淺談銀行庫房管理現(xiàn)狀及發(fā)展

中國建設(shè)銀行深圳市分行 楊莉

淺談銀行庫房管理現(xiàn)狀及發(fā)展

中國建設(shè)銀行深圳市分行 楊莉

銀行庫房是用于存放現(xiàn)金、貴金屬的地方，是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是對“實物”進行管理。如銀行網(wǎng)點柜面每天收付的現(xiàn)鈔，都從銀行庫房領(lǐng)取或最終上繳到庫房，是銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)的起點和終點。如何管理銀行庫房，不僅關(guān)系到業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，而且對銀行庫存管理至關(guān)重要。目前銀行庫房管理存在以下幾方面問題：

一、目前金庫管理存在的問題

(一)缺乏機械輔助，大量工作依靠人工勞動力完成

銀行庫房是用于存放現(xiàn)金、貴金屬的地方，由于銀行庫房的建設(shè)需要做好長期使用的準(zhǔn)備，隨著我國金融業(yè)的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)量逐年翻番，特別是現(xiàn)金業(yè)務(wù)，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的銀行庫房現(xiàn)金出入庫量與十年前比較，已增長十幾倍以上，導(dǎo)致出現(xiàn)了銀行庫房面積小、機械化程度不高等問題，大量現(xiàn)金、貴金屬搬運工作需要依靠人工完成，與建設(shè)現(xiàn)代化銀行的差距較大。

(二)受制于庫房環(huán)境，人員流動性小，不利于隊伍建設(shè)和培養(yǎng)

由于歷史原因，從安防考慮，目前大多數(shù)銀行一、二級分行的庫房都建在地下，而負一層以下的空間由于空氣不流通，導(dǎo)致工作環(huán)境差，大部分人不愿意到庫房工作，出現(xiàn)人員老化、流動性小等問題，同時由于庫房機械化程度不高，需要依靠人力，導(dǎo)致目前管理庫房人員具有一定的局限性，不利于金庫人才隊伍的建設(shè)和培養(yǎng)，不利于提高金庫管理質(zhì)量。

(三)銀行庫房涉及的業(yè)務(wù)種類越來越多，對銀行庫房管理提出了更高的要求

由于金融行業(yè)的發(fā)展，銀行新產(chǎn)品的不斷推陳出新，而作為銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的庫房，已不僅限于現(xiàn)金業(yè)務(wù)，還包括黃金、白銀等貴金屬，而黃金還分為代理黃交所黃金、銀行總部與境外合作的寄售黃金業(yè)務(wù)、以及個人實物黃金等等，導(dǎo)致銀行庫房分類越來越細，對管理庫房人員也提出了更高的要求，除賬實相符外，還需要協(xié)助前臺業(yè)務(wù)部門設(shè)計新產(chǎn)品流程。

(四)缺乏系統(tǒng)支持，金庫庫存實行粗放式管理，不利于提高現(xiàn)金流通速度，現(xiàn)金和貴金屬占庫率高

由于缺乏業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持，無法對歷史數(shù)據(jù)進行分析，僅能根據(jù)網(wǎng)點大概需求，人工估算提款需要，往往導(dǎo)致庫房庫存過高，特別是大多數(shù)銀行銷售個人實物黃金實行代保管方式，更是導(dǎo)致貴金屬庫房出現(xiàn)代保管量遠遠超過可銷售量的情況，導(dǎo)致庫房占庫率高，保管實物流動性不大等問題。

(五)庫房數(shù)量無法隨業(yè)務(wù)發(fā)展無限制增加，導(dǎo)致管理上存在問題

庫房保管現(xiàn)金及貴金屬種類越來越多，且需要分開保管，造成庫房數(shù)量不斷增加。如目前已經(jīng)有人民幣現(xiàn)金、外幣現(xiàn)金（部分銀行由于業(yè)務(wù)量大分開庫房管理）、個人實物黃金、代理上海黃交所黃金、寄售黃金、代理人行發(fā)行庫等等，分開規(guī)范管理的話，至少需要6間，將近500平方的庫房面積，這在大中城市，由于地價高，將導(dǎo)致庫房建設(shè)成本高。

在一次對貴金屬庫房保管方式的調(diào)研中，我們對香港、新加坡、澳大利亞、美國的部分銀行貴金屬保管方式進行了了解。我們發(fā)現(xiàn)，境外大多銀行利用物流公司進行配送，銀行自身并沒有貴金屬庫房，即使有庫房的，庫存量不大，這不僅解決了貴金屬重、搬運需要耗費銀行大量人力成本的問題；同時因為一個庫房，需要具備一定的建造標(biāo)準(zhǔn)、防衛(wèi)標(biāo)準(zhǔn)、管理人員等等，也降低了銀行的運營成本。

因此，銀行建造庫房，不僅運營成本高，且導(dǎo)致現(xiàn)金風(fēng)險增加。從長遠發(fā)展看，銀行并不需要不斷地建造金庫庫房，而應(yīng)該利用社會力量，實現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，確保銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的低風(fēng)險運行。

二、提高銀行庫房管理效率，降低庫房風(fēng)險

(一)提高銀行庫房利用率

目前國內(nèi)部分銀行自建庫房，由于面積過大，使用率不高，已出現(xiàn)同業(yè)租借情況，即將本行庫房租借給同城中小銀行使用，收取租金，提高了銀行庫房的利用率。因此，銀行自建庫房將出現(xiàn)越來越少的情況，銀行并不一定要有自有庫房。

(二)銀行庫房業(yè)務(wù)外包，實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移

從今后發(fā)展情況看，這將成為發(fā)展方向，即由一家有能力的物流公司或押運公司，建設(shè)大型金庫，集中管理，集中進行武裝防護。不僅可減輕各商業(yè)銀行金庫建設(shè)成本，也將分布在全市各地的風(fēng)險點集中到一個地方，而且各商業(yè)銀行不用建立武裝守押隊伍或向保安公司租用保安人員進行防守，不用購買防護用具，節(jié)省了該部分費用成本，且將風(fēng)險向外轉(zhuǎn)移，減輕了銀行經(jīng)營中的現(xiàn)金風(fēng)險，更有利于進行管理。

(三)銀行庫房業(yè)務(wù)外包，能使更多的人員投入到銀行營銷業(yè)務(wù)崗位

銀行庫房業(yè)務(wù)的外包，除庫房管理的外包外，還可將原來商業(yè)銀行分行對網(wǎng)點提款的配送封包業(yè)務(wù)外包，即可以通過業(yè)務(wù)指令或調(diào)配計劃的方式，通知外包公司按計劃要求將一定數(shù)量的款項封包后，配送到商業(yè)銀行各網(wǎng)點，供網(wǎng)點營業(yè)使用。這些不斷外包的業(yè)務(wù)，勢必將使原來管理庫房的人員、調(diào)撥人員、押送和守押人員等等得以解放出來。這部分員工，銀行可以通過加強學(xué)習(xí)、或人崗適配等原則，將這部分人員安排到合適的銀行其他工作崗位上，可以拓展出新的客戶資源或業(yè)務(wù)種類，更好的發(fā)揮作用，不斷提高銀行競爭力。

(四)集中的大型庫房，能更好實現(xiàn)機械化作業(yè)，提高作業(yè)效率

外包的集約化作業(yè)庫房，不僅能做到面積上大，而且能按需求購置大型機械化作業(yè)設(shè)備，在庫房中進行搬、抬、運，減輕人工作業(yè)量，不僅提高了工作效率、且實現(xiàn)人文關(guān)懷，使庫房作業(yè)人員的作業(yè)環(huán)境得到很大的改善。

(五)外包庫房管理，下一步可能將影響當(dāng)?shù)厝诵邪l(fā)行庫的業(yè)務(wù)流程

商業(yè)銀行將庫房業(yè)務(wù)外包后，商業(yè)銀行勢必提出能精簡流程，如商業(yè)銀行直接指令外包公司，由外包公司按指令到提款，并按要求分配到各分部；或是外包公司建立代理庫，那將大大提高工作效率，提高現(xiàn)金流通速度和使用效率。