私人銀行家的一天

張自然

要打造最好的私人銀行，除了平臺與產(chǎn)品優(yōu)勢外，人才培養(yǎng)同樣不可或缺。而作為私人銀行的客戶經(jīng)理，他們往往在客戶的眼中被披上了一層神秘色彩。

為客戶提供管家式服務(wù)

中國銀行在百年發(fā)展歷程中構(gòu)建起的遍布全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)使中行在跨境金融服務(wù)方面具有強(qiáng)大優(yōu)勢，其私人銀行更是業(yè)內(nèi)的佼佼者。日前，記者走進(jìn)中國銀行北京分行私人銀行部，為讀者揭秘私人銀行客戶經(jīng)理的一天是如何度過的。

張立園是中國銀行私人銀行的一位客戶經(jīng)理。

早上6：30，隨著緩緩升起的朝陽，張立園已經(jīng)坐在自己的工位上?！敖裉靵淼谋绕綍r(shí)要早一些，因?yàn)橛屑乱s早辦?！睆埩@說。

原來，張立園的客戶王先生最近遇到了點(diǎn)麻煩事，王先生的女兒要去加拿大參加一個(gè)活動(dòng)，可女兒第一次單獨(dú)去加拿大，王先生因?yàn)楣ぷ髅Σ荒芘阃袊y行私人銀行正好能為客戶提供私人管家服務(wù)，于是幫助王先生“排憂解難”在張立園眼中就成了“義不容辭”的工作。

“我們的全球服務(wù)平臺能夠?yàn)榭蛻籼峁┕芗沂椒?wù)，比如機(jī)場接送，租車等等，由于時(shí)差的關(guān)系我要趕在他們下班前與加拿大相關(guān)人員對接好，所以早上7：00前，必須把這些事安排好?！睆埩@說。安排好之后，張立園與王先生進(jìn)行了聯(lián)系，在王先生的感謝聲中，張立園正式開始了一天的工作。

專業(yè)化金融服務(wù)是本分

早上9：30，張立園要參加部門的晨會(huì)，此前他要做的事是“充電”。“一般是跟蹤一下歐美市場的行情以及各國主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，另外，一些金融政策的信息也是我最為關(guān)注的。”張立園說。

“不久前央行宣布，擴(kuò)大外匯市場人民幣兌美元匯率浮動(dòng)幅度。目前看來人民幣是處于下行區(qū)間，很多人都認(rèn)為人民幣會(huì)持續(xù)貶值，但是我認(rèn)為不會(huì)?！闭劦綄I(yè)問題，張立園的語速也變得非常自信。他繼續(xù)分析說：“目前我國經(jīng)濟(jì)基本面總體向好，再加上央行通過對資金整體流動(dòng)性把控，我認(rèn)為未來人民幣仍將具備升值動(dòng)力。”

事實(shí)上，目前在很多人眼中，私人銀行就是奢華的裝修，外加高爾夫球和酒會(huì)。然而，在張立園眼中，私人銀行最核心的服務(wù)一定是提供專業(yè)的金融服務(wù)?！斑@是本分?！彼f。

“很多客戶會(huì)考慮在全球范圍內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)配置，這正是我們的強(qiáng)項(xiàng)?！睆埩@說，“在進(jìn)行配置海外資產(chǎn)時(shí)，多數(shù)人會(huì)考慮固定資產(chǎn)，或投資海外資本市場——如港股、美股或是海 外基金、債券的。我們會(huì)針對每個(gè)客戶的特殊需求制定專屬化的服務(wù)方案?！?/p>

“我們提供的服務(wù)是根據(jù)客戶的情況量身打造資產(chǎn)配置和服務(wù)解決方案，并付諸實(shí)施。我們不提倡銷售單一的理財(cái)產(chǎn)品，更強(qiáng)調(diào)通過資產(chǎn)配置，包括全球資產(chǎn)配置來幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值與傳承?！敝袊y行北京市分行私人銀行部負(fù)責(zé)人王衛(wèi)介紹道。

這種綜合金融服務(wù)需要銀行具備全方位的綜合服務(wù)能力，特別是跨境服務(wù)要求更高——業(yè)務(wù)水平、技術(shù)能力、人才儲(chǔ)備、經(jīng)驗(yàn)積累、海外機(jī)構(gòu)資源、從事國際業(yè)務(wù)的文化積淀——有著八十余年海外金融業(yè)務(wù)歷史的中國銀行在這些方面具有無可比擬的優(yōu)勢。這些優(yōu)勢通過張立園這樣的客戶經(jīng)理傳遞給客戶。

用自己的特點(diǎn)吸引客戶

見客戶是張立園每天工作的重點(diǎn)。

上午10：30，張立園走進(jìn)客戶鄭先生的辦公室，讓記者頗感意外的是，與他同行的不是他的同事，而是一家知名汽車公司的高級顧問?！斑@是第二次來拜訪鄭先生，第一次跟他聊天時(shí)我注意到他很喜歡汽車，而且最近搖到了號，正有意打算購買某品牌的汽車，正巧我和這名汽車高級顧問也很熟悉，相信能給鄭先生提出一些購車的意見?！睆埩@事后為記者解惑說。

而鄭先生也對張立園的此舉感到非常滿意，“小張工作還真是細(xì)心啊?！编嵪壬f。

匆匆地吃過午飯后，張立園開始為下午要見的客戶準(zhǔn)備“禮物”。下午要見的劉先生是一位老客戶，張立園為劉先生準(zhǔn)備的“禮物”是一份全面的理財(cái)方案。劉先生雖說也偶爾炒股或做一些理財(cái)，但是由于時(shí)間上的限制，“財(cái)富的煩惱”也日漸突出。經(jīng)過多次溝通之后，張立園為他量身定制了專有的綜合理財(cái)方案?！跋駝⑾壬@樣的客戶，本身的創(chuàng)富能力已經(jīng)很強(qiáng)，為他提供理財(cái)服務(wù)更多的是要考慮財(cái)富的傳承，所以為他制定的方案很多都是符合這方面要求的?！睆埩@說。

一個(gè)小時(shí)的交流，顯然劉先生對這份“禮物”非常滿意?！霸谖铱磥恚覜]有競爭對手，因?yàn)槲艺业亩际俏业目蛻?，我們談得來，工作上是銀行與客戶，私下更是朋友，我覺得做私人銀行工作，不是追著客戶跑，而是要用自己的特點(diǎn)來吸引客戶。”張立園說。

下午5：00，張立園回到辦公室，他開始整理這一天的工作手記，一些工作心得被記錄下來，而第二天要做的事情更是被詳細(xì)的寫在第二日的工作計(jì)劃中。

日暮徐徐下落，在中國銀行私人銀行所在的金融街上，大廈林立、燈火闌珊。完成一天的工作后，張立園走在金融街上，也許是春天的原因，多多少少能感到些許愜意。

張立園看看時(shí)間，是晚上7：30?！捌鋵?shí)在我周圍有很多比我辛苦的同事，我只是一個(gè)普通的中行人，不知道此時(shí)此刻還有多少中行人在為我們的客戶解決這樣或那樣的問題，我為我們整個(gè)團(tuán)隊(duì)感到驕傲?！睆埩@笑著說。