財(cái)富管理演進(jìn)：不適則亡

當(dāng)今金融服務(wù)業(yè)所面臨的最大挑戰(zhàn)，可能是監(jiān)管力度的加大和重建客戶信任的挑戰(zhàn)，而這兩者也是全球金融危機(jī)影響的結(jié)果。你或許還看到了一些令市場緊張的宏觀問題，如量化寬松的推出、歐洲的結(jié)構(gòu)性問題以及中國等主要經(jīng)濟(jì)體的增長放緩等，這些問題都導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)厭惡和客戶活躍度降低。

然而，還有一個更實(shí)際的問題，將從根本上改變我們的行業(yè)，因?yàn)樗迅淖兞似渌T多行業(yè)。這就是技術(shù)的影響。許多行業(yè)都剛剛經(jīng)歷了大規(guī)模洗牌，娛樂、電信和旅游只是其中幾個。幸存下來的公司都是那些通過采用新技術(shù)來大幅改進(jìn)服務(wù)的公司，而新進(jìn)公司則可能是靈活的技術(shù)敏感型公司，或者是憑借實(shí)力進(jìn)入新領(lǐng)域的大型企業(yè)。在支付服務(wù)領(lǐng)域，Paypal和Square同屬一類公司，而蘋果公司的iPhone 6和Facebook 的虛擬貨幣平臺 Credits則是另外一類。

重塑財(cái)富管理

作為全球財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，我們認(rèn)為有三大趨勢將從根本上重塑財(cái)富管理行業(yè)。首先是向移動和多渠道轉(zhuǎn)變?？蛻敉ㄟ^哪些方式獲取服務(wù)，我們就要以相同的方式來提供服務(wù)，做到即時、跨渠道和便攜;其次是利用大數(shù)據(jù)更好地理解世界，從而做出更好的財(cái)富保值或增值決策;最后是社交媒體的影響，社交媒體正在改變?nèi)穗H互動的方式，尤其是與公司互動的方式。

新格局正在從根本上改變客戶的預(yù)期。數(shù)碼新生代希望業(yè)務(wù)響應(yīng)能夠及時、有信息量而且是互動式的。所以他們在尋求一種更好的銀行體驗(yàn)，以無縫、直觀的方式提供更加完善的功能。如果銀行無法提供這樣的體驗(yàn)，其他機(jī)構(gòu)便會取而代之。這種數(shù)碼化的轉(zhuǎn)變在亞洲尤其真實(shí)，亞洲高凈值人群明顯比其他地區(qū)更愿意以數(shù)碼的方式管理財(cái)富。

在我剛步入銀行業(yè)的時候，財(cái)富管理者都是數(shù)據(jù)的守護(hù)者，這賦予了他們權(quán)力。隨著時間的流逝，信息獲取的方式已大為改進(jìn)。但是，即使終端已經(jīng)無處不在，許多市場依然保持著不透明的狀態(tài)。對于個人而言，即使是非常富有的人，想要獲取全面、實(shí)時的市場數(shù)據(jù)仍然要付出高昂的成本。

數(shù)據(jù)爆炸式擴(kuò)大帶來的機(jī)會

當(dāng)今世界，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)將實(shí)時金融數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐?，不僅僅富有客戶能夠獲取，所有投資者也可觸及。但是，數(shù)據(jù)可用性的爆炸式擴(kuò)大也為財(cái)富顧問開辟了嶄新的機(jī)會，因?yàn)樾畔⒂袆e于知識。

客戶可以獲取比以往任何時候更多的數(shù)據(jù)，這也意味著他們比以往任何時候更需要一位值得信賴的顧問，通過他們的專業(yè)知識和分析對客戶進(jìn)行指導(dǎo)，從而令數(shù)據(jù)本身具有意義。

所以，為了創(chuàng)造持續(xù)的競爭優(yōu)勢，我們必須在精深的專長基礎(chǔ)上充分利用技術(shù)。這是一個可持續(xù)戰(zhàn)略，因?yàn)樗豢赡茌p易地被新的行業(yè)進(jìn)入者所復(fù)制。

比如，在我們所提供的顧問服務(wù)中，包括一項(xiàng)智能數(shù)碼產(chǎn)品，可以監(jiān)測客戶的投資組合，參照關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素對其進(jìn)行檢驗(yàn)，并且當(dāng)投資組合偏離客戶投資策略或脫離原有軌道時對投資組合做出警示。要實(shí)現(xiàn)這一服務(wù)需要大量的基礎(chǔ)設(shè)施和龐大的計(jì)算能力。但客戶一覺醒來僅僅通過一部智能電話就可以實(shí)現(xiàn)所需。對于客戶而言這是了不起的服務(wù)，但這僅僅只是第一步。你可以設(shè)想到，擁有雄厚財(cái)力的新進(jìn)入者可能打造類似的產(chǎn)品。這并不容易，但是有可能的。

真正的實(shí)力是你能夠基于更好的數(shù)據(jù)之上提出更好的見解。這需要客戶顧問結(jié)合實(shí)際知識和環(huán)境來審視一個投資組合并帶來更多價值。這是在為客戶財(cái)富保值增值、打造定制化解決方案而鋪平道路。強(qiáng)化的數(shù)據(jù)獲取與專業(yè)見解相結(jié)合才能真正帶來價值，而且難以復(fù)制。

那些希望在這種環(huán)境中謀求發(fā)展的公司將不得不繪制一張數(shù)字化發(fā)展路線圖，明確如何為客戶兌現(xiàn)服務(wù)的步驟;創(chuàng)建一個適宜的生態(tài)系統(tǒng)通過不同的合作及關(guān)系使其發(fā)揮作用;并且營造一種創(chuàng)新文化，在這種文化之下，意味著有時候需要冒一些風(fēng)險(xiǎn)才能尋找到具有開創(chuàng)性的服務(wù)。

因此，對于銀行業(yè)的客戶而言，未來的感受將與今天完全不同。銀行產(chǎn)品也將截然不同。幾乎矛盾的是，專業(yè)技術(shù)、內(nèi)容和專長仍將是財(cái)富管理差異化競爭的重要因素。但是，如果當(dāng)前市場的參與者希望在競爭中求生存，而不是重蹈其他大企業(yè)的覆轍，他們將不得不擁有深厚的專業(yè)儲備，只是以不同的方式來提供。