中國農(nóng)村金融供需缺口測算研究

宗杰　佟光霽

[摘要]在我國金融、非金融相關部門為農(nóng)業(yè)部門的生產(chǎn)與經(jīng)營活動貢獻的所有金融性資產(chǎn)中，近七成為商業(yè)銀行貢獻的信用活動的融量，非商業(yè)銀行等相關機構貢獻的資本活動的融量僅為1%。測算表明，我國農(nóng)村地區(qū)存在一個非常明顯的金融缺口，我國農(nóng)村金融供給和需求的差距在近幾年出現(xiàn)了明顯的縮小趨勢。

[關鍵詞]農(nóng)村；金融體系；供需缺口；測算

[中圖分類號]F83[文獻標識碼]A[文章編號]1000-3541（2014）03-0141-03

一、 引言

1978年以來，我國的整體社會、經(jīng)濟實力明顯提高，令世界矚目。但是，在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中出現(xiàn)了結構上的不合理，并且這種不合理現(xiàn)象愈來愈多地顯現(xiàn)出來。其中最明顯的現(xiàn)象莫過于縣城與鄉(xiāng)鎮(zhèn)二者之間的距離愈拉愈大，已經(jīng)到了不可調和的地步。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)占有很大比重，其經(jīng)濟進步在很大程度上影響著成千上萬的農(nóng)民，甚至整個中國社會的發(fā)展進程。因此，切實改變農(nóng)村經(jīng)濟、社會落后的現(xiàn)狀，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村更好更快的發(fā)展，是非常迫切的。

與城市的進程類似，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)部門的經(jīng)濟進程同樣需要各類生產(chǎn)、人力資源、技術能力等要素的匯集以及生產(chǎn)效率的提升。通常在經(jīng)濟進程的初級階段，提高經(jīng)濟效益的重要方式表現(xiàn)為要素推進式的外延增長。而對此發(fā)揮扶持作用的社會資金的提供情況對整體的經(jīng)濟進程有極其重要的影響，甚至能夠從根本上影響經(jīng)濟進程的完成。因而我國廣大農(nóng)業(yè)部門的資金供給是否符合社會需要，對我國社會主義現(xiàn)代化進程中的新農(nóng)村建設發(fā)揮著關鍵性的作用。

當前，對我國農(nóng)村金融供需缺口測算的文獻大都停留在2002年到2006年，這對指導制定農(nóng)村金融政策意義不大。筆者整理了《中國統(tǒng)計年鑒》《中國農(nóng)業(yè)統(tǒng)計資料》《中國金融年鑒》中的相關資料，測算了1998年到2011年14年間我國農(nóng)業(yè)部門在金融方面的供需缺口情況，以了解當前中國農(nóng)業(yè)部門金融體系的供求情況，并通過更長時段的數(shù)據(jù)推測農(nóng)村金融供求的發(fā)展趨勢。

二、 中國農(nóng)村金融缺口的測算方法

1中國農(nóng)村金融理論供給量

本文中的金融融量，指金融的融通，以及容納量，具體指某個國家或地區(qū)在特定經(jīng)濟條件下的金融最大或者是最適宜的容納規(guī)模量。一直以來，中國的農(nóng)村金融融量呈現(xiàn)出連續(xù)萎靡的態(tài)勢，其總量的增加一直滯后于經(jīng)濟總量的增加。在回答中國農(nóng)業(yè)部門金融融量與實際發(fā)展進程中需要的金融融量的差距這一問題前，需要首先從理論上探討我國農(nóng)業(yè)部門金融融量的描述及測算問題。

（1）簡單生產(chǎn)力條件下的金融理論融量

回顧世界金融的發(fā)展進程，我們可以看到，物物交換時金融融量與經(jīng)濟總量二者的比值為0，即此時實體經(jīng)濟的演變并不以貨幣金融作為媒介 。隨著社會經(jīng)濟的不斷進步，物物交換逐漸轉化為實物與貨幣之間的交換，也就產(chǎn)生了銀行業(yè)。此時，實物規(guī)模的大小就意味著與之相對應的貨幣融量規(guī)模的大小，金融融量與經(jīng)濟總量二者的比值為1，達到理論上的最大值。金融融量以及經(jīng)濟總量二者間的這種比值關系，被美國著名的經(jīng)濟學家戈德史密斯用金融——經(jīng)濟比率的關系描述出來。在該理論的基礎上，金融總量（M）等于經(jīng)濟總量（G）與金融——經(jīng)濟比率（K）的乘積 。

（2）發(fā)達生產(chǎn)力條件下的金融理論融量

人類邁入現(xiàn)代經(jīng)濟社會后，社會經(jīng)濟便不再通過較為簡單的形態(tài)呈現(xiàn)出來了，其嶄新的運行方式給金融體系帶來了更多深層次的涵義，其規(guī)模上的變化也不單單是相同規(guī)模的金融融量可以實現(xiàn)的。原因就在于，首先，從金融工具的角度來看，商品在流通過程中已由簡單的通貨媒介轉變成了交換與資本貨幣的兼容、國內與國際貨幣的兼容等等，從而使貨幣媒介無論在質量還是數(shù)量上都呈現(xiàn)出極大的進步；其次，從貨幣流通的角度來看，現(xiàn)代金融相關機構不僅能夠讓貨幣以及信用活動發(fā)揮其本身的乘數(shù)作用，甚至能夠讓整個社會的金融融量呈現(xiàn)倍數(shù)的增長。所以，本文對簡單生產(chǎn)力基礎上的金融融量模型予以擴展，即金融總量（M）等于經(jīng)濟總量（G）與表示經(jīng)濟金融化程度加深過程中的不同層次的經(jīng)濟金融融量系數(shù)（K1+K2+…+KN）的乘積。

（3）我國農(nóng)村GDP的構成和測算

農(nóng)業(yè)部門的國內生產(chǎn)總值應當是農(nóng)村地區(qū)所有產(chǎn)業(yè)的增加值的總和。為了盡可能多地使用我國官方公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，測算農(nóng)業(yè)部門國內生產(chǎn)總值應對三次產(chǎn)業(yè)分別進行。根據(jù)國家統(tǒng)計局1985年的產(chǎn)業(yè)劃分，第一產(chǎn)業(yè)為農(nóng)業(yè)，包含農(nóng)、林、牧、漁四個行業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)為工業(yè)建筑業(yè)，包含制造業(yè)、采掘業(yè)等；第三產(chǎn)業(yè)為服務業(yè)，它包含物質及非物質生產(chǎn)部門。可見，農(nóng)業(yè)部門國內生產(chǎn)總值由農(nóng)村的第一產(chǎn)業(yè)第二產(chǎn)業(yè)，以及第三產(chǎn)業(yè)的總增加值組成。

首先，第一產(chǎn)業(yè)增加值的估算。自1994年起，全國的第一產(chǎn)業(yè)具體增加值數(shù)據(jù)都由國家統(tǒng)計局在年末統(tǒng)一公布，因此，本文將直接利用農(nóng)、林、牧、漁業(yè)的相關數(shù)據(jù)進行具體估算。

其次，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的物質生產(chǎn)部門增加值的估算。對于這兩部分的估算實際上就是對農(nóng)村區(qū)域的工業(yè)、建筑業(yè)、運輸業(yè)以及商飲業(yè)增加值進行核算，故將采用收入法進行。就我國當下的狀況看，這些行業(yè)在生產(chǎn)運營過中所創(chuàng)造的增加值基本是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)做出的貢獻，因而我們可以近似地認為，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在這四個行業(yè)中所創(chuàng)造的總增加值，就是農(nóng)村區(qū)域內第二以及第三產(chǎn)業(yè)中物質生產(chǎn)部門所創(chuàng)造的增加值的總和。

最后，第三產(chǎn)業(yè)的非物質生產(chǎn)部門增加值的估算。由于沒有直接聯(lián)系的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以利用，因此，只好運用一些較為變通的方式間接地估算第三產(chǎn)業(yè)非物質生產(chǎn)部門增加值。在這一部分當中，只有勞動者在農(nóng)村的非村文教衛(wèi)生、社會福利、科研活動以及經(jīng)濟管理相關部門中所產(chǎn)生的增加值是直接相關的。在我國現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)部門社會經(jīng)濟模式下，非物質生產(chǎn)部門分為以獲取利益為目的的部門和不以盈利為目的的部門，其中不以盈利為目的的部門在日?；顒又械乃谐杀径家蓮V大農(nóng)民來承擔。根據(jù)國務院1990年公布的農(nóng)民承擔責任的相關政策，我國農(nóng)民所需承擔的責任數(shù)額不得高于上一年度農(nóng)民人均年凈利潤的5%。在此本文暫時假定這一數(shù)字是5%，并假設以獲取利益為目的的部門以及不以盈利為目的的部門所產(chǎn)生的增加值各占一半的比例，那么，全部由農(nóng)業(yè)部門中非物質生產(chǎn)部門產(chǎn)生的國內生產(chǎn)總值近似地等于農(nóng)民人均年凈利潤的1/10。

綜上所述，農(nóng)業(yè)部門國內生產(chǎn)總值的估算公式為：農(nóng)村GDP=（農(nóng)林牧漁業(yè)增加值+鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值+農(nóng)村非物質生產(chǎn)部門所創(chuàng)造的增加值）×100/90。2中國農(nóng)村金融實際供給量

雖然我們能夠估算出我國的農(nóng)業(yè)部門金融融量在理論上可以實現(xiàn)的程度，但是，我國的金融相關部門對于農(nóng)業(yè)部門整體的經(jīng)濟發(fā)展實際上貢獻了多少金融融量呢？筆者將結合理論與農(nóng)業(yè)部門經(jīng)濟進程的實際情況，進一步探討我國農(nóng)業(yè)部門金融融量實際達到的程度。

農(nóng)業(yè)部門的金融融量可分成三大部分，即被用作貨幣流通的那部分貨幣貢獻的金融融量 、被用作信用活動的那部分貨幣貢獻的金融融量、被用作資本活動的貨幣貢獻的金融融量。由于我國農(nóng)村社會發(fā)展水平較低，經(jīng)濟較為落后，因而能夠被用作資本活動的貨幣自然非常欠缺。本文為了簡化計算過程，依據(jù)現(xiàn)行的統(tǒng)計口徑，將農(nóng)業(yè)部門所有的金融性總資產(chǎn)取代實際的金融融量進行計算 ，得到表4。

表4為我國金融、非金融相關部門為農(nóng)業(yè)部門的生產(chǎn)與經(jīng)營活動貢獻的所有金融性資產(chǎn)，即所有的實際融量。從結構的角度看，商業(yè)銀行貢獻的信用活動的融量占有近七成的比重，它對農(nóng)業(yè)部門的發(fā)展至關重要；非商業(yè)銀行等相關機構貢獻的資本活動的融量僅1%。這與城市工業(yè)部門中資本活動的融量相比相差甚遠，與經(jīng)濟發(fā)達國家相比更是嚴重滯后。

3中國農(nóng)村金融供給缺口

前文對農(nóng)業(yè)部門金融融量理論以及實際情況的探討和測算表明，我國農(nóng)村地區(qū)存在一個非常明顯的金融缺口。這一金融缺口的相關數(shù)據(jù)見表5。

三、 結論與啟示

由表5可知，近年來，我國農(nóng)業(yè)部門金融融量極其匱乏。1998年以來，金融方面的缺口呈現(xiàn)逐年上浮的趨勢，增長幅度高達36 732億元。由圖1可知，我國農(nóng)村金融供給和需求的差距在近幾年出現(xiàn)了明顯的縮小趨勢。究其原因，筆者認為，農(nóng)村的城鎮(zhèn)化建設起到了至關重要的作用。由于在我國農(nóng)業(yè)部門的城鎮(zhèn)化建設中，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的力度不斷加大，缺口才開始出現(xiàn)了縮小的趨勢。但是，農(nóng)村金融供求缺口的相對值仍高達5173%，與發(fā)達國家的水平相差較大。

中國農(nóng)村金融供求的較大差距，不僅表明在金融融量上農(nóng)業(yè)部門和城市工業(yè)部門差異愈來愈大，更反映出農(nóng)村區(qū)域社會與全國的國民經(jīng)濟之間差異逐年增加。彌補農(nóng)業(yè)部門金融體系的缺口，要求我國在經(jīng)濟體制內部盡快形成自我調節(jié)機制，在經(jīng)濟體制外吸引資金力量，積極適應農(nóng)業(yè)部門中多種經(jīng)濟實體在資本方面的需求。農(nóng)村地區(qū)金融需求不斷擴大而供給卻未相應增加這一現(xiàn)象的原因，一般可以歸結為我國農(nóng)村資金外流、信貸業(yè)務萎縮和金融功能不足三個方面。針對我國農(nóng)村金融供求失衡問題，理論界和實務界應進行更加深入、系統(tǒng)的探討與研究。

（宗杰：東北林業(yè)大學博士后科研流動站、黑龍江省農(nóng)業(yè)科學院博士后科研工作站工作人員，黑龍江工程學院教師，管理學博士；佟光霽：東北林業(yè)大學教授，博士生導師）

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