基層央行反洗錢工作的難點與對策

王秀琴

【摘要】隨著經(jīng)濟的繁榮，洗錢行為對社會的危害愈加明顯，國際社會越來越深刻地認識到反洗錢的重要性、緊迫性以及此項工作的復雜性和長期性，基層人民銀行作為地方反洗錢工作的牽頭部門，如何有效開展反洗錢工作成為難題。存在技術(shù)手段落后、內(nèi)部機制不健全、專業(yè)反洗錢人員缺乏、對反洗錢認識不足等因素的制約。只有在基層健全機制，加強宣傳、強化人員培訓，提高人員素質(zhì)，增強技術(shù)支持和協(xié)作配合，才能真正地杜絕洗錢行為。

【關(guān)鍵詞】基層央行 反洗錢 難點 對策

一、基層反洗錢工作難點

洗錢行為具有隱蔽性、流動性、多發(fā)性、復雜性和國際性強的特點，這也決定了反洗錢工作任務艱巨，做好反洗錢工作，是維護良好的經(jīng)濟金融秩序和廣大人民的根本利益的迫切需要，但是基層央行在嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪，有效開展反洗錢工作方面還存在諸多困難。

（一）先進的技術(shù)手段缺乏，資金交易監(jiān)測困難

反洗錢大額可疑交易監(jiān)測技術(shù)性較強，工作程序復雜、煩瑣，要辨別大額資金是否可疑，僅憑一般的水平和程序是難以辨別的，必須借助專業(yè)的反洗錢資金交易監(jiān)測系統(tǒng)，提高監(jiān)測效率和監(jiān)測質(zhì)量。目前，縣域金融機構(gòu)對大額可疑交易監(jiān)測還處于人工憑經(jīng)驗識別、歸并階段，存在監(jiān)測效率偏低、誤報偏高、漏報頻繁等問題，給反洗錢工作造成障礙和困難，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。

（二）內(nèi)部機制缺乏，執(zhí)行主體不清晰

反洗錢工作在商業(yè)銀行內(nèi)部反洗錢工作歸口不一，有的在會計財務部門，有的在信貸部門，有的在保衛(wèi)部門等等，而負有監(jiān)測大額資金流向和賬戶管理的會計營業(yè)部門卻不承擔現(xiàn)金管理、反洗錢等職能。這種本應相互統(tǒng)一的職能設置實際處于相互錯位甚至脫節(jié)的狀態(tài)，給人民銀行反洗錢管理造成了諸多不便。

（三）專業(yè)反洗錢人員缺乏，人員素質(zhì)不高

反洗錢工作要求基層央行和銀行機構(gòu)應具有一批懂反洗錢、懂結(jié)算、懂法律、懂現(xiàn)金管理、懂外語、懂計算機信息處理的復合型專業(yè)反洗錢人才，能對大額和可疑支付交易數(shù)據(jù)進行準確判斷、分析和監(jiān)測，而當前基層各營業(yè)網(wǎng)點窗口缺乏這樣的反洗錢工作專業(yè)人才，現(xiàn)有反洗錢人員專業(yè)知識有限，且兼崗較多，加上人員流動、輪崗、換崗頻繁，或者根本沒有從事過反洗錢工作，導致反洗錢監(jiān)管流于形式，難以有效開展工作。

（四）對反洗錢認識不足，風險防范意識淡薄

絕大部分的員工對反洗錢的認識不到位或者認識錯位。一是認為開展反洗錢工作僅僅是人民銀行和公安機關(guān)等部門的工作，與他們關(guān)系不大；二是開展反洗錢工作會增加經(jīng)營成本，造成客戶流失，影響其主營業(yè)務競爭與發(fā)展；三是開展反洗錢工作主要在沿海發(fā)達地區(qū)或大中城市，基層欠發(fā)達地區(qū)不存在或者很少。目前，相當部分的員工對反洗錢法律法規(guī)知曉率較低，導致了反洗錢意識淡泊，對人民銀行布置的有關(guān)反洗錢工作積極性不高、主動配合的意識不強。一些金融機構(gòu)為爭存款拉客戶，放松現(xiàn)金管理，以滿足開戶單位大額支取現(xiàn)金的需求，為各種洗錢犯罪活動打開了方便之門。由于現(xiàn)金結(jié)算的透明度較差，部分企業(yè)為了偷稅漏稅，在交易中大量地使用現(xiàn)金結(jié)算。對此，部分金融機構(gòu)不僅不能嚴格管理，反而為了留住客戶，達到吸收存款的目的，大開方便之門。

（五）部門之間協(xié)調(diào)溝通缺乏，整體機制不全

反洗錢要求基層政府、銀行、公安、工商等部門協(xié)調(diào)配合，建立統(tǒng)一健全的反洗錢工作機制，而現(xiàn)在基層央行，雖然成立了領導小組和工作制度，但執(zhí)行效果不理想，工作效率不高，只有人民銀行在唱“獨角戲”，各成員單位之間缺乏協(xié)調(diào)溝通機制，未能形成反洗錢工作合力和健全的反洗錢工作機制。

二、加強基層反洗錢工作對策

（一）加強反洗錢業(yè)務知識的學習和培訓力度，提高金融業(yè)反洗錢人員業(yè)務素質(zhì)

當前，日益發(fā)達的現(xiàn)代科學技術(shù)，以及全新的支付交易手段、電子貨幣的出現(xiàn)、金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新、網(wǎng)上交易和網(wǎng)上支付業(yè)務的日益增多，使洗錢犯罪的科技含量不斷增加，洗錢犯罪趨向?qū)I(yè)化、行業(yè)化、電子化、智能化，使得反洗錢工作政策性、法律性、業(yè)務性、技術(shù)性要求非常高。因此，加強反洗錢工作人員學習和培訓，提高反洗錢人員的整體業(yè)務水平是當前業(yè)務發(fā)展需要和必然。一是要定期以會代訓、專家講座、檢查指導、交叉培訓等形式，一方面提高人民銀行反洗錢工作人員對銀行、保險、證券業(yè)務知識和監(jiān)管技能，確保反洗錢崗位工作人員熟知反洗錢業(yè)務；另一方面，增強金融機構(gòu)反洗錢工作人員履職能力。二是根據(jù)印發(fā)反洗錢手冊、知識競賽等形式將別的機構(gòu)已經(jīng)取得成功的經(jīng)驗，結(jié)合本機構(gòu)的工作盡量多交流，多層次、多角度地讓員工提高對反洗錢工作的認知，掌握更為廣泛的反洗錢技能。

（二）加強工作機制建設，確保履職落實到位

不管是人民銀行還是其他商業(yè)銀行，都要將反洗錢工作統(tǒng)一歸口于一個特定部門----會計財務部門，并指定專人負責，以便監(jiān)督和管理，為反洗錢工作的開展提供組織機構(gòu)保障。

（三）加大反洗錢工作的宣傳力度，營造良好的社會氛圍

反洗錢工作是全社會普遍關(guān)注一項重要工作，也需全社會來共同支持和配合。人民銀行作為反洗錢的牽頭單位，要加大反洗錢工作的宣傳力度，營造良好的社會氛圍。一方面向全社會宣傳反洗錢知識，提高社會公民對反洗錢的認識，使公眾認識到洗錢是經(jīng)濟領域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會安全，也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全，增強公民的責任意識。另一方面要加強對金融機構(gòu)工作人員開展多層次、多形式的反洗錢知識宣傳活動，加深對洗錢活動危害性的認識，增加對反洗錢工作意識，強化履行反洗錢法定義務的責任感，增強其自覺履職意識。反洗錢對金融機構(gòu)而言不僅是一種義務，更是一種保護自己的措施，反洗錢工作全面開展以后，有利于增強金融機構(gòu)自身的抗風險能力，提高國內(nèi)乃至國際競爭能力。因此，各金融機構(gòu)要將反洗錢工作作為一項重要工作來抓。

（四）加強反洗錢工作協(xié)作，形成合力

基層要在現(xiàn)有反洗錢工作機制的基礎上，進一步明確政府、銀行、公安、工商等部門的職責和權(quán)限，相關(guān)部門形成有效的合作機制，打破壁壘意識，深化協(xié)作關(guān)系，健全工作機制，拓寬監(jiān)督渠道，實現(xiàn)資源共享，形成工作合力，提高工作效率，將反洗錢工作真正落到實處。一是實現(xiàn)日常監(jiān)督全面化。通過制度、辦法、程序和人員的落實，全面監(jiān)督洗錢犯罪。二是實現(xiàn)工作聯(lián)系制度化。建立健全反洗錢工作聯(lián)系制度，并認真貫徹執(zhí)行。三是實現(xiàn)監(jiān)督高效化。提高人員素質(zhì)和科技應用水平，努力提高反洗錢工作效率。