創(chuàng)新發(fā)展首都金融業(yè)推動(dòng)新型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

董曉莉

改革最本質(zhì)的要求就是創(chuàng)新。以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)未來(lái)，建立以科技金融、消費(fèi)金融和政府金融為主要內(nèi)容的特色金融體系，夯實(shí)首都金融發(fā)展基礎(chǔ)和完善首都金融政策支撐體系，是實(shí)現(xiàn)首都金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)帶動(dòng)新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

積極創(chuàng)新首都互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是資源配置和利益分配的機(jī)制和工具，是不可或缺的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要素。它不僅是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵和抓手，是管理現(xiàn)代城市必備的技能和工具，更是現(xiàn)代政府治理體系的重要構(gòu)成。

中共十八屆三中全會(huì)以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議都對(duì)區(qū)域發(fā)展、金融創(chuàng)新等領(lǐng)域進(jìn)行了明確部署。要實(shí)現(xiàn)首都金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，積極創(chuàng)新首都互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是重要舉措之一。通過(guò)依托領(lǐng)先的金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，進(jìn)一步引導(dǎo)金融資源與科技型中小企業(yè)相結(jié)合，加快互聯(lián)網(wǎng)金融中心建設(shè)，推進(jìn)首都互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的新發(fā)展。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展始終以技術(shù)升級(jí)為基礎(chǔ)，伴隨大數(shù)據(jù)、云存儲(chǔ)、社交媒體、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、終端個(gè)體化的發(fā)展而發(fā)展。在這種金融模式下，資金供需雙方直接交易，可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，大幅減少交易成本。對(duì)政府而言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可用于解決中小企業(yè)融資問(wèn)題和促進(jìn)民間金融的陽(yáng)光化、規(guī)范化，更可用來(lái)提高金融包容水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)業(yè)界而言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式會(huì)產(chǎn)生巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)格局的大變化。具體地說(shuō)，有以下三個(gè)方面：

第一，充分利用技術(shù)創(chuàng)新提供核心支撐。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)代金融業(yè)95%的金融創(chuàng)新來(lái)自于信息技術(shù)。金融業(yè)對(duì)信息技術(shù)的依賴程度越來(lái)越高，業(yè)務(wù)主導(dǎo)式的創(chuàng)新正在向技術(shù)主導(dǎo)性的創(chuàng)新轉(zhuǎn)移。首都高度集中的科技資源為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了核心支撐。

第二，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制，推動(dòng)信息消費(fèi)，著力構(gòu)建首都經(jīng)濟(jì)圈移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)體系。面對(duì)首都人口老齡化趨勢(shì)，面對(duì)日益嚴(yán)峻的資源匱乏以及大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，要從根本上實(shí)現(xiàn)北京的智慧發(fā)展，還要借助金融之力，善用資本之手，加大金融促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展力度，加快形成以移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、可穿戴的健康經(jīng)濟(jì)和方便貼心的社區(qū)經(jīng)濟(jì)為核心的新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，進(jìn)一步構(gòu)建以移動(dòng)互聯(lián)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)交匯融合所帶動(dòng)的金融、醫(yī)藥、信息、服務(wù)等產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。其中，重點(diǎn)推進(jìn)以養(yǎng)老醫(yī)療為主體的特色金融服務(wù)，聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)推進(jìn)養(yǎng)老體系與資本市場(chǎng)良性互動(dòng)。

第三，要以服務(wù)民生為突破口，以互聯(lián)網(wǎng)為依托，推動(dòng)普惠金融發(fā)展，不斷完善與民生相關(guān)金融服務(wù)體系建設(shè)，促進(jìn)北京經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和增長(zhǎng)?！吨泄仓醒腙P(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確提出：“要完善金融市場(chǎng)體系，發(fā)展普惠金融，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品?！彼^普惠金融，其基本含義是：能有效、全方位地為社會(huì)提供服務(wù)的金融體系。因此，要借助首都的科技優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)以及區(qū)域優(yōu)勢(shì)，以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為依托，開(kāi)發(fā)、開(kāi)拓更多貼近百姓生活的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

加快消費(fèi)金融全面發(fā)展 推動(dòng)新型城市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性的深層轉(zhuǎn)型，讓居民消費(fèi)真正成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)力，是發(fā)展方式的現(xiàn)實(shí)選擇。北京消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)依托得天獨(dú)厚的首都資源稟賦，在政策制度推動(dòng)、民生需求崛起及科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新的共同作用下，已爆發(fā)出巨大的發(fā)展?jié)摿?，充分利用北京市消費(fèi)金融的發(fā)展基礎(chǔ)、優(yōu)勢(shì)和條件，切實(shí)發(fā)揮消費(fèi)金融對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用，是打造北京新型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵所在。要加快發(fā)展消費(fèi)型經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)商業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，具體來(lái)說(shuō)有以下幾點(diǎn)：

首先，重點(diǎn)培育新型消費(fèi)熱點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn)，不斷釋放城鄉(xiāng)居民消費(fèi)潛力，促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，打造北京新型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。一方面，要不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，著力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。通過(guò)行業(yè)結(jié)構(gòu)、資本配置、績(jī)效目標(biāo)和信貸產(chǎn)品的優(yōu)化，推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，進(jìn)而發(fā)揮信貸杠桿作用促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。另一方面，要調(diào)整政府消費(fèi)結(jié)構(gòu)，增加政府在教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障等公共服務(wù)方面支出，間接增加居民收入，提高居民消費(fèi)能力。

其次，著力推進(jìn)消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提高消費(fèi)金融發(fā)展速度和規(guī)模。具體包括以下幾點(diǎn)：第一，重點(diǎn)培育特色金融服務(wù)。重點(diǎn)推進(jìn)反向抵押貸款，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理等健康產(chǎn)業(yè)，不斷豐富消費(fèi)金融市場(chǎng)。第二，適應(yīng)消費(fèi)需求細(xì)分化、個(gè)性化的特點(diǎn)，針對(duì)不同收入、年齡、性別和地區(qū)的消費(fèi)者，開(kāi)發(fā)不同消費(fèi)信貸產(chǎn)品。第三，逐步推廣消費(fèi)信貸保險(xiǎn)機(jī)制。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為消費(fèi)信貸提供消費(fèi)信貸保險(xiǎn)，有效防范、化解、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行由貸款銀行、保險(xiǎn)和經(jīng)銷(xiāo)商相結(jié)合的信貸模式，共同防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)消費(fèi)金融市場(chǎng)的繁榮與穩(wěn)定。第四，提高消費(fèi)支付便利化水平，支持第三方支付企業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)合作，為消費(fèi)者提供綜合立體的服務(wù)?？焖侔l(fā)展第三方支付機(jī)構(gòu)提供包括信用卡還款、公共事業(yè)繳費(fèi)、手機(jī)充值、自助銀行等優(yōu)化生活方式的金融服務(wù)，有效擴(kuò)大消費(fèi)金融發(fā)展規(guī)模。第五，完善個(gè)人信用體系，支持消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。由政府牽頭，多部門(mén)相互協(xié)調(diào)配合，試點(diǎn)成立個(gè)人資信調(diào)查與評(píng)估機(jī)構(gòu)。形成消費(fèi)金融信息庫(kù)，并協(xié)調(diào)推進(jìn)符合條件的金融機(jī)構(gòu)在京設(shè)立消費(fèi)金融公司，逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)的覆蓋面。

最后，要不斷發(fā)揮首都國(guó)家文化中心的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)文化資源與金融資源的有效融合，推動(dòng)消費(fèi)文化和消費(fèi)金融知識(shí)的傳播，強(qiáng)化居民消費(fèi)金融意識(shí)，釋放城鄉(xiāng)居民消費(fèi)潛力，培育消費(fèi)者良好的消費(fèi)習(xí)慣。

深化改革 不斷創(chuàng)新發(fā)展首都金融政策體系

要實(shí)現(xiàn)首都金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，以金融業(yè)促進(jìn)、帶動(dòng)新型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還需要不斷創(chuàng)新發(fā)展首都金融政策體系，為金融業(yè)的繁榮發(fā)展搭建平臺(tái)，提供制度保障。

要吸引和培育發(fā)展特色金融的相關(guān)機(jī)構(gòu)。通過(guò)協(xié)助發(fā)展特色金融業(yè)務(wù)、開(kāi)展人才培訓(xùn)以及支持和幫助引進(jìn)專業(yè)人才、給予特殊優(yōu)惠政策等，幫助金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展特色金融業(yè)務(wù)，逐步培育特色金融機(jī)構(gòu)，還要吸引和培育與特色金融有關(guān)的評(píng)估師事務(wù)所、律師事務(wù)所和投資咨詢公司等特色金融中介機(jī)構(gòu)，形成良好的特色金融產(chǎn)業(yè)鏈。

要支持特色金融的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開(kāi)展包括風(fēng)險(xiǎn)投資、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目投資、政府投資等組合投資，使投資既能降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益，又能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的有機(jī)結(jié)合。

發(fā)展特色金融市場(chǎng)，建立發(fā)展特色金融的業(yè)務(wù)共享平臺(tái)。一方面要充分利用各種金融工具，發(fā)展股權(quán)、債權(quán)、期貨、期權(quán)等品種齊備的特色金融市場(chǎng)，形成交易所市場(chǎng)、柜臺(tái)交易市場(chǎng)和私人交易市場(chǎng)并存的多層次特色金融市場(chǎng)；另一方面，深入研究特色金融的特點(diǎn)，科學(xué)制定業(yè)務(wù)共享平臺(tái)發(fā)展規(guī)劃，并以政府牽頭，各方參與的方式，積極鼓勵(lì)各方開(kāi)展業(yè)務(wù)交流與合作，實(shí)現(xiàn)資源、信息和技術(shù)的共享，共同促進(jìn)特色金融的發(fā)展。

鼓勵(lì)市場(chǎng)專業(yè)機(jī)構(gòu)參與政府資金的運(yùn)作。要允許和鼓勵(lì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)政府資金進(jìn)行籌資和投資管理，提高政府資金的籌資和投資效率，可委托市場(chǎng)專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)政府投資進(jìn)行專業(yè)、客觀的評(píng)估，并鼓勵(lì)商業(yè)機(jī)構(gòu)投入資金，參與本地區(qū)的政府投資，降低政府投資中的監(jiān)督成本和道德風(fēng)險(xiǎn)。

積極布局北京金融業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)和亮點(diǎn)。首先要充分發(fā)揮北京作為國(guó)家金融決策中心、金融管理中心、金融信息中心的作用，強(qiáng)化金融街總部多，控制力、輻射力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)地位，以各類產(chǎn)權(quán)交易中心和金融信息發(fā)布中心為亮點(diǎn)，通過(guò)融入國(guó)際金融發(fā)展鏈條，不斷提升首都金融管理中心的國(guó)際影響力。其次，抓住調(diào)整首都產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的契機(jī)，以科技金融和股權(quán)投資基金發(fā)展為亮點(diǎn)，通過(guò)推進(jìn)綠金經(jīng)濟(jì)和綠色金融的發(fā)展，點(diǎn)亮中關(guān)村科技與金融創(chuàng)新發(fā)展的金光大道。再次，根據(jù)北京CBD國(guó)際金融機(jī)構(gòu)聚集的特點(diǎn)，強(qiáng)化其金融市場(chǎng)的交易功能，并以金融商業(yè)模式創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金為亮點(diǎn)，如文化產(chǎn)業(yè)基金、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)基金等，點(diǎn)亮金融創(chuàng)新的發(fā)展之路。

此外，除了上述提到的以科技金融、消費(fèi)金融和政府金融為主要抓手推動(dòng)首都金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，還要在統(tǒng)籌考慮實(shí)施首都經(jīng)濟(jì)圈的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增強(qiáng)北京在區(qū)域發(fā)展中成為新型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極的主體功能，率先開(kāi)啟區(qū)域經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展之旅，通過(guò)加大科技與金融的融合創(chuàng)新，創(chuàng)造資本和科技有效結(jié)合的機(jī)制，讓創(chuàng)新要素、科學(xué)技術(shù)與金融資本自由結(jié)合，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，進(jìn)而擴(kuò)大企業(yè)融資規(guī)模，提高金融資源配置效率，推動(dòng)全方位經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)首都經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、擴(kuò)大融資規(guī)模和消費(fèi)需求。尤其要擴(kuò)大首都北京作為金融中心城市的國(guó)際影響力，吸引更多要素配置到首都金融的發(fā)展鏈條中來(lái)。

（作者：中國(guó)進(jìn)出口銀行計(jì)劃資金部主任）

責(zé)任編輯：鄭 建