職業(yè)型金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)CDIO模式探索

摘要：金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)快速發(fā)展亟需大量的職業(yè)型外包人才，高?？山梃bCDIO模式來改進現(xiàn)有人才培養(yǎng)模式，加強與企業(yè)的合作，共同培養(yǎng)專業(yè)基礎(chǔ)知識扎實、動手實踐能力強、具有團隊協(xié)作意識的應(yīng)用性、職業(yè)型金融服務(wù)外包人才，為我國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)提供充足的人力資源儲備。

關(guān)鍵詞：職業(yè)型；金融服務(wù)外包；CDIO

一、引言

金融服務(wù)外包是我國經(jīng)濟的新增長點和自主創(chuàng)業(yè)的新渠道。區(qū)別于制造業(yè)，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的核心是人力資本，其70%左右的收入會被用于支付員工工資。而目前我國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的短處恰恰就是人力資源不足，據(jù)統(tǒng)計，每年我國服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的人才缺口為20萬人，僅金融服務(wù)外包業(yè)的年人才缺口就在6萬人左右。雖然產(chǎn)業(yè)人力資源儲備嚴重不足，但高校畢業(yè)生又面臨就業(yè)難題，這是教育與產(chǎn)業(yè)的對接出現(xiàn)了問題。作為主要的人才培養(yǎng)機構(gòu)，高等院校正逐步將服務(wù)外包人才培養(yǎng)納入高等教育重點培養(yǎng)方向。然而現(xiàn)實情況卻差強人意，因?qū)I(yè)課程設(shè)置落后、教學(xué)過程重理論輕實踐，高等院校畢業(yè)生往往不具備在企業(yè)進行實踐工作的應(yīng)用技能，無法立即勝任服務(wù)外包工作。隨著我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，高等院?，F(xiàn)有專業(yè)設(shè)置已經(jīng)無法適應(yīng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，亟需進行改革。

二、金融服務(wù)外包與職業(yè)型人才培養(yǎng)

金融服務(wù)外包是指在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，金融機構(gòu)委托服務(wù)外包商（金融機構(gòu)內(nèi)部的附屬實體或金融機構(gòu)以外的實體）來完成應(yīng)由其自身承擔的部分業(yè)務(wù)活動的一種經(jīng)營管理模式。伴隨我國金融業(yè)價值鏈的拓展延伸，金融服務(wù)外包領(lǐng)域已逐漸成為推動我國服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)積極健康、快速發(fā)展的新動力，發(fā)展空間和潛力十分巨大。如在上海昆山花橋商務(wù)城，金融服務(wù)外包已成為其最主要的服務(wù)外包內(nèi)容，占整體服務(wù)外包的50%以上?！吨袊鴩H服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要（2011-2015）》也將金融服務(wù)外包作為鞏固提升的優(yōu)勢領(lǐng)域，堅持做大做強，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚。

金融服務(wù)外包的發(fā)包方涵蓋銀行、證券公司、保險公司、基金公司、期貨公司等金融機構(gòu)，主要分為BPO、ITO和KPO三個層次。金融BPO是指金融業(yè)務(wù)流程外包，包括呼叫中心、銀行卡、理賠、人力資源管理、財務(wù)管理等外包業(yè)務(wù)；金融ITO是指金融信息技術(shù)外包，包括軟件開發(fā)與維護、通信網(wǎng)絡(luò)管理、數(shù)據(jù)中心備份與災(zāi)難恢復(fù)等外包業(yè)務(wù)；金融KPO是指知識流程外包，包括客戶信用風險分析、財務(wù)預(yù)算、保險精算、保費調(diào)整、證券市場分析等外包業(yè)務(wù)。由于起步較晚，我國的金融服務(wù)外包尚停留在低層次的BPO和ITO階段，業(yè)務(wù)內(nèi)容相對簡單，多以技術(shù)水平不高、重復(fù)性強的金融后臺業(yè)務(wù)操作為主，如數(shù)據(jù)錄入與處理、單據(jù)審核、電話銀行呼叫中心、信用卡銷售等。

與現(xiàn)實情況相適應(yīng)，我國金融服務(wù)外包行業(yè)亟需一大批應(yīng)用性、職業(yè)型的外包人才，即具備較為扎實的職業(yè)技能和項目操作能力，具備一定的判斷力與決策力，能夠獨立承擔具體項目的操作與實施，熟練操作計算機并掌握一門外語的技能型人才。因此，如何立足于本土，培養(yǎng)應(yīng)用性、職業(yè)型的外包人才就成為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)長久持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

三、CDIO模式

CDIO是“Conceive”（構(gòu)思）、“Design”（設(shè)計）、“Implement”（實施）、“Operate”（運行）的縮寫，它是美國麻省理工學(xué)院進行工程教學(xué)的一種經(jīng)典模式。其中，“構(gòu)思”包括顧客需求分析，技術(shù)、企業(yè)戰(zhàn)略和規(guī)章制度設(shè)計，發(fā)展觀念、技術(shù)程序和商業(yè)計劃制訂；“設(shè)計”主要包括工程計劃、圖紙設(shè)計以及實施方案設(shè)計等；“實施”特指將設(shè)計方案轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品的過程，包括制造、解碼、測試以及設(shè)計方案的確認；“運行”則主要是通過投入實施的產(chǎn)品對前期程序進行評估的過程，包括對系統(tǒng)的修訂、改進和淘汰等。

CDIO教育模式為培養(yǎng)職業(yè)型、應(yīng)用型中高級人才指明了方向，即強調(diào)高等教育應(yīng)與社會實踐緊密聯(lián)系，在培養(yǎng)學(xué)生理論專業(yè)知識的基礎(chǔ)上，多關(guān)注以企業(yè)需求為基礎(chǔ)的實踐教學(xué)，將課堂移到企業(yè)，將整體教育過程充分融入企業(yè)產(chǎn)品系統(tǒng)生命周期的整個過程中，借助團隊合作與創(chuàng)新實踐訓(xùn)練，培養(yǎng)實用型的中高級人才。CDIO不僅適用于工程教育教學(xué)，也同樣適用于金融服務(wù)外包教學(xué)。CDIO模式更加注重學(xué)生扎實的專業(yè)理論知識與綜合能力的培養(yǎng)，兩種教育的結(jié)合有助于學(xué)生項目全局觀念的樹立，能夠提高學(xué)生溝通、組織和從業(yè)能力。

四、職業(yè)型金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)CDIO模式設(shè)計

（一）高等院校教學(xué)模式現(xiàn)狀

高等院校是我國金融服務(wù)外包中高級人才培養(yǎng)的主要機構(gòu)，每年為社會培養(yǎng)數(shù)百萬的畢業(yè)生。高等院校具有較為完善的教學(xué)體系和設(shè)施，教學(xué)資源十分豐富，師資儲備雄厚，所培養(yǎng)的專業(yè)人才具備系統(tǒng)的理論和專業(yè)知識，綜合素質(zhì)較高，專業(yè)技能扎實，屬于中高級人才。金融服務(wù)外包需要金融學(xué)、計算機、管理學(xué)等相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生，為滿足BPO行業(yè)的發(fā)展需要，復(fù)合型專業(yè)的人才是現(xiàn)在所急需的。目前，盡管有幾所高校已設(shè)立了金融服務(wù)外包專業(yè)，但是多數(shù)高校是以開設(shè)金融服務(wù)外包選修課或任選課的方式來培養(yǎng)相關(guān)人才。

在金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)過程中，傳統(tǒng)教學(xué)模式存在一些顯著的問題。首先，教學(xué)體系過多側(cè)重于深奧的基礎(chǔ)理論傳授，講解過程過于枯燥，極大降低了學(xué)生學(xué)習的興趣。其次，與理論相關(guān)的輔助實踐、實驗教學(xué)環(huán)節(jié)嚴重匱乏。許多高校缺少適當?shù)能浖驅(qū)嶒烅椖靠晒W(xué)生動手實踐，無法鞏固并應(yīng)用所學(xué)理論，這大大打消了學(xué)生主動學(xué)習和動手實踐的積極性。最后，課程考核方式方法相對落后。大部分高校對學(xué)生某門課程學(xué)習成績的考核仍舊以傳統(tǒng)的筆試考試為主，完全不能充分考察學(xué)生的實際學(xué)習效果。如果采用筆試命題考核方法，學(xué)生只要在考前進行突擊復(fù)習，就可以取得相對較好的成績。筆試命題完全不能激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新能力和動手能力，導(dǎo)致學(xué)生對金融服務(wù)外包行業(yè)的整體認識不充分，無法適應(yīng)崗位需要。為適應(yīng)金融服務(wù)外包行業(yè)對人才的巨大需求，高?，F(xiàn)有人才培養(yǎng)模式亟需改變。

（二）CDIO模式的人才培養(yǎng)方案制定

為滿足CDIO12條結(jié)果檢驗標準，人才培養(yǎng)方案應(yīng)重點突出學(xué)生以下幾個方面能力的培養(yǎng)：技術(shù)和知識的推理能力培養(yǎng)；個人的職業(yè)技能和職業(yè)道德培養(yǎng)；團隊協(xié)作和交流能力培養(yǎng)；項目的構(gòu)思、設(shè)計、實現(xiàn)和運作能力的培養(yǎng)。

人才培養(yǎng)方案制定的原則有兩點。第一，合理調(diào)整理論學(xué)時與實驗學(xué)時的比例，建議將基礎(chǔ)理論學(xué)時的占比削減至總學(xué)時的1/2，案例、實踐、實驗教學(xué)學(xué)時占比達到1/2，為學(xué)生設(shè)置操作模擬、案例討論學(xué)時。案例教學(xué)要貫穿教學(xué)的始終，由易到難、由淺入深進行講解，根據(jù)學(xué)生理解接受程度隨時進行調(diào)整，幫助學(xué)生提高動手能力。第二，在各科教學(xué)大綱制定過程中，鼓勵采用新式教學(xué)方法，改變以往僅以教師為主導(dǎo)的授課模式，增加學(xué)生自主講解環(huán)節(jié)，學(xué)生可以組成小組，設(shè)計講課內(nèi)容、講課形式、相關(guān)案例演示等。在每門課程教學(xué)大綱中，應(yīng)明確學(xué)生自主學(xué)習或自主講授的內(nèi)容、目標、實施方法、學(xué)時、場所、要求等細節(jié)。具體方法如下。

1. 采納校企聯(lián)合辦學(xué)機制，高校與企業(yè)共同制定教學(xué)大綱

由于金融服務(wù)外包領(lǐng)域涉及的范圍比較廣，所以，高校在制定教學(xué)大綱時應(yīng)首先深入企業(yè)，切實掌握企業(yè)對于人才的需求，有針對性地進行相關(guān)課程、相關(guān)能力的培養(yǎng)，避免教學(xué)與實踐相脫節(jié)，而且應(yīng)該做到每年更新一次教學(xué)大綱和人才培養(yǎng)方案。在制定人才培養(yǎng)方案和教學(xué)大綱時，高校應(yīng)與金融服務(wù)外包企業(yè)進行充分溝通，針對銀行、證券、保險三方面進行分方向重點培養(yǎng)或交叉綜合培養(yǎng)。鼓勵有條件的高校設(shè)置金融服務(wù)外包專業(yè)，或在計算機軟件、金融等相關(guān)專業(yè)開設(shè)金融服務(wù)外包基礎(chǔ)課程，嘗試進行綜合類人才培養(yǎng)， 將各學(xué)科進行充分融合，或可開設(shè)金融服務(wù)外包雙學(xué)位來實現(xiàn)外包綜合類人才培養(yǎng)的目標。

2. 注重實踐教學(xué)，增加實驗、實訓(xùn)課學(xué)時

實踐是檢驗真理的唯一標準，重理論輕實踐的教學(xué)是毫無意義的，金融服務(wù)外包教學(xué)更是如此，更加注重人才的動手能力。高等院校應(yīng)該轉(zhuǎn)變教育理念，建立以市場為導(dǎo)向的技術(shù)職業(yè)型人才教育體制。理論學(xué)時與實踐學(xué)時的比例關(guān)系應(yīng)該在2：2，即兩學(xué)年用于理論教學(xué)，2學(xué)年用于實踐訓(xùn)練。有條件的學(xué)?？梢栽谛?nèi)設(shè)置一個金融服務(wù)外包辦公室，全部模擬服務(wù)外包企業(yè)的運作，從公司的設(shè)立到經(jīng)營完全由學(xué)生負責，接單和發(fā)包也全部由學(xué)生自行設(shè)計，可聘請企業(yè)專家來校指導(dǎo)，或通過定期講座的形式來進行短期培訓(xùn)，通過這種形式，幫助學(xué)生熟悉外包企業(yè)的整體運作，熟悉整體接包與發(fā)包的流程。

在培養(yǎng)學(xué)生實踐動手能力的同時，教學(xué)應(yīng)著重培養(yǎng)學(xué)生團隊協(xié)作能力，可設(shè)定某一個具體項目，由十幾人組成一個項目小組，每人都有具體的任務(wù)分工，共同完成項目。之后，可以進行角色輪換，這樣能夠讓每一名學(xué)生都充分得到鍛煉。

3. 不斷更新現(xiàn)有教材，鼓勵教師編寫講義

目前，我國沒有較為系統(tǒng)的金融服務(wù)外包專業(yè)教材。在實現(xiàn)與金融服務(wù)外包企業(yè)密切交流合作的基礎(chǔ)上，高校教師應(yīng)聯(lián)合企業(yè)共同編寫相關(guān)課程的講義。在連續(xù)使用三年的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)講義知識的不斷更新與糾錯，豐富案例，最終形成高校自有金融服務(wù)外包培訓(xùn)教材體系，以滿足人才培養(yǎng)的需要。

4. 教師隊伍需要實踐化

由于金融服務(wù)外包屬于新興產(chǎn)業(yè)，因此，我國極度缺乏金融服務(wù)外包專業(yè)教師。目前從事相關(guān)教學(xué)工作的教師多為計算機、金融學(xué)、國際貿(mào)易專業(yè)畢業(yè)，或是由企業(yè)轉(zhuǎn)行而來，并未進行過系統(tǒng)的培訓(xùn)與學(xué)習。為培養(yǎng)出職業(yè)型的外包人才，教師自身素質(zhì)亟待提高，需要有金融服務(wù)外包專業(yè)知識的積累和企業(yè)實踐工作的經(jīng)歷，只有實踐型的教師才能培養(yǎng)出實踐型、職業(yè)型的外包人才。

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*基金項目：黑龍江省教育廳人文社會科學(xué)研究項目“多層次金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)校培企合作機制研究”（12534079）

（作者單位：黑龍江東方學(xué)院 經(jīng)貿(mào)學(xué)部）