風雨五載前行路 碩果累累滿枝頭

王志剛

面向“三農(nóng)”是黨中央賦予農(nóng)業(yè)銀行的市場定位和社會責任。農(nóng)行赤峰分行作為全區(qū)農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”工作的試點單位，幾年來，因地制宜、積極探索、敢于創(chuàng)新、扎實推進，積極支持全市“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展，在人民銀行的高度重視與大力支持下，取得了較好的工作成效。

一、立足惠農(nóng)，拓展渠道，放大信貸支農(nóng)輻射力和覆蓋面

自2008年以來，我行立足全市“農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮、農(nóng)民增收”的總體目標，積極有效地推進農(nóng)戶金融服務(wù)工作。幾年來，小額農(nóng)戶貸款投放速度成倍遞增：2008年累計投放0.9億元；2009年累計投放5.4億元；2010年累計投放12.7億元，2014年前6個月，已累計投放11.3億元。截至2014年6月末，全市累計發(fā)放金穗惠農(nóng)卡402，830張，覆蓋全市農(nóng)戶50%以上；累計授信農(nóng)戶達88555戶，累計發(fā)放農(nóng)戶小額貸款667，190萬元，貸款余額135，447萬元，占全自治區(qū)農(nóng)行農(nóng)戶小額農(nóng)貸余額的29.36%。此外，農(nóng)行赤峰分行還累計發(fā)放農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款496戶，貸款金額32，732萬元。各項貸款數(shù)據(jù)均列自治區(qū)14家二級分行首位。目前，金穗惠農(nóng)卡已覆蓋赤峰市所轄9個農(nóng)村縣域80%鄉(xiāng)鎮(zhèn)、60%自然村、50%農(nóng)戶。農(nóng)行赤峰分行涉農(nóng)信貸資金在促進全市農(nóng)牧民人均收入增加的過程中起到了積極的作用，2008年全市農(nóng)牧民人均收入3，846元，2009年農(nóng)牧民人均收入4，085元，到2013年全市農(nóng)牧民人均收入已達8，022元。

二、責任擔當、消除貧困，全力以赴推進“金融扶貧富民工程”

農(nóng)行內(nèi)蒙古分行認真貫徹落實農(nóng)總行關(guān)于進一步做好服務(wù)“三農(nóng)”、提升縣域支行競爭力的工作部署和“要在強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)金融服務(wù)上實現(xiàn)新突破”的要求，結(jié)合群眾路線教育實踐活動及自治區(qū)黨委政府“8337”發(fā)展思路等有關(guān)工作要求，作為自治區(qū)“金融扶貧富民工程”的首家金融合作機構(gòu)，提出以“商業(yè)化扶貧”模式支持扶貧富民工作。自2013年12月，“金融扶貧富民工程”在全市全面開展以來，我行將其做為“一號”工程，采取切實可行的措施認真加以落實和推動。在各級黨委政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在扶貧部門的大力支持下，取得了較好成效。

一是政銀合作不斷深化。農(nóng)行赤峰分行多次召開會議，統(tǒng)一思想，堅決克服主觀上“只做大生意，不愿做小買賣”的經(jīng)營偏好，積極主動與市政府及有關(guān)部門溝通，市行與市扶貧辦先后召開6次培訓(xùn)會、聯(lián)席會和推進會，雙方領(lǐng)導(dǎo)多次聯(lián)合深入基層開展調(diào)研督導(dǎo)，同時各支行與旗縣政府部門相互合作，共計召開了聯(lián)席會議85次，定期溝通191次，及時協(xié)商解決合作中有關(guān)問題。赤峰市各級黨政對我行金融扶貧富民工作高度重視，扶貧部門密切配合，大力支持?！肮こ獭眴右詠?，多位市、旗縣黨政主要領(lǐng)導(dǎo)赴我行進行實地調(diào)研、座談和指導(dǎo)，看望一線工作人員。通過“金融扶貧富民工程”的帶動和切入，政銀合作逐步向多領(lǐng)域、全方位、高層次發(fā)展。

二是貸款投放進度不斷加快。為了保證“金融扶貧富民工程”的順利開展，赤峰農(nóng)行全行上下傾斜人力物力財力，在堅持“三農(nóng)”客戶經(jīng)理入村入戶現(xiàn)場辦公的基礎(chǔ)上，還大力優(yōu)化流程，精簡手續(xù)，使貸款檔案資料從一開始的20份，壓縮到了現(xiàn)在的11份，辦貸效率提高近60%。廣大員工采取“白+黑”、“5+2”的工作方式，白天深入農(nóng)牧戶調(diào)查，晚上加班加點錄入資料，周六、周日不休息，保證了“金融扶貧富民工程”的進度和質(zhì)量。截至6月末，全市農(nóng)行已投放“金融扶貧富民工程”貸款80，076萬元，較年初新增80，076萬元。其中，投放“金穗富農(nóng)貸”75，076萬元，較年初新增75，076萬元；投放“金穗強農(nóng)貸”5000萬元，較年初新增5000萬元。貸款覆蓋了全市10個貧困旗縣、91個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、376個行政村，支持農(nóng)牧民126897戶、扶貧龍頭企業(yè)4戶。

三是服務(wù)渠道穩(wěn)步拓展。目前，農(nóng)行已在縣域以下地區(qū)免費布放各類電子機具3，062臺，設(shè)立“惠農(nóng)通”工程服務(wù)點2203個，電子機具鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達100%，行政村覆蓋率達72%。累計發(fā)生金融交易80405萬筆、交易金額12.43億元，其中助農(nóng)取款交易1664筆、金額765，881萬元。通過不斷拓展電子服務(wù)渠道，為廣大農(nóng)牧民普及金融知識，提供現(xiàn)代金融服務(wù)，有效解決了農(nóng)村牧區(qū)結(jié)算難、取現(xiàn)難的問題。

三、突出重點，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，凸顯縣域區(qū)位優(yōu)勢和行業(yè)特色

農(nóng)行赤峰分行立足縣域區(qū)位優(yōu)勢、行業(yè)優(yōu)勢投入，瞄準特色產(chǎn)業(yè)、品牌項目進行有效支持。例如，喀旗支行鎖定烤煙、藥材、花卉和葡萄種植等特色傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，支持其做強做大，不但從發(fā)卡上對這些村組全面覆蓋，而且從貸款投放上全力滿足。先后支持烤煙種植380畝、藥材種植6，000畝、花卉裁培200畝、葡萄栽培300畝，發(fā)放特色種植貸款2，720萬元；金融扶貧富民工程開展以來，又先后涌現(xiàn)出王爺府鎮(zhèn)下瓦房村、小牛群鎮(zhèn)八里莊村、西橋鎮(zhèn)姜家店村等一批利用金融扶貧資金發(fā)展種養(yǎng)業(yè)的典型。目前喀旗投放富民貸9000多萬元，新發(fā)展蔬菜種植戶1150戶，新增設(shè)施農(nóng)業(yè)蔬菜冷棚2400畝，培育養(yǎng)殖戶650戶，新增棚圈面積3萬平方米。寧城支行依托農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)塞飛亞集團這一資源優(yōu)勢，雙向出手，支持企業(yè)和農(nóng)民做強做大鴨產(chǎn)業(yè)。一方面對該企業(yè)授信1.8億元，支持企業(yè)生產(chǎn)流轉(zhuǎn)。另一方面，累計發(fā)放貸款4.6億元，支持當?shù)剞r(nóng)戶為企業(yè)育肥養(yǎng)鴨，并成功地探索出一條“公司+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式；敖漢旗毗臨遼寧省，受其影響當?shù)氐纳犸曫B(yǎng)殖久有傳統(tǒng)。敖漢支行關(guān)注這一主線，重點推進以惠農(nóng)卡為載體的養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶貸款，派出客戶經(jīng)理組實行近距離、一對一的惠農(nóng)營銷。累計支持了105個行政村的規(guī)?；B(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，投放禽畜養(yǎng)殖類貸款38，752戶，金額 4.5億元。據(jù)統(tǒng)計，敖漢旗農(nóng)民收入60%以上是靠養(yǎng)殖業(yè)收入取得的。通過農(nóng)行赤峰分行的信貸扶持，這些特色項目有的成為當?shù)剞r(nóng)民的支柱產(chǎn)業(yè)，有的成為農(nóng)民致富路上的拳頭產(chǎn)品，有的成為享譽一方的特色品牌，示范作用凸顯，成為拉動一方經(jīng)濟的“火車頭”。

四、大膽嘗試，改革創(chuàng)新，解決農(nóng)戶借款擔保難問題

為解決農(nóng)戶借款擔保難的問題，農(nóng)行赤峰分行在擔保方式上進行了積極大膽的探索和創(chuàng)新。

一是喀旗支行“整村推進+政府風險補償+農(nóng)牧戶聯(lián)?！蹦Ｊ?。喀旗支行貸款投放始終堅持發(fā)展優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)的原則、堅持與旗域經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合的原則，緊緊圍繞當?shù)刭Y源和產(chǎn)業(yè)發(fā)展思路，按照“一鎮(zhèn)一策、一鄉(xiāng)一策、一村一策”的思路，制定有針對性的“金融服務(wù)計劃”，找準目標客戶，采取“整村推進+政府風險補償+農(nóng)牧戶聯(lián)保”有效模式，按先種植業(yè)后養(yǎng)殖業(yè)再扶貧龍頭企業(yè)的順序，積極支持地方產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。如喀旗先后涌現(xiàn)出王爺府鎮(zhèn)下瓦房村、小牛群鎮(zhèn)八里莊村、西橋鎮(zhèn)姜家店村等一批利用金融扶貧資金發(fā)展種養(yǎng)業(yè)的典型。目前喀旗投放富民貸9000多萬元，新發(fā)展蔬菜種植戶1150戶，新增設(shè)施農(nóng)業(yè)蔬菜冷棚2400畝，培育養(yǎng)殖戶650戶，新增棚圈面積3萬平方米。

二是寧城支行“公司+農(nóng)戶”模式。寧城支行把支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展特別是支持國家級農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展作為本行業(yè)務(wù)營銷的重要內(nèi)容，以龍頭企業(yè)的輻射帶動作用為依托，以“公司+農(nóng)戶”為貸款運作模式，支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)戶的發(fā)展，推動當?shù)丶爸苓叺貐^(qū)畜牧養(yǎng)殖業(yè)的快速發(fā)展，促進了龍頭企業(yè)效益的快速增長和農(nóng)行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，使一大批農(nóng)戶脫貧致富。截止6月末，該行支持的國家級農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)內(nèi)蒙古塞飛亞集團、東方萬旗肉牛產(chǎn)業(yè)公司、草原萬旗畜牧飼料公司貸款余額2.3億元，累計為支行增加中間業(yè)務(wù)收入85萬元，存款余額達3，914萬元。其中在農(nóng)戶貸款投放上，以國家級農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)內(nèi)蒙古塞飛亞集團有限公司對“三農(nóng)”的輻射帶動作用為依托，運用“公司+農(nóng)戶”方式向基地農(nóng)牧養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款4.6億元，帶動養(yǎng)殖戶農(nóng)民就業(yè)6500人，當?shù)剞r(nóng)民年收入增加12500萬元，助力農(nóng)民糧食種植、養(yǎng)殖業(yè)創(chuàng)造經(jīng)濟效益54，000萬元，取得了良好的自身效益和社會效益。

三是阿旗的“政府風險補償金+農(nóng)戶聯(lián)保+鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府經(jīng)費擔?！蹦Ｊ?。為防范貸款風險，經(jīng)阿旗支行與阿旗扶貧辦協(xié)商，決定采取“政府風險補償金+農(nóng)戶聯(lián)保+鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府經(jīng)費擔保”模式發(fā)放“富農(nóng)貸”，具體做法是：阿旗扶貧辦與鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、蘇木簽訂《金融扶貧富民工程貸款風險補償協(xié)議》，協(xié)議規(guī)定鄉(xiāng)、鎮(zhèn)必須選派一名扶貧專管員專抓此項工作，協(xié)同金融部門做好貸款對象的把關(guān)、貸后管理、貸款償還、貸款貼息工作，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、蘇木推薦的項目戶貸款如果出現(xiàn)不良，農(nóng)行從風險補償金扣收后，旗財政局從相應(yīng)的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、蘇木財政經(jīng)費中扣回等數(shù)額資金繳入擔保補償金賬戶。同時各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、蘇木同項目村簽訂“金融扶貧富民工程貸款風險補償協(xié)議”，協(xié)議規(guī)定項目村推薦的客戶如貸款出現(xiàn)不良而扣收風險金的，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、蘇木同額扣減村上的經(jīng)費。由于層層簽訂了風險補償協(xié)議，調(diào)動了村干部的積極性和責任心，推薦的客戶質(zhì)量較高。通過我行調(diào)查，各村推薦的客戶80%都符合貸款準入條件，為貸款的快速安全投放打下了基礎(chǔ)。截至6月末，阿旗支行累計投放“富農(nóng)貸”2111戶、金額8702萬元，占全市累計投放量的12%，居第二位。

同時，各行積極勾聯(lián)農(nóng)村各種專業(yè)合作社、各種互助協(xié)會、村組居委會等社會組織為農(nóng)牧民借貸附加擔保，采取“農(nóng)牧民專業(yè)合作社+農(nóng)牧戶+風險補償金”、“信用村（嘎查）+農(nóng)牧戶+風險補償金”、“公司+農(nóng)牧戶+風險補償金”、“公司+合作社+農(nóng)牧戶+風險補償金”、“互助協(xié)會+農(nóng)牧戶+風險補償金”、“‘N+2貸款擔保+風險補償金”、“公務(wù)員擔保+農(nóng)戶”等多種擔保方式投放貸款。這些擔保方式，得到了社會的廣泛認可和農(nóng)牧民的熱烈歡迎，有效解決了農(nóng)戶借貸擔保難的問題。截至2014年6月末，農(nóng)行赤峰分行“三農(nóng)”貸款余額144，532萬元 ，其中：多戶聯(lián)保模式貸款余額103，734萬元；“公司+農(nóng)戶”模式貸款余額3，057萬元；“各類行業(yè)協(xié)會+農(nóng)戶”模式貸款余額8，949萬元；“擔保公司+農(nóng)戶”模式貸款余額3，036萬元；其他模式如 “公務(wù)員擔保+農(nóng)戶”、“人身意外保險+農(nóng)戶聯(lián)保+農(nóng)戶”等模式貸款余額達25，756萬元。

五、結(jié)合實際，注重實效，促進縣域經(jīng)濟做強做大

赤峰市是傳統(tǒng)的農(nóng)牧業(yè)大市和新興的能源大市，縣域經(jīng)濟無疑已納入了大農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)范疇，農(nóng)行赤峰分行不斷提升服務(wù)“三農(nóng)”內(nèi)涵，根據(jù)全市農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟特點和各縣域經(jīng)濟發(fā)展狀況，區(qū)別縣域資源稟賦、產(chǎn)業(yè)貢獻度和區(qū)域發(fā)展前景，實行分類指導(dǎo)、差異化推進的信貸服務(wù)戰(zhàn)略，積極支持縣域公司類信貸業(yè)務(wù)，有效地助推了大三農(nóng)——縣域經(jīng)濟的發(fā)展。全市縣域及以下涉農(nóng)貸款余額達到52億元，占全行貸款余額的50%。僅2014年，全市累計發(fā)放縣域“三農(nóng)”公司貸款6.9億元。截至2014年6月末，縣域貸款余額501，454萬元。在支持縣域小企業(yè)發(fā)展方面，2014年，農(nóng)行赤峰分行共計支持縣域小企業(yè)26家，發(fā)放小企業(yè)貸款39筆，貸款金額32，688萬元。農(nóng)行赤峰分行緊跟全市縣域經(jīng)濟發(fā)展進程，重點支持了克旗大唐能源項目貸款3.77億元、寧城塞飛亞集團貸款1.7億元、國電建投內(nèi)蒙古能源有限公司1億元、國電赤峰化工有限公司14.35億元、內(nèi)蒙古伊品生物科技有限公司 5.17億元等，有效地促進了全市縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

農(nóng)行赤峰分行服務(wù)“三農(nóng)”的實際行動及社會擔當，得到了社會各界的廣泛認可，提高了社會影響力。中國城鄉(xiāng)金融報、赤峰日報、赤峰電臺、赤峰廣播電視網(wǎng)、赤峰農(nóng)網(wǎng)、赤峰金融網(wǎng)、內(nèi)蒙古新聞網(wǎng)、中國內(nèi)蒙古網(wǎng)、赤峰市12316“三農(nóng)”熱線等媒體大量報道了農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的一系列舉措以及所取得的重大成就。先后榮獲了赤峰市政府、市人民銀行頒發(fā)的“全市農(nóng)村牧區(qū)惠農(nóng)卡金融服務(wù)先進單位”、“赤峰市改善農(nóng)村牧區(qū)支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)推進年活動先進集體”等榮譽稱號。