金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路徑與對策研究
——以農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行為例

沙龍云

（中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行，吉林長春 130000）

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路徑與對策研究
——以農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行為例

沙龍云

（中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行，吉林長春 130000）

中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行面對“三農(nóng)”和縣域的省情、行情，致力于有效提升“三農(nóng)”和縣域金融服務(wù)的市場競爭力、價值創(chuàng)造力。本文回顧了農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行近年來支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展取得的成效，通過對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展面臨的機遇、方向和挑戰(zhàn)的分析，對支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提出相應(yīng)的對策及建議。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；金融服務(wù); 信貸

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是新時期促進農(nóng)業(yè)發(fā)展、實現(xiàn)中央提出的“在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程中加快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化”戰(zhàn)略部署要求的有效手段。加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對于提高農(nóng)業(yè)組織化程度、加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和農(nóng)民就業(yè)增收具有十分重要的作用。根據(jù)黨的十八大和十八屆三中全會精神，按照吉林省委、省政府發(fā)展戰(zhàn)略要求，農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行應(yīng)及時面對“三農(nóng)”和縣域的省情、行情，致力于有效提升“三農(nóng)”和縣域金融服務(wù)的市場競爭力、價值創(chuàng)造力，更好地滿足客戶需求。當(dāng)前加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支持，破解發(fā)展資金“瓶頸”，是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展亟需研究和解決的問題。

一、農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展取得的成效

自2007年農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行成為農(nóng)業(yè)銀行總行“三農(nóng)”金融服務(wù)事業(yè)部改革試點行至今，在吉林省委、省政府和農(nóng)業(yè)銀行總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)局和相關(guān)部門的大力支持下，全行上下堅持上市不改支農(nóng)方向，轉(zhuǎn)制不減支農(nóng)力度，堅持服務(wù)“三農(nóng)”不動搖，認真落實中央惠農(nóng)強農(nóng)富農(nóng)政策措施，強化金融創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)水平。六年里，累計向“三農(nóng)”和縣域投放貸款827億元，貸款余額248億元，涉農(nóng)貸款年均增速35.82%，高于全行貸款年均增速6.8個百分點，服務(wù)“三農(nóng)”工作取得了顯著的經(jīng)濟效益和良好的社會效益。

吉林省是產(chǎn)糧大省，人均占有糧食、糧食商品率全國第一，全國糧食生產(chǎn)百強縣（市）前10位中，吉林省占據(jù)6席，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)已成為吉林省三大支柱產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行在強化金融服務(wù)方面，緊緊圍繞國家“四化同步”和全省“三化三動”發(fā)展戰(zhàn)略，堅持以國家級和省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點，強化對“三農(nóng)”基礎(chǔ)建設(shè)、縣域優(yōu)勢行業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等的重點營銷，加大優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)項目、農(nóng)產(chǎn)品深加工項目、特種養(yǎng)殖、林業(yè)產(chǎn)業(yè)、工業(yè)園區(qū)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群和縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的支持力度，突出支持民營企業(yè)，努力支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)和民生事業(yè)發(fā)展，促進了縣域經(jīng)濟良好發(fā)展。到2013年9月末，農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行累計投放“三農(nóng)”法人貸款429.43億元，為全省31戶國家級和212戶省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供金融服務(wù)，覆蓋率分別達到65%和52%。

以產(chǎn)業(yè)龍頭和集群為抓手，加大信貸支持力度。農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，積極推進“千百工程”建設(shè)，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程中發(fā)展壯大起來的各類龍頭企業(yè)，均給予了重點支持和幫扶。目前，全省已形成了三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)：一是糧食產(chǎn)業(yè)。圍繞玉米、水稻、大豆等精深加工，以大成集團、中糧生化、東佳糧油、博來德工貿(mào)等加工企業(yè)為龍頭，形成了糧食生產(chǎn)、加工一體化的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)帶和產(chǎn)業(yè)集群。2012年，全省加工糧食300多億斤，占全省總產(chǎn)量的40%以上，比2011年增加80多億斤，增幅為32%。二是圍繞生豬、肉牛、禽類屠宰加工。形成了皓月、德大、長春眾品、金輝瑞等一批加工企業(yè)，形成了規(guī)?；B(yǎng)殖、加工一體化的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)帶和產(chǎn)業(yè)集群。三是特產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)。圍繞中藥材、參茸、林蛙、水果、食用菌、山野菜等精深加工，以敖東、修正、紫鑫藥業(yè)等一批制藥加工企業(yè)為龍頭，形成了具有吉林特點的特產(chǎn)品生產(chǎn)、加工產(chǎn)業(yè)帶和產(chǎn)業(yè)集群。人參、山葡萄、五味子、食用菌、藍莓果等特產(chǎn)品加工率達65%以上，特產(chǎn)品加工業(yè)已成為吉林東部山區(qū)和半山區(qū)經(jīng)濟發(fā)展新的增長點。目前。全省已培育各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)3120戶，比2011年增加148戶，農(nóng)產(chǎn)品銷售收入從10年前的400多億元猛增到2012年的3000多億元，年均增幅63.6%，實現(xiàn)了歷史性突破。其中，龍頭企業(yè)資產(chǎn)占農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)資產(chǎn)總額近60%，銷售收入占農(nóng)產(chǎn)品加工銷售收入總額的65%。一大批龍頭企業(yè)成為農(nóng)業(yè)銀行的黃金客戶和優(yōu)質(zhì)高端客戶。

二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展面臨的機遇及制約因素

黨的十八屆三中全會進一步明確了“三農(nóng)”領(lǐng)域重大改革的方向和路徑。農(nóng)村深層改革即將啟動，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系將加快構(gòu)建。三中全會明確提出要推進家庭經(jīng)營、集體經(jīng)營、合作經(jīng)營、企業(yè)經(jīng)營等共同發(fā)展的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式創(chuàng)新，鼓勵土地承包經(jīng)營權(quán)在公開市場上向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)流轉(zhuǎn)，鼓勵農(nóng)村發(fā)展合作經(jīng)濟，鼓勵和引導(dǎo)工商資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)等。

在國家政策的引導(dǎo)和推動下，吉林省的家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體蓬勃發(fā)展，一大批國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)也陸續(xù)建成，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)經(jīng)營實力不斷增強，農(nóng)村商品流通體系不斷健全，新型城鎮(zhèn)化積極穩(wěn)妥推進，農(nóng)村金融改革深入推進，這些都將為金融服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展注入新的動力和活力。

從當(dāng)前情況看，吉林省發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的優(yōu)勢：自然資源十分豐富，有利于農(nóng)、林、牧、水、農(nóng)產(chǎn)品加工及特產(chǎn)業(yè)發(fā)展；優(yōu)越的區(qū)位條件、便捷的交通運輸條件以及省內(nèi)豐富的自然、科技、人力資源，給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來巨大的合力。

然而目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化也存在多種制約因素：首先，農(nóng)產(chǎn)品加工力度不夠，產(chǎn)業(yè)鏈條短，附加值較低；其次，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與農(nóng)民聯(lián)系不夠緊密，農(nóng)業(yè)銀行與龍頭企業(yè)聯(lián)系較多，與小型農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和農(nóng)戶聯(lián)系較少；再次，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)數(shù)量少，企業(yè)科技含量不高，技術(shù)創(chuàng)新能力不足，防范市場能力較弱，而農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)濟組織發(fā)展不完善，規(guī)模較小。加上農(nóng)村金融環(huán)境欠佳，信用評價和擔(dān)保體系尚不健全，制約了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

三、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的方向與路徑

1.龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社是發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的關(guān)鍵，農(nóng)業(yè)銀行要加大支持力度。

通過龍頭企業(yè)和專業(yè)合作社帶動農(nóng)戶發(fā)展，這樣既有利于形成“三農(nóng)”服務(wù)本身的規(guī)模經(jīng)濟，也有利于農(nóng)業(yè)銀行在支持地方經(jīng)濟發(fā)展的同時有效控制和管理風(fēng)險。

立足資源稟賦和區(qū)位發(fā)展優(yōu)勢，重點支持一批市場前景好、發(fā)展?jié)摿Υ?、帶動能力強的龍頭企業(yè)。鼓勵支持龍頭企業(yè)通過建立專利合作社等組織形式，建立示范基地，采取“公司+基地+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等方式，大力發(fā)展“訂單農(nóng)業(yè)”生產(chǎn)，通過“訂單+期貨+保險”的模式，在建立有效風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制的基礎(chǔ)上實現(xiàn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、規(guī)?；陌l(fā)展之路，并且形成市場牽動龍頭企業(yè)、龍頭企業(yè)帶動生產(chǎn)基地、基地聯(lián)結(jié)農(nóng)戶的有機產(chǎn)業(yè)鏈。

支持農(nóng)民專業(yè)合作社多樣化貸款需求。一是對以土地為入股形式的農(nóng)民專業(yè)合作社，推廣土地流轉(zhuǎn)等多種經(jīng)營權(quán)質(zhì)押信貸產(chǎn)品；二是對龍頭企業(yè)帶動型的農(nóng)民專業(yè)合作社，可推廣“公司+合作社+社員”的信貸模式，提供企業(yè)為社員擔(dān)保、訂單質(zhì)押和倉單質(zhì)押等組合貸款；三是對專業(yè)大戶和科技人員帶動型的農(nóng)民專業(yè)合作社，可推廣以大戶帶頭人為核心的農(nóng)戶種植養(yǎng)殖業(yè)訂單貸款、聯(lián)保貸款和組合擔(dān)保貸款。

2.支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)，形成規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢，規(guī)范和創(chuàng)新農(nóng)業(yè)組織模式；支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力為工業(yè)生產(chǎn)提供原料，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和工業(yè)化對接，形成有機的產(chǎn)業(yè)鏈；支持與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)相關(guān)聯(lián)的種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈。要在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中形成新的高端產(chǎn)品，著力支持高端產(chǎn)品、綠色產(chǎn)品，重點發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)、有機農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)。

3.做好新型城鎮(zhèn)化金融服務(wù)。對接國家新型城鎮(zhèn)化總體規(guī)劃，以大中城市衛(wèi)星城、縣域重點小城鎮(zhèn)和農(nóng)村社區(qū)建設(shè)為重點，支持跨城鄉(xiāng)、跨區(qū)域轉(zhuǎn)移的縣域落地農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和項目，不斷加大對縣域資源開發(fā)型、新型產(chǎn)業(yè)型、農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)配套型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的支持力度。

努力構(gòu)建新型農(nóng)村金融服務(wù)渠道體系建設(shè)，推動農(nóng)村物理網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，探索搭建“惠農(nóng)社區(qū)銀行”服務(wù)渠道，推進“金穗惠農(nóng)通”工程，開展流動金融服務(wù)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，著力打造“五位一體”的新型農(nóng)村金融服務(wù)渠道體系

加快農(nóng)村信用工程建設(shè)，將金融生態(tài)縣、信用村和文明示范戶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)合起來，根據(jù)信用等級評定貸款額度，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

四、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策

1.農(nóng)業(yè)銀行助推農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營，要在尊重民意和保障農(nóng)民利益的前提下，適度擴大農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。

在貸款投向上要抓住幾個關(guān)鍵：一是要著力培養(yǎng)新型經(jīng)營主體，提高農(nóng)業(yè)集約化水平，扶持聯(lián)戶經(jīng)營，專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場，發(fā)展多種形式的農(nóng)民專業(yè)合作社；二是構(gòu)建農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)新機制，為農(nóng)民提供全方位、低成本、便利、高效的金融服務(wù)；三是通過政府引導(dǎo)，村民主導(dǎo)、逐漸打破一家一戶、零星地塊等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。同時，還要對特色農(nóng)產(chǎn)品基地，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、示范園區(qū)建設(shè)給予貸款支持，對種糧大戶采取相應(yīng)的貸款優(yōu)惠政策，引導(dǎo)優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)生產(chǎn)大宗農(nóng)產(chǎn)品，實現(xiàn)特色農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)區(qū)域化、規(guī)?；徒?jīng)營集約化。

2.努力形成“四個特色”品牌。

一是立足糧食和畜牧大省資源優(yōu)勢，圍繞創(chuàng)建糧食銀行和畜牧業(yè)保險公司，著力打造服務(wù)糧食和畜牧業(yè)發(fā)展的特色品牌；二是立足產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢，著力打造服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的特色品牌；三是立足吉林特產(chǎn)優(yōu)勢，圍繞人參、林蛙、鹿茸、中草藥、食用菌、藍莓、雜糧、林木、苗木“八大特色產(chǎn)業(yè)”，實行信貸傾斜政策；四是立足全省加快城鎮(zhèn)化進程，以九臺、撫松、梅河口、公主嶺等四個縣市級特色示范城鎮(zhèn)為重點，有效跟進，大膽探索，努力形成服務(wù)城鎮(zhèn)化發(fā)展新模式。

3.以品牌建設(shè)促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化?，F(xiàn)階段從吉林省來說，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)充足，消費者的品牌意識逐漸增強，品牌已成為市場的通行證。發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化必須突破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的束縛，像辦工業(yè)一樣辦農(nóng)業(yè)，生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，培養(yǎng)市場認同度高的獨特品牌。同時也要挖掘和弘揚特色農(nóng)業(yè)蘊含的文化，提升特色農(nóng)業(yè)品牌價值，從而提高農(nóng)產(chǎn)品附加值。

4.注重整體協(xié)調(diào)，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展配套政策扶持體系。建議通過開展金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展座談會、農(nóng)業(yè)項目推介會、金融聯(lián)席會議等，形成以政府為主導(dǎo)，財稅部門、涉農(nóng)部門、人民銀行、涉農(nóng)金融機構(gòu)之間加強協(xié)調(diào)合作，不斷增強農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在激勵與政策支持合力的工作機制。建立完善對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的正向激勵機制。合理運用財政杠桿，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款達到一定比例的涉農(nóng)金融機構(gòu)進行考核獎勵，實行財政貼息、稅收減免等措施。對不同類型農(nóng)村金融機構(gòu)探索制度更加靈活的信貸管理和責(zé)任考核機制。對于支農(nóng)成效顯著、風(fēng)險控制能力較強、創(chuàng)新成果突出的農(nóng)村金融機構(gòu)，政府可實施單獨考核獎勵。

5.完善擔(dān)保體系，健全農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展融資抵押擔(dān)保機制。建議由地方政府出資支持成立農(nóng)村信貸擔(dān)?；鸹蜣r(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，避免因信息不對稱等制約信貸投放。推動建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)機構(gòu)，為農(nóng)村資產(chǎn)抵押貸款的推進創(chuàng)造條件。盡力拓寬抵押物的范圍，在科學(xué)評估的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥推進農(nóng)村土地經(jīng)營收益權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)、農(nóng)村集體林地使用權(quán)、林木所有權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織養(yǎng)殖水面使用權(quán)、水權(quán)及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施所有權(quán)等的抵押貸款業(yè)務(wù)。

6.建議地方財政可出資部分風(fēng)險補償資金作為融資增信手段，農(nóng)業(yè)部門和金融部門共同篩選有融資需求的種養(yǎng)殖大戶和企業(yè)組成一個池子，繳納一定比例保證金，開展融資增信貸款業(yè)務(wù)。對資金池內(nèi)企業(yè)和農(nóng)戶貸款額度制定一個比例；以繳納的保證金為上限相互提供保證擔(dān)保，即使池內(nèi)某一企業(yè)或農(nóng)戶出現(xiàn)貸款風(fēng)險，其他成員代償責(zé)任的上限為其繳納的保證金，也可有效避免連環(huán)擔(dān)保風(fēng)險。

The Selection of the Financial Support for the Development of Agricultural Industrialization in Jilin Province

SHA Longyun

Facing the situation of three rural and the county in Jilin province, Jilin Branch of ABC devotes itself to improve financial service of three rural and the county, and enhance market competitiveness and value creativity. This paper reviews its supports for the development of agricultural industrialization in recent years, and gives the countermeasures and suggestions, through the analysis of the opportunities, restriction, direction and challenges of the development of agricultural industrialization.

Agricultural Industrialization; Financial Service; Credit

F830

A

1009 - 3109（2014）03-0001-04

（責(zé)任編輯：何昆燁）

沙龍云，男，碩士，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行黨委書記、行長，高級經(jīng)濟師。