再論金融學(xué)科建設(shè)與金融人才培養(yǎng)

曾康霖，劉玉平

（1.西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，四川成都610074；2.上海金融學(xué)院，上海201209）

金融學(xué)科建設(shè)是金融專業(yè)設(shè)置的理論基礎(chǔ)和發(fā)展導(dǎo)向，而金融專業(yè)的設(shè)置是金融人才培養(yǎng)的規(guī)范和搖籃，它們相輔相成，互相推動(dòng)，共同發(fā)展。

一、金融學(xué)科建設(shè)要依托于金融業(yè)發(fā)展

討論金融業(yè)的發(fā)展，首先要考察金融業(yè)存在的社會(huì)價(jià)值。評(píng)價(jià)社會(huì)價(jià)值取決于人們的價(jià)值觀。當(dāng)代，人們對(duì)金融業(yè)存在的社會(huì)價(jià)值的評(píng)判，更多的是基于功能觀，比如融通貨幣資金、服務(wù)支付清算、買賣金融商品有利于人們進(jìn)行資產(chǎn)選擇，實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置等。這樣的評(píng)價(jià)結(jié)合了現(xiàn)實(shí)，人們?nèi)菀桌斫狻⒁踩菀捉邮堋?/p>

但是，我們要看到，當(dāng)代金融不僅有述上功能，而且還能產(chǎn)生預(yù)期效應(yīng)、回避效應(yīng)、替代效應(yīng)和關(guān)聯(lián)延續(xù)效應(yīng)。買賣金融商品期貨、期權(quán)，適應(yīng)人們的預(yù)期心理，合約到期可交易，也可不交易，實(shí)際上是為人們創(chuàng)造條件，回避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；各種貨幣之間，貨幣與有價(jià)證券之間能夠替代，替代實(shí)質(zhì)上是以一種契約關(guān)系取代另一種契約關(guān)系，所產(chǎn)生的新的契約關(guān)系，這種新的契約關(guān)系能夠改變?nèi)藗兊挠^念，支配人們的行為，改變資產(chǎn)資源的配置，同時(shí)，還能夠改善金融環(huán)境，賦予人們信心；關(guān)聯(lián)延續(xù)效應(yīng)主要體現(xiàn)在信用消費(fèi)中。信用消費(fèi)實(shí)際上是“寅吃卯糧”，“寅吃卯糧”不一定不好，它能產(chǎn)生動(dòng)力、激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)人們發(fā)奮。我國(guó)一些企業(yè)正在試行或準(zhǔn)備試行的期權(quán)報(bào)酬制度，其實(shí)就是金融關(guān)聯(lián)延續(xù)效應(yīng)發(fā)揮作用的一個(gè)典型例子。

金融的這四個(gè)效應(yīng)，怎么進(jìn)行理論解釋？如果仍用功能觀去解釋，似乎簡(jiǎn)單化，因?yàn)楣δ苁乾F(xiàn)實(shí)的，是主體對(duì)客體產(chǎn)生的影響，而這四個(gè)效應(yīng)不完全如此，它涉及到未來(lái)的、自身的和可權(quán)衡的、可選擇（如金融期權(quán)）的等。

結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)，當(dāng)前討論金融業(yè)的發(fā)展，應(yīng)關(guān)注以下問題：（1）人口增長(zhǎng)、就業(yè)壓力增大與金融業(yè)發(fā)展。（2）人口老齡化與金融業(yè)發(fā)展。（3）中小企業(yè)生命周期與金融業(yè)發(fā)展。（4）收入差距拉大與金融業(yè)發(fā)展。（5）社會(huì)收入階層變化與金融業(yè)發(fā)展。

這五個(gè)問題歸納起來(lái)，就是社會(huì)的進(jìn)步、發(fā)展使得金融業(yè)的定位需要重新界定。社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展要“以人為本”?！耙匀藶楸尽敝匾氖翘岣呷说乃刭|(zhì)，為他們創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。為此，金融不僅要大力支持各種教育事業(yè)，而且要全力支持中小微企業(yè)。中小微企業(yè)是社會(huì)發(fā)展的中堅(jiān)，國(guó)內(nèi)外都如此，概不例外?？墒?，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，依然是偏好那些大的企業(yè)。這是否符合社會(huì)發(fā)展的要求，值得思考。其實(shí)，大不等于強(qiáng)?、?/p>

從金融業(yè)自身說(shuō)，討論金融業(yè)發(fā)展，要關(guān)注以下問題：

（1）我國(guó)金融業(yè)的壟斷問題。不少人把銀行納入壟斷行業(yè)，指責(zé)管理層甚至一般職工收入過高、不合理，如何認(rèn)識(shí)？

（2）我國(guó)金融業(yè)的雷同問題。不僅組織形式雷同，運(yùn)作機(jī)制雷同，管理辦法雷同，而且監(jiān)管機(jī)制也雷同。這樣的局面要不要改，要不要多元化？

（3）我國(guó)金融業(yè)要不要作為一個(gè)服務(wù)行業(yè)來(lái)對(duì)待。服務(wù)該收費(fèi)，這本來(lái)不是一個(gè)問題，卻成了當(dāng)前爭(zhēng)論的大問題了，為什么？在理論研究上、輿論導(dǎo)向上有什么誤導(dǎo)，在制度安排和文化背景方面有什么偏差，值得反思。在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期中，把銀行說(shuō)成“國(guó)家的銀行”、“政府的銀行”，可能是誤導(dǎo)。

（4）我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展是否過多、過頭？有人提出，我國(guó)銀行已發(fā)展過多、過頭，金融市場(chǎng)這個(gè)“蛋糕只有這么大，大家搶著吃、分著吃”。有人提出，我國(guó)缺乏真正的民間金融機(jī)構(gòu)，大小金融機(jī)構(gòu)都以政府為背景，這符不符合事實(shí)，要不要發(fā)展、調(diào)整，怎樣發(fā)展調(diào)整？還有哪些方面不協(xié)調(diào)，都需要研究。

二、金融學(xué)科建設(shè)要注重學(xué)科的區(qū)分

學(xué)科是學(xué)問類別的標(biāo)識(shí)，其含義有：存在時(shí)間、空間（存在的條件）；考察的對(duì)象、范圍（總體與結(jié)構(gòu)）；知識(shí)要素和理論脈絡(luò)（概念與體系）；研究方法和范式（定性與定量）。

學(xué)科建設(shè)需要討論的問題是：存在的時(shí)間、空間有何變化；考察的對(duì)象范圍有何拓展；知識(shí)要素和理論脈絡(luò)有何創(chuàng)新；研究方法和范式有何改進(jìn)。

結(jié)合我國(guó)實(shí)際，討論金融學(xué)科的建設(shè)，在當(dāng)前需要關(guān)注以下三個(gè)問題：

1.金融學(xué)科究竟屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)還是屬于管理學(xué)

管理是協(xié)調(diào)人、物、事之間的關(guān)系，目的是發(fā)展集體效力，具有較強(qiáng)的技術(shù)性和實(shí)踐性。管理學(xué)應(yīng)當(dāng)是對(duì)這種技術(shù)性、實(shí)踐性的理性認(rèn)識(shí)、行為規(guī)范和職能定位，強(qiáng)調(diào)的是運(yùn)用。

經(jīng)濟(jì)是人們從事創(chuàng)造、分配、交換、消費(fèi)物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的活動(dòng)，目的是提高效率，具有較強(qiáng)的認(rèn)知性和導(dǎo)向性。經(jīng)濟(jì)學(xué)應(yīng)當(dāng)是對(duì)這種認(rèn)知性和導(dǎo)向性的理性認(rèn)識(shí)和模型設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)的是規(guī)范。

金融學(xué)科屬于哪一類學(xué)科，主要看它的活動(dòng)，是技術(shù)性和實(shí)踐性強(qiáng)，還是認(rèn)識(shí)性和導(dǎo)向性強(qiáng)？我們認(rèn)為，當(dāng)代金融活動(dòng)的技術(shù)性和實(shí)踐性較強(qiáng)，向管理學(xué)靠攏的趨勢(shì)明顯。但現(xiàn)階段，教育系統(tǒng)的劃分似乎不是這樣的標(biāo)準(zhǔn)。它把金融、保險(xiǎn)、財(cái)稅、投資、外貿(mào)等都納入經(jīng)濟(jì)學(xué)。給人的感覺是與政府決策、宏觀調(diào)控有關(guān)的學(xué)科大多納入經(jīng)濟(jì)學(xué)。而管理學(xué)則屬于研究微觀主體局部行為的學(xué)科。

2.金融學(xué)科能否成為一級(jí)學(xué)科

能否成為一級(jí)學(xué)科：一要看學(xué)科的發(fā)展；二要看時(shí)代的需要；三要看有沒有二級(jí)學(xué)科支撐。

（1）當(dāng)代金融活動(dòng)具有相對(duì)的甚至完全的獨(dú)立性。也就是說(shuō)金融活動(dòng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，關(guān)系不直接、不明顯、甚至無(wú)關(guān)。

（2）科技的發(fā)展、社會(huì)的進(jìn)步、財(cái)富的增加、收入差距拉大，人們的資產(chǎn)選擇和安排，要做出新的解釋。

（3）金融的二級(jí)學(xué)科可列出：貨幣金融學(xué)、金融法學(xué)、金融史學(xué)、金融計(jì)量學(xué)、金融工程學(xué)、金融管理學(xué)、金融社會(huì)學(xué)。

3.當(dāng)代國(guó)內(nèi)外金融學(xué)科的推進(jìn)和發(fā)展

看待國(guó)內(nèi)金融學(xué)科的推進(jìn)和發(fā)展，有幾點(diǎn)需要達(dá)成共識(shí)：

（1）在學(xué)術(shù)研究中提出一個(gè)新觀點(diǎn)、新模式、新理論，也許有利于推動(dòng)學(xué)科發(fā)展，但并不等于學(xué)科發(fā)展本身。學(xué)科發(fā)展應(yīng)有理論體系和技術(shù)體系。

（2）學(xué)科發(fā)展必須在繼承和評(píng)論前人研究成果的基礎(chǔ)上“承上啟下，繼往開來(lái)”。

（3）學(xué)科發(fā)展要與時(shí)俱進(jìn)。當(dāng)代各國(guó)幾乎都選擇市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度，崇尚改革開放，經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域化、金融一體化。在這種狀況下，金融學(xué)科的發(fā)展呈國(guó)際化趨勢(shì)。

當(dāng)代國(guó)內(nèi)外金融學(xué)科的推進(jìn)和發(fā)展呈現(xiàn)出什么樣的路徑呢？一般認(rèn)為，是按照“理論金融學(xué)→數(shù)量金融學(xué)→行為金融學(xué)→倫理金融學(xué)”的軌跡來(lái)發(fā)展的。②

我國(guó)金融學(xué)科研究的傾向，大都模仿、借鑒、移植、套用西方的理論和方法，總結(jié)升華自己的較少。研究的內(nèi)容側(cè)重政策解釋、對(duì)策研究、部門之見、集中重復(fù)（宏觀調(diào)控、風(fēng)險(xiǎn)、危機(jī)、安全）。對(duì)金融資源配置效率、融資模式選擇、理財(cái)保值方面研究少。

當(dāng)代經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，納入了社會(huì)學(xué)、心理學(xué)等因素，并對(duì)假定條件做了修訂。如理性人假設(shè)，有效市場(chǎng)假定，逐漸被取代和否定，這對(duì)金融學(xué)科的建設(shè)和發(fā)展有重要影響。

三、金融學(xué)科建設(shè)既要結(jié)合我國(guó)實(shí)際又要立足人才培養(yǎng)

金融學(xué)科怎么發(fā)展，有待其他學(xué)科發(fā)展的配合，有待市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立。既要繼承傳統(tǒng)，適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)有體制，又要改革開放與國(guó)際接軌。從道理上說(shuō)，理論研究、學(xué)科建設(shè)要適當(dāng)超前，但路要一步一步地走，要結(jié)合中國(guó)現(xiàn)實(shí)，學(xué)科建設(shè)中的“拿來(lái)主義”不是最佳的選擇。此外，學(xué)科建設(shè)還要考慮師資隊(duì)伍的適應(yīng)程度，學(xué)生的接受程度，實(shí)際部門的運(yùn)用程度。

從我國(guó)現(xiàn)實(shí)出發(fā)，金融學(xué)科建設(shè)要堅(jiān)持以下信念：（1）基本理論不能削弱。（2）要注重總結(jié)國(guó)內(nèi)外的金融實(shí)踐，使之升華到理論。不能認(rèn)為“老外”比我們中國(guó)人聰明，更有智慧，不能認(rèn)為只有他們提出的觀點(diǎn)才算理論，我們就只有跟著別人走，引用別人的。我們同樣有思想、有智慧，只要善于觀察并下一定的功夫，實(shí)踐能升華到理論，關(guān)鍵要解放思想、實(shí)事求是。在學(xué)科建設(shè)上，要反對(duì)“崇洋媚外”，但反對(duì)“崇洋媚外”不等于排外。（3）學(xué)科建設(shè)要站在前沿。什么是本學(xué)科的前沿？不能認(rèn)為，別人有的，我們沒有，是新東西就是前沿。是不是前沿，在于它是否是當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)中存在的、又急于作出回答的熱點(diǎn)問題；在于提出有價(jià)值的先知先覺的理論。按這兩條標(biāo)準(zhǔn)，在現(xiàn)階段金融領(lǐng)域稱得上前沿問題的有：21世紀(jì)是否是通貨緊縮的世紀(jì)；貨幣制度能不能、會(huì)不會(huì)走向統(tǒng)一，貨幣區(qū)域化、全球化的前景；基金的興起，能否取代商業(yè)銀行；政府運(yùn)用貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和可采取的手段有什么變化；互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域中的地位和作用；金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，在經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化的局勢(shì)下，國(guó)內(nèi)外怎樣有效配合；在金融領(lǐng)域中，壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系如何處理；金融危機(jī)損失的社會(huì)負(fù)擔(dān)；信用制度建設(shè)等等。

從人才培養(yǎng)的角度說(shuō)，需要解決好以下五個(gè)問題：

1.學(xué)科體系不等同于課程體系

我們的理解，學(xué)科體系應(yīng)當(dāng)是這一領(lǐng)域理性認(rèn)識(shí)和技術(shù)規(guī)范的系統(tǒng)化。將這一領(lǐng)域系統(tǒng)的理性認(rèn)識(shí)和規(guī)范技術(shù)的相當(dāng)部分分類重組，應(yīng)用于課堂教學(xué)與培養(yǎng)人才，才構(gòu)成課程體系。

2.學(xué)科建設(shè)不等同于人才培養(yǎng)

不要局限于學(xué)科體系去培養(yǎng)人才，換句話說(shuō)，培養(yǎng)人才要跳出經(jīng)濟(jì)學(xué)與管理學(xué)的思維模式。人才重要的是在實(shí)踐中培養(yǎng)，課堂上只能奠定基礎(chǔ)。我們對(duì)課堂教學(xué)的功能要定好位。如形象的樹立、工作技巧、適應(yīng)能力、應(yīng)變能力等等，大多要在實(shí)踐中得到錘煉、得到提升。

3.學(xué)科建設(shè)要處理好通才教育與專才教育的關(guān)系

現(xiàn)階段，有的學(xué)校提出培養(yǎng)通才，這樣的提法有淡化專業(yè)的色彩。專業(yè)還是需要強(qiáng)調(diào)的，特別是對(duì)于金融、財(cái)務(wù)這樣的應(yīng)用特色比較突出的學(xué)科專業(yè)，應(yīng)當(dāng)提倡培養(yǎng)綜合型的專門人才。綜合型的專門人才，集中體現(xiàn)在能力方面，比如應(yīng)變能力、交往能力、理論聯(lián)系實(shí)際的能力。但也要分層次，具體地說(shuō)，在教學(xué)上，本科生要選好教材，培養(yǎng)他們進(jìn)行課程學(xué)習(xí)、系統(tǒng)地吸收消化前人知識(shí)的能力；碩士生要在本科生的基礎(chǔ)上培養(yǎng)他們具有明辨是非，有自己見解，能夠承擔(dān)研究問題的能力；博士生要在碩士生的基礎(chǔ)上，具有善于發(fā)現(xiàn)問題、研究問題、解決問題的能力。

4.要把貨幣金融學(xué)與金融管理學(xué)區(qū)分開來(lái)

從金融教學(xué)的角度說(shuō)，適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要和從我們現(xiàn)有狀況出發(fā)，前者屬宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的范圍，后者屬微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的范圍。把金融學(xué)納入管理學(xué)科符合金融業(yè)發(fā)展的趨向，也是社會(huì)對(duì)金融企業(yè)作用的認(rèn)同。也就是要增加微觀主體自我運(yùn)作、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理念和知識(shí)的教育。我國(guó)高等教育已經(jīng)進(jìn)入大眾化，這個(gè)時(shí)代需要讓更多的人有機(jī)會(huì)接受基本素質(zhì)的訓(xùn)練和專業(yè)、文化教育。過去認(rèn)為大學(xué)都是培養(yǎng)高級(jí)專門人才、培養(yǎng)專業(yè)人才的思路要調(diào)整。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展需要高級(jí)專門人才，也需要中級(jí)和初級(jí)的各種專門人才。

我國(guó)正在建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，在理念上要弱化“權(quán)力經(jīng)濟(jì)”，要減少由政府“包”，要消除“吃大鍋飯”和依賴政府的思想。具體地說(shuō)，在金融專業(yè)中，有四類課值得開設(shè)，即金融市場(chǎng)管理學(xué)類（含微觀與宏觀）、金融商品交易學(xué)類（含資產(chǎn)選擇）和金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)學(xué)類、家庭理財(cái)學(xué)類。這四類課與金融工程有聯(lián)系，但不同于金融工程學(xué)。它兼容了理論經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)、管理學(xué)、倫理學(xué)、法學(xué)、數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等內(nèi)容，可以說(shuō)，這四類課是交叉的相關(guān)學(xué)科的凝結(jié)。

5.金融學(xué)科建設(shè)要在措施的有效性上下功夫

一要充實(shí)和建設(shè)師資隊(duì)伍，培養(yǎng)學(xué)科建設(shè)帶頭人，師資隊(duì)伍有進(jìn)有出，優(yōu)勝劣汰，人才流動(dòng)。二要加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外有關(guān)學(xué)校的交流合作。交流合作不能只是派人訪問、座談，要共同承擔(dān)科研、教學(xué)任務(wù)。三要密切同實(shí)際部門聯(lián)系與合作。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)繁多，金融領(lǐng)域中存在很多有價(jià)值的研究課題，很需要相互合作、取長(zhǎng)補(bǔ)短，有益于金融學(xué)科的發(fā)展，有助于推動(dòng)改革開放。

四、金融人才培養(yǎng)要分層次

討論金融人才的培養(yǎng)，應(yīng)當(dāng)科學(xué)地看待金融這個(gè)產(chǎn)業(yè)。換句話說(shuō)，不了解金融是什么樣的產(chǎn)業(yè)，就難以把握需要什么樣的人去拓展，去推動(dòng)，去管理，去經(jīng)營(yíng)。所以，講金融人才培養(yǎng)，必須從金融這個(gè)產(chǎn)業(yè)說(shuō)起。

產(chǎn)業(yè)是由若干企事業(yè)單位組成的。什么樣的企事業(yè)單位算金融機(jī)構(gòu)，什么樣的企事業(yè)單位不算金融機(jī)構(gòu)？這不僅關(guān)系到功能定位，業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且關(guān)系著市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出必須具備的條件，由誰(shuí)來(lái)管理。過去，把我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)分做四類：即銀行、證券、保險(xiǎn)、信托。當(dāng)前，為了推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展，各式各樣的金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)：如小額貸款公司、各種基金公司、投資公司、金融投資咨詢公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)業(yè)等等。這些機(jī)構(gòu)都是金融機(jī)構(gòu)嗎？都屬于第三產(chǎn)業(yè)嗎？要大力發(fā)展金融業(yè)，發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，都要包括它們嗎？由誰(shuí)來(lái)推動(dòng)，誰(shuí)來(lái)管理？不僅要落實(shí)當(dāng)事人，而且要有規(guī)章制度約束，要有法律規(guī)范。沒有規(guī)章制度約束，沒有法律規(guī)范，就要亂套，就會(huì)無(wú)序，就會(huì)攪亂金融秩序。比如現(xiàn)在我們強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融監(jiān)管，就需要正視金融監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié)。小額貸款公司，誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？金融投資咨詢公司，誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？典當(dāng)業(yè)，誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？都是問題。

概括起來(lái)說(shuō)，就是金融人才培養(yǎng)，首先需要考察和判斷社會(huì)有些什么樣的金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)的功能是什么？要什么樣的人去規(guī)劃，去調(diào)控發(fā)展，去經(jīng)營(yíng)管理，去監(jiān)督服務(wù)。

1.金融人才的需求具有層次性

討論金融人才的培養(yǎng)，需要把握金融人才的需求。對(duì)金融人才的需求，不僅有量的問題，而且有質(zhì)的問題。結(jié)合我國(guó)實(shí)際，為了推動(dòng)金融業(yè)的健康發(fā)展，不僅需要高級(jí)金融人才，而且需要中級(jí)、初級(jí)金融人才。什么是高級(jí)金融人才，什么是中級(jí)、初級(jí)金融人才？可以討論。這不能簡(jiǎn)單地從學(xué)歷、學(xué)位上去劃分，要從視野和能力去劃分。不能認(rèn)為高等學(xué)校培養(yǎng)的，取得博士、碩士的就算高級(jí)，職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養(yǎng)的就算中級(jí)、初級(jí)。從視野、能力上去劃分，需要思考的是：高級(jí)金融人才需要具備哪些視野，哪些能力？中、初級(jí)金融人才需要具備哪些視野，哪些能力？

高級(jí)金融人才應(yīng)具備國(guó)際的視野、關(guān)聯(lián)的視野和超前的視野。國(guó)際的視野，就是能夠看到國(guó)際之間政治、經(jīng)濟(jì)狀況的變化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的影響。比如，美國(guó)量化寬松貨幣政策的推出，歐元區(qū)的債務(wù)危機(jī)，會(huì)不會(huì)、怎樣、影響我國(guó)。關(guān)聯(lián)的視野，就是國(guó)內(nèi)其他領(lǐng)域的發(fā)展、變化，怎樣影響金融業(yè)？比如，出口導(dǎo)向的弱化，地方政府融資平臺(tái)的興起，各地大搞基建，修路，怎樣影響金融。超前視野，就是先知先覺，在問題沒有發(fā)生以前就看到了問題。比如金融危機(jī)還沒有波及我國(guó)以前就看到了金融危機(jī)將要對(duì)我國(guó)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。2008年那場(chǎng)危機(jī)，我國(guó)實(shí)際上是反應(yīng)滯后的。這場(chǎng)危機(jī)即次貸危機(jī)始于2007年9月，當(dāng)時(shí)在美國(guó)已經(jīng)顯現(xiàn)了。但在我國(guó)當(dāng)時(shí)沒有引起人們的高度關(guān)注。有人還提出對(duì)我國(guó)沒有多大影響，輿論也沒有怎么報(bào)道。后來(lái)，即2008年9月美國(guó)的五大投資銀行垮臺(tái)（雷曼兄弟破產(chǎn)，美林、貝爾斯登被收購(gòu)，高盛和摩根士丹利被迫轉(zhuǎn)型），全國(guó)最大的保險(xiǎn)公司AIG（國(guó)際保險(xiǎn)公司）破產(chǎn)，商業(yè)銀行盈利下降，日子難過，這種狀況下，才覺得“狼來(lái)了”。這表明要先知先覺，不容易。高級(jí)金融人才，高在什么地方？高就高在有國(guó)際的視野，關(guān)聯(lián)的視野，超前的視野。

除了這些方面外，還需要一般從業(yè)人員不具備或不需要具備的能力。對(duì)于這方面，可概括為：交往能力，協(xié)調(diào)能力，吸納知識(shí)的能力，反思的能力。也就是說(shuō)：高級(jí)金融人才要善于交往，從人際交往中，觀察世界；高級(jí)金融人才要善于協(xié)調(diào)，從協(xié)調(diào)關(guān)系中，擺正自己的位置，理順與各方的配合度，高級(jí)金融人才要不斷豐富、更新知識(shí)，怎樣豐富、更新，那就是從活生生的實(shí)踐中、書本上學(xué)習(xí)；高級(jí)金融人才要善于反思，也就是說(shuō)要善于反思過去說(shuō)的、做的、正不正確？成功的方面、不成功的方面？只有善于反思的人，才是聰明人。

中級(jí)金融人才，在質(zhì)量上應(yīng)有哪些要求？應(yīng)有什么樣的視野和能力，必須確立，需要討論。浙江金融職業(yè)學(xué)院的辦學(xué)思路是：立足大金融，面向大市場(chǎng)，面向基層一線，培養(yǎng)實(shí)用型人才。對(duì)學(xué)生提出溝通能力、動(dòng)手能力和實(shí)用能力。特別是強(qiáng)調(diào)職業(yè)道德，要有敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神和求索精神。

我們講這些，主要是想說(shuō)明：金融人才是有差別的，不同層次的人才有不同的質(zhì)量要求。不可能都是一個(gè)樣。

2.金融人才的供給也需要分層次

以上我們提出高級(jí)金融人才應(yīng)有的視野和能力，但這些視野和能力的具備，有的需要在學(xué)校培養(yǎng)，有的在學(xué)校難以培養(yǎng)，要在實(shí)踐中磨練。這給我們提出一個(gè)問題，即在高校，金融專業(yè)的教學(xué)中，怎樣分層次？

大體說(shuō)來(lái)，我國(guó)高校中金融專業(yè)的教學(xué)層次，分做本科、碩士、博士三個(gè)層次。在本科的四年中，第一年是通識(shí)教育，目的是擴(kuò)大知識(shí)面，增強(qiáng)人文社會(huì)科學(xué)方面的修養(yǎng)，第二、第三年進(jìn)入基礎(chǔ)課和專業(yè)課的學(xué)習(xí)，最后一年是生產(chǎn)實(shí)習(xí)、寫畢業(yè)論文、找工作或準(zhǔn)備研究生考試。有的學(xué)生為了有利于找工作，還去考相關(guān)證書。在這種狀況下，不可否認(rèn)在高校削弱了基本理論、基本知識(shí)、基本技能的教育和培養(yǎng)。

在碩士生的教學(xué)中，存在著在本科基礎(chǔ)上拓展的情況，即本科未學(xué)的課程，在碩士生階段學(xué)。特別是引進(jìn)西方的一些新興課程，如金融工程，固定收益?zhèn)取?/p>

在博士生的教學(xué)中，強(qiáng)調(diào)高級(jí)，著力數(shù)理。有的學(xué)校規(guī)定如必須通過高級(jí)宏觀、高級(jí)微觀、高級(jí)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的考試，才能開題，進(jìn)入寫博士論文階段，而專業(yè)課的學(xué)習(xí)，強(qiáng)調(diào)自學(xué)，閱讀經(jīng)典文獻(xiàn)，老師專題講授。

這樣的教學(xué)狀況，質(zhì)量怎么樣？效果怎么樣？需要檢驗(yàn)，可以討論。

我們認(rèn)為，這三個(gè)層次的教學(xué)，需要區(qū)分，需要規(guī)范，需要有側(cè)重點(diǎn)。我們的基本思想是：本科不能忘了加強(qiáng)“三基”，即基本理論、基本知識(shí)、基本技能。所謂“三基”當(dāng)然可以討論，在我們看來(lái)金融領(lǐng)域的重要的基本概念要搞清楚，不能似是而非，不能囫圇吞棗。比如貨幣、準(zhǔn)貨幣、貨幣替代品、特別提款權(quán)、世界元等基本概念，再如中央銀行的貨幣政策宏觀調(diào)控的真正含義是什么等等？基本知識(shí)方面，比如CPI是怎么統(tǒng)計(jì)出來(lái)的，它包括了什么？不包括什么？以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的一些指標(biāo)的真正含義比如CPI中所謂的“翹尾巴的因素”占百分之幾，是怎么算的等。至于基本技能，我們覺得作為一個(gè)本科生，畢業(yè)出來(lái)起碼要看得懂企事業(yè)單位的報(bào)表。有一種意見，說(shuō)現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)達(dá)，年輕人腦袋靈，不少知識(shí)在網(wǎng)上查看都能找到。事實(shí)確實(shí)如此，但能找到了是一回事，懂不懂是另一回事，而且懂了是否準(zhǔn)確的把握了又是另一回事。所以，我們主張本科教育要加強(qiáng)“三基”，必須發(fā)揮老師的主導(dǎo)作用。

碩士生的教學(xué)，應(yīng)在本科的基礎(chǔ)上，主要向橫向發(fā)展，適當(dāng)縱深；博士生的教學(xué)，在碩士的基礎(chǔ)上，主要向縱向發(fā)展，爭(zhēng)取占在學(xué)科前沿。

在教學(xué)上，本科生要選好教材。培養(yǎng)他們進(jìn)行課堂學(xué)習(xí)，系統(tǒng)地消化吸收前人知識(shí)的能力；碩士生要在本科生的基礎(chǔ)上培養(yǎng)他們具有明辨是非，有自己的見解，能夠承擔(dān)研究問題能力；博士生要在碩士生的基礎(chǔ)上，具有善于發(fā)現(xiàn)問題、研究問題、解決問題的能力。

五、學(xué)科建設(shè)與人才培養(yǎng)要建立在金融研究深化的基礎(chǔ)之上

近年（2008—2013）我國(guó)金融研究有長(zhǎng)足進(jìn)展。在宏觀金融研究方面主要有：著力探討了貨幣政策調(diào)控適時(shí)、適度、靈活，研究了金融風(fēng)險(xiǎn)的可控性以及怎樣防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)試制了《國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表》，測(cè)度了國(guó)家的承債能力，關(guān)注了我國(guó)是否存在主權(quán)債務(wù)危機(jī)。中觀金融研究方面，主要有：著力研究了金融資源配置方面的結(jié)構(gòu)性矛盾、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)、影子銀行、惠普金融、網(wǎng)絡(luò)金融等。在微觀金融研究方面，主要有：著力研究了金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融消費(fèi)、家庭理財(cái)和私募基金等。此外，在研究思路和范式上，也有發(fā)展。在借鑒國(guó)外的研究范式、模型的基礎(chǔ)上，有所前進(jìn)、有所創(chuàng)新。

但是近年來(lái)，我國(guó)的金融研究也存在著一些問題：（1）多囿于國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀，少對(duì)國(guó)外的金融狀況進(jìn)行研究，特別是缺乏對(duì)發(fā)展中國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體的金融狀況的研究。（2）多囿于正面的對(duì)策研究，缺乏回顧、范式、討論式的研究，特別是具有瞻前顧后的戰(zhàn)略性研究。（3）多囿于務(wù)實(shí)性的研究，少有建設(shè)性的理論研究，特別是缺乏系統(tǒng)性的理論研究。（4）多囿于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)與金融的互動(dòng)（經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)）研究，特別是少有交叉學(xué)科之間的研究。（5）多囿于服務(wù)于權(quán)威部門（如政府）的研究，少針對(duì)、服務(wù)于廣大公眾和不同群體的研究。

在當(dāng)代，金融業(yè)不僅僅是融通貨幣資金，而且是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的產(chǎn)業(yè)。這樣的產(chǎn)業(yè)，以信用為基礎(chǔ)，以貨幣、有價(jià)證券為載體，以科技為支撐運(yùn)作，廣泛深入地影響到人們的物質(zhì)生活和精神生活。可以說(shuō)，沒有金融業(yè)的存在和發(fā)展，人們就難以生活、生存。

在這樣的時(shí)代背景下，怎么推動(dòng)金融研究？

（1）要研究金融業(yè)怎么推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展。社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展必須要公正、公平、正義。為此，要研究金融在維護(hù)公眾利益，在實(shí)現(xiàn)就業(yè)、收入及分配等方面的功能和作用。

（2）要研究金融業(yè)怎樣服務(wù)于提高人們的生活質(zhì)量。提高人們的生活質(zhì)量，包括優(yōu)化環(huán)境、養(yǎng)老、社會(huì)保障等。金融在推動(dòng)這些方面是怎樣作為的，特別是在人們養(yǎng)老方面怎樣大有作為。

（3）要研究金融業(yè)怎樣服務(wù)于不同的群體。如怎樣幫助人們進(jìn)行理財(cái)？怎樣擺脫“中等收入陷阱”，怎樣運(yùn)行“普惠金融”制度等。

（4）要研究大國(guó)金融。特別是像中國(guó)這樣的發(fā)展中大國(guó)的金融制度、金融運(yùn)作的特殊性，它既與發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家有相似的一面，又有不同的一面。

（5）國(guó)際金融研究絕不僅是匯率調(diào)控和支付體系建設(shè)問題。要研究國(guó)際之間的資金流動(dòng)，要研究金融政策、金融市場(chǎng)、金融風(fēng)險(xiǎn)的相互影響、傳導(dǎo)、利弊得失。

（6）金融研究要有寬松的政治、經(jīng)濟(jì)、文化環(huán)境，要有爭(zhēng)論，要有思想碰撞，要發(fā)揮集體的思想、智慧，要協(xié)同創(chuàng)新。最后，需要強(qiáng)調(diào)的是，金融研究和學(xué)科建設(shè)需要靠長(zhǎng)期的積淀，不能揠苗助長(zhǎng)。

注釋：

① 本文作者之一曾康霖在《中國(guó)金融》上所論述的“扶貧金融”，在《光明日?qǐng)?bào)》上所提出的“金融在縮小收入差距中有何作為”，均對(duì)這些問題進(jìn)行過考察和闡述。

② 有媒體報(bào)道，比爾.蓋茨把他的財(cái)富捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，為社會(huì)做公益事業(yè)，被學(xué)術(shù)界認(rèn)為是美國(guó)社會(huì)的一種重要的文化變遷，在造福人類的同時(shí)，完成自身的精神升華。阿里巴巴共同創(chuàng)始人馬云和蔡崇信捐出持有的部分阿里巴巴期權(quán)，成立了一只個(gè)人公益信托基金，著力于醫(yī)療、環(huán)境（特別是水資源）、教育和文化領(lǐng)域。實(shí)踐上，這些個(gè)案預(yù)示著全球富豪慈善新時(shí)代的到來(lái)；理論上，我們可以將其作為倫理金融學(xué)發(fā)展的典型例子。

［1］曾康霖，馬驍.金融學(xué)科建設(shè)與金融人才培養(yǎng)［M］.成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，1998.

［2］黃達(dá).金融.金融學(xué)及其學(xué)科建設(shè)［J］.當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2001，（7）.

［3］王廣謙.正確定位加速金融人才培養(yǎng)模式改革［J］.中國(guó)高等教育，2001，（22）.

［4］邱兆祥.學(xué)科建設(shè)與人才培養(yǎng)—經(jīng)濟(jì)金融學(xué)科建設(shè)問題研究〔M］.北京：中國(guó)金融出版社，2012.

［5］曾康霖.建設(shè)有特色有創(chuàng)新的金融學(xué)科體系［J］.中國(guó)金融，2013.