農(nóng)民工社會保險購買行為及其影響因素分析——基于人力資本、就業(yè)視角和寧波市的調(diào)查

李雯雯，章合杰，熊德平

(寧波大學商學院，浙江 寧波 315211)

農(nóng)民工是中國經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型時期的特殊群體。2013年末中國農(nóng)民工總量已達2.69 億人，然而，長期以來，農(nóng)民工社會保險不僅參保率低，而且退?，F(xiàn)象嚴重①，社會保險權益一直難以有效落實[1-3]。分析農(nóng)民工社會保險購買行為及其影響因素，對優(yōu)化和落實農(nóng)民工社會保險政策十分必要。

近年來，農(nóng)民工社會保險購買行為研究不斷深化。王冉等[4]調(diào)查發(fā)現(xiàn)：農(nóng)民工購買社會保險除受企業(yè)或社會因素影響外，個人特征，特別是受教育狀況也有很大影響；董延芳等[5]的調(diào)查表明：年齡、性別、受教育年限、房屋結構、家庭人均住房面積，以及儲蓄等因素，對農(nóng)民工購買社會保險影響顯著，但工資收入影響不顯著；肖云和等[6-9]也分析了影響農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險購買意愿的因素。既有研究大多為定性分析或調(diào)查結果的統(tǒng)計描述，影響因素的選擇和分類主要依靠直觀判斷，缺少理論分析基礎上對農(nóng)民工自身不同因素影響程度的實證?；诖?，本研究在構造農(nóng)民工社會保險購買行為影響因素分析框架基礎上，假設影響農(nóng)民工購買社會保險的外在因素既定，基于2013年對寧波市909 名農(nóng)民工的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，運用Logit 模型，實證人力資本和就業(yè)狀況對農(nóng)民工社會保險購買行為的影響。

一、研究視角與變量選取

一般認為，社會保險②是強制險，購買行為不存在選擇性問題，而且農(nóng)民工在總體上也不屬于政府為降低全社會保費水平而強制加入的低風險者行列，應該具有內(nèi)在的購買意愿。由于農(nóng)民工就業(yè)的不穩(wěn)定性、高流動性、低收入性，中國農(nóng)民工社會保險制度尚處于中央政策鼓勵、地方出臺標準、個人自愿購買、企業(yè)被動執(zhí)行的探索性階段。強制性不足、區(qū)域差異大、保費率過高、轉(zhuǎn)移接續(xù)制度不完善、農(nóng)民工保險意識淡薄、用工單位缺乏參保繳費主動性等是影響農(nóng)民工社會保險購買行為，導致參保率低，退保現(xiàn)象嚴重的主要因素[10-12]。而這些影響因素中，筆者認為政府的強制性、保費問題等政府因素及用人單位繳費主動性等企業(yè)因素是影響農(nóng)民工購買社會保險的外在因素，并假定此影響對每位農(nóng)民工而言并不存在差異。鑒于寧波是農(nóng)民工較為聚集的城市，部分企業(yè)在與農(nóng)民工建立勞動關系時，設置含社保和不含社保兩種工資標準，使得農(nóng)民工在購買保險面臨選擇性問題，具有一定的代表性。在影響農(nóng)民工購買社會保險的自身因素中，農(nóng)民工保險意識淡薄而造成的參保率低的情況則與其人力資本存在密切的關系。行為金融學理論認為，金融行為者的經(jīng)濟行為不僅是經(jīng)濟利益刺激的直接映射，而且其受到行為者價值觀念、期望、認知方式以及收集信息等因素的影響[13]，因而農(nóng)民工知識、能力、技能等因素的不同，即農(nóng)民工的人力資本的差異，將對其是否購買社會保險這一金融行為造成影響。就業(yè)的不穩(wěn)定性、高流動性、低收入性、保險的轉(zhuǎn)移持續(xù)等因素則反映了農(nóng)民工的就業(yè)狀況也是影響農(nóng)民工購買社會保險的重要因素。因此，本文試圖在外在因素既定的假設下，從農(nóng)民工人力資本和就業(yè)狀況這兩大影響因素出發(fā)，研究農(nóng)民工購買社會保險的行為。

根據(jù)國際經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)對人力資本的定義，農(nóng)民工人力資本就是農(nóng)民工擁有的并能創(chuàng)造個人、社會和經(jīng)濟價值的先天特征、知識素養(yǎng)和勞動技能。農(nóng)民工人力資本包括先天賦予和后天積累兩部分，其中性別、年齡及原戶籍所在地是先天賦予的特征因素，而教育年限和累計工作年限是反映農(nóng)民工通過教育、培訓、遷移和實踐經(jīng)驗等方面的投資而獲得的知識素養(yǎng)和勞動技能的積累。

農(nóng)民工就業(yè)狀況包括就業(yè)領域、就業(yè)方式及年收入情況。此外，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)勞動和非農(nóng)勞動具有“不可分性”[14]，農(nóng)戶將基于最優(yōu)決策，把家庭勞動力的最優(yōu)決策與家庭利益最大化結合起來[15]。因此，家庭就業(yè)人數(shù)和勞動力負擔率也是衡量農(nóng)民工就業(yè)狀況的重要因素。

根據(jù)以上分析，選取性別、年齡、教育年限、當前工作年限、原戶籍所在地、就業(yè)領域、就業(yè)方式、年收入、家庭就業(yè)人數(shù)和勞動力負擔率作為自變量。其中，勞動力負擔率是指農(nóng)民工家庭中單位勞動力所需負擔的非勞動力人數(shù)。以農(nóng)民工是否購買社會保險作為被解釋變量，由于農(nóng)民工對購買社會保險只存在買與不買的選擇，因此其為二元離散變量，以“1”表示選擇購買社會保險，“0”表示選擇不購買社會保險。模型的變量賦值如表1 所示。

表1 變量賦值說明

二、數(shù)據(jù)來源與樣本特征

數(shù)據(jù)來源于2013年寧波市“農(nóng)民工金融行為”問卷調(diào)查。調(diào)查采用隨機抽樣法，選取寧波市7 個農(nóng)民工社區(qū)。在預調(diào)研之后，采取訪談形式對農(nóng)民工進行問卷調(diào)查，以確保問卷的完整性與可靠性。涉及保險的調(diào)查內(nèi)容包括農(nóng)民工的基本個人特征、家庭特征、就業(yè)與收支狀況、購買社會保險的狀況等。調(diào)查共獲得980份樣本，其中有效樣本909份，問卷有效率為92.76%。

樣本中已參加社會保險的農(nóng)民工人數(shù)為567人，參保率為62.38%。從性別結構看，男性占比較大，為74.81%；從年齡層次看，以青年⑤為主，年齡在44 歲及其以下的農(nóng)民工比重達到77.89%；從教育程度看，接受教育的程度較低，教育程度在初中及其以下的農(nóng)民工占比為77.56%；從工作年限看，流動性較大，當前工作年限在五年及其以下的比重達到54.35%；從原戶籍所在地看，多來自西部地區(qū)；從就業(yè)領域和就業(yè)方式看，主要從事于制造業(yè)，方式以合同工為主；從收入水平看，年收入在1~3 萬的農(nóng)民工占比較大，所占比例為44.55%；從家庭就業(yè)人數(shù)看，就業(yè)人數(shù)在5 人以下的占比達到96.04%；從勞動負擔率來看，其系數(shù)在1.5 及其以下的比重較高，為67.77%。具體樣本特征如表2所示。

表2 樣本特征表

續(xù) 表

三、實證結果及政策含義

Logit 模型可以預測一個分類變量中每一分類發(fā)生的概率[16]。本研究被解釋變量農(nóng)民工購買社會保險行為是一個二項分類的變量，而解釋變量既有分類變量，如原戶籍所在地等，也有區(qū)間變量，如年齡、受教育年限等，正好與Logit 模型的要求相符。現(xiàn)選擇如下Logit 二元離散選擇模型對樣本數(shù)據(jù)進行分析：

在停機大修過程中，利用二回路幾個腐蝕產(chǎn)物主要分布的設備，對核電站二回路系統(tǒng)運行過程中腐蝕程度的評估，以此評定電站在運行過程中，采用AVT（R）控制二回路水質(zhì)效果的方法，很好地結合了大修腐蝕檢查數(shù)據(jù)，更進一步反映了電廠控制水質(zhì)的實際效果。且大修產(chǎn)生的腐蝕產(chǎn)物評價參數(shù)，可為電廠的老化管理評估，提供十分重要的參數(shù)，對核電站安全運行具有十分重要的意義。

(2)式中，eβi為發(fā)生比率(odds ratio)，它表示自變量變動一個單位時對發(fā)生比變動的乘數(shù)影響。即自變量變動一個單位使得發(fā)生比變動的百分比((eβi－1)×100%)，這對回歸系數(shù)的解釋比較有意義[17]。

實證結果見表3。

表3 農(nóng)民工購買社會保險行為的實證結果

(1)人力資本的影響。通過實證分析(表3)發(fā)現(xiàn)性別、年齡、當前工作年限和原戶籍所在地均未通過顯著性檢驗，這可能是因為在調(diào)研過程中，男性農(nóng)民工、青壯年農(nóng)民工、當前工作年限在5年以下的占比較大，從而使其購買保險行為趨于一致，導致性別、年齡、當前工作年限的影響并不顯著。原戶籍所在地沒有通過顯著性檢驗，這可能是由于雖然所調(diào)查的農(nóng)民工來自全國20 個省市自治區(qū)，但其都在同一個城市工作，這使得其具有相似的收支結構和工作環(huán)境，從而在一定程度上弱化了原戶籍所在地對農(nóng)民工購買保險行為的影響。

受教育年限具有正向影響，系數(shù)為0.061 0，且在5%的水平上顯著。其發(fā)生比率為1.062 8，表明教育年限每增加1年，農(nóng)民工購買社會保險比率將增加6.28%，即隨著文化程度的提高，農(nóng)民工購買社會保險的意愿也隨之增強。可能的原因是農(nóng)民工的文化程度越高，對社會保險的認知程度也就越高，并能從長遠出發(fā)，通過購買社會保險來為其趨利避害，因此更傾向于購買社會保險。

(2)就業(yè)狀況的影響。就業(yè)方式、年收入和勞動力負擔率均未通過顯著性檢驗，這可能是由于調(diào)查的農(nóng)民工以臨時工為主，且其年收入較為相近，大多在5 萬元以下。此外根據(jù)調(diào)查，以2 個勞動者負擔1~3 個非勞動者的比例較高，因此使得農(nóng)民工購買保險的行為較為一致，從而導致就業(yè)方式、年收入和勞動力負擔率的影響并不顯著。

就業(yè)領域和家庭就業(yè)人數(shù)具有顯著影響。從就業(yè)領域看，與建筑業(yè)相比，從事于服務業(yè)的農(nóng)民工購買社會保險的比率要高出46.34%。這可能是建筑業(yè)的流動性和不穩(wěn)定性，導致從事建筑業(yè)的農(nóng)民工頻繁調(diào)動工作，而農(nóng)民工調(diào)換工作的次數(shù)越多，購買保險的意愿就越弱[18-21]，且農(nóng)民工工資拖欠現(xiàn)象在建筑業(yè)較為突出，從而抑制了其對社會保險的購買。而相較于建筑業(yè)，從事服務業(yè)的農(nóng)民工工作較為穩(wěn)定，工資拖欠現(xiàn)象也相對較少。此外，樣本中有一定數(shù)量的農(nóng)民工從事金融等較為高端的服務業(yè)，其金融及保險意識較強，且收入較高，進而促進其對社會保險的購買。從家庭就業(yè)人數(shù)看，家庭就業(yè)人數(shù)對農(nóng)民工購買社會保險具有負向影響，系數(shù)為-0.115 8，且在10%的水平上顯著。其發(fā)生比率為0.890 7，表明家庭就業(yè)人數(shù)每增加一個，農(nóng)民工購買社會保險的比率將降低10.93%。這是因為隨著家庭就業(yè)人數(shù)的增加，每個家庭就業(yè)人員所需要承擔的家庭壓力將減少，從而面臨的風險就會有所降低，進而抑制其對社會保險的購買。

實證分析結果表明：人力資本、就業(yè)狀況是影響農(nóng)民工購買社會保險的重要因素。其中受教育年限、就業(yè)領域與家庭就業(yè)人數(shù)對農(nóng)民工購買社會保險行為具有顯著影響。

注 釋：

① 呂學靜的調(diào)查表明74.7%的農(nóng)民工未辦理社會保險。劉敏等的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民工養(yǎng)老保險參保率僅為15.7%]。簡新華、黃錕的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民工基本工傷、養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險購買率分別只有26.2%、8.0%、13.0% 和4.8%。國家人力資源和社會保障部統(tǒng)計顯示：2012年底，全國農(nóng)民工參加基本養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷保險人數(shù)分別僅為4 543 萬人、4 996 萬人、2 702 萬人、7 173萬人。2004年廣東省421 萬農(nóng)民工參保社會基本養(yǎng)老保險，但當年退保142 萬人。2005年東莞市105 萬農(nóng)民工參加社會基本養(yǎng)老保險，當年退保40 萬人。福州市2005年農(nóng)民工養(yǎng)老保險退保率高達40%左右。國家統(tǒng)計局(2013)報告顯示，中國參加養(yǎng)老保險的農(nóng)民工占16%，而退保率卻高達40%。全國工會第十六次代表大會報道顯示：2013年全國累計3 800 萬人中斷繼續(xù)保險，其中農(nóng)民工占絕大多數(shù)。

② 社會保險是政府為保障勞動者基本生活，預防和分擔勞動者人身面臨的社會風險，防范保險市場的“機會主義”和“逆向選擇”，強制性建立的具有收入再分配功能的非營利性社會保障制度，其核心在于政府將保險視作優(yōu)值品，通過強制迫使風險較低者加入保險，進而降低全社會的保費水平，達到社會保險的目的。目前，中國社會保險主要包括基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險5 個項目。

③ 本文所指東部地區(qū)包括浙江省、江蘇省、河北省、福建省、山東省及廣東省；中部地區(qū)包括安徽省、江西省、河南省、湖北省、湖南省及黑龍江??；西部地區(qū)包括陜西省、甘肅省、四川省、貴州省、廣西壯族自治區(qū)、內(nèi)蒙古自治區(qū)、新疆自治區(qū)及重慶市。

④ 根據(jù)中國國民經(jīng)濟核算的產(chǎn)業(yè)分類，本文將服務業(yè)定義為除農(nóng)業(yè)、工業(yè)之外的其它所有產(chǎn)業(yè)部門。

⑤ 文章根據(jù)世界衛(wèi)生組織(World Meteorological Organization)提出的年齡分段，將44 歲以下的人口稱為青年，45~59 歲的人口稱為中年；60~74 人口稱為老年前期。

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