我國設(shè)立科技發(fā)展銀行的必要性研究

趙軼琳

摘 要：目前我國大銀行多、小銀行少、專業(yè)性的銀行更是鳳毛麟角，雖然全國各地陸續(xù)通過信貸、發(fā)行債券、產(chǎn)權(quán)交易、引導(dǎo)基金、提供擔(dān)保等手段拓寬了企業(yè)的融資渠道，但是科技型中小企業(yè)融資依然有著信貸無緣、創(chuàng)投無門的尷尬。我國面臨著科技企業(yè)發(fā)展中龐大的資金需求與僵硬的金融體制之間的矛盾，若沒有金融機制的創(chuàng)新，很難實質(zhì)性解決科技企業(yè)的融資問題。根據(jù)“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”的論斷以及近年來科技飛速發(fā)展的現(xiàn)實、國外金融機構(gòu)對中國高新科技企業(yè)的投資控股、國外的成功案例和國內(nèi)目前設(shè)立科技銀行的嘗試以及科技部專家的論證分析，我國設(shè)立中國科技發(fā)展銀行很有必要，時機也逐漸成熟。

關(guān)鍵詞：高科技企業(yè)；融資；科技銀行；金融創(chuàng)新

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2014）32-0126-03

國內(nèi)把專為高科技企業(yè)提供融資服務(wù)的銀行機構(gòu)定義為“科技銀行”。在美國，它被稱為風(fēng)險投資銀行，因為創(chuàng)新型高科技企業(yè)往往伴隨高風(fēng)險以及科技銀行主要為風(fēng)險投資及其投資對象—高科技企業(yè)提供金融服務(wù)。

百度百科對科技銀行的概念這樣解讀：科技銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同，它們的貸款客戶不同、貸款依據(jù)不同。商業(yè)銀行主要依據(jù)“三性”原則（流動性、安全性和效益性）發(fā)放貸款，科技銀行則通常借助風(fēng)險投資，構(gòu)建風(fēng)險管理架構(gòu)。針對目前我國大銀行多、小銀行少、專業(yè)性的銀行更是鳳毛麟角的現(xiàn)象，我們經(jīng)過深入研究后認為，針對科技資源的金融化，如科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)園區(qū)、科研機構(gòu)等進行金融設(shè)計，是實施金融創(chuàng)新的重要途徑。目前，我國已經(jīng)具備設(shè)立國家級科技發(fā)展銀行的條件。

1 設(shè)立科技發(fā)展銀行的理論依據(jù)

“科學(xué)技術(shù)是生產(chǎn)力”是馬克思主義的基本原理。1988年9月，鄧小平同志根據(jù)當代科學(xué)技術(shù)發(fā)展的趨勢和現(xiàn)狀，提出了“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”的論斷，體現(xiàn)了馬克思主義的生產(chǎn)力理論和科學(xué)觀。

科學(xué)技術(shù)作為第一生產(chǎn)力，已成為當代經(jīng)濟發(fā)展的決定因素。高科技及其產(chǎn)業(yè)促進了勞動生產(chǎn)率的大幅度提高；當代產(chǎn)品中的科技含量高度密集，極大地提高了產(chǎn)品的商業(yè)價值?，F(xiàn)在用的互聯(lián)網(wǎng)、電腦、智能手機等，方便了我們查詢信息、接收資訊、溝通交流，大大提高了工作效率。

2 近年來科技飛速發(fā)展的現(xiàn)實需要

2.1 全球科技發(fā)展的新變化

近年來，全球科技的發(fā)展出現(xiàn)了新的變化，呈現(xiàn)出五個方面的趨勢：

①科學(xué)技術(shù)發(fā)展持續(xù)加快，重大科技變革和產(chǎn)業(yè)變革正被催生。

②科技對經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐作用日益明顯，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成為新一輪熱點。

③科技與創(chuàng)新成為主要國家走出金融危機、尋求未來全球競爭新優(yōu)勢的戰(zhàn)略核心。

④人才跨國流動更加頻繁，成為主要國家爭相搶奪的戰(zhàn)略資源。

⑤積極開展模式創(chuàng)新，更加深入創(chuàng)新的國際化程度。

2.2 我國近年來取得的科技成就

中國近年來也取得了很多科技成就：科技走進千家萬戶、惠及億萬人民，基礎(chǔ)研究和前沿技術(shù)創(chuàng)新能力顯著增強，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)高速增長，產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新取得多方面突破，國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)成為科技創(chuàng)新的重要基地和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)出水平大幅度提高等。同時，基礎(chǔ)科學(xué)的進步總是“十年磨一劍”，任何成績的背后都凝結(jié)著長期的資金投入，都是中國力量的最好展現(xiàn)。

僅以2013年為例，中國取得了以下十大科技成就：嫦娥三號登陸月球、神舟十號飛船和天宮一號交會對接；實現(xiàn)量子反?；魻栃?yīng)；使用小分子化學(xué)物質(zhì)誘導(dǎo)多能干細胞，逆轉(zhuǎn)生命時鐘；艾滋病感染粘膜疫苗研究取得重大進展；中科大測出量子糾纏速度下限（光速的10 000倍）；成功研發(fā)世界第一個半浮柵晶體管（SFGT）；世界首個存儲單光子量子存儲器，量子計算機的研發(fā)前進了一大步；成功研發(fā)H7N9禽流感病毒疫苗株；世界最長碳納米管；天河2號重奪世界超級計算機頭名。

我國大量中小創(chuàng)新型高科技企業(yè)的涌現(xiàn)，源源不斷的新科技被研發(fā)出來，科技飛速發(fā)展過程中面臨“資金瓶頸”的現(xiàn)實，需要我們盡快解決高科技企業(yè)發(fā)展中的融資問題。

3 國外金融巨頭和機構(gòu)對中國高新科技企業(yè)的投資

和控股

日本軟銀在我國的公司叫軟銀中國創(chuàng)業(yè)投資有限公司（SBCVC），成立于2000年，是國內(nèi)外知名的風(fēng)險投資基金。軟銀中國的宗旨是：致力于在中國（包括香港、澳門和臺灣）協(xié)助優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者共同創(chuàng)建世界級的高科技企業(yè)。軟銀投資的行業(yè)包括無線、寬帶、IC設(shè)計、數(shù)字媒體、計算機硬軟件、新材料新能源、醫(yī)療衛(wèi)生及制藥、現(xiàn)代消費及零售。他們?yōu)榭萍计髽I(yè)提供一個“硅谷”式的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，為處于起步階段的公司提供資金、先進的通訊設(shè)施、一流的管理模式等成功所需的服務(wù)。曾成功投資了阿里巴巴、淘寶網(wǎng)、分眾傳媒、萬國數(shù)據(jù)、神霧、普麗盛、迪安診斷、理邦儀器等一系列優(yōu)秀企業(yè)。

紅杉資本（中國）基金成立于2005年9月，團隊目前管理約24億美元和約40億元人民幣的9支基金，在香港、北京、上海、廣州及蘇州5地設(shè)有辦公室。紅杉資本（中國）基金的合伙人及投資團隊兼?zhèn)鋰H經(jīng)濟發(fā)展視野和本土創(chuàng)業(yè)企業(yè)經(jīng)驗，在科技與傳媒、消費品與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)、環(huán)保與新能源及先進制造業(yè)等領(lǐng)域投資了超過150家具有高速增長潛力的公司，紅杉中國的投資包括新浪網(wǎng)、阿里巴巴、京東商城、奇虎360、聚美優(yōu)品、唯品會、美團網(wǎng)、大眾點評、匹克運動等。

除了投資高科技企業(yè)，近年來，IDG（美國國際數(shù)據(jù)集團）、軟銀、紅杉等外國資本巨鱷也紛紛下注中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。

這些國外金融機構(gòu)對中國高科技企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資的成功案例，值得我們借鑒、學(xué)習(xí)，更值得我們反思、警醒。為了盡快參與到全球化高新科技競爭、保衛(wèi)國家金融安全與穩(wěn)定，中國設(shè)立國家科技發(fā)展銀行迫在眉睫。endprint

4 國外的成功案例和國內(nèi)目前設(shè)立科技銀行的嘗試

4.1 國外的成功案例

1983年，美國硅谷銀行創(chuàng)立，注冊資本500萬美元。硅谷銀行的目標市場是那些新創(chuàng)的、發(fā)展速度較快、被其它銀行認為風(fēng)險太大而不愿提供服務(wù)的中小企業(yè)。自1993年開始，硅谷銀行的平均資產(chǎn)回報率已經(jīng)刷新成了17.5%，成為全美新興科技公司市場中最有地位的商業(yè)銀行之一。

4.2 國內(nèi)設(shè)立科技銀行的嘗試

以美國硅谷銀行為代表的科技銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，極大改善了科技貸款的風(fēng)險收益結(jié)構(gòu)，有效促進了科技型中小企業(yè)的發(fā)展，并促使美國創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資行業(yè)在20世紀80年代迅猛發(fā)展。

2008年國際金融危機爆發(fā)，我國部分商業(yè)銀行通過設(shè)立科技支行的形式開展了創(chuàng)新性的探索和嘗試，來緩解中小企業(yè)融資困難。2009年1月在成都設(shè)立全國首批兩家科技支行后，全國其他大中城市杭州、武漢、深圳、無錫和蘇州等地也進行了嘗試。

杭州銀行科技支行是國內(nèi)設(shè)立較早的科技支行之一，是浙江省第一家、全國第三家科技支行。在科技型中小企業(yè)融資服務(wù)方面進行了諸多創(chuàng)新和嘗試，摸索出一套適合中國特色金融生態(tài)環(huán)境的商業(yè)服務(wù)模式。

2010年9月26日，江蘇省銀行業(yè)和農(nóng)行系統(tǒng)設(shè)立的第一家專業(yè)科技銀行—農(nóng)行無錫科技支行成立。截至2011年10月末，農(nóng)行無錫科技支行已向73戶企業(yè)授信3.6億元，其中56戶用款3.2億元；超過20家企業(yè)以無形資產(chǎn)抵押和個人信用保證。

農(nóng)行無錫科技支行成立以后，帶動了當?shù)匾慌y行紛紛建立“科技銀行”或開展相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，江蘇省已有9家正式掛牌營業(yè)的科技銀行。

2012年7月，華夏銀行在武漢光谷開設(shè)科技支行。華夏銀行武漢分行負責(zé)人介紹，在華夏銀行全國400多家經(jīng)營機構(gòu)中，武漢光谷支行是首家面向科技型中小企業(yè)的專業(yè)支行。該行將創(chuàng)新?lián)７绞?，采取知識產(chǎn)權(quán)抵押、未來收益權(quán)質(zhì)押、非上市公司股權(quán)質(zhì)押等方式，化解科技型中小企業(yè)抵押難的問題。材料齊全情況下，最快3天可放款。

截至2012年7月，工行、農(nóng)行、交行、漢口銀行、湖北銀行等20家銀行都在光谷開設(shè)分支機構(gòu)，分支機構(gòu)已經(jīng)接近了90家，其中8家金融機構(gòu)在光谷開設(shè)了科技支行、科技專營團隊，共509人專職為科技型企業(yè)提供融資服務(wù)。

2012年8月15日，浦發(fā)硅谷銀行在上海成立，是中國第一家專注于服務(wù)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的合資銀行。上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司、美國硅谷銀行有限公司兩大股東，分別持有50%的股權(quán)。這是自1997年以來第一家獲批的合資銀行，是中國第一家擁有獨立法人地位的“科技銀行”。

2013年7月26日，興業(yè)銀行武漢分行首家科技支行落戶光谷金融港，助力光谷科技型中小企業(yè)發(fā)展。根據(jù)科技型中小企業(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟三個階段的不同經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)需求，興業(yè)銀行武漢分行著力打造“芝麻開花”計劃，以幫助優(yōu)質(zhì)的科技型中小企業(yè)成長直至上市為目標，提供集“債權(quán)+股權(quán)+上市”于一體的一站式綜合金融服務(wù)解決方案。截至2013年7月，興業(yè)銀行武漢分行已累計向武漢42家科技企業(yè)投放信貸資金12.9億元。

2012年，廣州成立了中國銀行廣州番禺天安科技支行，截至目前共為近200家企業(yè)提供銀行授信60億元，實際貸款15.75億元。為解決中小科技企業(yè)貸款難的問題，2014年4月，相關(guān)部門在廣東省政協(xié)的“推進科技、金融、產(chǎn)業(yè)深度融合發(fā)展”調(diào)研座談會上透露，廣州將再新增三大科技支行，具體將設(shè)在廣州開發(fā)區(qū)內(nèi)，分別由建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等商業(yè)銀行設(shè)立。此外，廣州還準備發(fā)起設(shè)立廣東科技發(fā)展銀行，目前該項目已被列入廣東省現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)500強項目。

美國、印度的成功案例和國內(nèi)目前多家銀行設(shè)立科技銀行的嘗試，符合全球科技發(fā)展趨勢、順應(yīng)全球經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，證明了中國設(shè)立國家科技發(fā)展銀行是大勢所趨、人心所向。

5 專家論證分析

早在2003年9月初，國家科技發(fā)展銀行設(shè)計小組成立，時任科技部副部長劉燕華主持、科技部研究中心房漢廷博士等專家參與。時任科技部部長徐冠華在內(nèi)部會議上多次表示，全力支持設(shè)立國家科技發(fā)展銀行。時任銀監(jiān)會主席劉明康親自在報告上簽署了“此建議很好，望有關(guān)部門抓緊時間研究設(shè)計”的意見。

鑒于科技創(chuàng)新高風(fēng)險高回報的特性，房漢廷認為科技發(fā)展銀行應(yīng)該定位在政策性銀行上。

房漢廷分析，設(shè)立專業(yè)化的科技發(fā)展銀行，將有效地解決科技部門不懂金融，金融部門不熟悉科技的尷尬問題。設(shè)立一個兼顧科技資源特點和金融特點的專業(yè)化銀行，可以通過銀行本身的平臺消除很多不對稱信息。

在房漢廷博士等專家研究的基礎(chǔ)上，在全球化、網(wǎng)絡(luò)化、高科技飛速發(fā)展的背景下，以及國家鼓勵民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融創(chuàng)新的政策氛圍中，科技發(fā)展銀行的籌建是適應(yīng)時代發(fā)展要求的。

6 結(jié) 語

科技發(fā)展銀行作為科技與金融的創(chuàng)新結(jié)合，將在提高我國持續(xù)創(chuàng)新能力、促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展產(chǎn)生積極的作用。由于科技銀行在我國發(fā)展仍處于摸索階段，在參考硅谷銀行模式的同時，應(yīng)結(jié)合我國實際國情，在法律法規(guī)、投融資政策、金融改革、知識產(chǎn)權(quán)、現(xiàn)代企業(yè)制度、企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度以及混合所有制改革等方面，開展一系列先行先試的改革探索，逐步加大對我國科技企業(yè)融資問題的解決力度?？萍及l(fā)展銀行成立初期，要加強與國有銀行、股份銀行等傳統(tǒng)商業(yè)銀行以及三大政策性銀行進行業(yè)務(wù)溝通、資源共享，后期可以與金磚國家開發(fā)銀行、世界銀行以及IMF（國際貨幣基金組織）等國際金融機構(gòu)展開合作，逐步開拓國際市場、走向全球。

綜上所述，我國設(shè)立中國科技發(fā)展銀行很有必要，時機也逐漸成熟。希望國務(wù)院、央行及銀監(jiān)會等相關(guān)職能部門能大力推動科技發(fā)展銀行的成立，我們滿懷希望，拭目以待。

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