基于第三方物流風險理論的物流商品保險研究

金斌升

摘 要：社會活動中其自身經濟活動運行動力即為物流活動，無論是在過去還是在現在，物流活動都在經濟發(fā)展過程中起著至關重要作用，物物交換之后則是貨幣流通階段，生產遞進模式盛行以后，經濟水平上升到更高層次，物流活動與經濟活動中普遍交易模式不同，因為其并不具備一定的經濟獨立性，生產環(huán)節(jié)中的貨物流通中都會在不同程度上應用到物流，1950年至今，產品多樣化使流通成本較以往相比有所提升且開啟了物流快速發(fā)展的新紀元。

關鍵詞：第三方物流；風險理論；商品保險

現代物流特征是在第三方提供系統(tǒng)化物流服務過程中所產生的，物流經營者并非只承擔著買方角色和賣方角色，商品流通時會出現損失狀況，一旦此種狀況產生則需承擔責任。物流運行過程中，倉儲形式和運輸形式只是其中之一，包裝、搬運和裝卸相結合的物流結構系統(tǒng)核心環(huán)節(jié)即為物流鏈整合，之后在此基礎上為社會提供高質量、高效率的社會物流服務。物流經營中的基本風險固然存在，需要進行物流商品保險策略執(zhí)行才能有效維護各方利益以促進物流行業(yè)領域的長足發(fā)展，以下是對基于第三方風險理論的物流商品保險工作的詳細分析：

一、第三方物流風險理論概述

1.物流企業(yè)經營者和客戶在進行合同簽訂時所面臨風險

風險產生原因包括多種因素，風險表現模式也是多種多樣的，貨物損壞即為物流風險的一種，其在某種意義上等同于經濟賠償風險，物流企業(yè)負責物流工作中的重要工作事務，物流企業(yè)經營和物流企業(yè)運作過程中其所面臨風險主要分為因自然災害和火災等導致的運輸物流商品毀損風險、物流商品碰撞風險、物流商品出軌擱淺風險以及沉沒等事故風險等。除上述內容之外，盜竊狀況現象和野蠻裝卸現象也是導致物流商品貨物損毀的主要原因之一，這些因素實際歸屬于觀因素范疇內，之后在此基礎上貫穿與配送和運輸以及裝貨過程中，其次則是由于物流企業(yè)不按時配送所產生的賠償狀況，因為賠償所產生的違約責任是相關物流企業(yè)所必須嚴格執(zhí)行的，物流行業(yè)在不斷向前發(fā)展過程中，其經營模式正在不斷更新和變化，正在向準時制新型物流經營模式轉變。此處需要注意的是，物流工作運行中應履行準時制物流政策，應以準時生產模式為主，并進行新型物流結構體系構建，我們通常所說的準時制物流是指對必要產品進行數量品種分類和必要品種分類，在原定時間內進行信息傳遞給客戶和生產線。

隨著物流行業(yè)的飛速發(fā)展和我國經濟水平的不斷提高，消費者維權思想得到強化，其基礎性維權意識也在不斷增強，我們應該按照具體物流服務協(xié)議進行及時的物流商品配送，只有達到客戶要求才能促進業(yè)內領域發(fā)展。企業(yè)運營商品錯發(fā)給網絡客戶造成損失時需承擔賠償責任，此種責任風險被稱為侵權責任風險，此種風險主要因為商品貨運憑據制作方式的純手動性而產生，憑據方式的單一會致使字跡模糊狀況和信息錄錯狀況等產生，共包括主觀因素和客觀因素兩種，物流商品分撥路徑錯誤狀況時有發(fā)生，客戶根據物流協(xié)議中物流配送條款進行索賠請求賠償，侵權責任風險也因此產生。

2.物流經營者和對應分包商之間所面臨風險

現代化物流不斷向前發(fā)展中其經營環(huán)節(jié)以多樣化經營為主，外部商品包裝過程經營和物品儲備過程經營和配送過程經營等且具備一定復雜性，但是現下我國營運狀況和運營范圍受到較大拘束，物流企業(yè)經營受限，僅存?zhèn)}儲操作和配偶操作等幾種單一操作模式，無法完成物流運作，此種經營模式的單一性需要企業(yè)積極拓寬業(yè)務渠道并尋找專業(yè)性較強的分包商進行合作，將自身經營能力相對薄弱的工作環(huán)節(jié)進行委托，其委托過程中主要委托形式即為分包協(xié)議式委托。在分包協(xié)議簽訂之后，假設此時物流企業(yè)遇到非誠信分包商和資質差分包商極有可能會面臨貨物損失風險和被欺詐風險，若物流商品貨物損毀狀況產生時，物流企業(yè)和物流單位對分包環(huán)節(jié)貨損狀況并無實質性錯誤，但其卻必須要對相關客戶承擔一定的經濟損失賠償責任。

分包協(xié)議物流企業(yè)事先進行責任賠償，但在此項操作換成之后便可對分包商進行一定的責任追究，物流企業(yè)、物流單位與客戶和分包商之間需擬定不同種類的合同，其內部自身獨立性相對明顯，法律和條款與相應限額之間的差異很大，物流企業(yè)先行賠付之后并不能夠從分包商除進行全額追償。綜上所述，作為物流企業(yè)經營人員，應適時進行科學合理的分包商選擇，只有這樣才能在一定程度上降低運營成本，運營成本降低可以幫助物流企業(yè)提高自身工作效率和服務質量，如果出現相反狀況則會使物流企業(yè)和物流招收的經濟損失程度大幅度提升。

二、基于物流風險的商品保險定義與現狀

1.基于物流風險的商品保險定義

物流商品保險其自身綜合性相對較強，單從宏觀角度出發(fā)，物流商品保險會與物流活動相互關聯，假設此時與相關物流概念相互結合就會得出物流商品保險的真實概念，我們通常所說的物流商品保險就是指物品從供應地向接受地的實體流動過程中對財產，貨物運輸，機器損壞，車輛及其它運輸工具安全，人身安全保證，雇員忠誠保證等等一系列與物流活動發(fā)生關聯的保險內容，其中還包括可預見的和不可預見的自然災害。物流管理中物流保險是其中核心工作之一，其經濟性特點和合理性特點等尤為明顯，其以風險管理中重要執(zhí)行措施形式產生，從物流企業(yè)和物流單位角度而言，適時通過保險機制可以有效防范有自然災害和相應意外事故所造成的物流商品損壞和滅失，同時可以獲得及時穩(wěn)定的經濟補償，物流運行得到全面保障以至物流經濟能夠穩(wěn)步增長。物流企業(yè)級單位可以以保險模式的運行使得社會公眾責任得到正常合理轉移，那么此時這種責任就應該由保險人來全權承擔。此處強調一點，保險人風險承擔則熱較大，其集風險承擔和風險管理與一體，一般事件和日常案件審理中具有風險防范經驗和信息掌握手段等，此時也可留有大量空余資金進行防災能力提升和防損能力提升等，之后在此基礎上采取科學措施降低事故發(fā)生可能性和事故發(fā)生破壞性等，所以物流管理起著至關重要的作用。

2.基于物流風險的商品保險現狀

（1）物流經營者的基本投保意識淡薄

傳統(tǒng)觀念的存在會對物流運行造成一定影響，多數物流經營者大都存在僥幸心理，很多物流經營者都自認為不會那么容易就會出現物流風險，其對風險意識并不到位，假設此時真的出現物流風險，那么就會產生一些不必要的物流風險成本支出，所以其并不希望主動進行物流運行環(huán)節(jié)投保，物流商品保險意識偏低致使物流投保流程不能正常完成且阻礙性較大，與此同時，會受到實踐中并未有高效投保的影響，大多數物流企業(yè)管理者和物流企業(yè)經營者認為全部風險應該由保險公司承擔，但是由于物流公司經營者對物流保險功能認識不清致使管理環(huán)節(jié)松懈，當物流商品發(fā)生損失之后就會與保險公司產生極大矛盾，這并不利于物流保險行的長足發(fā)展。

（2）物流商品保險責任涉及范圍較小且與現代化物流業(yè)務發(fā)展想象不相互匹配

本世紀初期中國人民保險公司推出了物流商品綜合保險，物流綜合保險主要分為物流商品責任保險和物流商品貨物保險，物流商品責任保險主要是指違反合同的物流貨物毀損責任經濟賠償，合同擬定主要內容分為以下幾點：

由于火災狀況和保障狀況所進行的損失賠償。因碰撞狀況和擠壓狀況而導致的物流商品損壞所進行的損失賠償。因為物流運作過程中，其運輸工具會出現因碰撞、墜落和觸礁以及出軌、沉沒狀況等引起的損失賠償。在滿足運輸規(guī)定條件下因天氣惡劣遭受雨淋所進行的具體經濟賠償，物流貨品裝卸員工因自身違規(guī)操作而進行的具體賠償，物流運作環(huán)節(jié)中會給相關第三者造成一定的財產損失和人身傷亡，但這些狀況并未被正式列入到具體保障范圍當中，此類險種中對數十項保險人不予承擔賠償責任費用、不予承擔賠償責任和不予承擔賠償損失等規(guī)定進行了細則規(guī)定，此種承保范圍中其本體經營風險較窄且沒有明確規(guī)定境外物流貨品損壞的賠償制度，跨境營運會因此而受到制約，綜上所述，當前我國物流保險市場現有險種責任范圍較小，不能充分滿足市場需求。

（3）業(yè)內缺少物流商品保險專業(yè)人才

可持續(xù)發(fā)展策略是保險公司發(fā)展首要堅持方案之一，需要進行物流專業(yè)知識運用和物流商品保險技能運用等，保險人才的合理介入可以在一定程度上提高物流商品保險質量和物流商品保險效率，助推其發(fā)現潛在業(yè)務風險，在此大體背景下為對基礎性風險程度實施評估，風險管理方案確定中需要對方案進行專業(yè)指導，保險工作應在準確判斷的基礎上確定賠償限度，否定簡單賠償，對此我們應該針對綜合性專業(yè)人才缺少這一現狀，對這類人才進行提拔和培養(yǎng)以至對物流企業(yè)的風險加以控制與管理。

三、利用第三方物流風險完善商品保險合理規(guī)避風險

1.適時進行物流法律建設和物流法規(guī)建設

應該對現有《保險法》進行法規(guī)調整與法律條文完善，在其中加入與物流相關的法律條文，之后在此基礎上頒布《物流法》，現下繼續(xù)規(guī)范物流市場，應建立統(tǒng)一化和專業(yè)化物流行業(yè)管理法規(guī)，對一些設備和重要物品及設備等予以法規(guī)保護，適時以行政手段和模式等進行合理介入，與此同時，加大保險管理力度和相應執(zhí)行力度等，由于公司規(guī)模和物流行業(yè)標準等的限制，因為其注冊資本較少，所以在產生行業(yè)風險時無法做出正確判斷，在保險執(zhí)行中應將強制與資源合二為一。應對物流企業(yè)信任度和保險企業(yè)信任度進行強化，創(chuàng)造積極向上的雙方合作平臺物流企業(yè)必須首先建立起自身誠信機制，在與保險企業(yè)合作過程中雙方均要以最大誠信原則為基準，實施如實告知行為，以此增強雙方信任度，并且不斷加強雙方對話與良好溝通，建立以誠信為基礎的合作伙伴關系，達到雙贏目的。

2.不斷開發(fā)新產品，完善險種結構

在物流商品保險策略執(zhí)行時應嚴格審查權責不明等狀況，然后針對第三方物流流進行物流保險，應從整體角度出發(fā)，在權衡開率的基礎上開拓物流保險新渠道，創(chuàng)新險種。較為正確的做法是，保險責任需要及時擴大，我們需要在傳統(tǒng)的物流貨物保險和物流責任保險可保風險基礎上，擴大涵蓋到貨運服務責任保險、設備損壞保險、船舶代理人責任、港口與碼頭經營人責任保險和租船人責任保險等。其次可以考慮增加附加險條款，如附加錯發(fā)錯運費用損失險，附加短距離流通、簡單再加工、貨物包裝、到達目的地之后的財產保管等項目的財產險及第三者責任險，附加清理殘骸費用險等。再次保險公司在保費方面可以通過對保險標的進行概算，計算出保險業(yè)務的風險與損失率來判斷保費的價格，以此確保公正公平。

四、結束語

隨著科學技術的飛速發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，當前人們逐漸對物流行業(yè)的發(fā)展重視起來。消費者群體對商品基礎性流通環(huán)節(jié)速度性和商品流通環(huán)節(jié)交換性等提出了較高要求，購買渠道的多元化要求著物流行業(yè)必須做出回應，這一現實現象催生了國內眾多物流企業(yè)如雨后春筍辦相繼建立，其具體發(fā)展態(tài)勢銳不可擋。從基本物流行業(yè)領域經營狀況中可以看出，物流行業(yè)經營模式已完成了傳統(tǒng)物流到第三方物流的完美轉變且物流保險也勢在必行。

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