農(nóng)戶分化對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款意愿的影響分析

惠獻波

（1.沈陽農(nóng)業(yè)大學 經(jīng)濟管理學院，遼寧 沈陽 110866；2.河南農(nóng)業(yè)職業(yè)學院，河南 鄭州 451450）

農(nóng)戶分化對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款意愿的影響分析

惠獻波1，2

（1.沈陽農(nóng)業(yè)大學 經(jīng)濟管理學院，遼寧 沈陽 110866；2.河南農(nóng)業(yè)職業(yè)學院，河南 鄭州 451450）

筆者運用結(jié)構方程模型（SEM），以河南省四個試點縣（濮陽縣、杞縣、固始縣、汝陽縣）的調(diào)查材料為依據(jù)，對影響農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款意愿的因素進行了實證分析。結(jié)果表明，農(nóng)戶職業(yè)分化和經(jīng)濟分化程度對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款意愿具有顯著影響，在可觀測變量中，年齡、文化程度、家庭農(nóng)業(yè)勞動力人數(shù)等對土地經(jīng)營權抵押貸款意愿具有顯著影響效應。因此，農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款政策要注意區(qū)分不同階層農(nóng)戶特點，積極促進農(nóng)戶各階層職業(yè)結(jié)構的合理化。

農(nóng)戶分化；土地經(jīng)營權抵押貸款意愿；結(jié)構方程

一、引言

隨著中國工業(yè)化和城市化進程的不斷加快，農(nóng)戶職業(yè)類型、個人收入水平的進一步分化，形成了差異化的農(nóng)民階層，不同階層農(nóng)戶對于土地經(jīng)營權抵押貸款此項業(yè)務的感情、價值認識也發(fā)生了重大改變，這必然會影響到農(nóng)戶對土地經(jīng)營權抵押貸款的認知與行為決策。從土地產(chǎn)權的視角來說，中國農(nóng)村土地已經(jīng)完全具有了排他性、可分割性與有限的可轉(zhuǎn)讓等土地產(chǎn)權基本特性［1］，這就使得中國在農(nóng)村社會保障等相關配套機制尚未完善的形勢下，開展農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款成為可能［2］。學者們通過對豫北1050戶農(nóng)戶［3］、泰州市500余農(nóng)戶［4］、成都“試驗區(qū)”109戶村民［5］的調(diào)查，認為農(nóng)戶對于土地經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務的開展有著迫切潛在意愿，農(nóng)戶認為土地經(jīng)營權抵押貸款會成為未來大額需求時，農(nóng)戶必選的融資工具。另外，學者們從農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款的改革背景、運行機制的視角，對貴州省澹潭縣［6］、寧夏回族自治區(qū)同心縣［7］、成都市［8］、遼寧省法庫縣［9］農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款的考察與分析。他們認為農(nóng)地經(jīng)營權設押，巧妙平衡了農(nóng)地融資與社會保障功能，在客觀上促進了土地規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展。然而，農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款面臨著諸多約束條件，如產(chǎn)權、法律和政策、農(nóng)地所承載的社會保障與糧食安全等社會目標的約束、其他相關配套制度缺失的約束。

綜上所述，學者們從不同視角，對農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務進行了詳細實證與理論研究，為本研究提供了重要參考依據(jù)。然而，以上文獻對土地經(jīng)營權抵押貸款問題進行的研究，主要集中在制度建設與配套機制改革方面，然而，對于那些影響土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿的影響因素，運用傳統(tǒng)的模型很難直接觀察與測量，而運用結(jié)構方程模型（SEM）進行分析，則上述問題可迎刃而解。因此，本文利用河南省四個試點縣（濮陽縣、杞縣、固始縣、汝陽縣）的調(diào)查數(shù)據(jù)，采用結(jié)構方程模型方法來分析農(nóng)民分化的類型和程度對農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押貸款意愿所產(chǎn)生的影響，以期為土地經(jīng)營權抵押貸款政策的制定提供參考依據(jù)。

二、假說提出及模型構建

（一）假說提出

H1：農(nóng)戶分化特征對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿具有正向顯著影響

由于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程的快速推進，農(nóng)戶職業(yè)類別收入來源逐漸多元化，原本高度同質(zhì)的農(nóng)戶逐漸出現(xiàn)了異質(zhì)分化現(xiàn)象。必然對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款的價值。依據(jù)社會分化理論，本文主要從農(nóng)民分化類型、農(nóng)民分化程度兩個角度去分析農(nóng)戶分化特征對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿的影響程度①農(nóng)民分化類型主要依據(jù)陸學藝（2002）的劃分方法將農(nóng)民分為八個階層，即農(nóng)業(yè)勞動者、農(nóng)民工、雇工階層、農(nóng)民知識分子、個體勞動者和個體工商戶、私營企業(yè)主、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理者和農(nóng)村管理者。農(nóng)民分化程度又包括水平分化（職業(yè)分化）程度和垂直分化（經(jīng)濟分化）程度（劉洪仁，2009）。按照社會學的社會分層測量方法（李強，2010），水平分化程度主要采用離農(nóng)率即家庭非農(nóng)就業(yè)人口占家庭總?cè)丝诘谋壤齺砗饬?，垂直分化程度則采用恩格爾系數(shù)即家庭食品消費支出占家庭消費總支出的比例來測度。。

H2：農(nóng)戶個人特征對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿具有正向顯著影響

農(nóng)戶個人特征主要包括性別、年齡、文化程度、婚姻狀況、健康狀況。理論上來講，男性思想趨于活躍，土地經(jīng)營權抵押貸款的潛在意愿較強，女性則相反。隨著農(nóng)戶年齡的增長、婚姻狀況及健康狀況變化，對新生事物的接受能力也逐漸降低。一般來說，較高文化程度的農(nóng)戶具有較強的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營意識，再加上他們視野較寬廣，對土地經(jīng)營權抵押貸款這一制度所蘊含的機遇的認知能力更加準確到位，對土地經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務有較高的機會預期，從而會增加其土地經(jīng)營權抵押貸款的需求意愿。

H3：農(nóng)戶家庭特征對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿具有正向顯著影響

家庭特征主要包括家庭總?cè)丝?、非農(nóng)收入比重、土地數(shù)量。一般而言，對于經(jīng)商活動、外出打工為家庭主要收入來源，年平均收入水平處在中等及以上、家庭人口數(shù)量較多、承包經(jīng)營土地數(shù)量較大的農(nóng)戶而言，其擴大再生產(chǎn)的意愿較強，其對生產(chǎn)性信貸融資的需求也較強，土地承包經(jīng)營權抵押融資意愿會更強。然而，家庭總?cè)丝谳^多的農(nóng)戶則更強烈地傾向抵押融資。

H4：農(nóng)戶信貸約束特征對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿具有正向顯著影響

在土地經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務開展過程中，對于曾經(jīng)有過正規(guī)信貸經(jīng)歷、對小額信貸了解的農(nóng)戶而言，他們對土地經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務交易成本（費用）能夠產(chǎn)生較合理的預期，會普遍擁有較強的土地經(jīng)營權抵押潛在意愿。

H5：農(nóng)戶養(yǎng)老保障特征對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿具有正向顯著影響

土地經(jīng)營權是農(nóng)民的一項長期而有保障性的土地財產(chǎn)權利，具有極強的保障功能。如果農(nóng)戶在養(yǎng)老等社會保障方面存在后顧之憂，必須會影響到農(nóng)民土地經(jīng)營權抵押貸款意愿。

（二）模型建立

首先，構建農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿結(jié)構方程理論模型（如圖1所示）。

其次，建立揭示農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿可觀測量變量同潛變量之間因果關系的結(jié)構方程模型。該結(jié)構方程由測量方程、結(jié)構方程兩部分組成，具體模型如下［10］：

圖1 土地經(jīng)營權抵押貸款意愿結(jié)構方程模型

測量方程：

結(jié)構方程：

式中，X代表農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿外生指標，Y代表農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿中相關內(nèi)生指標所構成的向量組；δ與ε分別代表農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿所構成的向量組X在測量上方誤差值；Λx代表指標X與農(nóng)戶農(nóng)村土地經(jīng)營權流轉(zhuǎn)潛在意愿方程中各潛變量ξ之間關系，Λy表示指標Y與農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿方程中潛變量η之間相關關系。ξ代表農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿方程中相關的外生潛變量，η代表農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿方程中相關內(nèi)生潛在變量；γ與β分別代表外生潛變量ξ對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿方程內(nèi)生潛變量η兩者之間相互影響的結(jié)構系數(shù)矩陣；ζ代表殘差值。

第三，構建農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款意愿影響因素的結(jié)構方程分析模型，具體形式如下：

表1 自變量的定義

其中，y1、y2、y3、y4、y5、y6分別表示個人特征、家庭特征、農(nóng)民分化特征、信貸約束、養(yǎng)老保障特征潛變量，x1～x19代表農(nóng)戶年齡等19個可觀測變量，β代表各個潛變量之間的路徑系數(shù)，γ為各個潛變量與可觀測變量之間的載荷系數(shù)，ζ代表殘差項。

（三）變量定義

農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押貸款意愿的選擇是一個非連續(xù)、多項無序型變量，本文將其取值限定為［1，3］，即“無抵押貸款意愿”定義為y＝1，“抵押貸款意愿弱”定義為y＝2，“抵押貸款意愿強”定義為y＝3。各自變量的具體定義如表1所示。

三、數(shù)據(jù)來源和模型檢驗

（一）數(shù)據(jù)來源

本研究所使用的數(shù)據(jù)均來源于河南農(nóng)業(yè)職業(yè)學院農(nóng)地金融課題組于2013年6～8月對河南省固始縣等四個農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點縣564戶農(nóng)戶進行的抽樣調(diào)查（詳見表2）。本次抽樣調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷680份，收回640份，其中，有效問卷564份。

樣本涵蓋河南省4個試點縣，8個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），16個自然村（莊），564個農(nóng)戶。樣本中，女性306人，占54.4%，男性264人，占45.6%；初中及其以下文化程度94人，占16.7%，高中文化程度285人，占50.6%，中專及其以上文化程度185人，占32.7%。

（二）模型檢驗

1.樣本的信度、效度分析

本次典型調(diào)查問卷的整體Cronbach’s a值為：0.908，個人特征、家庭特征、農(nóng)民分化特征等四個潛變量Cronbach’s a數(shù)值分別為：0.743、0.763、0.894、0.783、0.8660、0.656。這充分說明本次農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿調(diào)查問卷各項測量指標一致性程度高，調(diào)查問卷同質(zhì)程度優(yōu)良。這另外，家人意見等18個可觀測變量的標準因子載荷系數(shù)值均在0.6上下，僅有對社會養(yǎng)老的了解這一個變量載荷小于臨界值0.5①注：根據(jù)Fomall and Larcker（1981）研究評價問卷會聚有效性的原則，所有標準化的因子載荷應大于0.5且達到顯著水平。，表明農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿結(jié)構方程各潛變量的結(jié)構效度良好（詳見表2）。

表2 樣本信度、效度及因子分析情況表

2.探索性因子分析

本文使用SPSS 17.0軟件對本次農(nóng)戶農(nóng)村土地經(jīng)營權貸款抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)進行了KMO樣本測算、巴特立特球體檢驗數(shù)據(jù)探析。結(jié)果表明，本次農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)KMO的數(shù)值為0.956，均超過臨界值0.7。同時，本文也對農(nóng)戶農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)巴特立特球體檢驗（Bartlett’s test）進行了測算，其值為1167.545，P＜0.001。因此，本次農(nóng)戶農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款抵押融資抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)相關性比較高，非常適宜做因子分析。

3.驗證性因子分析（CFA）

為了測算農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿方程的合理程度，本研究采用AMOS7.0數(shù)據(jù)分析軟件對本次問卷調(diào)查獲取數(shù)據(jù)進行了詳細因子驗證分析。結(jié)果顯示，土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿方程中可觀測變量的C.R數(shù)值均大于其所要求的臨界值（1.96）（詳見表3），說明土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿方程潛變量與可觀測變量之間的載荷系數(shù)值高，非常適宜對數(shù)據(jù)做因子分析。

表5 路徑、載荷系數(shù)估計結(jié)果

4.結(jié)構方程模型擬合指數(shù)檢驗

本次抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)相對卡方、GFI等指數(shù)測算值均超過最低建議值的要求，這進一步說明農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押融資測量方程模型與調(diào)查數(shù)據(jù)之間的總體擬合度優(yōu)良。

表4 農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押融資結(jié)構方程模型擬合指數(shù)一覽表

四、結(jié)構方程模型結(jié)果分析

個人特征、家庭特征、農(nóng)民分化特征、信貸約束、養(yǎng)老保障特征五個潛變量對土地經(jīng)營權抵押貸款意愿影響的路徑系數(shù)分別為0.357、0.648、0.634、0.295、0.482（如圖2所示）。進一步證明了五個潛變量和抵押貸款意愿之間的假設關系，因而假設1、假設2、假設3、假設3與假設5都得到了證實。

圖2 檢驗結(jié)果圖

1.個人特征

個人特征的可觀測變量中，農(nóng)戶年齡對土地經(jīng)營權抵押貸款意愿呈負相關關系，表明隨著年齡的增大，土地經(jīng)營權抵押貸款意愿逐漸減弱。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于受“無債一身輕”等老一輩傳統(tǒng)理念的影響，他們對土地承包經(jīng)營權抵押融資這一項新的惠農(nóng)政策也很難徹底理解，與此同時，年齡較大的農(nóng)戶擴大經(jīng)營規(guī)模潛在愿意也不太強烈；為此，土地承包經(jīng)營權抵押融資需求潛在意愿就會下降，相反，對于年齡較輕的農(nóng)戶而言，他們正處于生理、思想活躍的時期，思路比較開闊，接受新生事物的速度、能力較快，對于土地承包經(jīng)營權抵押融資這種新型融資方式有較強的需求。文化程度對土地經(jīng)營權抵押貸款意愿呈正相關關系，說明隨著文化程度的提高，農(nóng)戶更傾向于抵押貸款。農(nóng)戶文化程度越高，對新生事物的接受能力越強，更愿意把土地經(jīng)營權進行抵押貸款來擴大生產(chǎn)（經(jīng)營規(guī)模），從而來進一步提升家庭收入水平。性別、婚姻和健康狀況這三個可觀測變量對土地經(jīng)營權抵押貸款意愿的影響則不太明顯，最有可能的解釋就是，由于特定地區(qū)受到來自農(nóng)村固有的、內(nèi)外環(huán)境因素的直接影響，農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿呈現(xiàn)了趨同現(xiàn)象，性別、婚姻、健康狀況這三個可觀測變量對農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押融資意愿的影響有所削弱。

2.家庭特征

家庭中“農(nóng)業(yè)勞動力人數(shù)”對農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款轉(zhuǎn)意愿的在5%統(tǒng)計水平下影響顯著，且呈正向相關關系。這表明對于農(nóng)業(yè)勞動力數(shù)量較少的家庭而言，農(nóng)業(yè)勞動力數(shù)量較富有的家庭土地經(jīng)營權抵押貸款潛在需求意愿更強?！胺寝r(nóng)業(yè)收入比重”對土地經(jīng)營權抵押貸款意愿的影響在10%統(tǒng)計水平下顯著，且呈正向相關關系，這說明，當非農(nóng)業(yè)收入占家庭收入比重的升高時，農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押貸款意愿由弱變強［11］。

3.農(nóng)民分化特征

“職業(yè)類別”和“職業(yè)分化程度”兩個變量均在5%統(tǒng)計水平下對土地經(jīng)營權抵押貸款意愿有正向影響，“經(jīng)濟分化程度”這一可觀測變量在10%統(tǒng)計水平下顯著。由標準化路徑系數(shù)值可知，當職業(yè)分化程度與經(jīng)濟分化程度兩可觀測變量每提升1個單位時，農(nóng)戶對土地經(jīng)營權抵押貸款意愿的概率值就分別提升0.394、0.358個單位。這說明農(nóng)戶職業(yè)分化程度、經(jīng)濟分化程度比重越高，農(nóng)戶對開展土地經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務的意愿就越強。對于以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要收入來源的農(nóng)戶而言，通?？梢砸揽科溟L期自我的積累方式，來解決其在種植、養(yǎng)殖等方面所需的資金缺口；而那些從事經(jīng)商活動、外出務工農(nóng)戶者，土地的生存、生活保障功效已逐步弱化，相反，土地的資產(chǎn)要素的本質(zhì)特征則日漸凸顯，土地經(jīng)營權抵押融資業(yè)的開展恰好迎合了他們經(jīng)營土地資產(chǎn)的意愿。

4.信貸約束特征

在反映該潛變量的三個可觀測變量中，只有對小額信貸的了解與信貸經(jīng)歷二變量在10%水平上具有顯著影響，這說明正規(guī)信貸經(jīng)歷對農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押貸款需求意愿的影響是最顯著的經(jīng)濟因素。也就是說曾經(jīng)有過正規(guī)信貸經(jīng)歷的農(nóng)戶具有土地經(jīng)營權抵押貸款的潛在意愿更強一些［12］。調(diào)查可知，由于受到與土地相關信息成本（費用）、交易成本（費用）兩種主要因素影響，許多農(nóng)戶對金融機構開展土地抵押貸款業(yè)務持有的預期極為消極，然而，對于那些擁有正規(guī)信貸資歷的農(nóng)戶而言，由于他們在土地經(jīng)營權抵押融資信息傳遞效率、信息獲取等方面能力水平較高，因此，對土地經(jīng)營權抵押融資的交易成本（費用）的分析與判斷也較為客觀、合理。正規(guī)信貸融資的正確預期形成更為快捷，他們普遍擁有較強的土地經(jīng)營權抵押融資需求意愿。

5.養(yǎng)老保障特征

在反映養(yǎng)老保障特征的可觀測變量中，“土地在養(yǎng)老保障中的作用”這一變量在5%水平上顯著，負向相關；“是否參與社會養(yǎng)老保障”變量對于農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押貸款潛在意愿的影響在5%統(tǒng)計水平下顯著，且正向相關。這表明，當前農(nóng)村社會保障不太完善的狀況下，土地承包經(jīng)營權仍是農(nóng)民一項長期穩(wěn)定、有可靠保障的一項土地財產(chǎn)權利，相當部分農(nóng)戶對宅基地有著經(jīng)濟上、精神上的依賴，故而農(nóng)戶土地經(jīng)營權抵押貸款意愿不太強［13］。

五、政策建議

根據(jù)本文實地調(diào)查資料及數(shù)據(jù)分析結(jié)果，現(xiàn)提出如下對策建議：

1.嘗試農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點工作。由上文分析可知，農(nóng)戶對土地經(jīng)營權抵押貸款的潛在需求意愿主要來自農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性信貸及家庭生活兩方面消費。因此，對于中國土地經(jīng)營權抵押貸款金融供給產(chǎn)品類型的服務創(chuàng)新必須與目前農(nóng)戶的潛在需求意愿及當?shù)氐霓r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況緊密結(jié)合在一起。在全面實施前，可以選擇一些條件成熟的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，比如外出務工活動較為活躍、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；潭雀?、農(nóng)民經(jīng)商率較高進行農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押融資試點，試點試驗成功之后可在全國推廣。

2.加速推進農(nóng)村社會保障體系建設。通過調(diào)查可知，在現(xiàn)階段，對于外出務農(nóng)戶、純農(nóng)戶而言，其手中的所經(jīng)營土地充當著很強的養(yǎng)老等社會保障性角色，其實質(zhì)就在于中國農(nóng)村基本醫(yī)療、家庭生活水平等社會保障機制不完善條件下，農(nóng)戶發(fā)自內(nèi)心的一種來自本能一種自我保護行為。［14］所以，只有逐步健全和完善農(nóng)村社會保障機制，進一步弱化土地的養(yǎng)老等社會保障基本功能，才能真正將農(nóng)戶從對農(nóng)村土地單純依賴的狀態(tài)下地解放出來，還其生產(chǎn)資本要素的本質(zhì)特性，進一步以提升其經(jīng)營價值［14］。

3.完善土地經(jīng)營權抵押貸款相關制度。一是逐漸允許農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)經(jīng)營農(nóng)村土地業(yè)務。若土地經(jīng)營權抵押貸款在全國全面開展之后，當因生產(chǎn)經(jīng)營不善等原因不能按期償還貸款時，部分農(nóng)民就會因此而失去所擁有的土地經(jīng)營權。此時，金融機構將會通過合法流轉(zhuǎn)的方式取得抵押土地經(jīng)營權，假如金融機構直接參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動不符合金融企業(yè)經(jīng)濟理性，因此，只有通過將土地流轉(zhuǎn)到農(nóng)業(yè)企業(yè)來經(jīng)營才能真正實現(xiàn)抵押土地價值［15］。為此，將會有更多的農(nóng)業(yè)企業(yè)以租用土地等模式直接參與到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中來。二是通過示范帶動的模式，從那些已經(jīng)辦理過土地經(jīng)營權抵押融資那個業(yè)務的農(nóng)戶中開展示范戶培植活動，以促進中國農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押融資業(yè)務健康發(fā)展。三是對農(nóng)戶開展土地經(jīng)營權抵押貸款相關業(yè)務講座，尤其要加強對女性農(nóng)戶、年齡較長者有關土地經(jīng)營權抵押融資業(yè)務宣傳力度，提升其押融資等知識涵養(yǎng)，逐漸促使其轉(zhuǎn)變意識，形成對土地經(jīng)營權抵押融資的正確預期［16］。

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The Im pact of Farmers’Differentiation on the W illingness of Land Contracted Management Right Mortgage Loan

HUIXian-bo12
（1.The School of Economics and Management，Shenyang Agricultural University，Shenyang 110866，China；2.Henan Vocational College of Agriculture，Zhengzhou 451450，China）

Based on the investigation in four pilot counties（Puyang，Qixian，Gushi，Ruyang）in Henan Province，the authormade a statistical analysis on the potentialwillingness of farmers’land contracted rightmortgage loan by using the structural equationmodel.The results showed that themarginal effectof professional and economic differentiation was significant on the potential willingness of farmers’land contracted rightmortgage loan，among other observable variables，age，education，numbers of agricultural labor are significantly positive.Finally，the author gives some proposals，such as promoting the rationalization of farmers’professional structure and advancing the construction of rural social security system etc.Meanwhile，actively promoting the rationalization of farmers’professional structure

farmers’differentiation；willingness of land contracted rightmortgage loan；structural equationmodel

F830.58

A

1008－2700（2014）01－0025－08

（責任編輯：高立紅）

2013－11－10

河南省科技計劃項目《農(nóng)村土地經(jīng)營承包權融資問題研究：供需、效果與機制分析）（132400410220）

惠獻波（1976－ ），男，河南濮陽人，沈陽農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院博士研究生，河南農(nóng)業(yè)職業(yè)學院講師，研究方向為農(nóng)村金融。