反洗錢：重創(chuàng)澳門博彩業(yè)？

在銀聯大力度打擊非法套現的背景下，這一系列舉措會不會將澳門經濟在快車道上緊急剎停？將蓬勃發(fā)展博彩業(yè)帶入寒冬？

2014年7月15日至18日，中國人民銀行（央行）副行長李東榮公開表示，內地與澳門特別行政區(qū)開展反洗錢合作與交流達成了簽署反洗錢監(jiān)管合作備忘錄的意向。

內地游客一向是澳門博彩業(yè)的主要客源之一。根據相關的法規(guī)，中國公民單日出境只能攜帶2萬元人民幣現金，但從澳門方面?zhèn)鱽泶箨懝癜拈T豪賭的消息卻是屢見不鮮。錢從何而來？此次中國央行與澳門金管局達成共同反洗錢監(jiān)管合作意向，銀聯將重點打擊賭場套現交易，有專家認為澳門博彩業(yè)將因此受到重創(chuàng)。

銀聯套現澳門豪賭

7月26日，星期六。王明笑身揣1000元人民幣現金和一張銀行卡，早上八點鐘在廣州喝了早茶就和朋友一起開車前往澳門。從廣州開車一個半小時就到達珠海拱北，把車停放在拱北停車場，通關后直達葡京酒店。

“1000元人民幣，連進去都不好意思?！蓖趺餍Ω嬖V《小康》記者，來澳門賭場的基本上沒人只帶一兩千塊錢。但又因為帶現金太多不方便而且也不允許超過2萬，所以大部分人除了攜帶少量的應急現金之外，都帶一張具有銀聯功能的銀行卡。

王明笑首先進入了葡京酒店旁邊的一家珠寶店，以購買珠寶的名義刷卡5萬，但他并沒有選取珠寶，而是折換成現金。王明笑說，賭場里面一般是不可以刷卡的，賭客只能在賭場周邊的珠寶、鐘表、奢侈品商戶，客戶可以在這些簽約銀聯的商店內以虛假交易的方式刷卡套現，商家會將刷卡金額以現金的方式歸還客戶，并從中獲取最高達到2%～20%的“手續(xù)費”，金額越大，手續(xù)費越低。

王明笑被扣了1000元手續(xù)費后，拿著4.9萬現金進入了葡京?！拜斖炅嗽賮?，很方便的?！?/p>

緊跟在王明笑身后的是一位年長男子，戴著眼鏡直走向柜臺，他遞給店員一張銀聯卡，并收得50萬港幣現金。他所簽字的信用卡收據上交易描述一欄為“一般銷售”，隨后把現金揣進手提包后走向隔壁的葡京。

澳門向有賭城、賭埠之稱，與蒙特卡洛、拉斯維加斯并稱為世界三大賭城。比較大的賭場如葡京、新葡京、永利、星際、美高梅、皇冠、金沙、威尼斯人等，在這些賭場的周邊都存在許多以“刷卡”賺手續(xù)費的商戶。

澳門新葡京酒店（Grand Lisboa Casino）周大福珠寶工作人員向記者表示，顧客可以刷銀聯卡購買價格高達100萬元人民幣的金條，然后再直接把金條賣了變現，只要銀行允許支付，就可以刷卡。至于拿了錢后去干什么，他們也無權干涉。

一位經理直言不諱，店里的大部分生意來自這種以套現為目的的交易方式，他這家店鋪由貴賓室的所有者、博彩中介人所經營，并吸引來自內地的大量賭徒。一位不愿透露姓名的拉斯維加斯金沙集團高層人士說，銀聯POS機天天在賭場里到處轉悠?！叭藗兡弥苿鱼y聯刷卡機在游戲樓層走來走去。”

每天通過POS機在各個賭場刷了多少，無人可以說得清楚，但可以看到，每個賭場每個樓層都活躍著這么一群中介。

自從2003年開放內地游客港澳自由行以來，非法套現的問題就此出現，犯罪手法不斷進化，從最初的大額信用卡假消費到地下錢莊，再演變成現在的銀聯終端套現，目的都是為了逃避內地的外匯管制。

兩地合作反洗錢

今年年初，澳門警方集中對利用銀聯卡終端非法套現進行了集中掃蕩。澳門警方稱，不法商戶在內地透過第三方支付渠道購入用于銀聯線下支付的終端POS機，以郵寄或其他方式偷運到澳門。以內地獲得的銀聯終端在澳門刷卡，可繞開銀聯基于外匯管制的跨境支付限額，從表面上來看只是一筆數額較大的國內消費。嫌疑人直接經由第三方支付平臺為需要賭資的客人冒充正當消費?！敖陙砼d起的第三方線下支付意外成為了最安全的工具。”

銀聯國際有關負責人此前向記者表示，銀聯在3月至4月間派出工作人員赴澳門現場調研后，17家境內主要收單銀行及5家非金融機構參與跨境反洗錢，未來會進一步加強溝通和工作機制，確?？缇持Ц兜娘L險管理。

我國歷來重視商業(yè)銀行的反洗錢工作，在多部門的努力下基本建立起了銀行反洗錢的體制機制。但多年來在實際操作中，由于銀行本身缺乏有效激勵、監(jiān)控分析技術落后、人員技能有限等多方面的原因，使得銀行的反洗錢工作并不盡如人意，未能有效遏制洗錢犯罪的發(fā)生。

2014年7月15日至18日，中國人民銀行副行長李東榮率團參加了在澳門特別行政區(qū)舉行的亞太反洗錢組織（APG）第十七次年會暨工作組會議及技術論壇。期間，李東榮會見了澳門金融管理局主席丁連星，就內地與澳門特別行政區(qū)開展反洗錢合作與交流達成了簽署反洗錢監(jiān)管合作備忘錄的意向。

澳門科技大學助理教授Tam ChiKeong基于他對澳門財政的分析以及對博彩業(yè)參與者的采訪，他估計每年通過各種渠道非法流入澳門的中國資金總額為1.57萬億（兆）港元（約合2020億美元）。

大量的資金通過非法銀聯渠道源源不斷地進入澳門賭場，嚴重擾亂了中國金融市場，并提供了不法分子洗錢的環(huán)境，同時給國內官員提供了腐敗的場所和機會。根據中國銀聯、大陸和澳門金融機構內部討論文件記載，這些假借銷售之名非法套現、洗錢的現象廣泛存在于澳門的零售商店。援引中國人民銀行有關文件，這種做法違反了《中華人民共和國反洗錢法》，以及對貨幣出口限制的規(guī)定。現在，中國的有關當局還擔心另外一個趨勢：銀聯渠道正被這個國家無數的腐敗官員和富裕的商界人士所利用，并幫助他們將財產轉移到國外。

反洗錢勢在必行，在澳門，打擊銀聯卡非法套現是手段之一。

事實上，澳門方面打擊銀聯卡非法套現早有跡象。澳門金管局通知部分賭場內設立窗口和店面的珠寶、奢侈品商，要求賭場中場范圍內的珠寶鐘表店在7月1日前必須移除銀聯終端刷卡業(yè)務。

“場內的撤掉了，但場外的你不能撤了嗎？”王明笑說，更多的POS機是在賭場周邊的奢侈品商戶里。

無論如何，打擊措施的抓緊，包括7月起賭場范圍內的珠寶金行不能再增加新銀聯刷卡機，持中國護照過境澳門的旅客，入境逗留期由7天縮減至5天。這些措施客觀上給澳門博彩業(yè)帶來硬傷。在銀聯大力度打擊非法套現的背景下，不少人開始擔心，這一系列舉措會不會將澳門經濟在快車道上緊急剎停？將蓬勃發(fā)展博彩業(yè)帶入寒冬？

據澳門金管局數據顯示，2013年澳門賭場內及其周邊商店的銀聯交易額達到了1800億澳元（約合1400億元人民幣），這一數字相當于去年澳門博彩總收入的一半。

2014年上半年，澳門政府公共財政收入約83%來自博彩稅。在過去近30年里，澳門博彩收入年均復合增長率高達20%以上。澳門博彩監(jiān)察協(xié)調局7月1日公布，6月澳門博彩收入僅為272.15億澳元，較去年同期倒退3.7%，為2009年6月以來首次錄得下跌。而與5月比較，6月博彩收入更大跌15.9%。這是澳門博彩收入錄得五年來首次下跌。

澳門博彩業(yè)僅僅是不法分子洗錢的重災區(qū)之一，通過銀取套現也僅是手段之一，隨著業(yè)務領域的不斷拓展以及金融產品、服務的不斷創(chuàng)新，我國商業(yè)銀行正面臨較之前更為嚴峻的反洗錢形勢。