金融支持莊園經(jīng)濟(jì)建設(shè)的調(diào)查與思考

劉波

莊園經(jīng)濟(jì)作為高原特色農(nóng)業(yè)的一種重要組織方式，對(duì)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)農(nóng)村發(fā)展具有重要意義。為深入了解曲靖市金融支持莊園經(jīng)濟(jì)建設(shè)情況，筆者通過(guò)實(shí)地調(diào)查、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷對(duì)轄內(nèi)42家莊園進(jìn)行調(diào)查，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，總結(jié)分析金融支持莊園經(jīng)濟(jì)存在的困難及問(wèn)題，探索金融支持莊園經(jīng)濟(jì)建設(shè)的對(duì)策和建議，旨在為莊園提供完善的金融服務(wù)，切實(shí)做好民生金融工程。

一、曲靖市莊園經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)

近年來(lái)，曲靖市抓住昆曲綠色經(jīng)濟(jì)示范帶建設(shè)契機(jī)，大力發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)，而莊園經(jīng)濟(jì)作為高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個(gè)窗口，發(fā)展勢(shì)頭猛進(jìn)。

（一）莊園覆蓋面廣，呈遍地開(kāi)花局面

曲靖市每個(gè)縣（市、區(qū)）發(fā)揮各地比較優(yōu)勢(shì)，分壩區(qū)、山區(qū)兩大類，因地制宜，實(shí)行特色化、差異化發(fā)展，宜林則林、宜果則果、宜蔬則蔬、宜游則游，探索多樣化建設(shè)模式，各個(gè)縣（市、區(qū)）至少建有3個(gè)莊園。

（二）集旅游休閑為一體的養(yǎng)生度假農(nóng)莊正加快建設(shè)

陸良縣爨鄉(xiāng)僑莊圍繞打造歐洲風(fēng)情、亞洲風(fēng)情小鎮(zhèn)，建設(shè)有機(jī)生態(tài)農(nóng)業(yè)、青少年農(nóng)業(yè)體驗(yàn)、老年人養(yǎng)生度假3基地，目前，正加快推進(jìn)8500畝有機(jī)生態(tài)農(nóng)業(yè)基地建設(shè)。

（三）具有鮮明產(chǎn)業(yè)特色的養(yǎng)殖莊園已初具規(guī)模

馬龍縣紅石莊園以養(yǎng)殖梅花鹿、野豬為特色，已建成梅花鹿、野豬養(yǎng)殖場(chǎng)，年飼養(yǎng)梅花鹿達(dá)630只，野豬300多頭，已經(jīng)研發(fā)出小鹿仙等瓊芬鹿健堂系列產(chǎn)品，鹿茸酒、鹿茸血酒等產(chǎn)品。會(huì)澤鱘魚(yú)谷莊園建設(shè)養(yǎng)殖基地700畝，培育“會(huì)澤魚(yú)子醬”品牌，總投資2億元。

（四）農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)莊園不斷壯大

馬龍縣龍騰大型循環(huán)科技莊園、云南馬龍雙友牧業(yè)云嶺莊園等正推進(jìn)種豬場(chǎng)、蔬菜、水果種植等優(yōu)質(zhì)生態(tài)基地、民族酒文化產(chǎn)業(yè)基地及人工湖等功能景觀建設(shè)。

（五）“云腿莊園”外銷輻射范圍不斷擴(kuò)大

宣威火腿精品莊園、云南東恒大河烏豬莊園等“云腿莊園”外銷能力不斷提高。云南東恒大河烏豬莊園擁有育種、飼料、食品三個(gè)實(shí)體公司和昆明、曲靖、北京、上海、廣州、貴陽(yáng)六個(gè)銷售公司，2013年實(shí)現(xiàn)銷售額3.25億，利潤(rùn)3800萬(wàn)元。

（六）中藥材莊園悄然興起

會(huì)澤瑪卡莊園已建成標(biāo)準(zhǔn)化示范種植基地1000畝，輻射帶動(dòng)全縣種植瑪卡1萬(wàn)畝，投資4000萬(wàn)元。云南普瑞生物制藥集團(tuán)公司中藥材農(nóng)業(yè)精品莊園已經(jīng)種植100余種中藥材，深加工中藥材能力達(dá)到年產(chǎn)400噸以上，已經(jīng)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)中藥材飲片300多種?？刀髫愩y杏莊園已種植銀杏3000多畝，播樂(lè)玫瑰莊園加快建設(shè)。

二、金融支持莊園經(jīng)濟(jì)建設(shè)主要做法及成效

（一）銀行信貸為莊園發(fā)展提供有力支持

調(diào)查顯示，截止2014年5月，共有12個(gè)莊園獲得銀行貸款支持，貸款余額達(dá)6.9億元，正在申報(bào)審批的貸款1.8億元，后續(xù)合作意向貸款2.2億元。信貸資金的投入，有力支持了莊園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、深加工廠房建設(shè)和莊園流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需求等。

（二）擔(dān)保類貸款有效解決了莊園抵押品少的難題

調(diào)查顯示，截止2014年5月，曲靖市共有5家莊園獲得擔(dān)保類貸款1.2億元。如康恩貝銀杏莊園其母公司云南希美康農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司為其擔(dān)保，沾益農(nóng)村信用社為其發(fā)放貸款4000萬(wàn)元；云南子午師宗君酌莊園其母公司為其擔(dān)保，師宗農(nóng)村信用社為其發(fā)放4000萬(wàn)元貸款；大河鎮(zhèn)大河烏豬產(chǎn)業(yè)精品莊園其母公司富源縣信發(fā)牧業(yè)有限責(zé)任公司為其擔(dān)保，農(nóng)村信用社為其發(fā)放1500萬(wàn)元貸款。

（三）土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款為莊園開(kāi)辟新的融資途徑

馬龍縣農(nóng)村信用社創(chuàng)新金融產(chǎn)品，結(jié)合馬龍縣龍騰大型循環(huán)科技莊園實(shí)際，用《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)證》及地上附著物作抵押，用經(jīng)營(yíng)收入及折舊資金作還款來(lái)源，開(kāi)辦土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，貸款期限5年期，貸款金額4000萬(wàn)元，利率9.60‰的項(xiàng)目貸款，開(kāi)創(chuàng)了用《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)證》辦理貸款的先河。

（四）積極爭(zhēng)取政府支持，為莊園活體抵押貸款奠定基礎(chǔ)

人行積極與馬龍縣政府匯報(bào)溝通，出臺(tái)了《關(guān)于扶持牛源基地建設(shè)加快肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，成立發(fā)展扶持基金，在基礎(chǔ)設(shè)施、保險(xiǎn)、貼息等方面給予補(bǔ)貼。鑒于良好的政策環(huán)境和市場(chǎng)前景，馬龍縣農(nóng)村信用社擬推出活體抵押貸款業(yè)務(wù)，采取存、貸、扶一體化的信貸支持方式，對(duì)全縣肉牛養(yǎng)殖莊園、專業(yè)合作社購(gòu)買(mǎi)能繁母牛每頭貸款5000元。

（五）以莊園經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目為依托，正在推進(jìn)莊園農(nóng)戶建房貸款

根據(jù)部分莊園擬租賃村民耕地、將農(nóng)民變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)工人，并將村建進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、對(duì)基礎(chǔ)房屋進(jìn)行改建的實(shí)際，沾益縣農(nóng)村信用社制定莊園農(nóng)戶建房貸款方案，擬與該縣此類莊園合作的同時(shí)推出針對(duì)農(nóng)戶的建房貸款，在由莊園法人進(jìn)行擔(dān)保的基礎(chǔ)上，輔以房屋抵押，農(nóng)戶建房貸款最高額度50萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)10年，利率根據(jù)住房貸款利率政策給予優(yōu)惠，每年還款兩次，第1年還款本金較少，以后逐年增多，到期結(jié)清。

三、存在的問(wèn)題

（一）莊園缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，組織化程度較低

首先，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，莊園發(fā)展盲目、趨同。由于企業(yè)對(duì)莊園經(jīng)濟(jì)認(rèn)識(shí)參差不齊，在莊園的建設(shè)中表現(xiàn)出規(guī)劃、建設(shè)盲目跟風(fēng)，設(shè)計(jì)雷同。如富源縣3個(gè)莊園2個(gè)是大河烏豬莊園。其次，專業(yè)化流通市場(chǎng)較少。如蔬菜莊園種植面積和產(chǎn)量大幅提高以后，相應(yīng)的外銷專業(yè)化流通服務(wù)等跟進(jìn)緩慢，導(dǎo)致部分產(chǎn)品出現(xiàn)季節(jié)性滯銷、價(jià)格不穩(wěn)定，直接影響莊園后期發(fā)展。

（二）農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和莊園產(chǎn)業(yè)化自身問(wèn)題導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)支持欲望不高

農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性主要表現(xiàn)為生產(chǎn)周期長(zhǎng)、自然因素影響大、產(chǎn)品供求彈性小等方面，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性導(dǎo)致農(nóng)業(yè)收益的不確定性，加之自身積累不足、規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力和競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，莊園資金回流慢，還款壓力大，銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)莊園支持欲望不高。

（三）信貸資金難以滿足莊園的有效需求

調(diào)查顯示，42戶莊園有11戶還需要信貸支持，占莊園的26%，需求資金3.58～4.58億元，但是有4戶莊園無(wú)法提供抵押擔(dān)保，另外7戶沒(méi)有抵押物，只能提供擔(dān)保，陷入莊園申請(qǐng)貸款難、銀行發(fā)放貸款難的“兩難”困局，資金滿足率只有60.03%～65.77%，信貸資金有效需求不足。

（四）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制不健全，“兩難”問(wèn)題較為突出

一是信用擔(dān)保機(jī)制不完善，致使莊園“抵押難”。因多數(shù)貸款需要抵押擔(dān)保，且各家銀行對(duì)抵押物主要以房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)為主，但目前全市沒(méi)有一家專門(mén)針對(duì)莊園貸款提供擔(dān)保的公司，導(dǎo)致一些市場(chǎng)前景看好、立足特色產(chǎn)業(yè)而興辦的農(nóng)業(yè)莊園，因找不到相關(guān)擔(dān)保中介或有效抵押物而無(wú)法獲得銀行貸款，形成了莊園“貸款難”和金融機(jī)構(gòu)“難貸款”的“兩難”問(wèn)題。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體缺位，涉農(nóng)貸款存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。僅有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，除財(cái)險(xiǎn)公司代理少量能繁殖母豬保險(xiǎn)，烤煙種植險(xiǎn)外，其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎為零，致使莊園遇災(zāi)減損問(wèn)題突出。

四、相關(guān)建議

（一）科學(xué)規(guī)劃，提高莊園組織化程度

一是進(jìn)一步探索莊園發(fā)展用地、投資、用工、設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及品牌培育等機(jī)制，為科學(xué)制定規(guī)劃提供依據(jù)。二是因地制宜，高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃農(nóng)莊發(fā)展方向和目標(biāo)。要充分體現(xiàn)“一莊一品”的獨(dú)特魅力。并使之與農(nóng)村土地規(guī)劃、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、旅游規(guī)劃等相銜接。三是建立莊園經(jīng)濟(jì)監(jiān)管機(jī)制，農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、科技、商務(wù)、質(zhì)監(jiān)、扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)等多部門(mén)聯(lián)動(dòng)，整合資源、整合項(xiàng)目、整合資金，協(xié)調(diào)配合，科學(xué)論證，引導(dǎo)莊園制定管理標(biāo)準(zhǔn)。四是加強(qiáng)莊園配套設(shè)施規(guī)劃建設(shè)。加強(qiáng)莊園水、電、路、廠房的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，同時(shí)加強(qiáng)莊園專業(yè)化流通市場(chǎng)建設(shè)，為莊園產(chǎn)品外銷奠定基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)銀企信息交流，為信貸審批奠定基礎(chǔ)

一方面，商業(yè)銀行要深入莊園調(diào)查、座談，宣傳和講解信貸審批條件、流程，增強(qiáng)莊園決策層金融洞察能力，提高莊園融資能力，同時(shí)獲取莊園信息、分析信貸審批的可能性反饋給莊園；另一方面，莊園要加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，在銀行審貸時(shí)能夠及時(shí)提供所需的相關(guān)材料，破除銀企信息不對(duì)稱的瓶頸，構(gòu)建銀企互利互贏的局面。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，建立健全擔(dān)保體系，完善莊園發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬融資擔(dān)保方式，擴(kuò)大貸款抵押品擔(dān)保范圍。在符合相關(guān)政策規(guī)定的前提下，可適當(dāng)推出土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、活體抵押等多種抵押貸款，加大“三權(quán)三證”推廣力度。二是構(gòu)建農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)體系，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)良性互動(dòng)。政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)積極探索開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼方式和品種試點(diǎn)，將現(xiàn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)品種擴(kuò)大到特色種植、養(yǎng)殖等大宗農(nóng)產(chǎn)品，試點(diǎn)推行“小額貸款+小額保險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)模式，有效降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮銀保聯(lián)動(dòng)作用。三是落實(shí)財(cái)政補(bǔ)貼資金，加大財(cái)政貼息貸款投放力度，提高莊園信貸資金使用的積極性和效率。