黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持研究

劉延藝

農(nóng)業(yè)的發(fā)展決定著我國國計民生的發(fā)展大局，建設(shè)社會主義新農(nóng)村，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的長足發(fā)展需要強有力的資金來源，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，農(nóng)村金融體系自然而然的就成為了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要資金來源。黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)較好，適合機械化大生產(chǎn)，農(nóng)墾總局發(fā)展勢頭猛進，糧食產(chǎn)量和農(nóng)民收入穩(wěn)步增長，尤其是在開發(fā)建設(shè)三江平原中積累了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的先進經(jīng)驗，為大規(guī)模實現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。近些年來，黑龍江的金融機構(gòu)和金融市場在經(jīng)濟發(fā)展中所起到的作用力度不足，這樣一來，在對廣闊的農(nóng)村市場上的支持力度就更加的薄弱。本文通過對發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融支持的現(xiàn)狀及其存在的問題，探討發(fā)展黑龍江省金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議，為建設(shè)黑龍江省的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的金融體系提供新思路。

1.黑龍江省發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融支持現(xiàn)狀

1.1 銀行業(yè)對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持

充分利用貨幣政策工具引導(dǎo)金融機構(gòu)的涉農(nóng)信貸投放以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新。國家開發(fā)銀行加大對黑龍江省現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)政策支持、項目資金支持和開發(fā)性金融支持力度，深入推進農(nóng)機科技合作建設(shè)。2013年，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江省分行圍繞省委、省政府的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，累計投放各類支農(nóng)貸款972.30億元，同比增364.74億元，增幅60%。計劃三年內(nèi)總投放310億元，全力支持我省現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展。銀行強化對大型農(nóng)機項目的建設(shè)投產(chǎn)的支持力度，加大投入使得全省大型農(nóng)業(yè)機械設(shè)備逐年增加、農(nóng)業(yè)機械總動力持續(xù)增長，推動了全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。黑龍江省農(nóng)村信用社在全力支持我省現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展中作出了很大貢獻，積極推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。由財政部門以國家扶植農(nóng)業(yè)發(fā)展的專項資金設(shè)立風險保證金，農(nóng)信社大力支持種糧大戶的貸款需求，并與財政部門研究實行以農(nóng)民糧食補貼資金作質(zhì)押，解決部分農(nóng)戶小額貸款需求。

1.2 保險業(yè)對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持

黑龍江省農(nóng)業(yè)保險具有點多面廣線條長、風險高、經(jīng)營難度大的業(yè)務(wù)特點，持續(xù)加大資源投入，全面加強基礎(chǔ)建設(shè)，扎實強化組織領(lǐng)導(dǎo)，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險上做了許多探索與努力，采取一系列舉措全力推進農(nóng)業(yè)保險又好又快發(fā)展。黑龍江省把發(fā)展農(nóng)村保險業(yè)作為工作的重點，創(chuàng)新農(nóng)村金融保險服務(wù)工作，建立農(nóng)村保險理賠綠色通道，實施促進發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的一系列舉措。全省加強引進先進理念，提升農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新能力，增強保險服務(wù)效率和水平。引用應(yīng)用無線智能管理系統(tǒng)，打造養(yǎng)殖業(yè)畜牧業(yè)精細化管理平臺；與專業(yè)機構(gòu)合作和開發(fā)氣象指數(shù)保險，努力探索和解決種植業(yè)險大面積確定損失的難題。目前開辦的農(nóng)業(yè)保險品種達到47個，各分公司還針對各市縣特色農(nóng)業(yè)保險險為促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、農(nóng)民持續(xù)增收做出了積極貢獻。

2.黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持存在的問題

2.1 正規(guī)性金融組織支持力度不足

黑龍江省農(nóng)村中正規(guī)性金融機構(gòu)有：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和中國郵政儲蓄銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是國家政策性銀行，但目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行明顯出現(xiàn)資金不足、服務(wù)范圍狹窄的問題，使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)村服務(wù)方面的力度越來越不足。農(nóng)村信用社目前已經(jīng)成為黑龍江農(nóng)村金融的重要支柱，在農(nóng)村地區(qū)金融支持具有主導(dǎo)地位，然而只有農(nóng)村信用社一家正規(guī)金融機構(gòu)的資金支持就很容易導(dǎo)致壟斷，同時也不利于其農(nóng)信社自身的發(fā)展，作為全省農(nóng)村金融體系主導(dǎo)地位的農(nóng)信社并沒有對農(nóng)村地區(qū)提供足夠的資金支持。中國郵政儲蓄銀行經(jīng)過近幾年在全省農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，勢頭較好，網(wǎng)點分布多廣。由于郵儲銀行具有存款利率高、風險相對較低的優(yōu)勢，因此其能在農(nóng)村地區(qū)吸收大量存款。但是郵儲銀行所吸收的存款最后大部分都用于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的貸款，極少量的用于支農(nóng)貸款，這就容易造成資金的流失。

2.2 信貸擔保體系薄弱

黑龍江省并沒有建立起適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸管理模式，對農(nóng)業(yè)的信貸管理模式還在沿用舊的信貸管理制度和辦法，無法根據(jù)市場和客戶的需求靈活調(diào)整，管理模式落后。以農(nóng)戶貸款為例，隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)民合作化經(jīng)營、農(nóng)村城鎮(zhèn)化步伐等加快發(fā)展，農(nóng)民貸款需求日趨多樣化，傳統(tǒng)的小額農(nóng)業(yè)貸款思路不能滿足農(nóng)民的現(xiàn)實需要。受到傳統(tǒng)信貸管理模式的條框制約，金融機構(gòu)在貸款手續(xù)、額度、期限以及還款方式上沒能做到根據(jù)廣大農(nóng)戶的實際需求進行靈活調(diào)整，導(dǎo)致銀行的信貸管理方式不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營特點和生產(chǎn)周期，信貸滿足率低。

2.3 保險業(yè)對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持存在的問題

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有地域性、周期性、季節(jié)性的特點，因此其在抵御自然災(zāi)害的能力就相對較弱。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件影響的特點很難得到改變，自然災(zāi)害并不在保險公司理賠的范圍之內(nèi)，與其相對應(yīng)的風險保障機制和管理措施都還沒有建立，因此承擔了較大的風險。目前黑龍江省對農(nóng)業(yè)保險政策支持力度不足，同樣也沒有相關(guān)法律法規(guī)；農(nóng)業(yè)風險防范機制缺失，社會資金難以注入，農(nóng)民自身并不愿意在農(nóng)業(yè)保險上大量投入資金。這就使得農(nóng)業(yè)保險的嚴重缺位，風險補償機制尚未建立，難以發(fā)揮其補償作用，導(dǎo)致農(nóng)戶抗風險能力低，無法為現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展提供活力。黑龍江省農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)方式是以個體承包經(jīng)營為主的經(jīng)營模式，大部分農(nóng)戶生活在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)作物的品種繁雜，生長周期長，自然災(zāi)害影響大。因此，黑龍江省的農(nóng)民生產(chǎn)生活更迫切的需要農(nóng)業(yè)保險的有效保護。由于農(nóng)業(yè)保險所具有的特殊性，長期以來商業(yè)性保險公司并不愿加入，僅有極少數(shù)的政策性國有保險公司開辦農(nóng)業(yè)保險，并且由于政府支持力度并不足，因此農(nóng)業(yè)保險也一直處于凈盈虧損的狀態(tài)。

3.黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持的對策建議

3.1 構(gòu)建農(nóng)村正規(guī)金融支持體系

第一，深化農(nóng)村信用社改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，完善治理，讓農(nóng)村信用社在農(nóng)村中成為真正自擔風險的市場主體，成為真正為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)的地方性金融機構(gòu)。同樣，農(nóng)村信用社的積極穩(wěn)健發(fā)展需要具有高素質(zhì)的專業(yè)人才，加強人才隊伍的建設(shè)是提高農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融體系中競爭力的關(guān)鍵。

第二，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，擴大銀行的資金來源范圍，更有效的運用發(fā)債機制來籌集資金，同時可以考慮擴大債券發(fā)行種類和發(fā)行對象范圍。增加對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、大型農(nóng)機工具、農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)等方面的信貸投入，解決全省在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)所需要的科學(xué)技術(shù)、大型農(nóng)機工具等方面的金融需求。

3.2 完善農(nóng)村金融相關(guān)的法律法規(guī)

完善相關(guān)的法律制度保障是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)前提保障。加強法律支持下的農(nóng)村經(jīng)濟和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)良好的發(fā)展，使農(nóng)村金融發(fā)展有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。首先，需要在相應(yīng)法律制度的基礎(chǔ)上，明確農(nóng)村中的金融機構(gòu)所處在的地位以及其自身的監(jiān)管職責。其次，要加強執(zhí)法力度，提高違法和違反信用成本。最后，要增強農(nóng)民對金融法律法規(guī)的認識，才能全面推進金融法制建設(shè)，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

3.3 完善農(nóng)業(yè)保險制度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

保險公司要合理擴大保險范圍，全方位保障我省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民的利益和農(nóng)村經(jīng)濟進步。完善農(nóng)業(yè)再保險制度體系。再保險是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為，用以分散保險人的風險，控制其損失。由于農(nóng)業(yè)保險風險大、賠付率高，而農(nóng)業(yè)保險承擔風險責任的能力和賠付能力有限，所以必須通過再保險的方式在更大的范圍內(nèi)分散風險，分攤損失，以保障農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。黑龍江省農(nóng)業(yè)保險支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展仍然任重而道遠，還需要各界的支持和不斷地探索完善。（作者單位：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)）