現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力研

陳立

引言：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展之中的重要角色，本文針對(duì)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了系統(tǒng)的研究，希望可以促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著銀行業(yè)體制改革和整體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)，我國(guó)銀行業(yè)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，其中作為銀行業(yè)先鋒代表的上市銀行發(fā)展尤為迅猛，目前已占據(jù)整個(gè)銀行業(yè)的半壁江山。銀行通過(guò)上市資產(chǎn)逐步充實(shí)，結(jié)構(gòu)組織更趨優(yōu)化，服務(wù)意識(shí)得到提升，風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)一步加強(qiáng)，上市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力得到顯著加強(qiáng)。然而2008年全球金融危機(jī)后，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)日益嚴(yán)峻、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷惡化、本土同行業(yè)和外資銀行對(duì)資本市場(chǎng)的激烈漸趨白熱化，使得我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理形勢(shì)和上市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)空前嚴(yán)峻。如何合理構(gòu)建我國(guó)上市銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，進(jìn)而有效評(píng)價(jià)并夯實(shí)上市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力以使之贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和平穩(wěn)快速發(fā)展，就成為擺在我國(guó)上市商業(yè)銀行及銀行業(yè)監(jiān)管與研究者方面前亟待解決的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、核心競(jìng)爭(zhēng)力概念之爭(zhēng)

在管理學(xué)界，對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力定義和內(nèi)涵等基本概念的理解，大致有以下三類：第一，核心競(jìng)爭(zhēng)力是核心能力、組織能力或戰(zhàn)略能力，它與企業(yè)資源共同構(gòu)成企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；第二，核心競(jìng)爭(zhēng)力是資源的函數(shù)，它與能力的整合有可能會(huì)形成企業(yè)戰(zhàn)略的通用模式；第三，核心競(jìng)爭(zhēng)力是能夠提供最大戰(zhàn)略價(jià)值，且有別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的組織資源的組合，核心競(jìng)爭(zhēng)力與能力都是戰(zhàn)略相關(guān)資源，二者共同構(gòu)成企業(yè)可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這三類觀點(diǎn)從不同角度反映了核心競(jìng)爭(zhēng)力的某些特性，但都不夠全面，需要進(jìn)行整合。一般認(rèn)為，普拉哈拉德和哈默提出企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的定義最早，也最具代表性，即認(rèn)為核心競(jìng)爭(zhēng)力是/組織中的積累性學(xué)識(shí)，特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和有機(jī)結(jié)合多種技術(shù)流的學(xué)識(shí)。

根據(jù)其定義，我們認(rèn)為，核心競(jìng)爭(zhēng)力是從企業(yè)過(guò)去的成長(zhǎng)歷程中累積而產(chǎn)生的，而不是通過(guò)市場(chǎng)交易可獲得的；核心競(jìng)爭(zhēng)力的載體是企業(yè)整體，而不是企業(yè)的某個(gè)單個(gè)的部門；核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)企業(yè)各種技能的集合體或企業(yè)的技能體系，任何單一的核心能力只有在特定的條件下才能產(chǎn)生效率；核心競(jìng)爭(zhēng)力存在形態(tài)是結(jié)構(gòu)的、隱性的，而非要素性的、顯形的。

二、商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的特征

合成性，國(guó)有商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)合力，是所有單項(xiàng)經(jīng)營(yíng)能力的合成，是各種單項(xiàng)經(jīng)營(yíng)能力的有機(jī)組合，其中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)強(qiáng)勢(shì)經(jīng)營(yíng)能力的有效組合即可形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。用戶價(jià)值性，國(guó)有商業(yè)銀行在運(yùn)用核心競(jìng)爭(zhēng)力是可以為客戶提供的產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)該讓客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值，包括核心服務(wù)價(jià)值、輔助服務(wù)價(jià)值、人員價(jià)值和形象價(jià)值等幾個(gè)方面。有限性，有限性是指國(guó)有商業(yè)銀行選擇其強(qiáng)勢(shì)核心競(jìng)爭(zhēng)力要素的數(shù)目是有限的，一家國(guó)有商業(yè)銀行不可能在所有方面都超過(guò)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，應(yīng)力求在一個(gè)或幾個(gè)方面形成強(qiáng)有力的獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。獨(dú)創(chuàng)性，國(guó)有商業(yè)銀行為客戶提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)該具有鮮明的自我特色，不易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿#學(xué)習(xí)和替代。延展性，國(guó)有商業(yè)銀行能夠從核心競(jìng)爭(zhēng)力衍生出一系列新產(chǎn)品和新服務(wù)，擴(kuò)大用戶的現(xiàn)實(shí)需求并挖掘用戶的潛在需求。

三、提高我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策

1.完善公司治理

完善公司治理，提升制度創(chuàng)新力是培育現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。當(dāng)前銀行的制度創(chuàng)新是完善公司治理的核心內(nèi)容。首先，實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新+要落實(shí)產(chǎn)權(quán)管理的權(quán)責(zé)歸屬，建立以股份制為主要形式。以效益最大化為主要目標(biāo)。以透明化管理和內(nèi)外部監(jiān)督為主要保障的，權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度。

其次，創(chuàng)新公司治理制度，公司治理的目標(biāo)是（在尊重利益相關(guān)者和社會(huì)利益的前提下，通過(guò)為股東產(chǎn)生長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值而使企業(yè)得到長(zhǎng)期持續(xù)的發(fā)展+要確定發(fā)展戰(zhàn)略要清晰定義銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。以計(jì)量、定價(jià)、控制和管理各種風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)收益和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相對(duì)稱，除了董事會(huì)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督外，還要通過(guò)資本約束#外部監(jiān)管和市場(chǎng)紀(jì)律。

2.進(jìn)一步完善現(xiàn)代銀行法人治理

銀行法人治理包括銀行法人治理結(jié)構(gòu)和銀行法人治理機(jī)制兩個(gè)方面。銀行治理結(jié)構(gòu)是指銀行組織管理體制和管理手段的制度安排， 其衡量標(biāo)準(zhǔn)有四條： 一是規(guī)范。銀行的基本管理組織形式符合現(xiàn)代企業(yè)的科學(xué)原理， 投資者和經(jīng)營(yíng)管理者之間的責(zé)權(quán)利明確， 并且得到法律保護(hù)。二是效率。銀行治理結(jié)構(gòu)著眼于提高管理效率， 講究作業(yè)流程和管理方法， 重視調(diào)動(dòng)員工的積極性。三是效益。財(cái)務(wù)狀況良好， 有較高的資產(chǎn)回報(bào)率， 風(fēng)險(xiǎn)控制在穩(wěn)健指標(biāo)允許的范圍以內(nèi)。四是合力。在制度框架內(nèi)， 內(nèi)部組織縱向和橫向之間既能發(fā)揮相互監(jiān)督和制約作用， 又有很強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)精神， 對(duì)外體現(xiàn)出很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求建立健全公司治理的組織結(jié)構(gòu)和恰當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制， 確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

3.推動(dòng)金融高科技發(fā)展

推動(dòng)金融高科技發(fā)展！提升技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力是完善公司治理，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要依托。技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力是指商業(yè)銀行在信息資“網(wǎng)絡(luò)設(shè)置”數(shù)據(jù)處理和銀行管理等方面具備的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。提升技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力。首先要建立高效“快捷”順暢的信息技術(shù)平臺(tái)。計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展為銀行經(jīng)營(yíng)管理模式帶來(lái)深層次變革。技術(shù)進(jìn)步是商業(yè)銀行獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的持久動(dòng)力和強(qiáng)大支撐，也是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要依托和集中體現(xiàn)。提升技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力要強(qiáng)化技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新。銀行應(yīng)充分利用和發(fā)揮硬件優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融服務(wù)方式和管理模式，建立先進(jìn)的客戶管理和市場(chǎng)細(xì)分系統(tǒng)，建立完備的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和跟蹤測(cè)評(píng)系統(tǒng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)信息的整合和綜合管理！以技術(shù)促創(chuàng)新、促管理和促發(fā)展，將成為中國(guó)商業(yè)銀行全面推進(jìn)現(xiàn)代化、集約化的發(fā)展戰(zhàn)略。

結(jié)束語(yǔ)

商業(yè)銀行是重要的金融組織，對(duì)于國(guó)家的發(fā)展有著十分重要的意義和價(jià)值。商業(yè)銀行在實(shí)際的工作之中需要充分的注重商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力的提高，只有這樣才能在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)之中處于不敗之地。

參考文獻(xiàn)

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（作者單位：烏魯木齊市商業(yè)銀行）