǎng)銷推防癌險(xiǎn)

由于近期監(jiān)管對(duì)理財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管趨嚴(yán)以及保險(xiǎn)公司的主動(dòng)作為，淘寶平臺(tái)萬能險(xiǎn)等理財(cái)保險(xiǎn)目前不超過10款。而值得一提的是，在險(xiǎn)企開始下架理財(cái)型保險(xiǎn)的同時(shí)，不少險(xiǎn)企開始主推保障型產(chǎn)品防癌險(xiǎn)。

如泰康人壽在淘寶旗艦店醒目位置推出防癌險(xiǎn)，該產(chǎn)品價(jià)格從950元到2400元不等，目前已經(jīng)銷售了70多件。從網(wǎng)頁布局來看，防癌險(xiǎn)被嵌在頁面最上方，而理財(cái)險(xiǎn)則處于頁面最下方。

同樣，中國(guó)太平天貓旗艦店也在首頁采用大篇幅推廣太平孝心寶老年癌癥保障計(jì)劃，記者發(fā)現(xiàn)，該防癌險(xiǎn)設(shè)置有月交保費(fèi)和年交保費(fèi)兩種交費(fèi)方式，顯示已經(jīng)售出199件。

統(tǒng)計(jì)顯示，目前包括泰康人壽、太平人壽、陽光保險(xiǎn)、華夏保險(xiǎn)、?？等藟?、天安人壽、信泰保險(xiǎn)等7家險(xiǎn)企開始在淘寶網(wǎng)推防癌險(xiǎn)。從各家險(xiǎn)企防癌險(xiǎn)的交易量來看，防癌險(xiǎn)的總體銷量還不及意外險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)等險(xiǎn)種，其中銷量最好的華夏保險(xiǎn)防癌險(xiǎn)也只銷售了548份。

事實(shí)上，單從保費(fèi)來看，防癌險(xiǎn)對(duì)險(xiǎn)企保費(fèi)貢獻(xiàn)率不及理財(cái)型保險(xiǎn)，但是其貢獻(xiàn)勝于意外險(xiǎn)（欲知意外險(xiǎn)對(duì)網(wǎng)銷保費(fèi)的貢獻(xiàn)率，請(qǐng)關(guān)注證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)微信即將推出的“十大網(wǎng)銷意外險(xiǎn)”）。消費(fèi)者下單一款防癌險(xiǎn)的保費(fèi)往往相當(dāng)于幾十款甚至上百款意外險(xiǎn)，單個(gè)防癌險(xiǎn)對(duì)險(xiǎn)企的保費(fèi)貢獻(xiàn)率低于理財(cái)險(xiǎn)而高于意外險(xiǎn)。

摘自《證券日?qǐng)?bào)》endprint