談地方金融風(fēng)險的防范和控制

趙鑫男

摘 要：隨著世界經(jīng)濟一體化和金融一體化趨勢的加強，金融行業(yè)的競爭日漸激烈，金融風(fēng)險爆發(fā)的幾率和影響范圍也日漸增大。而隨著我國改革開發(fā)進程的進行，我國的經(jīng)濟增長逐年加快，使得我國的地方金融風(fēng)險的趨勢日漸明顯，因此政府等相關(guān)機構(gòu)必須予以高度重視。本研究提出了地方金融風(fēng)險科學(xué)防范和控制的幾點建議，以望對我國地方金融風(fēng)險防范和控制體系的建設(shè)與完善提供可行性的參考建議。

關(guān)鍵詞：地方金融風(fēng)險；防范和控制；建議

金融行業(yè)本身具有的風(fēng)險性，我國不是很完善的市場經(jīng)濟體制，不健全的金融行業(yè)監(jiān)督管理體制等使得我國的地方金融風(fēng)險的趨勢日漸明顯，因此各級政府以及各相關(guān)的金融企業(yè)必須予以高度的重視，及時科學(xué)有效的對地方金融風(fēng)險進行防范和控制。一旦爆發(fā)地方金融風(fēng)險并大范圍的蔓延，而相關(guān)部門不能及時處理或超出其處理能力，地方金融風(fēng)險會失去控制，進而引發(fā)宏觀金融風(fēng)險，影響我國的經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定發(fā)展，甚至破壞我國的政治穩(wěn)定性，因此必須科學(xué)、有效、合理的防范和控制我國的地方金融風(fēng)險。

一、地方金融風(fēng)險產(chǎn)生的負面影響分析

地方金融風(fēng)險的負面影響主要表現(xiàn)在對微觀主體的影響和對經(jīng)濟運行的影響兩個方面。其中對微觀主體的影響主要包含對地方的相關(guān)金融機構(gòu)、地方各級政府以及地方上一些相關(guān)的企業(yè)與個人的影響，一旦爆發(fā)地方金融危機，會導(dǎo)致地方的相關(guān)金融機構(gòu)的金融風(fēng)險的發(fā)生，并發(fā)生惡性循環(huán)，導(dǎo)致地方的相關(guān)金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉，會使地方各級政府發(fā)生誠信危機以及地方金融風(fēng)險財政化，間接加重政府的財政負擔(dān)，會導(dǎo)致地方上一些相關(guān)的企業(yè)無法正常運營，影響人們的正常生活；對經(jīng)濟運行的影響主要表現(xiàn)在兩個方面，首先是地方金融風(fēng)險會導(dǎo)致經(jīng)融風(fēng)險和財政風(fēng)險之間發(fā)生相互轉(zhuǎn)化，進而使金融和財政的作用發(fā)生混淆，導(dǎo)致地方財政發(fā)生惡化，使得地方財政的風(fēng)險發(fā)生擴散，影響我國人民的生活水平；其次是地方金融風(fēng)險會使地方的經(jīng)濟秩序變得混亂無序，影響地方的經(jīng)濟發(fā)展和運行。

二、我國地方金融風(fēng)險防范和控制不利的原因

1.我國地方金融機構(gòu)本身具有的缺陷。我國地方金融機構(gòu)本身具有的缺陷是造成我國地方金融風(fēng)險的主要原因之一。這些固有缺陷主要表現(xiàn)在一下幾方面，首先我國的地方金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)界定不明確，公司的法人結(jié)構(gòu)設(shè)置不合理、不完善；其次由于政府干預(yù)地方金融機構(gòu)的管理以及出現(xiàn)的遺留問題，加重了地方金融機構(gòu)的歷史包袱；此外部分地方金融機構(gòu)的自身實力不足，使得發(fā)生擠兌風(fēng)險的幾率加大，不能及時、有效的防范和解決出現(xiàn)的風(fēng)險，這些固有的缺陷為地方金融風(fēng)險埋下了隱憂。

2.我國地方政府對地方金融機構(gòu)干預(yù)過度。在我國地方金融機構(gòu)成立初期便存在著地方政府過度干預(yù)的現(xiàn)象，這也是導(dǎo)致地方金融風(fēng)險的普遍因素。為緩解地方經(jīng)濟的財政赤字，有效的整體控制當(dāng)?shù)氐慕鹑谫Y源，地方政府往往會過度干預(yù)地方金融機構(gòu)的管理等，這包括地方政府有時會掌控地方金融機構(gòu)的人事任命的權(quán)利，使得地方金融機構(gòu)的自身管理過于流于形式；地方政府控制著地方金融機構(gòu)的借貸事件，包括其方向和用途，這就加到了地方金融機構(gòu)的金融風(fēng)險；地方政府會通過干預(yù)地方金融機構(gòu)的數(shù)量來爭奪金融的控制權(quán)，使得部分經(jīng)融機構(gòu)的質(zhì)量不能保障；此外還存在錯誤干預(yù)。

3.缺失必要的地方金融監(jiān)督管理體制。目前我國許多地方金融機構(gòu)普遍存在地方金融監(jiān)督管理體制缺失的現(xiàn)象，地方金融監(jiān)督管理體制缺失主要表現(xiàn)在以下幾方面，首先從農(nóng)業(yè)銀行到人民銀行，再到銀監(jiān)會地方分支機構(gòu)，不斷變換監(jiān)管主體，使得地方金融監(jiān)督管理出現(xiàn)真空；其次中央監(jiān)督管理和地方監(jiān)督管理部門的職責(zé)劃分不明，容易導(dǎo)致監(jiān)督管理出現(xiàn)漏洞；再次許多監(jiān)督管理部門人員徇私舞弊、弄虛作假，導(dǎo)致地方的金融監(jiān)督管理不公正、不權(quán)威；最后部分地方政府濫用權(quán)力，過度干預(yù)地方金融機構(gòu)的管理。

4.借貸事件中不可避免的貸款違約風(fēng)險。地方金融機構(gòu)的規(guī)模普遍較小，掌握和處理經(jīng)濟信息的能力十分有限，而且由于借款人存在道德風(fēng)險和逆向選擇的問題，因此容易導(dǎo)致貸款違約風(fēng)險。借款人的道德風(fēng)險問題主要表現(xiàn)在給予地方金融機構(gòu)一些虛假的信息，隱瞞投資項目的重大風(fēng)險，夸大項目的投資效益，拖欠或逃避債務(wù)，造成地方金融機構(gòu)的貸款損失；逆向選擇的問題主要體現(xiàn)在借貸雙方存在著嚴重的信息不對稱現(xiàn)象，借款人在信息處理上處于優(yōu)勢地位，而地方金融機構(gòu)處于劣勢，往往會貸款給風(fēng)險程度高的借款人，提升了地方金融市場的風(fēng)險程度。

5.不完善的市場退出機制。我國地方金融機構(gòu)的市場退出機制不完善，市場退出機制缺乏經(jīng)驗，掌握不好市場退出的時機，而且推出不夠徹底，這些不完善之處提高了地方金融機構(gòu)的退出成本，不能及時從市場中退出，而且退出時會轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險，一旦處理不妥當(dāng)，會進一步暴露和擴張金融風(fēng)險。

三、關(guān)于我國地方金融風(fēng)險防范和控制的幾點建議

1.多方協(xié)調(diào)相關(guān)的機構(gòu)、政府、部門、企業(yè)和個人。我國地方金融風(fēng)險防范和控制需要多方協(xié)調(diào)相關(guān)的機構(gòu)、政府、部門、企業(yè)和個人，對相關(guān)的主體進行責(zé)任劃分、界定，如地方金融機構(gòu)的管理必須制度化、規(guī)范化和信息化，地方政府要完善相關(guān)政策，對地方金融業(yè)進行統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)以及扶持，監(jiān)督管理部門需要不斷完善監(jiān)督管理體系，而相關(guān)企業(yè)和個人要加強和提升自身的誠信建設(shè)，這樣才能科學(xué)有效的防范并控制地方金融風(fēng)險。

2.對地方金融風(fēng)險防范和控制的整體環(huán)境進行改善。健全的金融風(fēng)險防范和控制機制，良好的金融風(fēng)險防范和控制的整體環(huán)境是地方金融風(fēng)險防范和控制的關(guān)鍵步驟。因此首先要建立健全的金融安全網(wǎng)，建立預(yù)警、評估和控制系統(tǒng)，防范金融風(fēng)險和化解金融風(fēng)險相結(jié)合；其次要不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，包括強化地方金融風(fēng)險的認識，健全和完善地方金融機構(gòu)運行的法制環(huán)境以及征信系統(tǒng)，實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的共享和及時更新；最后要健全地方金融風(fēng)險的控制補充機制，及時預(yù)測金融風(fēng)險，提高機構(gòu)的盈利能力，完善市場退出機制。只有做到上述幾點才能優(yōu)化整體環(huán)境，提高防范和控制地方金融風(fēng)險的能力。

四、結(jié)語

隨著我國改革開發(fā)進程的進行，我國地方金融機構(gòu)本身具有一些不可避免的缺陷，地方政府對地方金融機構(gòu)干預(yù)過度，缺乏必要的地方金融監(jiān)督管理體制，借貸事件中不可避免的貸款違約風(fēng)險以及不完善的市場退出機制，這些因素使得我國的地方金融風(fēng)險的趨勢日漸明顯，因此相關(guān)的地方金融機構(gòu)、地方政府、監(jiān)督管理部門、相關(guān)企業(yè)和個人需要多方協(xié)調(diào)，改善地方金融風(fēng)險防范和控制的整體環(huán)境，這樣才能真正防范并控制好地方金融風(fēng)險。

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