我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度面臨的困境及對策研究

趙軒邈

摘 要：隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老保險作為農(nóng)村社會保障體系中最為重要的成分，需要我們進(jìn)行深入的了解和認(rèn)識。下面我們就從現(xiàn)在農(nóng)村養(yǎng)老制度的實際情況入手，分析農(nóng)村養(yǎng)老制度在執(zhí)行過程中存在的問題和不足，并且提出相應(yīng)的解決措施，不斷的健全農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，從而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)和社會的不斷進(jìn)步。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險；現(xiàn)狀；解決措施

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老保險作為農(nóng)村社會保障體系中最為重要的組成部分，我們需要進(jìn)一步了解、認(rèn)知和熟悉的。農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是指經(jīng)過安排，給適合相關(guān)條件或規(guī)定的農(nóng)村居民建立預(yù)防老人收入問題造成的生活水平降低，從而給予基本生活保障的一種保險體系。

1.我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中存在的問題

1.1法律層面低，沒有進(jìn)行管制

很多農(nóng)村社會養(yǎng)老保險方法大體上都是由民政部進(jìn)行制定的 《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案（試行）》為主要的依據(jù)，然后根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況進(jìn)行相應(yīng)的修改。其中的法律法規(guī)層次比較低，沒有強(qiáng)有力的約束力。尤其是對養(yǎng)老保險基金的喪失和挪用等情況，沒有進(jìn)行明確的規(guī)定和相應(yīng)的懲罰。這就使農(nóng)民感到恐懼，沒有熱情，進(jìn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險的工作受到了嚴(yán)重的阻礙。

1.2國家認(rèn)識不到位，養(yǎng)老保險制度比較落后

因為我國傳統(tǒng)的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，使得城鄉(xiāng)出現(xiàn)了明顯的分割。國家把大部分財力、物力都投放到城鎮(zhèn)保障建設(shè)中去，城鎮(zhèn)社會保險工作也獲得了一定的發(fā)展，但是國家對農(nóng)村的社會養(yǎng)老保險工作的重視和認(rèn)識程度不夠，投入力度不強(qiáng)。還有，農(nóng)村養(yǎng)老保險作為社會養(yǎng)老保險的重要組成部分，需要設(shè)定相應(yīng)的法律，然后經(jīng)政府根據(jù)法律進(jìn)行組織建設(shè)。但是我國只有在1992年的時候出臺的《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案（試行）》。

1.3 政策設(shè)定不完善，也就阻礙了農(nóng)村保險工作的順利進(jìn)行

農(nóng)村保險工作主要是以“個人交納為主，集體輔助為輔，國家給予適當(dāng)?shù)恼咧С帧钡哪繕?biāo)難以實現(xiàn)，集體補(bǔ)助的方面因為多種原因不能落實，從而挫傷了農(nóng)民的積極性。還有，因為基金保值增值政策出現(xiàn)漏洞，隨著國家不斷的進(jìn)行存款利率的下調(diào)，也就增加了基金增值的困難程度，減少了農(nóng)民獲取養(yǎng)老金的實際數(shù)量。使得有的人就中斷保護(hù)、停?；蚴峭吮?。

1.4 強(qiáng)硬手段存在很大的消極影響

社會保險也是強(qiáng)硬保險，因為宣傳力度不夠，農(nóng)民對于社會保險沒有全面的認(rèn)識，還有幾層保險管理人員也認(rèn)為社會保險是“政府行為”，實行強(qiáng)硬的措施向農(nóng)民收取社會保險基金，使得農(nóng)民產(chǎn)生強(qiáng)烈的抵觸情緒。

1.5 違規(guī)存放農(nóng)?；穑斐少Y金的大量損失

有的地方把農(nóng)?；疬`規(guī)放到該地的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社或是非銀行金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)有的因為發(fā)展受阻造成破產(chǎn)，使得很多農(nóng)?；鸩荒芗皶r的取出，造成資金的流失，從而形成支付風(fēng)險，參保的農(nóng)民上訪事件也會經(jīng)常發(fā)生，就會有越來越多的人要退保，造成社會的動蕩和不安。[1]

2 成因研究

農(nóng)村養(yǎng)老保險是一個新興的事物，在養(yǎng)老保險發(fā)展的過程中肯定會遇到多種困難和問題，造成這些問題的原因，主要包含以下幾個方面：

第一，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況落后是現(xiàn)在養(yǎng)老保險落后的重要原因。首先，因為農(nóng)業(yè)作為第一生產(chǎn)力，所產(chǎn)生的價值和創(chuàng)造力不像其他類型的產(chǎn)業(yè)那么顯著，因此，國家對其的監(jiān)管和管理也不到位。然后就是因為農(nóng)業(yè)發(fā)展的根源在農(nóng)村，國家的管理也會因為管理的過程較多，從而造成管理方面的問題。因此，因為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)薄弱，國家在現(xiàn)在的市場經(jīng)濟(jì)條件下要不斷的發(fā)展經(jīng)濟(jì)，所以就制定出犧牲農(nóng)業(yè)來發(fā)展經(jīng)濟(jì)的策略，政策的扶植力度也偏向于其他的產(chǎn)業(yè)，忽視了農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

第二，傳統(tǒng)意識的影響，現(xiàn)代保險意識還有普及。家庭養(yǎng)老是我國農(nóng)民的普遍養(yǎng)老方式，這就是這些年來自給自足的社會經(jīng)濟(jì)所影響的，也是我國傳統(tǒng)觀念的體現(xiàn)。但是弄社會養(yǎng)老保險的變革正在起步階段，很多農(nóng)民對于社會保障制度的認(rèn)識還不深入，現(xiàn)代保險觀念還沒有真正的形成。

第三，管理體制還不健全，基金的完整性受到損害。保險基金還是處于分散管理的情況，分化管理的小規(guī)?；鸩荒苓M(jìn)行多種模式的投資，不能實現(xiàn)保險基金值保值的要求，基金管理還要受到地方政策的干涉、濫用現(xiàn)象經(jīng)常出現(xiàn)，從而損害了基金完整性和及時性。

第四，改革措施不相符，阻礙了養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是農(nóng)村社會保障體系的重要組成部分?，F(xiàn)在，中國農(nóng)村還有很多人都是生活在貧困的環(huán)境狀態(tài)之中，農(nóng)民的最低生活保證問題沒有得到有效的改善，怎樣處理養(yǎng)老問題變得十分急切，并且養(yǎng)老保險自身也不只是一個吃穿方面的問題。還包含了醫(yī)療、服務(wù)等方面的問題。所以，不相符的制度改革也在一定程度上制約了農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。[2]

3 農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的健全和解決措施

社會養(yǎng)老體系主要包含了社會養(yǎng)老保險和相關(guān)的商業(yè)保險。養(yǎng)老保險是國家經(jīng)過相應(yīng)的政策，使用個人、單位和國家一起出資來籌集資金給老人提供相應(yīng)的幫助，從而維持基本生活的一種制度。這也是我國養(yǎng)老化發(fā)展的必然趨勢，也給未來養(yǎng)老保險提供保障和基礎(chǔ)。

3.1 設(shè)立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的必要性

社會保險是社會文明的重要體現(xiàn)，也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。建立和農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)狀況相吻合的社會養(yǎng)老保險體系，是處理農(nóng)村城市化問題的重要方法。

3.2 進(jìn)行法制建設(shè)，實現(xiàn)公平和效率的目標(biāo)

第一，要確定農(nóng)村社會保險制度在法律中的重要地位，通過立法的模式進(jìn)行明確的規(guī)定，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度對于農(nóng)村社會的發(fā)展有著重要的意義，堅持公平公正的原則，對農(nóng)村老年人實行的社會保障，也是進(jìn)行社會分配的主要方式。

還有，推進(jìn)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的建設(shè)，確保農(nóng)村社會養(yǎng)老保險中的各項規(guī)定都能找到相關(guān)法律進(jìn)行支撐，方便操作，提升制度的穩(wěn)固性。我國社會保障在立法方面，需要把農(nóng)村社會養(yǎng)老保險融合到綜合性的法律法規(guī)中去，根據(jù)法律法規(guī)來不斷的推動農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的制度建設(shè)。

最后，要不斷的完善養(yǎng)老保險的監(jiān)管制度，從而保證社會養(yǎng)老保險資金的收繳、付出、運(yùn)行的規(guī)范化，有效的處理社會保險中的風(fēng)險問題，并且進(jìn)行恰當(dāng)?shù)奶幚?，從而更好的適應(yīng)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的建設(shè)。[3]

3.3 加強(qiáng)政府責(zé)任，進(jìn)行有力的扶植

社會養(yǎng)老在社會中扮演著重要的角色，是社會運(yùn)行的關(guān)鍵因素。然而能夠代表社會的領(lǐng)導(dǎo)人員就是政府，在進(jìn)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的時候，就要注重承擔(dān)個人責(zé)任，不能因為這個原因就不注重政府方面的責(zé)任。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，沒有強(qiáng)有力的政府支持是農(nóng)民熱情減少的主要原因。所以，根據(jù)現(xiàn)在整體的補(bǔ)助不足、國家的扶植力度不夠的情況，需要加強(qiáng)提升集體補(bǔ)助的比重，政府還要給予強(qiáng)有力的支持。

3.4 進(jìn)行大規(guī)模的宣傳工作，不斷的提升管理人員和廣大農(nóng)民對于該項工作的認(rèn)識

在中國大部分人們都居住在農(nóng)村，農(nóng)村人口的急劇老化不但阻礙了社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還影響到社會的和諧發(fā)展。建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是防患于未然，積極主動的處理問題，是一個可持續(xù)發(fā)展的事業(yè)。在宣傳的時候要注意合情合理、以理服人，認(rèn)真仔細(xì)，只有這樣才可以保持農(nóng)民隊伍的穩(wěn)固性，穩(wěn)定情緒，從而達(dá)到不斷發(fā)展的目的。

3.5 強(qiáng)化基金的使用，穩(wěn)定基金的保值增值

膿包基金的保值增值是農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展的關(guān)鍵因素。但是，只是依靠存入銀行、購買國債、繳存財政轉(zhuǎn)戶獲得利息等方式，根本滿足不了這方面的要求。為了更好的實現(xiàn)基金保值增值的目標(biāo)，我們可以從以下幾個方面入手：第一，設(shè)立高層次的基金管理中心，建立起一支懂得金融、運(yùn)營的基金管理隊伍，經(jīng)過統(tǒng)一規(guī)范化的管理，從而實現(xiàn)基金的最大保值。第二就是國家發(fā)行農(nóng)保基金保值劵。第三就是加強(qiáng)基金參與股市的力度，或是使用銀行有償使用農(nóng)?；鸬姆绞?。

3.6 展現(xiàn)家庭養(yǎng)老的優(yōu)點

在中國一直都有尊老、養(yǎng)老、敬老的優(yōu)良傳統(tǒng)，這給實現(xiàn)家庭養(yǎng)老提供的思想文化方面的支持。雖然因為人口老齡化的趨勢不斷加強(qiáng)，計劃生育的政策也在實行，并且還有大量的勞動力涌到城市，使得農(nóng)村家庭漸漸呈現(xiàn)小型化的趨勢，家庭養(yǎng)老受到了阻礙；從宏觀的角度來看，隨著農(nóng)村生產(chǎn)方式的不斷發(fā)展，養(yǎng)老方式漸漸的由家庭向社會發(fā)展。但是現(xiàn)在這個階段，因為我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的自身原因，農(nóng)民養(yǎng)老不能單純的依賴于社會，家庭養(yǎng)老也不失為一種主要的養(yǎng)老形式，要充分的發(fā)揮家庭養(yǎng)老的優(yōu)點，政府可以給予適當(dāng)?shù)闹С帧?/p>

而且，隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，有的農(nóng)民也參與到多種多樣的商業(yè)保險中去，主要的模式有銀行推行的養(yǎng)老儲蓄、保險公司提出的養(yǎng)老保險和地方組織的養(yǎng)老基金會等等。這也是社會養(yǎng)老保險的主要模式。[4]

4 總結(jié)

從我國農(nóng)村養(yǎng)老的實際情況出發(fā)，我們可以知道，中國作為發(fā)展中國家，養(yǎng)老雖然面臨著很多的問題，但是發(fā)展前景還是比較樂觀。我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的不斷健全和改變是一個漫長的過程，需要黨、國家和社會人士的關(guān)心和理解，還需要相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)的大力支持和參與。

參考文獻(xiàn)

[1]李瓊，姚文龍.公共財政支持西部新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度可續(xù)性研究[J].甘肅社會科學(xué)，2013，（2）：135-138.

[2]王增文.新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中的"邊緣群體"利益轉(zhuǎn)移問題研究——以"東莞模式"、"蘇州模式"和"郊區(qū)模式"為視角[J].西南民族大學(xué)學(xué)報（人文社科版），2010，31（11）：134-137.

[3]牟放.完善我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的政策建議[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2005，（5）：50-53.

[4]趙建國.農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的反思與創(chuàng)新[J].法學(xué)雜志，2004，25（4）：62-64.