• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行謀求蛻變

    2014-05-23 23:58:51龍春玲
    銀行家 2014年4期
    關(guān)鍵詞:收單商戶支付寶

    龍春玲

    近些年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌,迅速發(fā)展,特別是大量進(jìn)入商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域,對(duì)銀行產(chǎn)生很大影響。銀行亟需盡快研究對(duì)策,抓住機(jī)遇,應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要。

    我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

    所謂互聯(lián)網(wǎng)金融,從廣義來(lái)講,即是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)從事金融業(yè)務(wù)。廣義互聯(lián)網(wǎng)金融,既包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)從事的金融業(yè)務(wù),如電子銀行、電子證券、電子基金、電子保險(xiǎn)等,又包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù),如第三方支付、P2P融資平臺(tái)等。在廣義互聯(lián)網(wǎng)金融中,銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)開展的電子金融業(yè)務(wù)是主導(dǎo)力量。2012年全國(guó)網(wǎng)上銀行交易額突破900萬(wàn)億元,全國(guó)第三方支付總交易額為10萬(wàn)億元,僅占全國(guó)網(wǎng)上銀行交易額的1%。目前常說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)金融為狹義互聯(lián)網(wǎng)金融,即互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)。狹義互聯(lián)網(wǎng)金融(以下簡(jiǎn)稱互聯(lián)網(wǎng)金融),主要包括以下幾大類機(jī)構(gòu):第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資、新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)。速途研究院調(diào)研數(shù)據(jù)表明,在2013年全球互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中,第三方支付占據(jù)絕大部分份額,占76.3%,P2P小額貸款占11.2%,眾籌融資占9.8%,新型電子貨幣占0.5%。

    第三方支付機(jī)構(gòu)

    主要業(yè)務(wù)包括:網(wǎng)絡(luò)支付、收單、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)、信用卡還款等金融業(yè)務(wù)。代表機(jī)構(gòu)主要有支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)在線、匯付天下等第三方支付公司。截止2013年,我國(guó)250家非金融支付機(jī)構(gòu)獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》,其中84家獲準(zhǔn)從事互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù),34家移動(dòng)支付業(yè)務(wù),12家固定電話支付業(yè)務(wù),5家數(shù)字電視支付業(yè)務(wù),54家收單業(yè)務(wù),166家預(yù)付卡業(yè)務(wù)。第三方支付從事的主要金融業(yè)務(wù)包括:

    網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。2012年年底,我國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)億元,其中,互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)6.89萬(wàn)億元,占63.3%;移動(dòng)支付1811.94億元,占1.67%;收單業(yè)務(wù)3.75萬(wàn)億元,占34.5%;發(fā)行預(yù)付卡3.92億張,金額575.55億元,占0.5%。 2012年,在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中,支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)在線、快錢四家第三方支付占85.6%,分別占46.6%、20.9%、11.9%、6.2%。

    收單業(yè)務(wù)。包括線上線下收單業(yè)務(wù)。在線上收單領(lǐng)域,第三方支付企業(yè)占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位。2012年年底,第三方支付的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共7.07萬(wàn)億元,基本上都是線上收單業(yè)務(wù),第三方支付線上收單業(yè)務(wù)占我國(guó)全部線上收單業(yè)務(wù)80%以上。2012年,支付寶擁有網(wǎng)上商戶46萬(wàn)家,網(wǎng)上支付額超過(guò)1.8萬(wàn)億元。在線下收單業(yè)務(wù)領(lǐng)域,銀聯(lián)占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。截至2013年,銀聯(lián)擁有境內(nèi)收單商戶230多萬(wàn),占整個(gè)金融機(jī)構(gòu)收單商戶30%。目前54家第三方支付公司擁有收單牌照,可從事線上和線下收單業(yè)務(wù),支付寶、騰訊、拉卡拉、匯付天下等第三方支付公司正大舉進(jìn)入線下收單領(lǐng)域。2013年12月23日,支付寶錢包正式發(fā)布條碼支付2.0,用戶在支持該應(yīng)用商店消費(fèi)結(jié)賬,只要打開支付寶錢包“條碼支付”功能,讓收銀員掃一下條形碼,就可以完成付款。2013年年底至2014年年初,支付寶和騰訊通過(guò)條碼支付產(chǎn)品和微信支付產(chǎn)品,與大型超市連鎖店、嘀嘀打車等商戶合作,通過(guò)春節(jié)發(fā)紅包、獎(jiǎng)勵(lì)等方式拓展移動(dòng)支付客戶市場(chǎng),僅春節(jié)幾天,騰訊通過(guò)微信紅包即實(shí)現(xiàn)1億多銀行卡與微信支付綁定。支付寶線下收單商戶已達(dá)8000多家。拉卡拉公司2012年年末,在全國(guó)300多個(gè)城市投放了7.5萬(wàn)臺(tái)自助終端,交易額達(dá)到6000億元,并推出小型手機(jī)刷卡器產(chǎn)品,2013年末銷售量高達(dá)350萬(wàn)臺(tái),下載量突破1500萬(wàn)次。第三方支付在鞏固線上領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)同時(shí),正快速進(jìn)入線下收單領(lǐng)域。

    發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。目前支付寶、騰訊、百度紛紛推出余額寶、微信理財(cái)通等產(chǎn)品,直接進(jìn)入金融理財(cái)領(lǐng)域。2013年6月,支付寶率先推出余額寶產(chǎn)品,引起震動(dòng),2014年2月27日,余額寶用戶已突破8100萬(wàn)戶,累計(jì)申購(gòu)額超過(guò)5000億元。2014日2月8日,支付寶又推出了定期理財(cái)產(chǎn)品“用戶專享權(quán)益2期”,一年預(yù)期收益率7%,推出僅4天,已有150萬(wàn)人預(yù)約,支付寶企業(yè)版余額寶也在研發(fā)過(guò)程中。2014年1月15日,騰訊微信理財(cái)通悄然上線,上線當(dāng)天交易額突破1億元。蘇寧云商推出的余額理財(cái)產(chǎn)品“零錢寶”正式上線。第三方支付公司紛紛推出余額寶、現(xiàn)金寶等貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品,既具有貨幣基金高收益,又具有活期存款適時(shí)提取功能,在短短不到一年時(shí)間里,全國(guó)已有20多只余額寶類理財(cái)產(chǎn)品上線,發(fā)展極為迅速。

    P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)

    P2P 網(wǎng)絡(luò)融資是指運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)方式為個(gè)人與個(gè)人之間資金的借貸業(yè)務(wù)。主要有四種運(yùn)營(yíng)模式:一是無(wú)擔(dān)保線上模式。運(yùn)營(yíng)商通過(guò)融資平臺(tái)提供信息中介,構(gòu)建P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)并制定相應(yīng)融資規(guī)則,不對(duì)融資進(jìn)行相關(guān)擔(dān)保,收取中介費(fèi),以“拍拍貸”為主要代表。二是有擔(dān)保線上模式。運(yùn)營(yíng)商在P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)基礎(chǔ)上,為投資者資金提供擔(dān)保,對(duì)融資雙方收取手續(xù)費(fèi),以“人人貸”為主要代表。三是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。運(yùn)營(yíng)商主要以線下的P2P 融資為主,利用網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建融資宣傳平臺(tái),為投資方提供擔(dān)保,通過(guò)創(chuàng)新性債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式,承擔(dān)債權(quán)債務(wù)責(zé)任,對(duì)融資雙方收取服務(wù)費(fèi)和息差,以“宜信財(cái)富”為主要代表。四是結(jié)合O2O的綜合交易模式。即將線下商務(wù)機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合。如阿里小額貸款為電商加入授信審核體系,憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),由其線下兩家小額貸款公司對(duì)其平臺(tái)客戶進(jìn)行服務(wù)。截至2012年,除阿里小貸外,我國(guó)P2P貸款公司近300家,放貸規(guī)模達(dá)到228.6億元,同比增長(zhǎng)271.4%,預(yù)計(jì)未來(lái)兩年仍將保持超過(guò)100%的增速,在P2P借貸平臺(tái)業(yè)務(wù)中,拍拍貸占24%,人人貸22%,宜信貸款21%。

    眾籌融資

    眾籌即用“團(tuán)購(gòu)+預(yù)購(gòu)”的形式,向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。它利用互聯(lián)網(wǎng)傳播特性,讓小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示創(chuàng)意,爭(zhēng)取關(guān)注和支持,獲得所需要資金援助。眾籌有一定公益性質(zhì),但不是無(wú)償捐款,對(duì)支持者設(shè)有回報(bào),分為實(shí)物和非實(shí)物。點(diǎn)名時(shí)間,是中國(guó)最早成立、吸收項(xiàng)目最多的眾籌網(wǎng)站。自2011年上線至今,點(diǎn)名時(shí)間共收到7000多個(gè)項(xiàng)目,其中900多個(gè)項(xiàng)目上線,400多個(gè)項(xiàng)目籌資成功。其他眾籌網(wǎng)站還有追夢(mèng)網(wǎng)、海色網(wǎng)、好夢(mèng)網(wǎng)等。國(guó)外眾籌發(fā)展迅速,美國(guó)最早的眾籌網(wǎng)站Kickstarter已累計(jì)融資將近6億美元,發(fā)布了10萬(wàn)多個(gè)創(chuàng)意,吸引了300多萬(wàn)名支持者。我國(guó)由于對(duì)眾籌認(rèn)知度低以及收益不確定性等因素,眾籌融資還不太普遍。

    互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的影響與挑戰(zhàn)

    互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速進(jìn)入金融領(lǐng)域,促進(jìn)了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,給銀行業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。與此同時(shí),也提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn):一是對(duì)銀行存款產(chǎn)生重要沖擊。目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出余額寶、微信理財(cái)寶、現(xiàn)金寶等產(chǎn)品,短時(shí)間內(nèi)迅速形成很大規(guī)模,并正在醞釀推出定期理財(cái)產(chǎn)品和企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大量開展理財(cái)業(yè)務(wù),將對(duì)銀行個(gè)人存款、理財(cái)業(yè)務(wù)、企業(yè)存款、資金成本等產(chǎn)生根本性影響,形成很大挑戰(zhàn)。二是對(duì)銀行收單業(yè)務(wù)產(chǎn)生很大沖擊。在線上收單市場(chǎng)第三方支付已居主導(dǎo)地位,一些大銀行線上收單企業(yè)僅為4000多家,不到支付寶的1%,B2C(Business-to-Customer)交易額僅為5000億元,不到支付寶的1/3,且大部分為第三方支付賬戶充值金額,差距較大。支付寶和微信支付的快速發(fā)展,將使基于銀行卡片的線下POS交易、網(wǎng)關(guān)交易迅速向基于賬戶的移動(dòng)支付轉(zhuǎn)移,銀行收單業(yè)務(wù)將不僅面臨傳統(tǒng)的銀聯(lián)競(jìng)爭(zhēng),而且面臨新增50多家第三方支付的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。三是擬發(fā)放虛擬信用卡,全面沖擊信用卡業(yè)務(wù)。2014年2月13日,京東正式上線測(cè)試“京東白條”業(yè)務(wù)。此業(yè)務(wù)類似于虛擬銀行信用卡,分兩種方式,一是選擇30天的延期付款,用戶可以享有最高30天免費(fèi)期。二是可選擇3~12個(gè)月的分期付款,分期付款月費(fèi)率是5‰,最高貸款額度為1.5萬(wàn)元。近期支付寶和騰訊分別開通虛擬信用卡業(yè)務(wù),雖然暫時(shí)被央行叫停,如果再次開通,由于其擁有龐大個(gè)人和企業(yè)客戶群,則對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)沖擊將是全面的、巨大的。四是影響中小企業(yè)貸款市場(chǎng)。2013年6月末,阿里金融服務(wù)小微企業(yè)超過(guò)32萬(wàn)家,累計(jì)發(fā)放貸款1000多億元,P2P貸款平臺(tái)每天出現(xiàn)一家,目前規(guī)模達(dá)700億元。互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展,將對(duì)銀行個(gè)人貸款和中小微企業(yè)貸款產(chǎn)生影響。五是分流銀行客戶,加劇金融脫媒。第三方支付擁有龐大客戶群,易將個(gè)人客戶、消費(fèi)行為、商戶、支付形成一個(gè)閉合整體,通過(guò)對(duì)客戶群、電子商務(wù)、消費(fèi)行為等進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘,開展支付、收單、貸款、理財(cái)、基金銷售等金融業(yè)務(wù),割斷了銀行與龐大客戶群之間信息及行為聯(lián)系,加劇了金融脫媒。

    面對(duì)機(jī)遇和挑戰(zhàn),銀行需要對(duì)自身和互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行客觀分析。相對(duì)第三方支付,銀行具有以下優(yōu)勢(shì):一是銀行具有良好的金融信譽(yù)和豐富的金融經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。二是銀行具有豐富的、運(yùn)營(yíng)成熟的金融產(chǎn)品線。如信用卡、線上線下支付、理財(cái)產(chǎn)品、分期付款等產(chǎn)品。三是銀行擁有很高的安全性。銀行在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程制度管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、系統(tǒng)建設(shè)等方面,都投入大量精力和人財(cái)物,銀行支付系統(tǒng)安全性高于第三方支付的安全性。第三方支付的優(yōu)勢(shì):一是擁有龐大個(gè)人和企業(yè)客戶群,以及巨大消費(fèi)交易數(shù)據(jù),可以對(duì)企業(yè)及個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行詳細(xì)分析,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和授信。二是更加貼進(jìn)市場(chǎng),創(chuàng)新能力強(qiáng),產(chǎn)品和流程更加簡(jiǎn)便易用。三是對(duì)商戶收費(fèi)很少,大多不收費(fèi),有利于其商戶和支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。四是機(jī)制更靈活,商戶營(yíng)銷力度大,對(duì)商戶和客戶的技術(shù)支持及服務(wù)更及時(shí),更高效。

    完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管措施

    目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大量進(jìn)入商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域,大規(guī)模發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,開展P2P 貸款,已出現(xiàn)一系列風(fēng)險(xiǎn)。截止2014年3月,我國(guó)倒閉P2P平臺(tái)已達(dá)80多家,富豪創(chuàng)投、阿拉貸等網(wǎng)貸企業(yè)均出現(xiàn)資金困難,整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)危機(jī)頻現(xiàn)。余額寶貨幣基金T+0交易,公司需對(duì)資金進(jìn)行先行墊付,隨著規(guī)模不斷增加及收益率變化,其流動(dòng)性管理壓力也將日益顯現(xiàn)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在一系列問(wèn)題,包括缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)審批、重大金融業(yè)務(wù)審批和報(bào)備制度、相應(yīng)業(yè)務(wù)和安全要求的制度規(guī)范等。因此,互聯(lián)網(wǎng)金融亟需加強(qiáng)監(jiān)管,切實(shí)防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

    明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定原則。根據(jù)國(guó)家規(guī)定,任何企業(yè)和個(gè)人從事金融業(yè)務(wù)都應(yīng)納入金融監(jiān)管,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)也應(yīng)納入相應(yīng)金融監(jiān)管部門監(jiān)管,銀行業(yè)務(wù)應(yīng)納入銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管,基金和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)切實(shí)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管,制定相應(yīng)管理辦法,以防止出現(xiàn)監(jiān)管真空,導(dǎo)致金融秩序不穩(wěn)定。

    明確互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍與審批原則。明確什么業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門資質(zhì)批準(zhǔn)才能開展。目前線下開展理財(cái)、信用卡、貸款等重要銀行類業(yè)務(wù)都應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)資質(zhì)批準(zhǔn)后才能推出,需要有經(jīng)營(yíng)許可范圍,但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上開展這些金融業(yè)務(wù)卻不用經(jīng)營(yíng)許可范圍、不用審批和報(bào)備即可開展,很容易形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門應(yīng)盡快建立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍報(bào)批、報(bào)備制度,并堅(jiān)持同類業(yè)務(wù)與金融機(jī)構(gòu)同等要求和同類管理的原則,明確互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理財(cái)、信用卡、存貸款、設(shè)立銀行業(yè)務(wù)類服務(wù)機(jī)構(gòu)等重要商業(yè)銀行業(yè)務(wù),須經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)資質(zhì)批準(zhǔn),才能開展。監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)能否推出、對(duì)經(jīng)濟(jì)金融影響、安全性等因素深入論證,確定是否批準(zhǔn),以防資金成本大幅度推高、流動(dòng)性管理壓力增大等系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)初步測(cè)算,假設(shè)貨幣基金每年1萬(wàn)億元投資銀行協(xié)議存款,平均年利率4%,銀行一年需付利息400億元,若為年利率0.35%活期存款,銀行付息只有35億元,銀行成本將增加365億元,2013年末,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)活期及臨時(shí)性存款超過(guò)18萬(wàn)億元,將有多少存款通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融推高資金成本,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融影響如何,監(jiān)管部門需認(rèn)真評(píng)估,審慎監(jiān)管。

    加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的制度規(guī)范的推出。應(yīng)盡快制定互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P融資平臺(tái)管理辦法,明確資質(zhì)要求、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)安全、流動(dòng)性管理、資本及備付金要求等,切實(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融有序發(fā)展。

    商業(yè)銀行須積極求變,主動(dòng)出擊

    加大互聯(lián)網(wǎng)金融跟蹤研究,盡快轉(zhuǎn)變觀念?;ヂ?lián)網(wǎng)金融以超常規(guī)速度發(fā)展,日新月異,且由于其龐大客戶群、快速的市場(chǎng)反映和創(chuàng)新能力,產(chǎn)品一經(jīng)推出即廣受歡迎,很快形成對(duì)銀行的重大影響。因此,銀行必須盡快轉(zhuǎn)變觀念,建立新型的互聯(lián)網(wǎng)思維,本著“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神,貼近市場(chǎng)和客戶,真正樹立以客戶為中心的理念,加快產(chǎn)品、服務(wù)、流程、機(jī)制的創(chuàng)新,及時(shí)研究跟蹤國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融最新發(fā)展動(dòng)態(tài),快速制定創(chuàng)新與改進(jìn)措施,及時(shí)推動(dòng)措施的實(shí)施,以滿足客戶的需要,積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的要求。

    大力開展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。銀行要深入研究互聯(lián)網(wǎng)客戶的需求、行為習(xí)慣,本著操作方便、快捷、簡(jiǎn)單易行的原則,加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,為廣大互聯(lián)網(wǎng)客戶提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。一是加大收單移動(dòng)支付產(chǎn)品開發(fā)。要在大力發(fā)展電子銀行和電子商務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上,積極開展與騰訊微信支付合作,將銀行卡支付與騰訊微信線下收單功能結(jié)合起來(lái),方便微信客戶更多使用銀行卡支付;研發(fā)線下移動(dòng)收單產(chǎn)品,積極研究探索條碼(二維碼)線下支付和收單功能;加大與三大電信運(yùn)營(yíng)商和手機(jī)制造商合作,將信用卡信息內(nèi)置手機(jī)SIM卡或芯片中、實(shí)現(xiàn)信用卡直接對(duì)商戶移動(dòng)支付功能;積極推進(jìn)手機(jī)刷卡器的使用。二是盡快開發(fā)網(wǎng)上和移動(dòng)在線分期付款功能。即信用卡持卡人在特約商戶進(jìn)行購(gòu)物支付時(shí),可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在線實(shí)時(shí)進(jìn)行分期付款支付。在大中型優(yōu)質(zhì)網(wǎng)站商城中,將分期付款端口置于其網(wǎng)站消費(fèi)支付頁(yè)面上,方便客戶支付時(shí)網(wǎng)絡(luò)在線實(shí)時(shí)進(jìn)行分期付款,快捷解決其融資需要。三是盡快推出線上中小商戶貸款新產(chǎn)品。與擁有大量中小商戶的大型網(wǎng)站合作,通過(guò)中小商戶在其線上交易業(yè)務(wù)量、商業(yè)信譽(yù)等情況確定其貸款額度,在線申請(qǐng)貸款,發(fā)放貸款,并將商戶每日線上交易收入用于歸還貸款,更好地支持小微企業(yè)發(fā)展。

    大力一體化發(fā)展線上線下收單業(yè)務(wù)。發(fā)展線上線下收單業(yè)務(wù)將多方面帶動(dòng)存款、貸款、理財(cái)、支付、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)的發(fā)展,應(yīng)將線上線下收單業(yè)務(wù)作為銀行一項(xiàng)戰(zhàn)略性重要業(yè)務(wù)大力發(fā)展。一是要改變目前線上、線下收單的經(jīng)營(yíng)管理模式。目前銀行線上和線下收單分由不同部門負(fù)責(zé),一些銀行線下收單商戶達(dá)到70多萬(wàn)戶,但線上商戶僅有4000多戶。亟需將線上、線下收單市場(chǎng)拓展整合開展,由一個(gè)部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)線上線下收單市場(chǎng)拓展,充分發(fā)揮線下商戶拓展優(yōu)勢(shì),在較短時(shí)間內(nèi)努力將線下有條件商戶全部發(fā)展為線上商戶,同時(shí)實(shí)現(xiàn)新商戶線上線下同步拓展。二是確定收單市場(chǎng)目標(biāo),建立收單中心。收單中心統(tǒng)一負(fù)責(zé)線上、線下商戶收單業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展、產(chǎn)品需求與創(chuàng)新、系統(tǒng)維護(hù),建立快速、靈活的市場(chǎng)拓展和服務(wù)機(jī)制,制定嚴(yán)格而高效考核與獎(jiǎng)懲制度,大力拓展線上線下收單業(yè)務(wù)。三是確定收單重點(diǎn)商戶,逐一發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)局對(duì)30.8萬(wàn)家電子商戶調(diào)查顯示,電子商務(wù)交易額前100家企業(yè)電子商務(wù)交易額占63.6%。要將大中型商戶作為銀行收單重點(diǎn),集中力量,全部同步發(fā)展為線上線下商戶。四是加大與收單外包公司的合作。充分利用條件成熟、質(zhì)量好、服務(wù)優(yōu)的外包公司力量,大力拓展收單業(yè)務(wù),加強(qiáng)商戶和POS機(jī)維護(hù),穩(wěn)定提升收單市場(chǎng)占比。五是加大對(duì)大中商戶及收銀員培訓(xùn),積極開展宣傳推廣活動(dòng),方便客戶線下POS的使用。

    加大與第三方支付及電子商戶深度合作。第三方支付和大型電子商戶企業(yè),擁有廣泛客戶群和龐大消費(fèi)交易,騰訊已擁有6億多微信客戶,阿里擁有45萬(wàn)商戶和3億實(shí)名個(gè)人客戶。銀行加大與它們的深度合作,充分運(yùn)用其客戶、平臺(tái)和交易資源優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)共贏。一是與大中型電子商戶合作,大力拓展線上分期付款業(yè)務(wù)。對(duì)第三方支付和電子商戶企業(yè)進(jìn)行篩選,選擇品牌效應(yīng)好、技術(shù)支持有力、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的大中線上商戶,如在京東、天貓、蘇寧、航空公司等網(wǎng)站,將銀行分期付款端口置于其購(gòu)物支付界面中,方便客戶購(gòu)物時(shí)更多使用銀行分期付款,大力拓展線上分期付款。二是與大型電子商戶合作,選擇客戶群大、信譽(yù)好、服務(wù)優(yōu)質(zhì)大型線上商戶,嘗試在其網(wǎng)站上開通網(wǎng)上辦卡、黃金和保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售,方便客戶辦卡和購(gòu)買。三是與線上商戶開展線上宣傳營(yíng)銷活動(dòng)。與大型知名電子商務(wù)企業(yè)發(fā)放聯(lián)名卡,開展豐富多彩的打折、返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)等優(yōu)惠促銷活動(dòng),充分發(fā)揮其宣傳營(yíng)銷平臺(tái)作用,讓更多客戶了解銀行業(yè)務(wù)并享受到優(yōu)惠。四是開展線上中小商戶貸業(yè)務(wù)。與第三方公司和大型優(yōu)質(zhì)電子商戶合作,根據(jù)對(duì)其網(wǎng)上支付和移動(dòng)支付信息進(jìn)行分析,對(duì)信譽(yù)良好、有穩(wěn)定現(xiàn)金流、還款能力強(qiáng)的中小線上商戶,發(fā)放中小商戶貸。五是與知名電子商務(wù)企業(yè)開展數(shù)據(jù)深度挖掘合作。通過(guò)與大型電子商戶合作,運(yùn)用其廣泛消費(fèi)交易數(shù)據(jù),對(duì)個(gè)人和中小企業(yè)商戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,開展精準(zhǔn)客戶拓展、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、精準(zhǔn)授信。

    規(guī)范第三方支付線上線下收單收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。目前線上收單業(yè)務(wù)規(guī)模已很大,但國(guó)家仍沒有定價(jià)標(biāo)準(zhǔn),有的商戶收、有的不收,有的多收,有的少收,導(dǎo)致線上收單無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。而目前,第三方支付大規(guī)模開展線下收單,且對(duì)商戶不收費(fèi)或低收費(fèi),將影響線下收單市場(chǎng)的發(fā)展。因此,亟需監(jiān)管部門確定第三方支付線上線下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。一是認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家發(fā)改委確定的線下收單收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。明確第三方支付線下收單業(yè)務(wù)要按照國(guó)家已定線下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,銀行與第三方支付、銀聯(lián)的收單費(fèi)用分成比例按照國(guó)家已定收費(fèi)分配比例標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,以維護(hù)公平、有序的線下收單金融秩序。二是確定線上收單收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。建議國(guó)家價(jià)格管理部門確定合理線上支付收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),可根據(jù)線下同類商戶收單標(biāo)準(zhǔn)的一定折扣比例定價(jià),如線上收單可按同類線下收單收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)八折等定價(jià)。通過(guò)確定線上線下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),切實(shí)建立公平、競(jìng)爭(zhēng)、有序的線上線下收單秩序,保證收單業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展。

    猜你喜歡
    收單商戶支付寶
    淺議“收單商圈”營(yíng)銷
    江蘇贛榆農(nóng)商行 上線商戶回訪管理系統(tǒng)
    金融周刊(2018年13期)2018-12-26 09:09:38
    “543”工作法構(gòu)建黨建共同體
    奇客巴士支付寶旗艦店
    我的支付寶
    淺談當(dāng)前銀行卡收單行業(yè)中“二清”風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策
    支付寶這樣進(jìn)醫(yī)院
    支付寶進(jìn)醫(yī)院:好還是不好?
    商戶小額貸款信用評(píng)價(jià)模型
    大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展決策思考
    人妻丰满熟妇av一区二区三区| 中文在线观看免费www的网站| 国产人妻一区二区三区在| 真人一进一出gif抽搐免费| 在线观看午夜福利视频| 99久久无色码亚洲精品果冻| 91在线精品国自产拍蜜月| 最近中文字幕高清免费大全6 | 在线观看av片永久免费下载| 亚洲国产高清在线一区二区三| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 国产高潮美女av| 国产精品影院久久| 中文字幕熟女人妻在线| 两人在一起打扑克的视频| 啦啦啦韩国在线观看视频| 99久久九九国产精品国产免费| 精品人妻1区二区| 精品久久国产蜜桃| 午夜激情福利司机影院| 韩国av一区二区三区四区| 黄色视频,在线免费观看| 欧美成人一区二区免费高清观看| av黄色大香蕉| 一个人看的www免费观看视频| 少妇人妻一区二区三区视频| 丝袜美腿在线中文| 国产精品伦人一区二区| 搞女人的毛片| 欧美bdsm另类| 18禁在线播放成人免费| 老司机午夜福利在线观看视频| 亚洲成av人片在线播放无| 欧美一区二区精品小视频在线| 久久人人爽人人爽人人片va | 亚洲最大成人中文| 国产精品av视频在线免费观看| 男女之事视频高清在线观看| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 99久久九九国产精品国产免费| www日本黄色视频网| 美女xxoo啪啪120秒动态图 | 五月玫瑰六月丁香| 国产人妻一区二区三区在| 男女那种视频在线观看| 久久久精品大字幕| 91麻豆精品激情在线观看国产| 婷婷六月久久综合丁香| 国产一区二区亚洲精品在线观看| 久久久成人免费电影| 色在线成人网| 亚洲av.av天堂| 美女xxoo啪啪120秒动态图 | 一本综合久久免费| av在线蜜桃| 欧美日本亚洲视频在线播放| www日本黄色视频网| 99在线人妻在线中文字幕| 一本久久中文字幕| 又爽又黄无遮挡网站| 午夜免费男女啪啪视频观看 | 老司机午夜福利在线观看视频| 日韩欧美在线乱码| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 亚洲成人免费电影在线观看| 午夜a级毛片| 日韩欧美三级三区| 久久久久久国产a免费观看| 美女cb高潮喷水在线观看| 亚洲精品456在线播放app | 午夜精品一区二区三区免费看| 免费无遮挡裸体视频| 国产精品一区二区性色av| 黄色女人牲交| 69av精品久久久久久| 老司机午夜十八禁免费视频| 真实男女啪啪啪动态图| 99久久精品一区二区三区| 看片在线看免费视频| 日本熟妇午夜| 啦啦啦韩国在线观看视频| 不卡一级毛片| 日韩欧美三级三区| 日韩高清综合在线| 又爽又黄无遮挡网站| 少妇的逼水好多| 三级男女做爰猛烈吃奶摸视频| 久久精品久久久久久噜噜老黄 | 亚洲精品亚洲一区二区| 国产三级中文精品| 我的老师免费观看完整版| 村上凉子中文字幕在线| 亚洲片人在线观看| 精华霜和精华液先用哪个| 久久婷婷人人爽人人干人人爱| 国产成年人精品一区二区| 黄色视频,在线免费观看| 性色avwww在线观看| 久9热在线精品视频| 99热这里只有是精品在线观看 | 精品国产三级普通话版| 久久精品影院6| 久久久精品欧美日韩精品| 欧美黄色淫秽网站| 在线天堂最新版资源| 88av欧美| 国产日本99.免费观看| 中文字幕高清在线视频| 成年女人看的毛片在线观看| 国产麻豆成人av免费视频| 久久久国产成人精品二区| 校园春色视频在线观看| 精品午夜福利视频在线观看一区| 欧美极品一区二区三区四区| 亚洲男人的天堂狠狠| 啦啦啦韩国在线观看视频| 老司机深夜福利视频在线观看| 一级黄色大片毛片| 久久精品人妻少妇| 中文字幕人成人乱码亚洲影| 宅男免费午夜| 我要搜黄色片| 久9热在线精品视频| 看黄色毛片网站| 成人三级黄色视频| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 亚洲第一电影网av| 国产午夜福利久久久久久| 麻豆国产97在线/欧美| 非洲黑人性xxxx精品又粗又长| 久久久久免费精品人妻一区二区| 久久精品国产清高在天天线| 首页视频小说图片口味搜索| 内射极品少妇av片p| 午夜福利欧美成人| 欧美色视频一区免费| 国产色婷婷99| 精品人妻视频免费看| 久久久久久久精品吃奶| 高潮久久久久久久久久久不卡| 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 毛片一级片免费看久久久久 | 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 亚洲中文字幕日韩| av在线天堂中文字幕| 特大巨黑吊av在线直播| 国产精品一区二区性色av| 嫩草影院精品99| 精品久久久久久成人av| 12—13女人毛片做爰片一| 国产精品日韩av在线免费观看| xxxwww97欧美| 精品不卡国产一区二区三区| 一个人免费在线观看的高清视频| 亚洲不卡免费看| 九九在线视频观看精品| 日本免费a在线| 色av中文字幕| 此物有八面人人有两片| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 久久精品人妻少妇| 在线观看午夜福利视频| 国产午夜精品论理片| 久久亚洲精品不卡| 亚洲av免费高清在线观看| 国产精品不卡视频一区二区 | 久久人妻av系列| 久久久久久九九精品二区国产| 亚洲性夜色夜夜综合| 亚洲欧美精品综合久久99| .国产精品久久| 精品久久久久久久久av| 欧美成人免费av一区二区三区| 亚洲专区国产一区二区| 噜噜噜噜噜久久久久久91| 特大巨黑吊av在线直播| 中文字幕av成人在线电影| 偷拍熟女少妇极品色| 别揉我奶头 嗯啊视频| 亚洲成人久久性| 偷拍熟女少妇极品色| 国产久久久一区二区三区| 身体一侧抽搐| 亚洲七黄色美女视频| 在线播放国产精品三级| 午夜福利在线在线| 成人无遮挡网站| 窝窝影院91人妻| 亚洲国产精品sss在线观看| 一本久久中文字幕| 人妻制服诱惑在线中文字幕| 国产精品三级大全| 蜜桃亚洲精品一区二区三区| 波野结衣二区三区在线| av在线天堂中文字幕| 中文字幕人妻熟人妻熟丝袜美| 老熟妇仑乱视频hdxx| 日本a在线网址| 日本一本二区三区精品| 五月伊人婷婷丁香| 欧美xxxx性猛交bbbb| 欧美精品啪啪一区二区三区| 亚州av有码| 亚洲成a人片在线一区二区| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 俄罗斯特黄特色一大片| 精品一区二区三区av网在线观看| 无遮挡黄片免费观看| 久久性视频一级片| 成人国产综合亚洲| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 日韩大尺度精品在线看网址| 国产午夜精品久久久久久一区二区三区 | 脱女人内裤的视频| 九九久久精品国产亚洲av麻豆| 成人性生交大片免费视频hd| 麻豆成人av在线观看| a级毛片免费高清观看在线播放| 亚洲avbb在线观看| 久久国产乱子伦精品免费另类| 最后的刺客免费高清国语| 搡老熟女国产l中国老女人| 97超视频在线观看视频| 精品日产1卡2卡| 国产精品一区二区性色av| 狠狠狠狠99中文字幕| 夜夜躁狠狠躁天天躁| 国产真实伦视频高清在线观看 | 精品国内亚洲2022精品成人| 国产免费av片在线观看野外av| 非洲黑人性xxxx精品又粗又长| 在线观看66精品国产| 久久久久久大精品| 亚洲在线自拍视频| 黄色女人牲交| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 亚洲精品一区av在线观看| 高清毛片免费观看视频网站| 日本熟妇午夜| 欧美一区二区亚洲| 成人精品一区二区免费| 美女高潮喷水抽搐中文字幕| 亚洲第一欧美日韩一区二区三区| 色哟哟哟哟哟哟| 两个人视频免费观看高清| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 一a级毛片在线观看| 亚洲成人久久爱视频| 在线a可以看的网站| 综合色av麻豆| 亚洲在线观看片| 欧美日本亚洲视频在线播放| 丝袜美腿在线中文| 欧美xxxx性猛交bbbb| 久久中文看片网| 精品久久久久久久久av| 91久久精品国产一区二区成人| 日本一二三区视频观看| 男女那种视频在线观看| 少妇被粗大猛烈的视频| 亚洲成a人片在线一区二区| 国产极品精品免费视频能看的| av视频在线观看入口| 看黄色毛片网站| 欧美黑人欧美精品刺激| www.熟女人妻精品国产| 欧美bdsm另类| 91麻豆av在线| 亚洲美女黄片视频| 无人区码免费观看不卡| 不卡一级毛片| 给我免费播放毛片高清在线观看| 在线十欧美十亚洲十日本专区| a级毛片免费高清观看在线播放| 久久人妻av系列| 久久精品久久久久久噜噜老黄 | 国内精品久久久久精免费| 少妇被粗大猛烈的视频| 国产v大片淫在线免费观看| 成人毛片a级毛片在线播放| 免费人成视频x8x8入口观看| 国产精品野战在线观看| АⅤ资源中文在线天堂| 亚洲第一电影网av| 婷婷色综合大香蕉| 国产精品亚洲av一区麻豆| 成人毛片a级毛片在线播放| 亚洲精品久久国产高清桃花| 欧美精品啪啪一区二区三区| or卡值多少钱| 国产av麻豆久久久久久久| 精品乱码久久久久久99久播| 亚洲av电影不卡..在线观看| 人人妻,人人澡人人爽秒播| 久久午夜亚洲精品久久| 午夜福利在线观看免费完整高清在 | 看免费av毛片| 丰满的人妻完整版| 日本黄色片子视频| 99国产极品粉嫩在线观看| 在现免费观看毛片| 色哟哟哟哟哟哟| a在线观看视频网站| 日本熟妇午夜| 日本免费a在线| 免费av观看视频| 亚洲熟妇熟女久久| 久久人妻av系列| 男女做爰动态图高潮gif福利片| 久久草成人影院| av在线观看视频网站免费| 能在线免费观看的黄片| 国内少妇人妻偷人精品xxx网站| 国产精华一区二区三区| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 久久久久久久精品吃奶| 少妇高潮的动态图| 免费搜索国产男女视频| 少妇熟女aⅴ在线视频| 免费大片18禁| 欧美日韩国产亚洲二区| 极品教师在线免费播放| 91在线观看av| 欧美一区二区亚洲| 欧美激情国产日韩精品一区| 亚洲无线在线观看| 中文字幕av在线有码专区| 久久精品影院6| 亚洲av成人精品一区久久| 国产伦精品一区二区三区视频9| 欧美中文日本在线观看视频| 日韩人妻高清精品专区| 熟女人妻精品中文字幕| 日韩人妻高清精品专区| 精品无人区乱码1区二区| 在线观看av片永久免费下载| 久9热在线精品视频| 亚洲中文字幕一区二区三区有码在线看| www.www免费av| av天堂中文字幕网| a在线观看视频网站| 小说图片视频综合网站| 一边摸一边抽搐一进一小说| 国产精品1区2区在线观看.| а√天堂www在线а√下载| 国产精品99久久久久久久久| or卡值多少钱| 国产伦一二天堂av在线观看| 国产精品精品国产色婷婷| a级一级毛片免费在线观看| 亚洲国产欧洲综合997久久,| 亚洲在线自拍视频| 99在线人妻在线中文字幕| 怎么达到女性高潮| АⅤ资源中文在线天堂| 赤兔流量卡办理| 麻豆国产97在线/欧美| 日日夜夜操网爽| 亚洲内射少妇av| 日日夜夜操网爽| 国产黄a三级三级三级人| 观看免费一级毛片| 亚洲自偷自拍三级| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 男女床上黄色一级片免费看| 国产 一区 欧美 日韩| 国产精品免费一区二区三区在线| 国产av一区在线观看免费| 热99在线观看视频| 国产大屁股一区二区在线视频| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 久久伊人香网站| 国产免费av片在线观看野外av| 亚洲第一电影网av| 亚洲av免费在线观看| 国产成人a区在线观看| 久久中文看片网| av在线老鸭窝| 麻豆国产97在线/欧美| 看片在线看免费视频| 亚洲av日韩精品久久久久久密| av专区在线播放| 床上黄色一级片| 精品国内亚洲2022精品成人| 麻豆国产97在线/欧美| 亚洲av中文字字幕乱码综合| 色哟哟·www| 99精品在免费线老司机午夜| 欧美精品国产亚洲| 日日夜夜操网爽| 久久精品综合一区二区三区| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 淫秽高清视频在线观看| 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 欧美性感艳星| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 久久午夜福利片| 欧美区成人在线视频| 欧美成人一区二区免费高清观看| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 给我免费播放毛片高清在线观看| 三级国产精品欧美在线观看| 精品一区二区三区视频在线| 一进一出抽搐gif免费好疼| 欧美xxxx性猛交bbbb| av在线观看视频网站免费| 性欧美人与动物交配| 精品久久久久久久久亚洲 | 激情在线观看视频在线高清| 国产精品久久久久久人妻精品电影| 欧美最新免费一区二区三区 | 伊人久久精品亚洲午夜| 男女之事视频高清在线观看| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 在线观看午夜福利视频| 免费在线观看影片大全网站| 午夜精品久久久久久毛片777| 成人国产一区最新在线观看| 性欧美人与动物交配| 欧美bdsm另类| av在线老鸭窝| 亚洲无线在线观看| 少妇熟女aⅴ在线视频| 亚洲精品影视一区二区三区av| 欧美最新免费一区二区三区 | 婷婷精品国产亚洲av| 中国美女看黄片| 永久网站在线| 在线看三级毛片| 亚洲成人中文字幕在线播放| 亚洲天堂国产精品一区在线| 一二三四社区在线视频社区8| 赤兔流量卡办理| 超碰av人人做人人爽久久| 少妇熟女aⅴ在线视频| 亚洲内射少妇av| 国产69精品久久久久777片| 日韩欧美 国产精品| 国产欧美日韩一区二区精品| 成年女人看的毛片在线观看| 久久久久九九精品影院| 成人高潮视频无遮挡免费网站| 听说在线观看完整版免费高清| 免费一级毛片在线播放高清视频| 免费电影在线观看免费观看| 麻豆av噜噜一区二区三区| 午夜福利在线观看免费完整高清在 | 又黄又爽又免费观看的视频| 欧美xxxx黑人xx丫x性爽| 不卡一级毛片| 成年免费大片在线观看| 国内揄拍国产精品人妻在线| 观看免费一级毛片| 亚洲无线在线观看| 国产精品一区二区三区四区免费观看 | 男女做爰动态图高潮gif福利片| 日本一本二区三区精品| 午夜福利在线在线| 亚洲avbb在线观看| 波多野结衣高清作品| 日韩欧美在线乱码| 亚洲黑人精品在线| 1000部很黄的大片| 国产单亲对白刺激| 中文字幕人成人乱码亚洲影| 久久国产精品人妻蜜桃| 一个人免费在线观看的高清视频| 看十八女毛片水多多多| 精品一区二区三区视频在线| 深夜a级毛片| av黄色大香蕉| 90打野战视频偷拍视频| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 天天躁日日操中文字幕| 两个人的视频大全免费| 国产视频内射| 热99在线观看视频| 窝窝影院91人妻| 天美传媒精品一区二区| 日韩中文字幕欧美一区二区| 美女 人体艺术 gogo| 少妇被粗大猛烈的视频| 日韩大尺度精品在线看网址| 午夜亚洲福利在线播放| 国产精品亚洲一级av第二区| 国产精品美女特级片免费视频播放器| 国产精品久久久久久亚洲av鲁大| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 久久久久久久久久黄片| 日韩欧美在线乱码| 色精品久久人妻99蜜桃| 日韩欧美 国产精品| 男人狂女人下面高潮的视频| 欧美黄色片欧美黄色片| 色5月婷婷丁香| 中国美女看黄片| 国产乱人视频| 亚洲美女搞黄在线观看 | 久久久成人免费电影| 国产精品电影一区二区三区| 欧美一区二区亚洲| 熟女电影av网| 久久99热6这里只有精品| www.色视频.com| 成人精品一区二区免费| 欧美成人a在线观看| ponron亚洲| 国产单亲对白刺激| 男女床上黄色一级片免费看| 国产免费男女视频| 一边摸一边抽搐一进一小说| 午夜福利在线在线| 天堂影院成人在线观看| 亚洲av日韩精品久久久久久密| 亚洲欧美日韩东京热| 国产精华一区二区三区| 国产野战对白在线观看| 老女人水多毛片| 亚洲性夜色夜夜综合| 日本成人三级电影网站| 欧美色欧美亚洲另类二区| 丰满的人妻完整版| 91在线观看av| 嫁个100分男人电影在线观看| 嫩草影视91久久| 中文字幕免费在线视频6| 国产成人福利小说| 又黄又爽又免费观看的视频| 精品熟女少妇八av免费久了| 国内揄拍国产精品人妻在线| 波多野结衣巨乳人妻| 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放| 99久久久亚洲精品蜜臀av| 特大巨黑吊av在线直播| 国产黄a三级三级三级人| 黄色一级大片看看| 亚洲成人久久爱视频| 久久亚洲精品不卡| 亚洲中文日韩欧美视频| 久久久久国内视频| 欧美日本亚洲视频在线播放| 日本一本二区三区精品| 亚洲av第一区精品v没综合| 成年女人看的毛片在线观看| 成年女人毛片免费观看观看9| 国产精品,欧美在线| 国产亚洲精品av在线| 午夜免费激情av| 99国产极品粉嫩在线观看| 老师上课跳d突然被开到最大视频 久久午夜综合久久蜜桃 | 中文在线观看免费www的网站| 美女xxoo啪啪120秒动态图| av.在线天堂| 国产69精品久久久久777片| 国产欧美另类精品又又久久亚洲欧美| 天天一区二区日本电影三级| 丝袜脚勾引网站| 一区二区av电影网| 欧美日本视频| 大香蕉97超碰在线| 日韩中字成人| av专区在线播放| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 日韩av不卡免费在线播放| 伊人久久国产一区二区| 久久人人爽av亚洲精品天堂 | 有码 亚洲区| 黄色日韩在线| 99热6这里只有精品| 成人国产av品久久久| 一区二区三区四区激情视频| 男的添女的下面高潮视频| 99久久人妻综合| 久久ye,这里只有精品| 高清午夜精品一区二区三区| 国产一级毛片在线| 夫妻午夜视频| 人体艺术视频欧美日本| 国产精品一区www在线观看| 蜜臀久久99精品久久宅男| 国产爽快片一区二区三区| 国产亚洲最大av| 国产有黄有色有爽视频| 国产美女午夜福利| 免费观看a级毛片全部| 高清在线视频一区二区三区| 在线观看美女被高潮喷水网站| 两个人的视频大全免费| 久久精品国产a三级三级三级| 激情 狠狠 欧美| 亚洲欧美精品自产自拍| 免费黄网站久久成人精品| 男女国产视频网站| 亚洲国产高清在线一区二区三| 久久久久久久大尺度免费视频| a级毛片免费高清观看在线播放| 在线天堂最新版资源| 亚洲av不卡在线观看| 精品一区在线观看国产| 亚洲第一区二区三区不卡| 亚洲久久久久久中文字幕| 听说在线观看完整版免费高清| 在线看a的网站| 亚洲图色成人| 视频中文字幕在线观看| 久久热精品热| 真实男女啪啪啪动态图| 国产成人免费无遮挡视频| av在线观看视频网站免费| 青春草视频在线免费观看| 欧美成人一区二区免费高清观看| 久久国产乱子免费精品| 成人欧美大片| 亚洲欧美清纯卡通|