淺述林權(quán)抵押貸款政策存在的問(wèn)題及發(fā)展方向

孔祥云

[摘 要] 隨著我國(guó)林權(quán)制度改革的全面推進(jìn)，林權(quán)抵押貸款政策的實(shí)踐和發(fā)展為解決農(nóng)村金融問(wèn)題開(kāi)拓了新的道路?；谀壳罢攥F(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出政策的未來(lái)發(fā)展方向。

[關(guān)鍵詞] 林權(quán)抵押貸款 發(fā)展方向

[中圖分類(lèi)號(hào)] S7 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1003-1650 （2014）11-0125-01

林權(quán)抵押貸款實(shí)行的時(shí)間并不長(zhǎng)，國(guó)家頒布較為完備的實(shí)施措施也距今不到一年時(shí)間，所以在發(fā)展過(guò)程中還存在很多問(wèn)題，影響因素主要是林農(nóng)的年齡、工作、家庭人均收入和支出、承包林地片數(shù)和承包林地總面積、承包中投入資金數(shù)量、是否參與森林保險(xiǎn)等因素。

一、存在問(wèn)題

1.缺乏系統(tǒng)明確的法律規(guī)定

我國(guó)現(xiàn)有的法律并未對(duì)“林權(quán)”進(jìn)行法律界定，林權(quán)法律規(guī)定的散亂與缺失，直接給林權(quán)抵押帶來(lái)制度性的不確定風(fēng)險(xiǎn)，增加了銀行林權(quán)抵押規(guī)范操作的難度。我國(guó)現(xiàn)行的《農(nóng)村土地承包法》限制了家庭承包集體林地使用權(quán)的轉(zhuǎn)，也使其不宜作為抵押物。從全國(guó)集體林權(quán)制度改革的實(shí)際情況看，各地的政策普遍超出了《農(nóng)村土地承包法》的規(guī)定，實(shí)踐操作也突破了這一約束，林業(yè)中小企業(yè)將集體林權(quán)用來(lái)抵押，事實(shí)上取消了對(duì)受讓方的限制，存在潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.貸款期限不適應(yīng)林業(yè)生產(chǎn)周期特點(diǎn)

林業(yè)的生產(chǎn)周期長(zhǎng)，國(guó)家林業(yè)局等七部委聯(lián)合發(fā)布的《林業(yè)產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)》規(guī)定政策性銀行提供符合林業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)的金融服務(wù)，適當(dāng)延長(zhǎng)林業(yè)貸款期限，最長(zhǎng)可達(dá)20年。人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革和林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)林業(yè)的經(jīng)濟(jì)特征、信貸資金用途、林權(quán)證的期限及信用風(fēng)險(xiǎn)狀況等，合理確定林業(yè)貸款的期限，最長(zhǎng)可為10年。在實(shí)際運(yùn)作中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)放的林權(quán)抵押貸款期限大都在8年左右，但這兩家銀行的網(wǎng)點(diǎn)大都在城市，在縣以下沒(méi)有機(jī)構(gòu)和人員。在農(nóng)村設(shè)有機(jī)構(gòu)的農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的林權(quán)抵押貸款，大部分以1年期，最長(zhǎng)期限為3年，不適應(yīng)林業(yè)生產(chǎn)發(fā)展需要。

3.林權(quán)抵押貸款的融資成本較高

目前開(kāi)展集體林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其貸款利息同商業(yè)性貸款基本一致，過(guò)高的貸款利率會(huì)加重林業(yè)中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)，不利于林業(yè)的發(fā)展。另外，借款人不但要支付貸款利息，還要承擔(dān)評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)等，綜合成本達(dá)到 10%以上。由于林業(yè)貸款貼息范圍的限制，相當(dāng)多的林業(yè)中小企業(yè)無(wú)法享受林業(yè)貼息貸款政策，有的雖然仍得到政府一定的貼息，但是融資成本仍然非常高。

4.森林資源的雙重屬性限制林權(quán)的行使

由于受到采伐限額指標(biāo)和流轉(zhuǎn)市場(chǎng)機(jī)制約束，我國(guó)森林資源資產(chǎn)交易市場(chǎng)正在建設(shè)中，受到采伐限額政策的限制造成林木流轉(zhuǎn)困難，一旦債務(wù)人無(wú)法歸還債務(wù)，實(shí)現(xiàn)林權(quán)抵押權(quán)時(shí)，若無(wú)法取得采伐許可證，抵押的林權(quán)不能流轉(zhuǎn)或采伐，銀行就要面對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)家需要，可以將一定范圍的經(jīng)濟(jì)林劃為生態(tài)公益林，經(jīng)濟(jì)林被劃為生態(tài)公益林后，抵押的經(jīng)濟(jì)林將被禁伐或者被限伐。如果不能解決抵押物的處置問(wèn)題，就不能解決金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，也就不能解決林業(yè)中小企業(yè)的融資問(wèn)題。

5.森林保險(xiǎn)尚未全面開(kāi)展

6.森林資源資產(chǎn)評(píng)估和流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)尚處于起步階段

二、發(fā)展方向

為了促進(jìn)林權(quán)抵押貸款的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)建立一套有效的林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

一是規(guī)范林權(quán)評(píng)估。林業(yè)主管部門(mén)要根據(jù)山林調(diào)查規(guī)劃狀況，劃定若干區(qū)域確定林木基準(zhǔn)價(jià)。這樣，既利于專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)提高評(píng)估效率，也利于信貸人員把握林權(quán)評(píng)估的價(jià)值。

二是健全完善林權(quán)流轉(zhuǎn)體系。放寬對(duì)私有林的采伐限制，對(duì)于林權(quán)抵押的林木可考慮優(yōu)先安排采伐指標(biāo)。提高縣（市）林木收儲(chǔ)中心的注冊(cè)資本，從而使其全方位開(kāi)展林木、林地的收儲(chǔ)抵押、擔(dān)保業(yè)務(wù)，更好地發(fā)揮縣（市）林木收儲(chǔ)中心在林權(quán)流轉(zhuǎn)體系建設(shè)中的作用。

三是建立林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。參照當(dāng)前中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的做法，資金通過(guò)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付方式，按年度貸款額的千分之五給予補(bǔ)償，用于補(bǔ)償林權(quán)抵押貸款的損失。

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