應(yīng)用型本科院?！皞€人理財實務(wù)”課程教學改革探析

陳欣欣

[摘 要]“個人理財實務(wù)”課程是針對金融保險專業(yè)的學生開設(shè)的一門重要的專業(yè)核心課程。對于應(yīng)用型本科院校來講，開設(shè)“個人理財實務(wù)”課程注重培養(yǎng)學生能夠掌握理財專業(yè)知識，并且具備理財操作技能。因此，對“個人理財實務(wù)”課程進行教學改革十分必要。在教學方法的選擇上，可以采取案例教學法、項目教學法及多媒體教學法；在考核方式上，應(yīng)重視對平時成績及實踐能力的考核。

[關(guān)鍵詞]“個人理財實務(wù)”課程；教學；改革

[中圖分類號]F830. 4 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）30-0150-02

應(yīng)用型本科院校的辦學定位是培養(yǎng)應(yīng)用型本科人才，區(qū)別于以科研為辦學定位的本科院校。應(yīng)用型本科院校以構(gòu)建滿足和適應(yīng)經(jīng)濟與社會發(fā)展需要的新的學科方向、專業(yè)結(jié)構(gòu)、課程體系，教學內(nèi)容、教學環(huán)節(jié)、教學方法和教學手段，全面提高教學水平為主要目標，培養(yǎng)的是具有較強社會適應(yīng)能力和競爭能力的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。因此，應(yīng)用型本科院校要求各專業(yè)緊密結(jié)合地方特色，注重培養(yǎng)學生的專業(yè)實踐能力，培養(yǎng)應(yīng)用型人才。“個人理財實務(wù)”課是針對金融保險專業(yè)的學生開設(shè)的一門重要的專業(yè)核心課程，也是綜合性和應(yīng)用性非常強的一門課程。改革應(yīng)用型本科院校“個人理財實務(wù)”課程的教學方式和方法對于培養(yǎng)金融保險專業(yè)學生的專業(yè)實踐能力具有突出的作用。

1 從人才培養(yǎng)目標的角度看“個人理財實務(wù)”課程教學改革的必要性

應(yīng)用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標是培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和良好職業(yè)道德，具備扎實的金融、保險理論知識，具有熟練的業(yè)務(wù)技能和基本管理能力以及一定的科研能力，具備考取各種金融保險從業(yè)資格的能力，能在各級各類銀行、保險公司、企業(yè)集團等單位從事管理類、營銷類、操作類崗位等相關(guān)工作，適應(yīng)社會經(jīng)濟與科學技術(shù)發(fā)展需要的應(yīng)用型高素質(zhì)專門人才。就“個人理財實務(wù)”課程的培養(yǎng)目標來看，其主要培養(yǎng)學生掌握個人理財?shù)幕A(chǔ)理論知識，通過學習具備能夠從事銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)一線理財從業(yè)人員的專業(yè)能力，能夠為經(jīng)濟社會中的個人或家庭提供理財規(guī)劃的建議，即根據(jù)客戶的信息、財務(wù)狀況及理財目標能夠為客戶提供科學、合理的綜合性理財方案。

作為針對金融保險專業(yè)學生開設(shè)的一門重要的專業(yè)課，在傳統(tǒng)的教學過程中，“個人理財實務(wù)”課主要采取的教學方式是教師在講臺上講，學生在座位上被動吸收。教學手段也較為單一，基本采取講授加板書的方式，課堂氛圍較為死板，學生的積極性沒有很好地調(diào)動起來。在《被壓迫者教育學》中，教育學家弗萊雷指出，傳統(tǒng)的灌輸式教學方法使學生淪為被壓迫者，成為犧牲品，思維和創(chuàng)造精神受到極大的摧殘，這樣的教學效果可想而知；再加上書本上的理論知識本身在實際的操作中就有諸多偏差，更是讓學生難以適應(yīng)社會的需要。在“個人理財實務(wù)”課程的教學過程中，如果繼續(xù)采取傳統(tǒng)教學方式教學，將使其教學效果與應(yīng)用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標距離越來越遠。由應(yīng)用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標及“個人理財實務(wù)”課程的培養(yǎng)目標可以看出，在“個人理財實務(wù)”教學中，不僅要求學生掌握個人理財?shù)睦碚撝R，更重要的是培養(yǎng)學生分析問題及解決問題的能力，即理論聯(lián)系實際的能力。應(yīng)該注重培養(yǎng)學生的實際操作能力，即通過學習，能夠具備銀行、保險公司等金融機構(gòu)個人理財業(yè)務(wù)的崗位工作的能力。因此，從人才培養(yǎng)目標的角度看，對“個人理財實務(wù)”課程進行教學改革勢在必行。

2 從教學方法的角度看“個人理財實務(wù)”課程教學改革的方向

教學方法是教師和學生為了實現(xiàn)共同的教學目標，完成共同的教學任務(wù)，在教學過程中運用的方式與手段的總稱。教學方法運用得是否科學靈活直接決定了教學效果的好壞。教學方法的種類較多，例如：講授法、討論法、直觀演示法、練習法、任務(wù)驅(qū)動法、參觀教學法等。教育家巴班斯基將教學方法分成三大類，即組織和自我組織學習認識活動的方法、激發(fā)學習和形成學習動機的方法、檢查和自我檢查教學效果的方法?！皞€人理財實務(wù)”課程的傳統(tǒng)教學方法基本采取的是講授法和討論法等，由人才培養(yǎng)目標的角度可以看出，這些傳統(tǒng)的教學方法已不適應(yīng)人才培養(yǎng)的需要，即不能夠達到培養(yǎng)學生專業(yè)操作能力的目標，因此，對于應(yīng)用型本科院校來講，“個人理財實務(wù)”課程教學改革的方向是在教學方法的選取方面向多樣化、靈活化轉(zhuǎn)變，向能夠最大限度地發(fā)揮學生的學習主動性轉(zhuǎn)變，向能夠體現(xiàn)學生在教學過程中的主體地位轉(zhuǎn)變?！皞€人理財實務(wù)”課程教學改革過程中可以采取的典型教學方法可以包括以下幾類。

2. 1 最普遍的教學方法——案例教學法

“個人理財實務(wù)”是一門綜合性非常強的專業(yè)課，囊括了貨幣銀行學、財務(wù)管理、證券投資學、保險學、稅收學、法學等相關(guān)課程的內(nèi)容，因此，要以這些課程作為先修課程的基礎(chǔ)上，才能很好地掌握個人理財?shù)南嚓P(guān)理論知識。而這些課程的講授過程都脫離不了案例教學的方法，通過在不同章節(jié)的講授中引入不同的案例，在分析、討論案例的過程中掌握相應(yīng)的知識點，這是學生最容易接受也最具可操作性的教學方法。“個人理財實務(wù)”以這些課程作為基礎(chǔ)，在具體規(guī)劃的內(nèi)容的章節(jié)中，即現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中都可引入適當實例，通過對實例的分析，達到掌握規(guī)劃方法的目的。例如：在個人財務(wù)分析的內(nèi)容中，可以引入不同的家庭案例，不同資產(chǎn)、負債、收入和支出水平的家庭，根據(jù)案例資料中的數(shù)據(jù)，讓學生做出家庭的資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，然后對該案例家庭的各項財務(wù)比率進行計算、分析和診斷，培養(yǎng)學生分析問題、解決問題的實際能力。在稅收籌劃中，可以引入不同的納稅籌劃的案例，讓學生自行計算比較分析哪種籌劃方案的應(yīng)納稅額最少。在退休規(guī)劃中，引入不同客戶的案例，根據(jù)案例的資料讓學生計算該客戶所需準備的退休基金、退休資金的缺口以及如何彌補該缺口。在財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，引入不同的離婚財產(chǎn)分配的案例及遺產(chǎn)繼承的案例，讓學生根據(jù)《婚姻法》及《繼承法》的相關(guān)規(guī)定來對案例進行分析。在課程教學的后期，可引入綜合性較強的案例，讓學生根據(jù)案例資料來幫助客戶確定理財目標、分析家庭財務(wù)狀況、提出各項理財方案。在這個過程中，應(yīng)注意引導(dǎo)學生對相關(guān)知識的復(fù)習與啟發(fā)。案例教學法在“個人理財實務(wù)”課程的教學中運用最為廣泛，但它要求教師對于案例的選取做大量的工作，案例應(yīng)該具備嚴謹性、現(xiàn)實性和恰當性。選取案例的工作也可以由學生自行完成，這可以較好地發(fā)揮學生學習的主動性，以及觀察問題、發(fā)現(xiàn)問題的能力。

2. 2 特色教學方法——項目教學法

“個人理財實務(wù)”是一門現(xiàn)實性非常強的課程，教學應(yīng)圍繞銀行、保險等金融機構(gòu)理財崗位的具體工作來進行，應(yīng)該著重培養(yǎng)學生的實際操作能力。因此，“個人理財實務(wù)”課程的教學過程中應(yīng)該多采取能夠發(fā)揮學生實際操作能力的方法，設(shè)置相應(yīng)的實踐教學環(huán)節(jié)。項目教學法是可以采取的一個重要的特色教學方法。教師在相應(yīng)的章節(jié)設(shè)計典型的理財實訓(xùn)項目，并將該項目做出細分，由學生分組來完成。項目的確定需要教師做大量的資料收集和準備工作，也需要教師對學生完成項目的過程作出合理的安排和協(xié)調(diào)工作。例如：在住房規(guī)劃這一章，教師可以設(shè)置住房規(guī)劃的項目，在這一項目下設(shè)置多個子項目，可以包括：客戶租房與購房的財務(wù)選擇；客戶購房目標的確定；客戶還款方式的選擇等。教師提供學生完成項目的客戶資料，由學生分組確定各自的任務(wù)，確定實施方案，最后完成項目報告，由各組學生代表來做項目總結(jié)。在綜合理財方案的制定中，教師可以設(shè)置項目任務(wù)，根據(jù)不同理財階段的客戶群做綜合理財方案，即按照單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、家庭成熟期及退休期進行分組布置項目。學生分別針對處在不同理財階段的客戶群進行實際調(diào)研，可以選取特定的客戶目標，調(diào)查其家庭財務(wù)信息及生活目標，并據(jù)此來分析該客戶家庭財務(wù)狀況及理財目標，并發(fā)放問卷來幫助該客戶確定風險偏好，幫助其構(gòu)建投資組合，提供具體的理財建議，并且最終完成項目報告，由該小組代表做項目總結(jié)。在項目實施過程中，教師應(yīng)該給予必要的幫助。可以看出，項目教學法是一個充分發(fā)揮學生在教學過程中的主體地位的特色教學方法，在“個人理財實務(wù)”課程的教學過程中適當采取項目教學法可以有效地提高教學效果，提升教學質(zhì)量，更可以有效地實現(xiàn)培養(yǎng)學生實際操作能力的目標。

2. 3 現(xiàn)代化教學方法——多媒體教學法

“個人理財實務(wù)”課程因其綜合性和現(xiàn)實性的特點，其教學方法應(yīng)該突破以往傳統(tǒng)的一本教材、一支粉筆、一個黑板的教學模式，積極采取現(xiàn)代化的教學方法，即多媒體教學法。通過多媒體可以將教學內(nèi)容形象、生動地展現(xiàn)出來，彌補板書教學的缺陷。例如，在講到貨幣時間價值理論時，可以通過多媒體展示如何運用Excel軟件進行理財計算的操作。在講到案例資料時，可以將大量的案例數(shù)據(jù)資料顯示在多媒體課件上，節(jié)省了教學時間。也可以通過播放視頻軟件讓學生收看最前沿及最流行的理財新聞，活躍課堂氛圍。還可以讓學生根據(jù)教師布置的特定內(nèi)容自行制作PPT通過多媒體現(xiàn)場播放，并進行講解，通過這種方式鍛煉學生的學習內(nèi)容組織、歸納能力及語言表達能力。因此，多媒體教學法對“個人理財實務(wù)”課程的教學來說起到必不可少的積極作用，是一種重要的現(xiàn)代化教學方法。

3 從考核方式的角度看“個人理財實務(wù)”課程教學改革的途徑

由上文分析內(nèi)容可以看出，“個人理財實務(wù)”課程因其人才培養(yǎng)目標的要求，其改革方向應(yīng)從教學方法的選擇上著手，而改革的途徑就是要完善考核的方式。傳統(tǒng)教學考核的方式是將總成績分成兩部分，其中，平時成績占總成績的30%，期末成績占總成績的70%。平時成績的構(gòu)成一般包括考勤、平時作業(yè)等方面。對于應(yīng)用型本科院校來說，“個人理財實務(wù)”課程因其應(yīng)用性、現(xiàn)實性的要求，在教學過程中注重學生實踐能力的培養(yǎng)。所以，在考核方式方面也應(yīng)做出必要改革。考核方式是學生對該門課程學習情況的檢驗，不僅應(yīng)該包括對理論知識掌握情況的檢驗，也應(yīng)該包括對學生實際操作能力的檢驗?！皞€人理財實務(wù)”課程的考核內(nèi)容應(yīng)該既包括理論知識，也應(yīng)該包括實踐能力。實踐能力的考核以平時成績?yōu)橹?，所以，?yīng)該增加平時成績的比重，將平時成績占總成績的比重提高到40%～50%，平時成績的考核范圍應(yīng)該擴大，囊括出勤、課堂發(fā)言、平時作業(yè)、完成項目等內(nèi)容，將學生平時表現(xiàn)納入到總成績的考核中，更加注重學生實際操作能力的考核，而不僅僅注重期末考試的成績。這樣可以較好地提高學生學習本門課程的主動性，重視平時知識的積累，從而避免考試前突擊復(fù)習的現(xiàn)象。

綜上所述，應(yīng)用型本科院校開設(shè)的“個人理財實務(wù)”課程，應(yīng)根據(jù)其人才培養(yǎng)目標的要求，充分發(fā)揮教師的作用，重視學生在教學過程中的主體地位，改革教學方法及考核方式，提高“個人理財實務(wù)”課程的教學質(zhì)量，從而為經(jīng)濟社會培養(yǎng)具有較強專業(yè)理論知識及專業(yè)操作技能的理財人才。

參考文獻：

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