關(guān)于保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)的認識與建議

作者簡介：宋盼（1989-）女，漢族，河北邯鄲人，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險碩士,研究方向：大病保險。

摘要：在中國醫(yī)療資源矛盾日益突出的情況下,國家鼓勵保險公司投資于醫(yī)療機構(gòu),為保險公司資金運用開辟了新的渠道.保險資金具有長期穩(wěn)健性的特點,保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)不愧是天作之和.本文從分析我國醫(yī)療資源短缺的現(xiàn)狀入手,得出我國保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)的可行性以及為保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)提出合理化建議。

關(guān)鍵詞：保險資金；醫(yī)療資源；醫(yī)療機構(gòu)

一、 中國醫(yī)療資源矛盾日益突出

目前,中國正面臨著醫(yī)療資源供求矛盾突出的問題，具體表現(xiàn)在以下三個方面：

(一) 老齡化程度嚴重

2013年我國老年人口數(shù)量突破2億大關(guān)，達到2.02億，老齡化水平達到14.8%,14歲以下兒童的比例呈現(xiàn)下降趨勢，同時65歲以上老年人的比例卻在上升，即所謂的“人口底部老齡化”。而老年撫養(yǎng)比從2002年的10.4%上升到2012年的12.7%。眾所周知，老年人患病需要住院醫(yī)療的概率比年輕人高許多，伴隨著老齡化的嚴峻趨勢,必會加劇醫(yī)療資源緊缺的形勢更加嚴峻。

(二) 重大疾病發(fā)病率逐年上升

快速的經(jīng)濟發(fā)展和醫(yī)療衛(wèi)生的不斷進步使得我國疾病譜和死亡譜在過去的50年中發(fā)生了巨大的變化，曾經(jīng)威脅人類健康的急性和慢性傳染病等疾病已逐步被慢性、非傳染性疾病所取代。今年來中風(fēng)、癌癥、心臟病等疾病的發(fā)病率以年均2%-3%的速度上升，并呈現(xiàn)出年輕化趨勢。重大疾病因其治愈周期長，花費高等特點占據(jù)了大量的醫(yī)療資源，居民因病致貧、因病返貧的的人數(shù)大量劇增，如果我國醫(yī)療資源供給充足，能夠滿足群眾看病的需求，則這種因看不起病而坐等死亡的現(xiàn)象將會減少。因而，重大疾病發(fā)病率的逐年上升，加劇了我國醫(yī)療資源的短缺。

(三) 醫(yī)療資源相對稀缺

經(jīng)過20多年的醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，我國的醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)取得了很大進展，人民的健康水平也有了明顯的提高，但我國醫(yī)療資源還是相對短缺，主要表現(xiàn)在人均醫(yī)療服務(wù)水平低，區(qū)域之間醫(yī)療資源差距大和醫(yī)療資源供給增速與需求增速不匹配三個方面。

1.我國人均水平低，醫(yī)療資源短缺

中國以占世界衛(wèi)生總支出的1%的比例，為占世界22%的人口提供著基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。這樣的支出水平使得我國人均擁有的醫(yī)療服務(wù)資源遠遠落后于世界各國。截至2012年，全國每千人口醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)床位數(shù)4.23個，而2000年的世界水平已達到7.4個，而我國每千人口衛(wèi)生技術(shù)人員的數(shù)目僅僅4.94個，而2000年OECD成員國中絕大多數(shù)國家每千人口衛(wèi)生技術(shù)人員都超過了2個，其中意大利達到了6個。此外，我國醫(yī)療設(shè)施，醫(yī)療機構(gòu)，醫(yī)療設(shè)備也短缺.

2.區(qū)域之間醫(yī)療資源差距大

我國醫(yī)療衛(wèi)生資源不僅整體上短缺，而且不同區(qū)域之間，城鄉(xiāng)之間的配置也有較大的差距，東部占據(jù)我國大部分的醫(yī)療資源，而西部相對缺乏。截至2012年，北京地區(qū)每千人口醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)床位數(shù)為4.84張、每千人口技術(shù)人員為9.48個，而西藏的相關(guān)指標分別為2.27張、3.03個，北京和西藏兩個地區(qū)的這兩項指標分別相差將近2倍和3倍。各個地區(qū)城鄉(xiāng)之間的醫(yī)療資源配置差距懸殊，城鄉(xiāng)之間每千人口醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)床位數(shù)差距較大為新疆、河北和云南，差距分別為7.52張、5.38張和5.12張；城鄉(xiāng)之間每千人口技術(shù)人員差距懸殊的前三名地區(qū)為新疆、西藏和北京，差距分別為10.51個、7.88個和7.7個。導(dǎo)致我國醫(yī)療衛(wèi)生資源的區(qū)域性缺乏的主要原因是過分依賴市場、缺乏統(tǒng)籌的醫(yī)療資源配置規(guī)劃，這種結(jié)構(gòu)性緊缺使醫(yī)療衛(wèi)生資源和醫(yī)療衛(wèi)生需求之間的矛盾更加突出。

3.醫(yī)療衛(wèi)生資源供給和需求增速不匹配

相比2002年，2012年我國床位數(shù)和衛(wèi)生技術(shù)人員數(shù)翻了一番，然而衛(wèi)生總費用卻從5790.03億元增加到27846.84億元，增加了4.8倍。醫(yī)療衛(wèi)生資源的增速遠遠落后于醫(yī)療衛(wèi)生資源需求的增速，這種醫(yī)療衛(wèi)生資源供給和需求增速的不匹配性越來越難以滿足人民日益增長的醫(yī)藥衛(wèi)生需求,這將進一步加劇我國醫(yī)療衛(wèi)生資源短缺的狀態(tài)。

二、 保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)的優(yōu)勢分析

(一) 保險資金與醫(yī)療機構(gòu)有高度的匹配性

醫(yī)療行業(yè)盈利周期長，具有公益性，不追求暴利；保險負債周期較長，對投資回報周期較長的項目具有較強的容忍度，保險資金的行業(yè)背景與醫(yī)療行業(yè)具有天生的親近性.我國新《保險法》的第一百零六條已經(jīng)規(guī)定保險公司資金可以用于投資不動產(chǎn)，保險公司通過投資醫(yī)療機構(gòu)來參與醫(yī)療經(jīng)營、控制醫(yī)療費用已具有相應(yīng)的法律依據(jù)。2011年以來，保險業(yè)在參與國家醫(yī)療保險保障體系建設(shè)中開展了許多有益探索。比如，中國人保與湛江市政府合作摸索出了城鄉(xiāng)居民大病保險的范例“湛江模式”，在轉(zhuǎn)變政府職能，改善公共服務(wù)提供和管理方式等方面發(fā)揮了重要作用，得到了國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定;平安保險集團投資了慈銘體檢連鎖集團，并在廣州投資了連鎖醫(yī)療門診;而今年平安信托簽約龍崗中醫(yī)院項目意義更加重大，堪稱為保險業(yè)進軍醫(yī)療行業(yè)的一次壯舉。

(二) 有利于建立保險與醫(yī)療的聯(lián)動機制,實現(xiàn)多贏局面

保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)，打通了保險與醫(yī)療之間的通道，保險與醫(yī)療的聯(lián)動機制建立后，對醫(yī)療機構(gòu)而言，有利于擴大其融資渠道，加快改制、建設(shè)、完善治理結(jié)構(gòu)，促進長期穩(wěn)定經(jīng)營;對患者而言，保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)，會緩解我國醫(yī)療衛(wèi)生資源短缺的局面，增加了患者獲得更加全面、優(yōu)質(zhì)、多樣化的醫(yī)療服務(wù)的機會;對保險企業(yè)而言，保險公司參股或設(shè)立醫(yī)療機構(gòu), 積極拓展自己的價值鏈,使醫(yī)療機構(gòu)成為保險公司的利益攸關(guān)者，一方面在很大程度上會降低保險公司管理醫(yī)療服務(wù)過程的難度, 從而有利于保險公司的風(fēng)險控制, 降低平均賠付額度,從而創(chuàng)造更大的利潤空間,促進保險公司持續(xù)而穩(wěn)健的發(fā)展;另一方面,保險企業(yè)依托保險與醫(yī)療的聯(lián)動機制，加大相關(guān)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新與市場拓展,促進其業(yè)務(wù)發(fā)展,建立新的盈利模式,推動保險企業(yè)的與時俱進。

(三) 減輕政府財政壓力

我國政府為了造福于民,讓人民享受到更加優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù),每年用于衛(wèi)生醫(yī)療方面的財政支出占總支出的比例越來越大，給國家財政帶來了很大的負擔(dān).國家允許保險資金投資于醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域,不僅有利于緩解醫(yī)療設(shè)施建設(shè)中的財政壓力，解決“看病難”的問題，而且在保險與醫(yī)療的聯(lián)動機制作用下，保險機構(gòu)能夠?qū)︶t(yī)療各環(huán)節(jié)加強費用管理，有利于解決“看病貴”的問題，此外，保險公司更有機會發(fā)揮其服務(wù)社會,參與社會管理的職能，造福于人民。

三、 關(guān)于保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)的幾點建議

1.建議政府給予保險機構(gòu)進入醫(yī)療行業(yè)最便捷、最寬松的準入政策。

2.中國保險企業(yè)投資醫(yī)療機構(gòu)、建立保險與醫(yī)療的聯(lián)動機制是一種全新的探索，建議在吸收保險資金參與醫(yī)療機構(gòu)的建設(shè)中，允許保險機構(gòu)參與成熟的、高等級醫(yī)療機構(gòu)的改制與資本擴張，以便在建立保險與醫(yī)療聯(lián)動機制過程中積累經(jīng)驗。

3.鑒于保險資金投資醫(yī)療機構(gòu)回報期長，建議政府研究制定稅收優(yōu)惠政策。

4.醫(yī)療產(chǎn)業(yè)是我國目前最薄弱、最具發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)，希望政府對這一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展給予長期、全面的扶持政策。

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