理財(cái)不只有復(fù)利

愛理財(cái)

本期雜志聊聊攢錢理財(cái)和復(fù)利。很多人都知道理財(cái)復(fù)利的意義，收益率加上本金持續(xù)積累，幾十年后財(cái)富增長(zhǎng)驚人。不過，很多人忽視了儲(chǔ)蓄和理財(cái)復(fù)利的關(guān)系。

最近一些朋友和我聊天，說自己錢比較少，理財(cái)比較緊巴，想理財(cái)卻力不從心。我講講自己的經(jīng)歷吧。

記得我在北京剛工作的時(shí)候，一個(gè)月工資不到5000元。當(dāng)時(shí)正處于單身狀態(tài)，一個(gè)月支出并不多，除去每月1000元的房租和1000元的日常支出，剩下的錢幾乎全部用于投資理財(cái)。

先不談最終理財(cái)賺了多少錢，主要講講我理財(cái)資本金的積累。我每個(gè)月都會(huì)固定把3000元左右用于投資理財(cái)，一年下來，光本金就攢下了近40000元。每月做基金定投1000元，剩下的當(dāng)時(shí)都買了股票。由于股票市場(chǎng)不好，所以一直虧損。

我買股票，主要是為了學(xué)習(xí)投資，考慮到自己比較年輕，所以風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較高。再者，當(dāng)時(shí)剛剛參加工作，即使全部虧光，也沒多少錢，自己還有機(jī)會(huì)賺回來，所以面對(duì)虧損，還是能夠承受的。還有就是當(dāng)時(shí)市場(chǎng)也沒有太多理財(cái)渠道，理財(cái)產(chǎn)品較少，不像現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品鋪天蓋地，是股票這一高風(fēng)險(xiǎn)投資品開啟了我的理財(cái)路。

到了第二年，我還是堅(jiān)持每月固定將3000多元用于理財(cái)，這年的我的薪水漲了一下，有時(shí)候用于理財(cái)?shù)馁Y金在4000多元。所以短短的兩年間，再加上之前1萬元積蓄，我的本金就接近10萬元。

在理財(cái)中，大家一致強(qiáng)調(diào)復(fù)利的作用，不過我想說，復(fù)利只是一方面。你每年保證8%的收益率，一年下來，50000元本金理財(cái)，得到4000元利息，第二年就是54000元。如果第二年還能保持8%的收益率，到年底就是58320元。

這里請(qǐng)注意一點(diǎn)，第二年如果你還堅(jiān)持每月繼續(xù)增加本金，到年底就可能又有5萬元左右的積蓄用于理財(cái)，那么，你用于理財(cái)?shù)谋窘鹨幌伦泳驮黾拥搅?0萬元。

這樣來看，如果能夠控制支出，堅(jiān)持儲(chǔ)蓄理財(cái)，四五年你就會(huì)積累不小的一筆財(cái)富。而今理財(cái)產(chǎn)品很多，選擇余地大，完全沒有必要像我當(dāng)初那樣投資高風(fēng)險(xiǎn)的股票。如今，風(fēng)險(xiǎn)較低、投資收益在6%-8%的產(chǎn)品還是很多的。

如果你攢下了5萬元存款，有比較穩(wěn)定的工作，那么，我給出的理財(cái)建議是：

日常支出結(jié)余可進(jìn)行1000元的股票型基金或者指數(shù)型基金定投，股票可以不買，股票型基金倒是可以長(zhǎng)期定投投資。剩余閑錢可購買4%-5%的貨幣基金或者其他現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品。

積蓄5萬元，可以考慮拿出3萬元左右，購買有一定風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，例如P2P產(chǎn)品。為什么？因?yàn)槿绻阆胍屪约好磕晔找媛式咏?%，必須要拿一部分資金承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，才能讓整個(gè)組合獲得比較高的收益。

當(dāng)然，投資P2P要選擇靠譜的平臺(tái)，雖然P2P平臺(tái)“跑路”的比較多，不過靠譜的平臺(tái)還是有的。例如，平安銀行陸金所，國開行認(rèn)可的開鑫貸，受到一些大機(jī)構(gòu)投資且具有一定品牌效應(yīng)的人人貸、積木盒子，等等。

所以3萬元，可以拿出1萬元到2萬元投資收益在10%左右的產(chǎn)品，剩下的錢可以投資收益在8%左右的產(chǎn)品。其余不投資P2P的資金2萬元，可以多關(guān)注一些市場(chǎng)推出的收益在6%-8%安全性比較高的理財(cái)產(chǎn)品。如果你打算長(zhǎng)期精明地理財(cái)，可以關(guān)注一些具體的投資標(biāo)的，例如債券、債券基金以及高分紅的股票。每月閑錢除了購買一些余額寶之類的現(xiàn)金管理工具外，還可以固定投資一些自己研究比較透的投資領(lǐng)域。

一旦做起投資理財(cái)，用心研究是必須的，因?yàn)橘嶅X不易。不過，長(zhǎng)期堅(jiān)持和學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)毋庸置疑。保持良好的心態(tài)，堅(jiān)持不懈，相信三年后你就擁有一筆財(cái)富。

我是單身，積攢的本金一般，如果你是會(huì)過日子的兩口子，相信財(cái)富增長(zhǎng)會(huì)更快。堅(jiān)持兩年儲(chǔ)蓄和理財(cái)投資，第三年就可以考慮購買一些比較好的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。投資賺錢的同時(shí)，也要注意防范風(fēng)險(xiǎn)。