光大銀行理財(cái)已連續(xù)6年排名領(lǐng)先

羅雪峰

一年超200億元收益，連續(xù)6年排名領(lǐng)先。這是光大銀行理財(cái)產(chǎn)品交出的答卷。

值得一提的是，歷經(jīng)十年發(fā)展的光大銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)并未就此止步，今年一季度，據(jù)權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)普益財(cái)富最新發(fā)布的《普益標(biāo)準(zhǔn)？銀行理財(cái)能力排名》（2014年1季度）顯示，在納入統(tǒng)計(jì)的119家銀行中，光大銀行風(fēng)控能力及產(chǎn)品豐富性均位居第一。

進(jìn)一步盤點(diǎn)普益連續(xù)六年來發(fā)布的銀行理財(cái)能力排行榜報(bào)告后發(fā)現(xiàn)，2008年至2013年間，光大銀行分別于2010年、2013年問鼎理財(cái)能力綜合排名榜冠軍，是業(yè)內(nèi)惟一一家六年間獲得兩次綜合排名冠軍、惟一一家六年間綜合排名始終位居前四的金融機(jī)構(gòu)。

風(fēng)控能力再拔頭籌：

10年積累已夯實(shí)基礎(chǔ)

在銀行理財(cái)產(chǎn)品核心優(yōu)勢之一的風(fēng)控方面，光大銀行在今年1季度以32.04的綜合得分再撥頭籌。

普益數(shù)據(jù)顯示，光大銀行在本季度風(fēng)險(xiǎn)控制能力單項(xiàng)排名中位居榜首，主要原因是該行風(fēng)險(xiǎn)控制措施、收益實(shí)現(xiàn)能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)問卷得分三方面表現(xiàn)優(yōu)異。該行發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量為235款，具備風(fēng)險(xiǎn)控制措施的產(chǎn)品共有176款，其中保本型產(chǎn)品108款，非保本型產(chǎn)品68款，這些非保本型產(chǎn)品幾乎均運(yùn)用了收益權(quán)分級的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，因此該行風(fēng)險(xiǎn)控制措施以4.54的得分在納入排名的銀行中位居第9位。同時(shí)，該行公布了到期收益率的產(chǎn)品共有257款，且均實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高收益率，其中29款為保本型產(chǎn)品，228款為非保本型產(chǎn)品，非保本型產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)數(shù)量在所有銀行中排名第4位，促使該行收益實(shí)現(xiàn)能力以24分在納入排名的銀行中位居第3位。此外，該行風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)問卷得分在納入排名的銀行中位居第7位。

光大銀行卓越的風(fēng)控優(yōu)勢顯然源自歷史。多年來，光大銀行不僅嚴(yán)格按照銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品從發(fā)行、成立、存續(xù)到兌付等完整生命周期的信息披露，而且發(fā)生重大事項(xiàng)時(shí)也能夠及時(shí)進(jìn)行相關(guān)信息的披露。普益報(bào)告顯示，自2008至2013年間，光大銀行風(fēng)控能力連續(xù)位居前十，其中2010年、2013年風(fēng)控能力均排名第一。

據(jù)了解，歷經(jīng)10年積累，光大銀行已逐漸形成了完善和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，投資信用債要求債項(xiàng)評級不低于AA，融資類項(xiàng)目納入全行對公授信管理體系，且融資類項(xiàng)目借款人均為光大銀行重點(diǎn)公司客戶；流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系方面，納入銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行統(tǒng)一管理；市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面，全部投資交易均納入Summit系統(tǒng)進(jìn)行管理；此外通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等多重措施，為理財(cái)業(yè)務(wù)夯實(shí)了風(fēng)控基礎(chǔ)。

產(chǎn)品豐富性第一：

創(chuàng)新已融入血脈中

光大銀行理財(cái)創(chuàng)新為先的企業(yè)價(jià)值觀不僅讓其產(chǎn)品豐富性在今年一季度排名首位，也使得其業(yè)績長期保持領(lǐng)先優(yōu)勢。

普益數(shù)據(jù)顯示，和2013年第4季度相比，該行在產(chǎn)品投資期限類型上增加了1個(gè)月以下以及3年以上兩類期限類型產(chǎn)品，使得該行在產(chǎn)品投資期限類型上實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。同時(shí)，在投資對象方面增加了信貸資產(chǎn)投向，在加上該行在投資幣種、收益類型方面該行產(chǎn)品覆蓋較為全面，使得光大銀行在多樣性的各單項(xiàng)得分以及季度成長性得分方面均有改善，因而產(chǎn)品豐富性整體得分位居所有銀行第1位。

歷史上，光大銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，逐步融入債券集合交易、直接融資渠道擴(kuò)展等等概念與趨勢，并直接連通投資與融資，開發(fā)了第一個(gè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品——陽光理財(cái)B計(jì)劃；第一個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品——陽光理財(cái)A+計(jì)劃；第一個(gè)人民幣信用關(guān)聯(lián)理財(cái)產(chǎn)品——陽光理財(cái)C計(jì)劃；第一個(gè)銀行主動管理的債券型理財(cái)產(chǎn)品——陽光穩(wěn)健一號。此外還開創(chuàng)了國內(nèi)第一款信托對接理財(cái)產(chǎn)品、第一款內(nèi)含保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品、第一款內(nèi)嵌A股股票期權(quán)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品、第一款銀行準(zhǔn)債券基金理財(cái)產(chǎn)品、第一款私募基金寶理財(cái)產(chǎn)品等多個(gè)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品。

近年來，光大銀行更是積極順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)向組合化、基金化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，特別在利率市場化進(jìn)程加速背景下，加快理財(cái)向資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的步伐，成為銀監(jiān)會凈值型、開放式理財(cái)產(chǎn)品——“理財(cái)管理計(jì)劃”的首批試點(diǎn)銀行。

長期業(yè)績突出：

光大連續(xù)六年排名領(lǐng)先

作為商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的首創(chuàng)者，光大銀行理財(cái)十年來獲得了長足的發(fā)展：自2004年2月2日發(fā)行國內(nèi)第一款銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品陽光理財(cái)A計(jì)劃起，歷經(jīng)10年發(fā)展，截至2014年4月，光大銀行理財(cái)銷售規(guī)模已超過6萬億元，理財(cái)余額達(dá)到6000億元，僅2013年即為投資者帶來223億元收益，較2012年大幅增長93%。

積極進(jìn)行轉(zhuǎn)型是光大銀行理財(cái)長期業(yè)績領(lǐng)先的保證。具體而言，在投資端，光大銀行提出了實(shí)現(xiàn)“雙F”模式的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，即一方面拓寬固定收益類產(chǎn)品的投向，同時(shí)涉足權(quán)益類資產(chǎn)，根據(jù)投資業(yè)績對投資管理人及資產(chǎn)配置進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。依托先進(jìn)的投資理念和模型，陽光理財(cái)業(yè)務(wù)真正實(shí)現(xiàn)了開放式運(yùn)作模式。而同步推進(jìn)的風(fēng)控改革切實(shí)有效，為陽光理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)發(fā)展提供了保障。

而在銷售端，光大銀行則著力轉(zhuǎn)向一站式財(cái)富管理服務(wù)，不僅僅局限于銷售理財(cái)產(chǎn)品，還要為客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)配置等附加價(jià)值，滿足客戶多元化的需求。為此，光大銀行繼推出陽光財(cái)富業(yè)務(wù)之后，于2011年正式推出私人銀行業(yè)務(wù)，并確立了“1+1+N”的服務(wù)模式（即私人銀行為轄內(nèi)每一家支行都配備1名財(cái)富顧問、1名業(yè)務(wù)牽頭人和N個(gè)業(yè)務(wù)支持團(tuán)隊(duì)），精選全行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的精英人員搭建金牌理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，配合后臺推出的“陽光理財(cái)？資產(chǎn)配置平臺”，為客戶提供包括投資策略建議、資產(chǎn)配置等在內(nèi)的多元化、一對一的財(cái)富管理服務(wù)。

據(jù)介紹，未來光大銀行將依托業(yè)已形成的資產(chǎn)管理和財(cái)富管理的“雙翼齊飛”模式，繼續(xù)構(gòu)建商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)有優(yōu)勢，給廣大百姓以實(shí)實(shí)在在的投資回報(bào)。