中國商業(yè)銀行國際化發(fā)展戰(zhàn)略

秦盼龍

【文章摘要】

本文就目前中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行的國際化經(jīng)營狀況進行了分析，指出了其發(fā)展過程中存在的主要障礙，并在此基礎上針對我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營提出了切實可行的解決策略，旨在全面推動我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展。

【關鍵詞】

商業(yè)銀行；國際化；經(jīng)營策略

中國加入世界貿易組織以后，逐漸融入到國際經(jīng)濟秩序中來，我國銀行業(yè)也順應潮流，正成為世界經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。目前，金融業(yè)逐漸拓寬發(fā)展渠道，中國商業(yè)銀行也不斷創(chuàng)新金融服務和體系，正逐漸加快國際化進程，使我國商業(yè)銀行在國際經(jīng)濟體系中占據(jù)重要地位。

1 中國商業(yè)銀行國際化的必要性

近年來，世界經(jīng)濟的一體化和全球化趨勢不斷加強，在此背景下，我國商業(yè)銀行要謀求長遠發(fā)展，在國際市場掌握主動地位，就要加快推進商業(yè)銀行國際化進程。從自身增值戰(zhàn)略、服務對象需求以及行業(yè)長期發(fā)展趨勢來看，我國商業(yè)銀行國際化是迫切而必須的。

1.1符合金融規(guī)則國際化的一般要求

自從我國加入世界貿易組織以后，經(jīng)濟發(fā)展的國際化趨勢逐漸明顯，我國商業(yè)銀行要積極參與國際競爭，成為世界經(jīng)濟的一部分，在經(jīng)營過程中就要嚴格遵守國際統(tǒng)一標準和規(guī)范。

1.2中國居民的跨境消費呈大幅增長趨勢

2013年8月，《2013年中國游客境外旅游報告》由全球酒店預訂網(wǎng)站Hotel.com發(fā)布。報告結果顯示，中國居民在過去一年的境外旅游消費高達1020億美元，較同期增長40%，目前已經(jīng)成為最大的旅游消費市場，中國居民對跨境金融服務的需求不斷增加。由此，中資銀行要加大改革步伐，積極推進國際化進程，不斷滿足中國居民的消費需求，否則，新的海外市場難以拓展，高端客戶也可能隨之流失，給銀行造成難以挽回的損失。正是由于跨境消費的增長，我國商業(yè)銀行要不斷提升其金融服務水平，拓寬服務領域，加快國際化進程。

1.3中資銀行迫切需要提升其國際競爭力

WTO協(xié)議規(guī)定，自2006年起，我國要逐漸取消對外資銀行的限制，外資銀行享有國民待遇，并可以依法向中國客戶提供人民幣業(yè)務服務。最近幾年，我國對外開放的廣度和深度不斷擴展，外資銀行紛紛涌入中國市場。我國為外資銀行的發(fā)展提供了良好的外部發(fā)展環(huán)境，它們已初步形成在華經(jīng)營格局，逐漸熟悉并融入到我國的經(jīng)濟環(huán)境中，外資銀行在專業(yè)背景及來源上有著多樣性和廣泛性的特征，我國銀行可以加強吸收和借鑒，建立起多元的銀行發(fā)展體系，從而從整體上提升我國銀行業(yè)的競爭力。

2 我國商業(yè)銀行國際化進程中存在的突出問題

最近幾年，我國商業(yè)銀行的國際化程度顯著提升，但是與知名的區(qū)域性銀行和國際性銀行相比還存在相當差距。以下對我國商業(yè)銀行國際化進程中的主要問題進行了分析。

2.1業(yè)務國際化存在的突出問題

首先，國際業(yè)務發(fā)展緩慢，比重低。相關資料顯示，我國銀行本外幣增長主要依靠本幣存款的增長，外幣存款長期處于負增長狀況；同時，外幣存款在本外幣存款中所占的比重嚴重偏低，且這一趨勢正進一步蔓延。由此可見，我國商業(yè)銀行在國內業(yè)務發(fā)展和國際業(yè)務發(fā)展上失衡，國際業(yè)務水平亟待提升。其次，海外業(yè)務品種較為單一，客戶源十分有限。我國商業(yè)銀行海外分行主要負責提供拆放、貸款以及存匯兌業(yè)務，品種單一，經(jīng)營模式陳舊，業(yè)務規(guī)模和品種較小，創(chuàng)新能力不足，難以滿足當?shù)乜蛻舻男枨?，發(fā)展緩慢。

2.2機構國際化存在的突出問題

首先，在地區(qū)網(wǎng)點的布局上較為單一。目前，包括中國銀行在內的海外行網(wǎng)點多集中在少數(shù)一部分地區(qū)，很少有機構設在金融中心城市。由此，我國海外銀行很難融入到國際經(jīng)濟市場，其發(fā)展空間十分有限。其次，機構設立形式較為單一。中國商業(yè)銀行在海外設立機構的一般模式和常用模式即建立全資子公司或者分行，嚴重阻礙了商業(yè)銀行的國際化進程。第一，受資金等因素的制約，網(wǎng)點不可能在一個市場設立多處，這就造成了營業(yè)網(wǎng)點上的不足；第二，當?shù)劂y行比我國的海外機構更理解當?shù)氐膶嶋H情況，因而在發(fā)展業(yè)務和拓展客戶方面有著顯著優(yōu)勢，這不利于我國商業(yè)銀行在當?shù)氐陌l(fā)展。

2.3管理國際化存在的突出問題

首先，缺乏國際化戰(zhàn)略眼光。改革開放以來，我國銀行業(yè)不斷進行經(jīng)營體制改革和創(chuàng)新，金融業(yè)積極順應對外開放的戰(zhàn)略要求，自此，銀行管理層才不得不轉變傳統(tǒng)的經(jīng)營策略，被迫進行銀行國際化。所以，我國商業(yè)銀行在制定未來發(fā)展計劃時缺乏戰(zhàn)略眼光和國際化構想。同時，我國商業(yè)銀行的管理層不斷變更，戰(zhàn)略部署也具有極強的不穩(wěn)定性。其次，管理手段陳舊、落后。我國商業(yè)銀行在國際化經(jīng)營中缺乏有益經(jīng)驗，管理手段和方式較為落后，在管理海外機構時往往照搬國內經(jīng)驗，缺乏實效性。在經(jīng)濟全球化的大背景下，我國商業(yè)銀行要不斷更新管理手段和方式。在人事制度上，國內總行負責委派海外機構的管理人員，人員定期會被調回，這不利于管理人員熟悉業(yè)務及環(huán)境，對銀行的長遠發(fā)展極為不利。

3 推動我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的戰(zhàn)略部署

就實際情況而言，我國商業(yè)銀行要實現(xiàn)國際化經(jīng)營，開拓廣闊的海外市場，是一項長期而艱巨的任務，需要從各方面努力。

3.1進一步建立并完善商業(yè)銀行治理結構

目前，我國商業(yè)銀行要大力開拓海外市場，參與到激烈的國際經(jīng)濟競爭中，就要加快金融體制改革，建立并完善商業(yè)銀行治理結構。首先，明確劃分人員職責，保證運作的規(guī)范，最大限度的發(fā)揮專門委員會及董事會的作用；監(jiān)事會積極監(jiān)督高級管理層及董事會的工作；經(jīng)營管理層制定完善的經(jīng)營策略并將其落到實處。其次，建立健全管理制度和各項規(guī)范，保證信息的公開、透明，嚴格遵守市場規(guī)范，建立起現(xiàn)代化的銀行治理結構。最后，進一步完善激勵及約束制度，激發(fā)員工的工作熱情，借鑒國際先進經(jīng)驗，建立起科學合理的薪酬管理制度，對員工進行績效考核，實現(xiàn)薪酬、職務與考核的有機結合，形成良好的企業(yè)文化，為我國商業(yè)銀行的國際化創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

3.2不斷提升機制再造能力和核心競爭力

首先，加強風險防范和管理。我國商業(yè)銀行要充分發(fā)揮部門和業(yè)務的載體作用，堅持權利的制約和平衡，建立起完善的風險監(jiān)控體系。第一，在各商業(yè)銀行內部要建立相對獨立的審計稽查部門；第二，設立部門組織結構時堅持權利的制約和平衡原則，使其相互約束、相互監(jiān)督；第三，將授權經(jīng)營和等級管理滲透到業(yè)務部門和機構；第四，建立專門的風險監(jiān)控委員會。其次，改進人才管理辦法。要加強人才引進和培養(yǎng)力度，實現(xiàn)人力資源的優(yōu)化配置和組合，為銀行業(yè)發(fā)展奠定堅實的人力資源基礎。同時，加強績效考核，完善績效評估體制，將員工個人薪酬與考核結果掛鉤，激發(fā)員工的工作積極性。最后，不斷提升業(yè)務創(chuàng)新能力和水平。我國商業(yè)銀行要加快國際化進程，就要加強業(yè)務創(chuàng)新，在金融產(chǎn)品的設計和選擇上不斷努力。積極引進貨幣市場類產(chǎn)品、外匯資金交易類產(chǎn)品以及貿易融資類產(chǎn)品等，同時，堅持從銀行自身的風險防范能力及經(jīng)營水平出發(fā)，選擇符合我國國情的金融產(chǎn)品序列。

3.3積極融入國際市場的大潮，改進境外機構管理辦法

最近幾年，我國商業(yè)銀行逐漸將分支機構開設到各國際金融中心，所以銀監(jiān)會要積極履行自身職能，加強對中資銀行的管理。首先，要時刻將風險控制放在關鍵位置，建立健全風險管理機制。中國商業(yè)銀行要不斷轉變管理方式，牢固樹立風險控制和防范意識，建立起完善的風險識別、檢測以及控制管理體系，做到權責明確，并嚴格按照規(guī)章制度辦事。其次，主動學習國際先進管理辦法和規(guī)則。在經(jīng)濟全球化的背景下，中國商業(yè)銀行要熟練掌握國際慣例，了解分支機構所在國法律，借鑒并學習知名區(qū)域性銀行及國際銀行的優(yōu)秀管理經(jīng)驗，能運用國際慣例和國際規(guī)則維護自身合法權益，提高自身的監(jiān)管水平和管理能力，從而提升其國際地位。

3.4進一步落實人才強國戰(zhàn)略，實現(xiàn)經(jīng)營人才的國際化

中國商業(yè)銀行要推動國際化發(fā)展戰(zhàn)略的順利實施，就要貫徹并落實人才強國戰(zhàn)略，充分發(fā)揮人力資源優(yōu)勢。實現(xiàn)人才的國際化，需要從兩方面著手：第一，培養(yǎng)國內專業(yè)人才，既熟悉現(xiàn)代金融運行規(guī)律，又充分掌握國際金融運行規(guī)則；第二，加強人才的引進，在全球范圍內招聘優(yōu)秀職業(yè)經(jīng)理人。我國商業(yè)銀行要重視人才的引進和培養(yǎng)，從境外引進先進管理人才，他們一般具有良好的從業(yè)經(jīng)歷和專業(yè)知識，具有戰(zhàn)略性眼光，能為商業(yè)銀行的發(fā)展注入新鮮的血液和活力。只有這樣，我國商業(yè)銀行才能從根本上改變傳統(tǒng)的、落后的管理思想和經(jīng)營理念，從而不斷提升其經(jīng)營管理水平，從整體上推動中國商業(yè)銀行的跨越式發(fā)展。

3.5積極面向全新的市場，確定新的戰(zhàn)略驅動力，推動各項業(yè)務的持續(xù)發(fā)展

在當前的國際潮流下，我國商業(yè)銀行要開發(fā)新市場、拓展新業(yè)務，就要積極融入國際化發(fā)展戰(zhàn)略中。而要有效實現(xiàn)國際化戰(zhàn)略發(fā)展要求，就要堅持以下三個原則：第一，堅持循序漸進原則。我國商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營尚處于發(fā)展的初級階段，我們在發(fā)展過程中要堅持實事求是，有計劃、有步驟的開發(fā)國際新業(yè)務。第二，區(qū)域發(fā)展原則。我國商業(yè)銀行在設立海外分行時要有意識的向金融中心傾斜，。盡管這些地區(qū)的金融管制政策較多，成本相對較高，但是在激烈的市場競爭中我們能夠主動創(chuàng)新，吸收其先進的金融管理經(jīng)驗。第三，地域擴展原則。我國商業(yè)銀行要在金融中心設立分行，及時了解最新金融信息，而且金融中心一般擁有較好的法制環(huán)境和制度，銀行方面承受的風險較小，有利于實現(xiàn)商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營。

4 結語

總而言之，我國商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營任重而道遠。未來，我國商業(yè)銀行將不斷進行改革和創(chuàng)新，提升其整體運營水平，從而為中國商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營奠定堅實的基礎。

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