合理利用保險(xiǎn)和非保險(xiǎn)方法應(yīng)對公路工程進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)

賈楠JIA Nan

（中國石油天然氣管道工程有限公司，廊坊065000）

0 引言

對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以及風(fēng)險(xiǎn)對策及決策，對公路工程進(jìn)度進(jìn)行識(shí)別、估計(jì)、分析、評(píng)價(jià)只是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的一個(gè)中間環(huán)節(jié)，它的目的是盡可能的把即將發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制在最小的范圍內(nèi)，直至將風(fēng)險(xiǎn)徹底消除。

項(xiàng)目的管理者在對公路工程進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理之后，應(yīng)該及時(shí)的分析出項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)帶來的損失，然后綜合考慮各方的因素，選擇出最適用的規(guī)避或消除風(fēng)險(xiǎn)的方法，把風(fēng)險(xiǎn)造成的損失控制在最小的范圍內(nèi)。

目前我國在公路工程中一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，主要采取的措施有兩種形式，分別是財(cái)務(wù)法和控制法。這兩種基本技術(shù)的目的是一樣的，但是有著不同的性質(zhì)，各有優(yōu)劣，所以，有關(guān)人員在規(guī)劃和決策的時(shí)候常常選擇組合對策。如果對風(fēng)險(xiǎn)對策進(jìn)行組合，那么進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)處理的方法可以被分成兩大類：保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)方法。

1 公路工程進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)管理的非保險(xiǎn)方法

公路工程進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)管理的非保險(xiǎn)辦法包括兩種，分別是財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理方法和控制型風(fēng)險(xiǎn)處理方法。

1.1 控制型風(fēng)險(xiǎn)處理方法 控制型風(fēng)險(xiǎn)處理方法是一種進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)管理方法，主要包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移四種，它的目的是減少、規(guī)避或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和控制風(fēng)險(xiǎn)到來的損失在最小的范圍內(nèi)。

①風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是最處理風(fēng)險(xiǎn)最徹底的方法，它是指如果發(fā)現(xiàn)在項(xiàng)目工程進(jìn)行的過程中可能會(huì)有某項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，為了避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就主動(dòng)放棄或改變原先的項(xiàng)目方案。②風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)處理辦法的一種，它是指對于可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取的一系列預(yù)防措施。這種方法降低項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率和減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生次數(shù)主要是通過消除或減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)現(xiàn)的。項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針是預(yù)防為主，具體的方法有程序法、教育法和工程法三種。③風(fēng)險(xiǎn)抑制一般是在風(fēng)險(xiǎn)無法規(guī)避的情況下采用的方法，它是指在一些項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的當(dāng)下或者之后，盡量的把造成的損失控制在最小的范圍內(nèi)，它是一種很有效的處理項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)的方法。④風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指借助于合同將項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)業(yè)的第三方。這種方法只是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了，并沒有從根本上消除了風(fēng)險(xiǎn)，但也在一定程度上降低了自身所要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

1.2 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理方法 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理方法包括自留和轉(zhuǎn)移兩種，它的目的是降低風(fēng)險(xiǎn)成本，主要是通過提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，提前做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排的手段來實(shí)現(xiàn)的。

1.2.1 風(fēng)險(xiǎn)自留或者稱保留風(fēng)險(xiǎn) 保留風(fēng)險(xiǎn)不僅可以節(jié)省保費(fèi)，也可以把風(fēng)險(xiǎn)損失費(fèi)用控制在項(xiàng)目的儲(chǔ)備金范圍內(nèi)，但不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都適用于這種方式，這種保留風(fēng)險(xiǎn)的方式主要適用于那些造成損失小、重復(fù)性較高的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榧词拱l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)造成太大的財(cái)務(wù)困境。

風(fēng)險(xiǎn)自留是一種風(fēng)險(xiǎn)處理方法，指完全不依靠外界的力量，所有的工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)成本都由自己承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)自留有以下兩種分法：

①主動(dòng)自留和被動(dòng)自留。主動(dòng)自留和被動(dòng)自留的區(qū)別在于前者對工程項(xiàng)目進(jìn)度進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、估測和評(píng)價(jià)，后者沒有對工程項(xiàng)目進(jìn)度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、估測和評(píng)價(jià)。主動(dòng)自留是在了解可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，但是項(xiàng)目管理者綜合考慮各方因素決定將風(fēng)險(xiǎn)保留下來，這是項(xiàng)目管理者主動(dòng)做出的最優(yōu)選擇。但是被動(dòng)自留則是因?yàn)轫?xiàng)目管理者未及時(shí)的覺察到風(fēng)險(xiǎn)的存在，而被迫承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來的后果的一種項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)處理方法。②全部自留和部分自留。全部自留是項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)處理辦法的一種，它是指項(xiàng)目的管理者對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了比較準(zhǔn)確的識(shí)別、估計(jì)、分析、評(píng)價(jià)，選擇了把風(fēng)險(xiǎn)全部保留下來，但一般適用于那些損失頻率高、幅度小的風(fēng)險(xiǎn)。而部分自留則是指項(xiàng)目管理者依據(jù)進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)的不同，并綜合考慮各方因素，對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)選擇了部分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)自留。

在采取自留方法的時(shí)候，應(yīng)該綜合考慮到經(jīng)濟(jì)和操作性的因素。一般來說，這種方法適用于那些發(fā)生的頻率和幅度低，造成的損失比較小，或者即使造成損失也不影響整體工程的風(fēng)險(xiǎn)。

1.2.2 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 在實(shí)際的項(xiàng)目管理中，一些風(fēng)險(xiǎn)可能很難被有效的控制住，有關(guān)人員為了更好的保護(hù)自己，不得不將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。但是這并不等于直接將風(fēng)險(xiǎn)拋給被人，因?yàn)橛械娘L(fēng)險(xiǎn)對自身可能會(huì)形成損失，但對其他人未必有損失，因?yàn)槊總€(gè)組織和個(gè)人的優(yōu)勢是不一樣的。合同、財(cái)產(chǎn)或技術(shù)的所有人就是運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法，將自身所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分或全部通過技術(shù)轉(zhuǎn)讓、工程分包或財(cái)產(chǎn)出租的方法轉(zhuǎn)移給別人，進(jìn)而減少自身的風(fēng)險(xiǎn)壓力。

上述的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即非保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)候會(huì)產(chǎn)生一定的成本費(fèi)用支出，所以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移并不是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)的。但是，由于非保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的特點(diǎn)是靈活性較強(qiáng)、費(fèi)用低廉和應(yīng)用范圍較廣等，使得非保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移得到了很大的發(fā)展空間。

控制型和財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理方法各有優(yōu)劣，依據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)損失狀況，可以選擇不同的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。

2 公路工程進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)方法

承包建安工程為一切不可預(yù)料的意外事故或操作不當(dāng)所造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任的保險(xiǎn)就是公路工程項(xiàng)目保險(xiǎn)，建安工程保險(xiǎn)主要包括以下幾個(gè)險(xiǎn)種：

①安裝工程一切險(xiǎn)。②建筑工程一切險(xiǎn)。包括被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)率、索賠和理賠、保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人的義務(wù)、重復(fù)保險(xiǎn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓。③工程項(xiàng)目其他險(xiǎn)。

3 非保險(xiǎn)方法與保險(xiǎn)方法的合理利用

進(jìn)行公路工程建設(shè)要面對各種不同的風(fēng)險(xiǎn)，我們在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)，采取不同的應(yīng)對方法，將非保險(xiǎn)方法與保險(xiǎn)方法合理利用，達(dá)到降低甚至解除風(fēng)險(xiǎn)的目的。

表1 常見的公路工程進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)管理策略及相應(yīng)措施

[1]Cooper D F,Macdonald D H,Chapman C B.Risk Analysis of a construction Cost Estim-ate.Project Management.[J].1995(3):225-263.

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