基層央行推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的路徑選擇

郭志華

（中國人民銀行保定市中心支行，河北 保定 071000）

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)不僅關(guān)系到金融業(yè)的發(fā)展，更關(guān)系到經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，基層央行在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中承擔(dān)引導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)、監(jiān)督的職責(zé)，如何加強(qiáng)基層央行在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的作用，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，提高地方政府和部門的對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的認(rèn)識程度，構(gòu)建政府牽頭，多方參與的有效金融監(jiān)控機(jī)制，是金融理論界和基層央行工作者需要共同研究的課題。

一、基層央行在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的職責(zé)

1.為政府部門決策提供信息支撐，當(dāng)好參謀和助手。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是以金融機(jī)構(gòu)為主體的外部環(huán)境的建設(shè)，作為一項(xiàng)復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程，涉及經(jīng)濟(jì)社會的各個(gè)方面。良好的金融生態(tài)環(huán)境，可以形成資金聚集地，吸引更多的金融資源服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。基層央行在推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)過程中應(yīng)立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況，因地制宜，切實(shí)擔(dān)負(fù)起推動區(qū)域內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的職責(zé)?；鶎友胄凶鳛橹醒脬y行貨幣政策的具體實(shí)施者，處于區(qū)域金融體系的核心地位，一個(gè)區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境的好壞和基層央行的工作效能息息相關(guān)。在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中，政府起著主導(dǎo)作用。政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的出臺，依賴于基層央行提供的金融信息資源，是政府適時(shí)調(diào)整區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策的重要依據(jù)?；鶎友胄袘?yīng)通過多渠道積極協(xié)助地方政府加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，做好政府的參謀和助手。應(yīng)積極協(xié)助政府的金融辦公室，對區(qū)域金融工作進(jìn)行總體部署，并制定當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)的規(guī)章制度和政策措施。應(yīng)與當(dāng)?shù)亟鹑谵k公室共同建立金融生態(tài)環(huán)境評估制度，定期進(jìn)行檢查和督促，推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境良性發(fā)展。

2.做好政府部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的橋梁和紐帶，充當(dāng)監(jiān)督人和經(jīng)紀(jì)人的角色。（1）與政府部門加強(qiáng)合作，建立完善的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)長效機(jī)制，探索建立金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)和激勵約束機(jī)制，促進(jìn)各經(jīng)濟(jì)主體維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的積極性和主動性。（2）基層央行應(yīng)充分利用貨幣政策調(diào)控手段，積極發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，引導(dǎo)信貸資金的流向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率，減少不良資產(chǎn)，規(guī)避金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營。（3）督促金融機(jī)構(gòu)共同擔(dān)負(fù)起維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境的職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)確把握金融運(yùn)行規(guī)律，不斷進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探尋新的利潤增長點(diǎn)，逐步提升金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力和管理水平，以推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，鞏固金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的經(jīng)濟(jì)和社會基礎(chǔ)。（4）加大對企業(yè)金融知識的宣傳，提高企業(yè)的金融意識。對于一些惡意偷逃銀行債務(wù)的企業(yè)，聯(lián)合公檢法部門嚴(yán)厲打擊，倡導(dǎo)企業(yè)誠實(shí)守信，為構(gòu)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境提供保障。

3.推動基礎(chǔ)性制度建設(shè)，為金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。制度建設(shè)是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要保障，基層央行應(yīng)加強(qiáng)調(diào)查研究，認(rèn)真分析轄區(qū)內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題，抓住主要矛盾，理清解決思路，在此基礎(chǔ)上推動地方政府不斷完善和加強(qiáng)有關(guān)規(guī)章制度和政策措施，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供良好的制度保障。

4.完善信用檔案的建設(shè)和管理，做好失信企業(yè)和個(gè)人的通報(bào)制度。2008年國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《中國人民銀行主要職責(zé)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》中明確由人民銀行管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。近年來，我國的征信體系建設(shè)一直在積極推進(jìn)。2013年1月21日國務(wù)院發(fā)布了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》。由人民銀行建立的全國征信系統(tǒng)，除了全面采集銀行客戶的金融信用信息之外，還在全國部分地區(qū)采集了涉及16個(gè)部門的17類非銀行客戶信用信息，包括企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳存、企業(yè)住房公積金繳存、企業(yè)欠稅等有關(guān)信息。但是由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、社會信用環(huán)境不同，征信系統(tǒng)建設(shè)困難重重。例如，金融主體之間、金融系統(tǒng)與政府行政主管部門之間的客戶信用信息難以共享，各信息平臺的數(shù)據(jù)難以達(dá)到有效對接，等等?；鶎友胄惺切庞眯畔⒄骷到y(tǒng)的重要建設(shè)者和基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)的重要采集者，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)征信體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)及征信市場的管理和引導(dǎo)，對于失信企業(yè)通過信息平臺及時(shí)曝光，營造誠信文化氛圍，逐步改善社會信用環(huán)境。

二、基層央行推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思路

1.加強(qiáng)宣傳，提高社會對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的認(rèn)識。改善金融生態(tài)環(huán)境就是改善金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的外部條件，這是提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力進(jìn)而改善社會融資環(huán)境的基礎(chǔ)和前提。金融生態(tài)環(huán)境的改善取決于社會各界對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的理解和支持，基層央行應(yīng)加大對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的宣傳力度，分層次有針對性地扎實(shí)開展宣傳工作。（1）對于政府部門，應(yīng)聯(lián)合政府金融辦公室，向政府各級領(lǐng)導(dǎo)干部宣傳金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)對于本區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，使各級領(lǐng)導(dǎo)真正理解金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的內(nèi)涵，由被動接受到主動參與建設(shè)和維護(hù)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)、管理能力。（2）對于廣大群眾，應(yīng)該依托“金融知識”進(jìn)社區(qū)、村鎮(zhèn)活動，通過制作宣傳畫、發(fā)放宣傳手冊，并借助新聞媒體開辟金融論壇等形式，向全社會宣傳金融知識，營造誠實(shí)守信的文化氛圍。同時(shí)要把維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)結(jié)合起來，使廣大人民群眾自覺加入到金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中來，共同維護(hù)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。（3）對金融機(jī)構(gòu)，基層央行應(yīng)發(fā)揮自身管理優(yōu)勢，使各金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意義，以及各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的職責(zé)，使其嚴(yán)格按照國家各項(xiàng)金融政策要求，正常開展金融業(yè)務(wù)和穩(wěn)健經(jīng)營，夯實(shí)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的基礎(chǔ)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的融資環(huán)境。

2.密切與政府部門的溝通和協(xié)調(diào)，提高金融政策的實(shí)施效果。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各級政府部門的通力協(xié)作。地方政府部門由于自身職能特色，具有較強(qiáng)的號召力、影響力和組織能力，在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中居于主導(dǎo)地位?；鶎友胄凶鳛榻鹑跈C(jī)構(gòu)的管理者、金融政策實(shí)施的監(jiān)管者，應(yīng)該加強(qiáng)與地方政府部門的協(xié)調(diào)，促使地方政府部門將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入政府工作的考核體系，明確政府職能部門的在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的工作職責(zé)，制定維護(hù)和建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境相關(guān)的規(guī)章制度，落實(shí)改善金融生態(tài)環(huán)境的各項(xiàng)舉措，為建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境提供有力保障。

3.進(jìn)一步強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督，提高金融生態(tài)環(huán)境主體的抗風(fēng)險(xiǎn)性。金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展對于區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)起著關(guān)鍵作用，各商業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為金融生態(tài)體系中的主體，其參與和重視的程度對本區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)具有深遠(yuǎn)影響?；鶎友胄凶鳛榻鹑趩挝坏墓芾頇C(jī)構(gòu)，應(yīng)督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力，在各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)開展過程中，堅(jiān)持鼓勵守信，懲誡失信，使守信者受益，使失信者得不償失，以培育誠實(shí)守信光榮、自覺守信、不敢失信、不能失信的社會信用環(huán)境，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的良性發(fā)展。

4.逐步完善社會征信體系建設(shè)，營造社會誠信文化。征信體系是社會信用體系的核心組成部分。構(gòu)建一個(gè)完善的征信體系，是提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平及金融市場合理配置資源能力的重要條件，對于維護(hù)金融安全穩(wěn)定，改善金融生態(tài)環(huán)境有重要作用?；鶎友胄谐袚?dān)著構(gòu)建區(qū)域征信體系的職責(zé)，應(yīng)通過對各金融機(jī)構(gòu)客戶信用資料的收集，構(gòu)建一個(gè)完善的金融業(yè)客戶信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，以達(dá)到金融業(yè)客戶信用資料共享。應(yīng)加大對信用評級機(jī)構(gòu)的評級督查，減少各金融機(jī)構(gòu)重復(fù)對客戶信用評級的負(fù)擔(dān)，提高金融機(jī)構(gòu)的貸款效率。此外應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與政府工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、環(huán)保和社會保障部門的合作，促進(jìn)各類信用信息資料的整合，真正建立多部門的信息共享機(jī)制，研發(fā)與各信用信息系統(tǒng)兼容的、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)庫信息采集系統(tǒng)，為數(shù)據(jù)核對、交流、轉(zhuǎn)換提供平臺，形成各信用信息資源的無縫鏈接。加大對失信企業(yè)的懲罰力度，并通過征信平臺進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)通報(bào)，以提高社會信用水平。

5.創(chuàng)建良好的法制環(huán)境，加大對違法犯罪的制裁力度。基層央行提供的金融服務(wù)包括外匯、征信、國庫、反洗錢、支付結(jié)算、貨幣金銀、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等方面，承擔(dān)監(jiān)管金融法規(guī)執(zhí)行效果的職能。但在具體操作過程中，現(xiàn)有的《現(xiàn)金管理暫行條例》、《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等行政法規(guī)，明顯滯后于金融實(shí)踐，給操作過程帶來了巨大的難題，影響了實(shí)施和監(jiān)管的效果?；鶎友胄杏嘘P(guān)征信業(yè)的監(jiān)督管理、征信業(yè)務(wù)活動規(guī)則以及信用信息的征集、管理、披露、使用和保護(hù)等方面的法律法規(guī)尚不健全，對于商業(yè)銀行違規(guī)行為進(jìn)行處罰的法律依據(jù)不足，難以進(jìn)行有效監(jiān)管和制裁。為此基層央行應(yīng)積極調(diào)研金融實(shí)踐中存在的金融法規(guī)的空白點(diǎn)和缺陷，并及時(shí)向人民銀行總行反饋，加快有關(guān)金融法規(guī)立、改、廢的步伐，構(gòu)建完善的金融法規(guī)體系，為基層央行開展金融監(jiān)管和金融業(yè)務(wù)提供法律保障。對于金融違法活動，應(yīng)加大監(jiān)察力度，嚴(yán)格執(zhí)法，推進(jìn)金融法規(guī)建設(shè)的實(shí)效性，使金融生態(tài)內(nèi)部環(huán)境公開、透明、公正，為外部環(huán)境奠定良好的建設(shè)基礎(chǔ)。

［1］宋維彥.加快金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展［J］.黑龍江金融 2008（4）.

［2］倪風(fēng)玥，張國貞.基層央行在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的定位與操作機(jī)制研究［J］.華北金融 2008（增刊）.

［3］梅金波，陳瀟.基層央行金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作中存在的問題及建議［J］.西部金融 2009（3）.

［4］王愛民.發(fā)揮基層央行金融核心作用推動地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)［M］.許昌日報(bào)，2012-03-07.