百姓理財經(jīng)驗談

維悌

積家猶如針挑土

老百姓過日子，現(xiàn)在是個好時候。能踏踏實實地過日子比什么都強(qiáng)啊。但是，老一輩的理財經(jīng)驗里有很多是要我們勤勞節(jié)儉的，比如，積家猶如針挑土，敗家好比水沖沙。這句說得真形象，也很到位。

剛大學(xué)畢業(yè)的年輕人，剛開始工資肯定不高，那時候想想很迷茫：連自己吃飯都不夠，怎么買房？怎么結(jié)婚？

其實，現(xiàn)在的年輕人呢，工資一般比我們那時候高多了，一千多，二千多，可是沒人會嫌多，都認(rèn)為就這點錢攢了也沒有用，還不如吃了喝了算了，反正節(jié)省下來也沒什么用。于是都心安理得當(dāng)上了“月光族”，每天都在這種“今朝有酒今朝醉，明日愁來明日憂”的心態(tài)中過著月月光，甚至是天天光，或者還負(fù)債的日子。

其實，工資少是因為你剛走向社會，還沒有找到好的機(jī)會和好的位置。但是理財從現(xiàn)在就必須開始了，而且用的就是老一輩人用的老辦法：針挑土的精神。你的工資雖低，你也一定不要失望，要積極地看問題。

雖然工資少，每個月也要把其中的10%或者20%積累下來，別去想這點錢能干什么，你先要求自己養(yǎng)成這個習(xí)慣！就好比開始的時候，你用針挑一點點土倒在那里，根本就不起作用，但是當(dāng)你一針一針地積累下去，你就會擁有一個小土堆了。那時候這個土堆就可能換一個小鏟子來鏟……

很多人不理解這種理財?shù)乃悸泛鸵饬x，認(rèn)為沒有用。其實很多成家立業(yè)的人都是用這個辦法起的家。無論你的理想多么遠(yuǎn)大，你的理財志向多么宏大，都要從小的積累開始，沒有開始就沒有一切。理財?shù)谝徊剑褪且屪约好靼讙赍X省錢有多么難，恒心毅力有多么重要。

有了起點，你就有了開始。在合適的時候你就可以開始讓自己的積累像雪球一樣慢慢地滾動，讓自己理財?shù)牟椒ピ絹碓娇?，積累越來越多。而如果一開始你就沒有這個思路，只想著一步登天，那么你的房子會被你所喜愛的鞋子、裙子、甜點，等等，一平方米一平方米地消耗掉，到最后你還是一個一無所有的窮人。

所以，年輕的朋友們，不管你的工資有多低，你的資金有多緊張，請把你的一部分錢，雷打不動地存起來，你不用去想它能干什么，你只需要這么做，但是堅持下去你就會知道它有什么用了。

別去羨慕別人的富有，別去嘆息自己的貧窮，這世界沒有什么救世主，我們要靠我們自己的能力，做自己的主人，從零開始，從針挑土的積累開始，走向你們理財?shù)目登f大道！

要實現(xiàn)財務(wù)自由，實現(xiàn)人生價值，請從針挑土開始！

男友的理財經(jīng)

男友的理財經(jīng)歷，讓我佩服得有點五體投地。

2002年畢業(yè)，他進(jìn)了一家比較不錯的公司做銷售，運氣也比較好，因為那個行業(yè)在當(dāng)時利潤是比較高的，到第一年10月份的時候賺了八九萬元，同時，在杭州城西買了一套100m2的房子，住在杭州的人應(yīng)該都知道，那時杭州的房價還未大漲，特別是城西屬于郊區(qū)，只有騎自行車的道路，價格是30多萬元，貸款十幾萬元。

2003年賺了一些錢，在他老家又買了一套住宅，總價18萬多元（現(xiàn)已漲到35萬元左右），貸款7萬元。

2004年3月，他突然說要將杭州的房子出售。當(dāng)時我是死活都不同意的，但是他堅持要賣，理由是這套房子是沿街的，自住也不舒服，漲幅也不會太大了，加上有一個機(jī)會能買到他老爸公司的原始股。對于股票我始終是不大感興趣，總覺得很虛，但是他堅信這是一個很好的機(jī)會，最終這套房子以7000多元的單價出售，還掉貸款還有50多萬元。他用20萬元買了股票（事實再次證明他的眼光很好，這個股票據(jù)我一個做股票的朋友說現(xiàn)在拋掉能翻5～6倍），而且中間配過股，我們的原始股也已經(jīng)不止20萬元了。但是，對于股票我還是一竅不通，我保守地認(rèn)為能回本就算很好了。

2004年，下半年首付25萬元買了一套二手房，也是在城西，這套房子是在我的堅持下買的，我始終覺得在工作的城市沒有住房很沒有安全感，小區(qū)環(huán)境沒有第一套好，但是很安靜，我們都很喜歡，用來自住，面積不大，但是兩個人住著也挺舒服的。

這些就是男友的理財經(jīng)歷，目前手上有兩套住房，貸款剩余30萬元，準(zhǔn)備把他老家的房子出售，還掉杭州的貸款，這是我的想法，也許他有更好的投資方式，這幾年的經(jīng)歷讓我對他的理財眼光十分佩服，在這方面就是比我想得更長遠(yuǎn)。

懶人理財不可取

每年的七八月份，眾多剛剛走出校門的學(xué)子將走上工作崗位，開始有工作、有收入的社會人生，不過職場新人多數(shù)沒有理財經(jīng)驗，走上社會之后怎樣積攢工資收入，如何理財成為大家所關(guān)心的問題。

J先生今年25歲，去年大學(xué)畢業(yè)后應(yīng)聘到杭州一家媒體工作，年收入5萬元左右。父母在市中心為他購買了一套住房，他將配套的車庫租了出去，月收入租金600元?，F(xiàn)在他每月日常開支為1500元；現(xiàn)有積蓄3萬元，均存為銀行儲蓄或購買了貨幣基金。近期目標(biāo)是爭取在3年內(nèi)買一部五六萬元的車子，同時，還要考慮3年后結(jié)婚的開支問題。

為此，理財專家點評說，作為剛參加工作不久的職場新人，J先生有5萬元左右的年收入，并且父母已經(jīng)為其購買了房子，車庫出租每年還有7000多元的額外收入，未來的生活會有很好的保障。不過，正像他自己所說的那樣，作為職場新人，投資理財?shù)膶嵺`經(jīng)驗較少；同時，J先生受過高等教育，接受新鮮事物應(yīng)當(dāng)比較快，但其積蓄和后續(xù)收入均以傳統(tǒng)型的投資工具為主，收益相對較低。因此，J先生需要在今后逐步學(xué)習(xí)理財知識，積極利用新的理財工具確保積蓄和后續(xù)收入的穩(wěn)妥增值，這樣，才能實現(xiàn)提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。

從J先生現(xiàn)有的理財結(jié)構(gòu)來看，他和多數(shù)職場新人一樣，選擇了把錢存在銀行，或者發(fā)了工資就任其放在銀行卡中，表面上看是追求穩(wěn)妥，實際上是懶人理財?shù)囊环N具體表現(xiàn)，這也是眾多職場新人容易犯的通病。銀行存款特別是活期儲蓄的稅后收益只有0.576%，無法應(yīng)對物價的上漲。同時，貨幣基金只是打理活期存款的一種工具，其年收益率大大低于國債等中長期理財產(chǎn)品，如果把長期不用的資金買成貨幣基金就不合適了。

因為J先生理財主要是考慮積攢3年后結(jié)婚之用，所以，最好采取績優(yōu)股票型開放式基金的方式來打理。同時，J先生每月開支1500元，支出較為合理，每月積攢的后續(xù)資金可以采用定期定額申購績優(yōu)開放式基金的方式來進(jìn)行打理。endprint