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    農(nóng)村政策金融發(fā)展問題研究

    2014-05-26 07:35:11諶玲
    商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究 2014年14期
    關(guān)鍵詞:民間資本農(nóng)村金融

    諶玲

    內(nèi)容摘要:文章在綜合分析農(nóng)村政策性金融基本功能組成的基礎(chǔ)上,從我國農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的供給和需求主體變化情況出發(fā),引入了以民間資本對接農(nóng)村政策金融的多元化選擇路徑,希望對完善農(nóng)村政策性金融體系工作提供參考。

    關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融 民間資本 供需分析

    我國十一屆三中全會審議通過《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》中指出“要盡快在農(nóng)村地區(qū)建立政策性、商業(yè)性、合作性于一體的金融體系,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資本充足、功能完善、服務(wù)健全、運(yùn)行安全”、“鼓勵市縣級單位探索建立多種所有制金融機(jī)構(gòu),準(zhǔn)許私人資本和外資參與股份”、“大力培育包括境內(nèi)自然人、企業(yè)法人以及社會團(tuán)體法人等在內(nèi)的小額金融信貸組織”以及“抓緊引導(dǎo)農(nóng)戶建立資金合作組織,實(shí)現(xiàn)民間借貸的規(guī)范化和有序化發(fā)展”,這就為我國發(fā)展農(nóng)村政策金融體系和完善多樣化資本流入農(nóng)村生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域提供了法律和政策層面的參考。

    農(nóng)村政策性金融發(fā)展的主體功能類型

    整合農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)資源配置,提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)競爭力。在政策性農(nóng)村金融發(fā)展體系下,金融資本通過優(yōu)先制定的信貸扶持項目而流向政府引導(dǎo)發(fā)展的地區(qū),相應(yīng)企業(yè)發(fā)展資金需求得到滿足,一系列經(jīng)營活動得以在國家產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策規(guī)則下正常進(jìn)行,農(nóng)村地區(qū)數(shù)量眾多的小規(guī)模經(jīng)濟(jì)組織也因此得以整合,形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)下的核心競爭力。此外,農(nóng)村地區(qū)政策金融利用“政府賦權(quán)”的先天優(yōu)勢,可以扭轉(zhuǎn)地區(qū)生產(chǎn)力的非均衡性分布,融合信貸與產(chǎn)業(yè)傾向政策,把握國家宏觀經(jīng)濟(jì)整體布局意圖,直接參與社會經(jīng)濟(jì)資源的多次配置,直至達(dá)成最優(yōu)均衡狀態(tài)。

    扶持弱勢群體,縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和收入差距。相對于較早發(fā)展起來的城市地區(qū),農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)處于相對弱勢地位,然而卻蘊(yùn)含著巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?。目前的農(nóng)村信用社組織遠(yuǎn)不足應(yīng)對農(nóng)業(yè)發(fā)展的巨額資金需求,而城市商業(yè)銀行的短期逐利特性使得其投入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的資金流量有限,即便是有限的資金也會附加一系列嚴(yán)苛的約束條件。因此,在市場金融力量不足以支撐農(nóng)村金融發(fā)展的條件下,政策性金融支持就是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平以及增加農(nóng)民勞動收入的重要實(shí)現(xiàn)平臺,我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色化和收入差距水平縮小化的長期戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)依賴于此。

    帶動商業(yè)金融資本流入,搞活多元化農(nóng)業(yè)資金支持渠道。政策性金融活動在農(nóng)村地區(qū)的廣泛開展具有帶頭示范作用,通過以直接或間接方式吸納社會資本、商業(yè)資金以及風(fēng)險基金等而進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)品開發(fā)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資,符合國家產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策并具有很強(qiáng)的引導(dǎo)和自主決策性質(zhì),經(jīng)濟(jì)學(xué)也稱這種現(xiàn)象為“虹吸效應(yīng)”。政策性金融活動可以體現(xiàn)國家對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)度和意向,逐利資金通過預(yù)期效應(yīng)和揣摩政策而增強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)的投資信心,形成規(guī)?;褪袌龌霓r(nóng)業(yè)資金流動體系,更加提升農(nóng)業(yè)被投資領(lǐng)域的產(chǎn)出效率,以市場和計劃手段相融合的方法引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    供給和需求轉(zhuǎn)移角度的農(nóng)村政策金融發(fā)展現(xiàn)狀

    (一)供給角度

    農(nóng)村地區(qū)政策性金融資金來源較為局限,業(yè)務(wù)發(fā)展模式單一。我國目前農(nóng)村政策性金融資金的主要來源是中央銀行的再貸款,2009年以來,雖然也出現(xiàn)了債券融資等資金融通形式,然而卻并沒有實(shí)現(xiàn)較大的購買發(fā)行規(guī)模,債券融資比例占據(jù)融資總規(guī)模的20%左右,央行的再貸款仍然是農(nóng)村政策金融資金的主要供給來源。政策性金融機(jī)構(gòu)出于營利需要和對央行的貸款還息考慮,通常對融通資金設(shè)置較為嚴(yán)格的使用流向限制,這既不符合國家支持農(nóng)村金融的政策初衷,也擾亂了央行貨幣政策的有效性,制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。目前,央行提供的農(nóng)村政策性金融貸款呈現(xiàn)逐年增長率下降趨勢。

    農(nóng)村政策性金融功能趨于弱化,供給效率走低。截止2012年12月末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到133.6萬億元,較2011年同期增長17.9%,其中負(fù)債總額121.8萬億元,較2011年增長22.4%,所有者權(quán)益11.8萬億元,同比增長40.6%,政策性銀行占比11%,農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)占比12.5%,國家開發(fā)銀行和政策性銀行累計資產(chǎn)占比下降0.92%。2012年農(nóng)村地區(qū)貸款額度較2011年減少1.8%,個體農(nóng)戶貸款額度下降4.2%,林業(yè)、漁業(yè)貸款額下降9%,較同期本外幣貸款增速低0.8%。信貸資金補(bǔ)貼是農(nóng)村地區(qū)政策金融供給的主要表現(xiàn)形式,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行利用糧棉收購款而無法融通農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和技術(shù)進(jìn)步等方面資金需求,中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社主要提供扶貧貸款,對于政府的小額貸款補(bǔ)貼依賴性較強(qiáng),在這種形勢下,我國近年來的農(nóng)村政策性金融扶持體系實(shí)質(zhì)上處于功能弱化區(qū)間,不具備較高的資金供給效率。

    民間資金融通和借貸體系發(fā)展缺乏秩序,資金風(fēng)險性高。2013年1-6月份,我國農(nóng)戶以信用社為正規(guī)融資渠道所獲貸款數(shù)量為全部監(jiān)測樣本的41.3%,而民間自主性借貸比例則達(dá)到55.2%;農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)信用社貸款率為監(jiān)測樣本比例的45.7%,民間自主借貸率則為22.6%。從農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的資金融通流向看,農(nóng)戶通過信用社渠道融資較自主借貸融資水平低13.9個百分點(diǎn),而中小企業(yè)信用社融資則超出自主借貸融資23.1個百分點(diǎn),可見農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)對借貸資金渠道具有很強(qiáng)的偏好差異性,前者借貸融資主要依靠自主民間借貸,利率高、風(fēng)險大、融資盲目、缺乏監(jiān)管,很容易積累農(nóng)村系統(tǒng)性金融風(fēng)險。甚至誘發(fā)觸犯金融法律事件。

    (二)需求角度

    我國農(nóng)村金融的需求結(jié)構(gòu)近年來發(fā)生調(diào)整。從農(nóng)村多元化的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)來看,傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式已逐漸趨于消失,轉(zhuǎn)而以技術(shù)集約型和勞動密集性經(jīng)濟(jì)成為主導(dǎo)發(fā)展趨勢,通過區(qū)域間的資金互助融通,農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)營方式趨于混合,農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入也擺脫了單一的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品銷售來源,多樣化收入方式已經(jīng)具備一定的實(shí)踐基礎(chǔ)。在表1中,我國農(nóng)村居民收入近三年來發(fā)生顯著變化,體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展上,2012年農(nóng)村地區(qū)服務(wù)業(yè)收入水平實(shí)現(xiàn)顯著增長,在傳統(tǒng)種植業(yè)和工業(yè)企業(yè)增長乏力的情況下,服務(wù)業(yè)增長體現(xiàn)了農(nóng)村地區(qū)的金融需求結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移,政策性金融向農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)傾斜,優(yōu)惠的信貸擔(dān)保和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策都加劇了這種金融需求結(jié)構(gòu)的變化。endprint

    農(nóng)村金融的依托主體人群發(fā)生了變化。現(xiàn)代意義上的農(nóng)民已不是“面朝黃土背朝天”的農(nóng)業(yè)種植者,新生代農(nóng)民無論是在文化程度還是專業(yè)技術(shù)水平方面都強(qiáng)過上一代農(nóng)民,農(nóng)民外出務(wù)工成為當(dāng)前農(nóng)村的發(fā)展潮流。外出務(wù)工農(nóng)民在城市的收入和保障水平都較低,真正融入城市具有制度和思想意識方面的雙重限制,因此更像是農(nóng)民與市民的過渡狀態(tài),很多時候依然更傾向于認(rèn)知自己為農(nóng)民,這種心理狀態(tài)也說明了農(nóng)民工更想回到家鄉(xiāng)尋求發(fā)展,只是苦于尋求機(jī)會(見表2)。農(nóng)村金融體系在這種狀態(tài)下就不再是傳統(tǒng)的扶持農(nóng)業(yè)種植者,而是更多發(fā)揮城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的作用。

    農(nóng)村政策金融與民間資本對接的多元選擇路徑

    農(nóng)村復(fù)合型政策金融體系的構(gòu)建依賴于政府和民間的合作。正規(guī)部門和非正規(guī)部門的信貸結(jié)構(gòu)層次是有效農(nóng)村金融體系的外在表現(xiàn),部門垂直合作型金融體系具有這樣的運(yùn)作方式,即:非正規(guī)部門放貸人接受正規(guī)部門的貸款,然后繼續(xù)向其他中間人或農(nóng)村地區(qū)的貸款需求者發(fā)放貸款,垂直合作是這一體系的核心(見圖1)。我國社會主義金融體系的發(fā)展本質(zhì)屬性要求農(nóng)村金融體系接入政府和民間的雙向資本,政府資本把握宏觀,發(fā)揮其對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管職能,促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置,以政策權(quán)力和統(tǒng)一號召來引導(dǎo)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新,促進(jìn)政府有效計劃經(jīng)濟(jì)職能的發(fā)揮;民間資本發(fā)揮微調(diào)作用,以“準(zhǔn)正規(guī)化”的小額貸款組織、基金互助社或者信用擔(dān)保公司的形式開展有目的的農(nóng)業(yè)金融服務(wù),發(fā)揮自身信息、市場化程度、透明性以及信貸靈活等方面的特點(diǎn),因地制宜的開展服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融活動。

    民間資本流向三農(nóng)經(jīng)濟(jì)需政府給予政策和其他方面的優(yōu)惠。不同于政府資金保障弱勢群體利益和促進(jìn)社會福利水平提升的公共性目的,民間資本在追逐利潤和維持經(jīng)營方面都具有很強(qiáng)的私利性。因此,政府尋求民間資本對于農(nóng)村政策性金融活動的調(diào)節(jié),其首要工作依然是引導(dǎo)逐利資金發(fā)揮公共利益作用,這就要求政府仿效市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn),為民間資本流向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠,大幅度放寬民間資本參與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的準(zhǔn)入條件,可采用央行低息貸款的形式來扶持民間自建資本管理機(jī)構(gòu),以法律的形式確定民間資本對于扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的權(quán)利主體地位。此外,政府應(yīng)有針對性的探索企業(yè)和公司參股新機(jī)制,有條件的放開“民政合一”的金融機(jī)構(gòu)共同注資權(quán),政府不分紅或少分紅,但提供信用擔(dān)保,通過與民間資金共擔(dān)風(fēng)險、單邊收益的形式來讓利于民,進(jìn)而取得民間資金的全力支持。

    完善農(nóng)村政策金融法律、審核監(jiān)管以及風(fēng)險保障措施。我國現(xiàn)行的《中央銀行法》還沒有將民間和政府合作的垂直金融體系職能全部賦予給中央銀行,因此,國家應(yīng)有針對性的出臺《政策金融法》和《非正規(guī)金融法》,并完善《保險法》,盡早界定農(nóng)村政策性金融體系職能,通過立法而以法律形式破除民間資本作為發(fā)起人進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持股比例不超過10%的硬性過時規(guī)定,將這一比例交由市場去決定,以此來激發(fā)民間資本參與農(nóng)業(yè)投資的熱情,提升民間資本的市場和法律地位,引入農(nóng)業(yè)保險輔助農(nóng)業(yè)保障機(jī)制的政策性金融業(yè)務(wù);在審核方面,政府應(yīng)實(shí)行“誰投資、誰管理”的市場化金融審核機(jī)制,允許工商管理部門直接登記民間資本申請,尊重投資者意愿,政府只發(fā)揮引導(dǎo)作用;在風(fēng)險保障方面,農(nóng)村金融深化必須以建立多元化農(nóng)業(yè)保險體系為前提條件,推進(jìn)金融衍生品在農(nóng)業(yè)避險方面的應(yīng)用,建立民間資本、農(nóng)村企業(yè)、個體農(nóng)戶和政府均參股的擔(dān)保公司,以多種質(zhì)押和抵押辦法引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)村金融擔(dān)保。

    結(jié)論

    我國農(nóng)村金融體系相對于城市金融體系具有發(fā)展上的先天落后性,這其中既有歷史因素,也有自然環(huán)境和人文風(fēng)俗等因素,農(nóng)村政策性金融單一依靠政府扶植和投入已經(jīng)不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,其供給和需求出現(xiàn)脫節(jié)是經(jīng)濟(jì)和時代發(fā)展的必然產(chǎn)物,基于農(nóng)村政策金融體系多樣化功能考慮的民間資本介入是未來一段時期內(nèi)我國改革金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和培育新型農(nóng)業(yè)發(fā)展資金支撐體系的趨勢動態(tài),民間資本在農(nóng)村地區(qū)的巨大市場大有可為。

    參考文獻(xiàn):

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    5.黃學(xué)智.中國鄉(xiāng)村研究[M].福建教育出版社,2007

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    7.劉 .我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)警與緩釋研究[M].湖南人民出版社,2010endprint

    農(nóng)村金融的依托主體人群發(fā)生了變化。現(xiàn)代意義上的農(nóng)民已不是“面朝黃土背朝天”的農(nóng)業(yè)種植者,新生代農(nóng)民無論是在文化程度還是專業(yè)技術(shù)水平方面都強(qiáng)過上一代農(nóng)民,農(nóng)民外出務(wù)工成為當(dāng)前農(nóng)村的發(fā)展潮流。外出務(wù)工農(nóng)民在城市的收入和保障水平都較低,真正融入城市具有制度和思想意識方面的雙重限制,因此更像是農(nóng)民與市民的過渡狀態(tài),很多時候依然更傾向于認(rèn)知自己為農(nóng)民,這種心理狀態(tài)也說明了農(nóng)民工更想回到家鄉(xiāng)尋求發(fā)展,只是苦于尋求機(jī)會(見表2)。農(nóng)村金融體系在這種狀態(tài)下就不再是傳統(tǒng)的扶持農(nóng)業(yè)種植者,而是更多發(fā)揮城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的作用。

    農(nóng)村政策金融與民間資本對接的多元選擇路徑

    農(nóng)村復(fù)合型政策金融體系的構(gòu)建依賴于政府和民間的合作。正規(guī)部門和非正規(guī)部門的信貸結(jié)構(gòu)層次是有效農(nóng)村金融體系的外在表現(xiàn),部門垂直合作型金融體系具有這樣的運(yùn)作方式,即:非正規(guī)部門放貸人接受正規(guī)部門的貸款,然后繼續(xù)向其他中間人或農(nóng)村地區(qū)的貸款需求者發(fā)放貸款,垂直合作是這一體系的核心(見圖1)。我國社會主義金融體系的發(fā)展本質(zhì)屬性要求農(nóng)村金融體系接入政府和民間的雙向資本,政府資本把握宏觀,發(fā)揮其對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管職能,促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置,以政策權(quán)力和統(tǒng)一號召來引導(dǎo)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新,促進(jìn)政府有效計劃經(jīng)濟(jì)職能的發(fā)揮;民間資本發(fā)揮微調(diào)作用,以“準(zhǔn)正規(guī)化”的小額貸款組織、基金互助社或者信用擔(dān)保公司的形式開展有目的的農(nóng)業(yè)金融服務(wù),發(fā)揮自身信息、市場化程度、透明性以及信貸靈活等方面的特點(diǎn),因地制宜的開展服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融活動。

    民間資本流向三農(nóng)經(jīng)濟(jì)需政府給予政策和其他方面的優(yōu)惠。不同于政府資金保障弱勢群體利益和促進(jìn)社會福利水平提升的公共性目的,民間資本在追逐利潤和維持經(jīng)營方面都具有很強(qiáng)的私利性。因此,政府尋求民間資本對于農(nóng)村政策性金融活動的調(diào)節(jié),其首要工作依然是引導(dǎo)逐利資金發(fā)揮公共利益作用,這就要求政府仿效市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn),為民間資本流向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠,大幅度放寬民間資本參與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的準(zhǔn)入條件,可采用央行低息貸款的形式來扶持民間自建資本管理機(jī)構(gòu),以法律的形式確定民間資本對于扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的權(quán)利主體地位。此外,政府應(yīng)有針對性的探索企業(yè)和公司參股新機(jī)制,有條件的放開“民政合一”的金融機(jī)構(gòu)共同注資權(quán),政府不分紅或少分紅,但提供信用擔(dān)保,通過與民間資金共擔(dān)風(fēng)險、單邊收益的形式來讓利于民,進(jìn)而取得民間資金的全力支持。

    完善農(nóng)村政策金融法律、審核監(jiān)管以及風(fēng)險保障措施。我國現(xiàn)行的《中央銀行法》還沒有將民間和政府合作的垂直金融體系職能全部賦予給中央銀行,因此,國家應(yīng)有針對性的出臺《政策金融法》和《非正規(guī)金融法》,并完善《保險法》,盡早界定農(nóng)村政策性金融體系職能,通過立法而以法律形式破除民間資本作為發(fā)起人進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持股比例不超過10%的硬性過時規(guī)定,將這一比例交由市場去決定,以此來激發(fā)民間資本參與農(nóng)業(yè)投資的熱情,提升民間資本的市場和法律地位,引入農(nóng)業(yè)保險輔助農(nóng)業(yè)保障機(jī)制的政策性金融業(yè)務(wù);在審核方面,政府應(yīng)實(shí)行“誰投資、誰管理”的市場化金融審核機(jī)制,允許工商管理部門直接登記民間資本申請,尊重投資者意愿,政府只發(fā)揮引導(dǎo)作用;在風(fēng)險保障方面,農(nóng)村金融深化必須以建立多元化農(nóng)業(yè)保險體系為前提條件,推進(jìn)金融衍生品在農(nóng)業(yè)避險方面的應(yīng)用,建立民間資本、農(nóng)村企業(yè)、個體農(nóng)戶和政府均參股的擔(dān)保公司,以多種質(zhì)押和抵押辦法引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)村金融擔(dān)保。

    結(jié)論

    我國農(nóng)村金融體系相對于城市金融體系具有發(fā)展上的先天落后性,這其中既有歷史因素,也有自然環(huán)境和人文風(fēng)俗等因素,農(nóng)村政策性金融單一依靠政府扶植和投入已經(jīng)不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,其供給和需求出現(xiàn)脫節(jié)是經(jīng)濟(jì)和時代發(fā)展的必然產(chǎn)物,基于農(nóng)村政策金融體系多樣化功能考慮的民間資本介入是未來一段時期內(nèi)我國改革金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和培育新型農(nóng)業(yè)發(fā)展資金支撐體系的趨勢動態(tài),民間資本在農(nóng)村地區(qū)的巨大市場大有可為。

    參考文獻(xiàn):

    1.李瑾.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)政策支持問題研究[J].財會月刊,2013(7)

    2.張宏彥.中國農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響實(shí)證分析[J].中南財經(jīng)政法大學(xué)學(xué)報,2013(1)

    3.李超.基于利率市場化取向的商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險探討[J],商業(yè)時代,2012(18)

    4.高辰.我國農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對策[J].對外經(jīng)貿(mào),2013(3)

    5.黃學(xué)智.中國鄉(xiāng)村研究[M].福建教育出版社,2007

    6.薛飛.中國農(nóng)村金融生態(tài)體系的演化研究[D].吉林大學(xué),2013

    7.劉 .我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)警與緩釋研究[M].湖南人民出版社,2010endprint

    農(nóng)村金融的依托主體人群發(fā)生了變化。現(xiàn)代意義上的農(nóng)民已不是“面朝黃土背朝天”的農(nóng)業(yè)種植者,新生代農(nóng)民無論是在文化程度還是專業(yè)技術(shù)水平方面都強(qiáng)過上一代農(nóng)民,農(nóng)民外出務(wù)工成為當(dāng)前農(nóng)村的發(fā)展潮流。外出務(wù)工農(nóng)民在城市的收入和保障水平都較低,真正融入城市具有制度和思想意識方面的雙重限制,因此更像是農(nóng)民與市民的過渡狀態(tài),很多時候依然更傾向于認(rèn)知自己為農(nóng)民,這種心理狀態(tài)也說明了農(nóng)民工更想回到家鄉(xiāng)尋求發(fā)展,只是苦于尋求機(jī)會(見表2)。農(nóng)村金融體系在這種狀態(tài)下就不再是傳統(tǒng)的扶持農(nóng)業(yè)種植者,而是更多發(fā)揮城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的作用。

    農(nóng)村政策金融與民間資本對接的多元選擇路徑

    農(nóng)村復(fù)合型政策金融體系的構(gòu)建依賴于政府和民間的合作。正規(guī)部門和非正規(guī)部門的信貸結(jié)構(gòu)層次是有效農(nóng)村金融體系的外在表現(xiàn),部門垂直合作型金融體系具有這樣的運(yùn)作方式,即:非正規(guī)部門放貸人接受正規(guī)部門的貸款,然后繼續(xù)向其他中間人或農(nóng)村地區(qū)的貸款需求者發(fā)放貸款,垂直合作是這一體系的核心(見圖1)。我國社會主義金融體系的發(fā)展本質(zhì)屬性要求農(nóng)村金融體系接入政府和民間的雙向資本,政府資本把握宏觀,發(fā)揮其對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管職能,促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置,以政策權(quán)力和統(tǒng)一號召來引導(dǎo)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新,促進(jìn)政府有效計劃經(jīng)濟(jì)職能的發(fā)揮;民間資本發(fā)揮微調(diào)作用,以“準(zhǔn)正規(guī)化”的小額貸款組織、基金互助社或者信用擔(dān)保公司的形式開展有目的的農(nóng)業(yè)金融服務(wù),發(fā)揮自身信息、市場化程度、透明性以及信貸靈活等方面的特點(diǎn),因地制宜的開展服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融活動。

    民間資本流向三農(nóng)經(jīng)濟(jì)需政府給予政策和其他方面的優(yōu)惠。不同于政府資金保障弱勢群體利益和促進(jìn)社會福利水平提升的公共性目的,民間資本在追逐利潤和維持經(jīng)營方面都具有很強(qiáng)的私利性。因此,政府尋求民間資本對于農(nóng)村政策性金融活動的調(diào)節(jié),其首要工作依然是引導(dǎo)逐利資金發(fā)揮公共利益作用,這就要求政府仿效市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn),為民間資本流向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠,大幅度放寬民間資本參與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的準(zhǔn)入條件,可采用央行低息貸款的形式來扶持民間自建資本管理機(jī)構(gòu),以法律的形式確定民間資本對于扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的權(quán)利主體地位。此外,政府應(yīng)有針對性的探索企業(yè)和公司參股新機(jī)制,有條件的放開“民政合一”的金融機(jī)構(gòu)共同注資權(quán),政府不分紅或少分紅,但提供信用擔(dān)保,通過與民間資金共擔(dān)風(fēng)險、單邊收益的形式來讓利于民,進(jìn)而取得民間資金的全力支持。

    完善農(nóng)村政策金融法律、審核監(jiān)管以及風(fēng)險保障措施。我國現(xiàn)行的《中央銀行法》還沒有將民間和政府合作的垂直金融體系職能全部賦予給中央銀行,因此,國家應(yīng)有針對性的出臺《政策金融法》和《非正規(guī)金融法》,并完善《保險法》,盡早界定農(nóng)村政策性金融體系職能,通過立法而以法律形式破除民間資本作為發(fā)起人進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持股比例不超過10%的硬性過時規(guī)定,將這一比例交由市場去決定,以此來激發(fā)民間資本參與農(nóng)業(yè)投資的熱情,提升民間資本的市場和法律地位,引入農(nóng)業(yè)保險輔助農(nóng)業(yè)保障機(jī)制的政策性金融業(yè)務(wù);在審核方面,政府應(yīng)實(shí)行“誰投資、誰管理”的市場化金融審核機(jī)制,允許工商管理部門直接登記民間資本申請,尊重投資者意愿,政府只發(fā)揮引導(dǎo)作用;在風(fēng)險保障方面,農(nóng)村金融深化必須以建立多元化農(nóng)業(yè)保險體系為前提條件,推進(jìn)金融衍生品在農(nóng)業(yè)避險方面的應(yīng)用,建立民間資本、農(nóng)村企業(yè)、個體農(nóng)戶和政府均參股的擔(dān)保公司,以多種質(zhì)押和抵押辦法引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)村金融擔(dān)保。

    結(jié)論

    我國農(nóng)村金融體系相對于城市金融體系具有發(fā)展上的先天落后性,這其中既有歷史因素,也有自然環(huán)境和人文風(fēng)俗等因素,農(nóng)村政策性金融單一依靠政府扶植和投入已經(jīng)不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,其供給和需求出現(xiàn)脫節(jié)是經(jīng)濟(jì)和時代發(fā)展的必然產(chǎn)物,基于農(nóng)村政策金融體系多樣化功能考慮的民間資本介入是未來一段時期內(nèi)我國改革金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和培育新型農(nóng)業(yè)發(fā)展資金支撐體系的趨勢動態(tài),民間資本在農(nóng)村地區(qū)的巨大市場大有可為。

    參考文獻(xiàn):

    1.李瑾.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)政策支持問題研究[J].財會月刊,2013(7)

    2.張宏彥.中國農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響實(shí)證分析[J].中南財經(jīng)政法大學(xué)學(xué)報,2013(1)

    3.李超.基于利率市場化取向的商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險探討[J],商業(yè)時代,2012(18)

    4.高辰.我國農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對策[J].對外經(jīng)貿(mào),2013(3)

    5.黃學(xué)智.中國鄉(xiāng)村研究[M].福建教育出版社,2007

    6.薛飛.中國農(nóng)村金融生態(tài)體系的演化研究[D].吉林大學(xué),2013

    7.劉 .我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)警與緩釋研究[M].湖南人民出版社,2010endprint

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