信用證軟條款下對(duì)完善信用證制度的建議

武奇 王海龍

引言：隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)越來越頻繁，國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)方式更趨于單據(jù)化。信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，屬銀行信用。在現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)中，信用證的運(yùn)作遵循的是獨(dú)立抽象性原則，這是其得以流通的基礎(chǔ)。但是，由于信用證獨(dú)立抽象性自身的特點(diǎn)以及相關(guān)立法的不完善，使得在信用證實(shí)務(wù)中出現(xiàn)了各種各樣的問題，而軟條款便是其中之一。

在信用證交易中，銀行的付款義務(wù)遵循的原則是“單證一致，單單相符”，所以只有在銀行確定單據(jù)表面與信用證相符，銀行才會(huì)承擔(dān)付款責(zé)任。而一旦在信用證中，規(guī)定了某些隱蔽性條款，賦予了開證申請(qǐng)人或開證行單方面主動(dòng)權(quán)，從而使信用證開證行的第一性付款責(zé)任隨時(shí)會(huì)因開證申請(qǐng)人或開證行單方面的行為而解除，已達(dá)到不付貨款或少付貨款的目的，這樣的條款就是信用證的“軟條款”或稱“陷阱條款”。目前，對(duì)于信用證軟條款問題，最根本的解決方法是發(fā)展和完善信用證支付制度。之所以會(huì)出現(xiàn)如此多的信用證軟條款問題，就是因?yàn)樾庞米C制度的不完善，甚至是缺陷。關(guān)于信用證制度的完善可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：

一、國(guó)際商會(huì)應(yīng)對(duì)信用證軟條款問題進(jìn)行明確界定

國(guó)際商會(huì)對(duì)信用證軟條款沒有明確的界定，對(duì)其性質(zhì)沒有進(jìn)行定性，也沒有相應(yīng)的機(jī)制設(shè)計(jì)。然而防范信用證軟條款的關(guān)鍵在于建立一套行之有效的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，用來檢驗(yàn)信用證中是否含有軟條款、軟條款屬于哪種類型、對(duì)受益人有什么程度的影響，以此決定采取何種相應(yīng)的保護(hù)措施。 目前，各國(guó)對(duì)于信用證軟條款的問題還處于探討階段，這對(duì)于解決目前比較多的軟條款問題十分不利。國(guó)際商會(huì)雖然是私人機(jī)構(gòu)，但它是制定信用證制度的權(quán)威，其所制定文件能得到各國(guó)的適用。因此，作為制定《UCP600》的國(guó)際商會(huì)，應(yīng)對(duì)此問題進(jìn)行深入的探討和研究，然后，對(duì)軟條款問題進(jìn)行全面的界定，并設(shè)計(jì)出適合信用證機(jī)制的相應(yīng)運(yùn)行方法，結(jié)束目前這種混亂的局面，做到“有法可依”。

二、信用證自身制度的完善

現(xiàn)行的信用證制度給予了賣方以更大的保護(hù)，賣方通過提交合格的議付單據(jù)，便可獲得信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)，能夠得到全面的付款保障，但對(duì)買方而言，他們對(duì)于貨物狀況卻一無所知。在其付款贖單之后得到的只是一堆票據(jù)。因此在信用證交易中，買方的權(quán)益保障難以實(shí)現(xiàn)。從而盡量避免損失、降低交易成本，使軟條款問題的出現(xiàn)有了一定的合理性，以控制貨物質(zhì)量為由的在信用證中加列軟條款的行為得到一定的理解，但與此同時(shí)軟條款的濫用使得進(jìn)口商不僅僅滿足于控制貨物質(zhì)量，甚至于正常的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，他們也想轉(zhuǎn)嫁規(guī)避，于是利益受害的矛頭又轉(zhuǎn)向了出口商。有鑒于此，現(xiàn)行的信用證制度中應(yīng)當(dāng)采取一種平衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)買賣雙方在某種程度上的“利益對(duì)稱”。

在信用證中增加付款行或議付行對(duì)受益人延期支付的規(guī)定，當(dāng)然這樣的規(guī)定應(yīng)當(dāng)允許當(dāng)事人經(jīng)過協(xié)商后選擇適用，而不應(yīng)當(dāng)具備強(qiáng)制適用力。并且這樣的延付期應(yīng)當(dāng)是在一個(gè)合理的期限之內(nèi)，在這個(gè)期間，買方完全可以在貨物到達(dá)后進(jìn)行檢驗(yàn)以確定貨物是否符合約定。待該期限屆滿之后，買方若沒有就貨物質(zhì)量提出異議或要求銀行拒付，則議付行應(yīng)對(duì)信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)予以支付。而如果買方對(duì)貨物的質(zhì)量提出異議，申請(qǐng)銀行拒付應(yīng)當(dāng)通過法院來進(jìn)行，具體應(yīng)通過申請(qǐng)法院以頒發(fā)禁令的方式禁止銀行付款。在這一救濟(jì)程序中買方是不能直接請(qǐng)求銀行拒付的，且銀行也不能擅自決定拒付。

值得注意的是這種救濟(jì)方式的適用會(huì)降低交易的效率，加大交易成本。同時(shí)可能在實(shí)踐中引起不必要的糾紛如拖延付款或詐騙貨款。但只要我們?cè)趪?yán)格限制“延付期限”的使用范圍且遵循自愿的原則的同時(shí)允許當(dāng)事人在協(xié)商的基礎(chǔ)上選擇適用；并且在決定適用后，要求買方就此向銀行提供相應(yīng)的擔(dān)保，就能在發(fā)揮其積極作用的同時(shí)避免可能產(chǎn)生的負(fù)面影響。

三、規(guī)范統(tǒng)一信用證的格式

國(guó)際商會(huì)一直致力于信用證的標(biāo)準(zhǔn)格式的統(tǒng)一，曾多次發(fā)布信用證的標(biāo)準(zhǔn)格式文本版本。1951年以159號(hào)出版物公布了信用證標(biāo)準(zhǔn)格式。此后，又于1970年重新制訂，以268號(hào)出版物公布，并定名為《跟單信用證開證格式》（Standard Forms for the Issuing of Documentary Credit）。1979年，國(guó)際商會(huì)再次以323號(hào)出版物公布了新型的標(biāo)準(zhǔn)格式，1984年又有所修訂。 但是由于種種原因這些版本在實(shí)際使用中的效果并不理想。這與商事交易的復(fù)雜性、自身的特殊性以及不同國(guó)家的交易傳統(tǒng)習(xí)慣難以形成一致有關(guān)，但通過制訂統(tǒng)一的信用證的格式文本并加以推廣卻不失為一條減少信用證軟條款的有效途徑。通過對(duì)格式文本的統(tǒng)一和規(guī)范，可以有效地盡量避免在信用證的文本中出現(xiàn)相同用語、措辭但是卻產(chǎn)生不同理解的情況的出現(xiàn)。

信用證軟條款對(duì)國(guó)際貿(mào)易造成了巨大的危害，因此信用證軟條款問題必須得到解決。當(dāng)前關(guān)于信用證軟條款的定義，中外學(xué)者進(jìn)行了激烈的爭(zhēng)論和探討，但是始終沒有形成一致的認(rèn)識(shí)，這對(duì)于解決信用證軟條款問題十分不利。在信用證軟條款的定性和識(shí)別問題上，也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)去界定。總之，在這些問題上存在認(rèn)識(shí)上的嚴(yán)重沖突。目前，關(guān)于信用證軟條款問題，世界上還沒有形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，也沒有統(tǒng)一認(rèn)可的解決方案，所以軟條款問題還處在研究和探討階段。

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（作者單位：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)）

作者簡(jiǎn)介

武奇，女，（1989-），山西大同人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)在讀碩士，國(guó)際貿(mào)易學(xué)專業(yè)，研究方向：國(guó)貿(mào)實(shí)務(wù)。

王海龍，男，（1989-），山西陽(yáng)泉人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)在讀碩士，國(guó)際貿(mào)易學(xué)專業(yè)，研究方向：國(guó)際投資。