金融非均衡性發(fā)展與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距的關(guān)系研究

鄭四華+陳運(yùn)財(cái)

內(nèi)容摘要：為研究我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展（FD）與居民消費(fèi)差距水平（RC）的相關(guān)關(guān)系及相互影響程度，該文首先從城鄉(xiāng)貸款占有量差距、城鄉(xiāng)收入差距與城鄉(xiāng)消費(fèi)差距的時(shí)間序列圖來(lái)反映FD和RC之間的相關(guān)關(guān)系；然后利用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)數(shù)學(xué)模型對(duì)兩者的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行定量分析。通過(guò)對(duì)FD和RC的相關(guān)性分析，可以發(fā)現(xiàn)當(dāng)前解決或者有效應(yīng)對(duì)我國(guó)金融非均衡性發(fā)展問(wèn)題的重要著力點(diǎn)，有利于為實(shí)現(xiàn)我國(guó)城鄉(xiāng)一體化、縮小城鄉(xiāng)差距找到一個(gè)有力又有效的途徑和方法，從而最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)城鄉(xiāng)一體化、縮小城鄉(xiāng)差距，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)全面小康社會(huì)的總目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：金融非均衡發(fā)展 城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距 相關(guān)關(guān)系 對(duì)策

引言

近年來(lái)，隨著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展政策的不斷推進(jìn)，以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)的一體化發(fā)展進(jìn)程越發(fā)順利、合理。據(jù)中國(guó)行業(yè)企業(yè)信息發(fā)布中心調(diào)查結(jié)果顯示，2011年我國(guó)消費(fèi)品市場(chǎng)首要特點(diǎn)就是農(nóng)村消費(fèi)增長(zhǎng)加快，城鄉(xiāng)消費(fèi)增量差距趨于縮小。但是，在解決城鄉(xiāng)消費(fèi)差距，建設(shè)全面小康社會(huì)的過(guò)程中，盡管我國(guó)消費(fèi)品市場(chǎng)總體呈現(xiàn)出了平穩(wěn)較快發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)方面卻仍存在一些難以在短期破解的問(wèn)題，表現(xiàn)在：一是城鄉(xiāng)居民收入、消費(fèi)增長(zhǎng)相對(duì)量相對(duì)較慢與社會(huì)保障體系不健全、保障水平低并存，如何調(diào)整收入分配格局、提高城鄉(xiāng)居民尤其是中低收入者的消費(fèi)能力是當(dāng)前擴(kuò)大內(nèi)需的重點(diǎn)和難點(diǎn)；二是居民消費(fèi)品制造業(yè)成本壓力大與創(chuàng)新能力不足、信貸分配結(jié)構(gòu)不盡合理并存；三是城市網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等新型消費(fèi)業(yè)態(tài)不盡規(guī)范與農(nóng)村流通網(wǎng)絡(luò)不健全并存，制約著消費(fèi)市場(chǎng)的擴(kuò)大，根本原因還是基礎(chǔ)設(shè)施與金融支持的問(wèn)題；四是誠(chéng)信機(jī)制不健全與事后維權(quán)難度大并存，特別是在農(nóng)村金融體系不夠完善、金融服務(wù)不夠全面、金融信息不夠順暢的背景下，城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展難題難以“化解”。林毅夫等（2009）認(rèn)為政府干預(yù)導(dǎo)致了中國(guó)城鄉(xiāng)消費(fèi)差距擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持程度和農(nóng)業(yè)貸款對(duì)中國(guó)城鄉(xiāng)消費(fèi)差距影響不穩(wěn)定。張軍（2010）認(rèn)為我國(guó)城鄉(xiāng)家庭消費(fèi)差距問(wèn)題一直懸而未決，根源在于收入增長(zhǎng)的行業(yè)制約、設(shè)施建設(shè)投入的城鄉(xiāng)分離、消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變的養(yǎng)老制度約束。儲(chǔ)德銀等（2010）認(rèn)為收入分配和政府支出對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)影響的絕對(duì)程度基本相同，但二者對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的影響效應(yīng)卻存在顯著性差異，政府支出對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)具有正向擠入效應(yīng)，而對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)則產(chǎn)生負(fù)向擠出效應(yīng)。本文從金融非均衡性發(fā)展的角度，分析產(chǎn)生城鄉(xiāng)消費(fèi)差距的原因根源，在一定程度上為當(dāng)前解決城鄉(xiāng)消費(fèi)差距難題提供參考。文章通過(guò)研究我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展現(xiàn)狀與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平差距逐年擴(kuò)大的相關(guān)關(guān)系，實(shí)證兩者間相關(guān)關(guān)系顯著性意義的有效性。基于金融視角下提出解決城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展難題、破解城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距難題的對(duì)策建議，從而最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)城鄉(xiāng)一體化、縮小城鄉(xiāng)差距，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)全面小康社會(huì)的總目標(biāo)。

我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展與居民消費(fèi)差距現(xiàn)狀

本文首先對(duì)1995-2011年我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展和居民消費(fèi)差距的存量和絕對(duì)差量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了系統(tǒng)歸納和整理，以分析兩者的發(fā)展現(xiàn)狀。

（一）我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展差距現(xiàn)狀

通過(guò)對(duì)1995-2011年我國(guó)城鄉(xiāng)金融貸款占比量進(jìn)行分析，可以看出我國(guó)城鄉(xiāng)金融貸款占有總量的差距明顯。1995年全國(guó)城鎮(zhèn)金融貸款占有總量為47518.9億元，而農(nóng)村同期金融貸款占有總量?jī)H為3019.1億元，城市占有金融貸款是農(nóng)村的15倍。而隨著我國(guó)東西部、沿海與內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度差距的擴(kuò)大，城鄉(xiāng)金融貸款占有總量的差距在不斷地?cái)U(kuò)大。從貸款占有量的差距看，1995年至2011年的17年間，城鄉(xiāng)金融貸款絕對(duì)差距從1995年的44499.8億元擴(kuò)大到2011年的459179.3億元，并呈現(xiàn)逐年擴(kuò)大態(tài)勢(shì)（如圖1所示）。

（二）我國(guó)城鄉(xiāng)收入水平差距的發(fā)展現(xiàn)狀

通過(guò)對(duì)我國(guó)1995-2011年的城鄉(xiāng)收入水平統(tǒng)計(jì)資料的搜集和整理，可以得出我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入差距的時(shí)間序列圖（如圖2所示）。從城鄉(xiāng)可支配收入看，呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢(shì)。1995年城鎮(zhèn)人均可支配收入為4283元，農(nóng)村人均純收入為1578元，城鄉(xiāng)收入差距為2705元，城鎮(zhèn)收入為農(nóng)村收入的2.7倍；而2011年城鎮(zhèn)人均可支配收入21810元，農(nóng)村人均純收入為6977元，城鄉(xiāng)收入差距為14833元，城鎮(zhèn)收入為農(nóng)村收入的3.1倍。總的來(lái)看我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入不斷提高，但是城鄉(xiāng)收入的絕對(duì)差距卻并沒(méi)有得到改善。

（三）我國(guó)城鄉(xiāng)消費(fèi)水平差距變化的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)對(duì)我國(guó)1995-2011年城鄉(xiāng)消費(fèi)水平統(tǒng)計(jì)資料的搜集和整理，得出我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平差距的時(shí)間序列圖（如圖3所示）。由圖3可知，我國(guó)城鄉(xiāng)人均消費(fèi)水平隨收入水平呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢(shì)。1995年的城鎮(zhèn)人均消費(fèi)4931元，農(nóng)村人均消費(fèi)為1313元，城鄉(xiāng)消費(fèi)差絕對(duì)差距為3618元，城鎮(zhèn)消費(fèi)為農(nóng)村消費(fèi)的3.8倍；2011年城鎮(zhèn)人均消費(fèi)17163.7元，農(nóng)村人均消費(fèi)為4882.7元，城鄉(xiāng)絕對(duì)差距為12281元，城鎮(zhèn)消費(fèi)為農(nóng)村消費(fèi)的3.52倍。雖然從消費(fèi)水平差距倍數(shù)看2011年較之1995年有所減少，但是結(jié)合收入水平的差距倍數(shù)來(lái)看，仍然顯示出了我國(guó)城鄉(xiāng)消費(fèi)水平差距并沒(méi)有得到明顯改善。

我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展與居民消費(fèi)差距的相關(guān)性分析

根據(jù)現(xiàn)狀分析，以城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展差距水平（FD）和城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距水平（RC）為研究變量，以1995-2011年的時(shí)間序列為研究范圍，分別以城鄉(xiāng)貸差和城鄉(xiāng)消費(fèi)差距代表FD和RC的差距水平來(lái)分析兩者之間的相關(guān)性。

（一）編制相關(guān)性研究變量的時(shí)間序列表

根據(jù)現(xiàn)狀分析，本文首先編制了我國(guó)城鄉(xiāng)金融發(fā)展差距水平（FD）與居民消費(fèi)差距（RC）的相關(guān)性分析時(shí)間序列表。如表1所示。

（二）城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展與居民消費(fèi)差距

根據(jù)城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展差距水平和城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距水平的時(shí)間序列發(fā)展現(xiàn)狀，為了解金融非均衡發(fā)展的城鄉(xiāng)差距水平與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平差距的相關(guān)關(guān)系及金融資源配置變化情況對(duì)城鄉(xiāng)消費(fèi)差距的影響程度，本文對(duì)兩者的發(fā)展現(xiàn)狀變化情況進(jìn)行相關(guān)關(guān)系的實(shí)證分析。利用SPSS.16.0對(duì)表1進(jìn)行系統(tǒng)分析，輸出分析結(jié)果如表2所示。endprint

（三）結(jié)論

由表2我們可以看到：一方面，1995-2011年我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平差距的變化情況相關(guān)系數(shù)為0.978，說(shuō)明兩者的變化情況是成正相關(guān)關(guān)系的，即城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展必然對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平的差距存在影響，而且城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展程度越高，居民消費(fèi)水平差距越大；另一方面，從表2中我們看到Sig.（2-tailed）置信水平小于0.05，所以單純的根據(jù)我國(guó)城鄉(xiāng)金融信貸差距代表的非均衡性發(fā)展?fàn)顩r與城鄉(xiāng)消費(fèi)水平差距狀況的相關(guān)性系數(shù)來(lái)說(shuō)明兩者之間的高正相關(guān)水平是不全面的。

綜合我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡發(fā)展與居民消費(fèi)差距的現(xiàn)狀分析和以上相關(guān)性實(shí)證分析可以得出以下結(jié)論：城鄉(xiāng)金融貸款非均衡在一定程度上導(dǎo)致了城鄉(xiāng)人均收入和消費(fèi)的不均衡，并且成為造成城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大的主要原因之一。事實(shí)上，追溯到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，優(yōu)先發(fā)展資本密集型重工業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略在資本稀缺的條件下內(nèi)生決定了金融資源配置上的偏向城市行為。一方面，城市化發(fā)展，導(dǎo)致大量經(jīng)濟(jì)富裕的農(nóng)民遷移城市，在增加了城鎮(zhèn)消費(fèi)增長(zhǎng)的同時(shí)壓縮了農(nóng)村消費(fèi)；另一方面，也在于農(nóng)村金融市場(chǎng)不完善，一部分通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)將農(nóng)業(yè)剩余資金轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)。這些均是造成我國(guó)城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展和居民消費(fèi)差距不斷擴(kuò)大同時(shí)存在的重要原因。

基于金融非均衡發(fā)展視角縮小城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距

本文首先從城鄉(xiāng)貸款占有量差距、城鄉(xiāng)收入差距與城鄉(xiāng)消費(fèi)差距的時(shí)間序列圖來(lái)反映FD和RC之間的相關(guān)關(guān)系；然后利用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型對(duì)兩者的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行定量分析，得出兩者正相關(guān)度為0.978的高相關(guān)性。因此，要實(shí)現(xiàn)我國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化、加快我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程，縮小城鄉(xiāng)差距特別是限制國(guó)民經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展的核心動(dòng)力的居民消費(fèi)之間的差距，就必須抓住推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距的動(dòng)力源：金融發(fā)展。結(jié)合“二元論”核心觀點(diǎn)以及哈羅德-多馬模型相關(guān)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論，基于金融非均衡發(fā)展視角為縮小我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距提出以下對(duì)策建議：

（一）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的運(yùn)作能力

建立完善的區(qū)域金融體系。形成合作化、政策化和商業(yè)化相結(jié)合的分工合理、競(jìng)爭(zhēng)適度的金融體系。使不同金融機(jī)構(gòu)在區(qū)域金融體系內(nèi)滿足不同層次的農(nóng)村金融服務(wù)需求，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的運(yùn)作能力。

1.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)“資本創(chuàng)造”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。發(fā)揮鄉(xiāng)村、城郊信用社農(nóng)村金融“主力軍”的作用，加強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收。可以組建金融機(jī)構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)單位經(jīng)濟(jì)發(fā)展“一對(duì)一”幫扶小組，不僅有利于加速資本的運(yùn)動(dòng)效率，防止農(nóng)村部分農(nóng)戶資金長(zhǎng)期閑置，監(jiān)測(cè)農(nóng)村資本運(yùn)動(dòng)方向；而且有利于推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作能力的提升，緊密金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互關(guān)系，建立幫扶小組內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)單位經(jīng)濟(jì)共同進(jìn)步的評(píng)估體系。

2.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)“資本創(chuàng)新”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性職能定位，除了加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的支持力度外，還要加強(qiáng)對(duì)我國(guó)區(qū)域特色的多元化產(chǎn)業(yè)支持力度，以改善不同地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作能力，實(shí)現(xiàn)區(qū)域特色、產(chǎn)業(yè)特色和金融特色相互結(jié)合的政策性職能定位。如定位江西景德鎮(zhèn)陶瓷金融、贛州的稀土金融、南豐的蜜橘金融、鷹潭的銅金融等等產(chǎn)業(yè)與金融相結(jié)合的創(chuàng)新性金融政策性職能。

3.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)“資本推動(dòng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄銀行等具有農(nóng)村邊遠(yuǎn)地區(qū)先決優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦農(nóng)村消費(fèi)信貸品種，豐富農(nóng)村金融市場(chǎng)的資本供給。通過(guò)增加資本供給來(lái)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作能力的提高，一方面有利于金融機(jī)構(gòu)的城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，另一方面有利于城鄉(xiāng)金融-經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。

（二）提高金融機(jī)構(gòu)調(diào)整資本流動(dòng)的靈活性和方向性的能力

完善農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)體系的政策體系。一方面，需要豐富金融工具特別是具有區(qū)域特色的金融衍生工具的種類(lèi)，提高金融機(jī)構(gòu)調(diào)整資本流動(dòng)的靈活性能力。另一方面，縮小城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展，大力開(kāi)發(fā)農(nóng)村居民生產(chǎn)信貸、消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提升消費(fèi)、收入水平低下地區(qū)的綜合消費(fèi)水平，實(shí)現(xiàn)全國(guó)資本流動(dòng)的健康合理發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)調(diào)整資本流動(dòng)的方向性能力。

1.豐富具有區(qū)域特色的金融產(chǎn)品，提高金融機(jī)構(gòu)調(diào)整資本流動(dòng)的靈活性。在傳統(tǒng)的金融期貨、期權(quán)、掉期及互換的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要求，開(kāi)創(chuàng)如農(nóng)產(chǎn)品遠(yuǎn)期合約、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)收益證券化等金融產(chǎn)品，從而提高金融機(jī)構(gòu)在調(diào)整資本流動(dòng)時(shí)更具有靈活性。其次，加強(qiáng)消費(fèi)、收入水平低下地區(qū)消費(fèi)信貸的有效供給。

2.完善金融市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境，建立多層次、互補(bǔ)型的金融-經(jīng)濟(jì)-自然可持續(xù)發(fā)展保障體系，提高金融機(jī)構(gòu)調(diào)整資本流動(dòng)的方向性。一是加大宣傳力度。提高社會(huì)公眾對(duì)金融市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境的認(rèn)知度，形成人人重視、人人參與的良好氛圍。二是發(fā)揮政府在農(nóng)村金融市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境中的主導(dǎo)作用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶整體信用評(píng)級(jí)的提升。三是發(fā)揮典型示范效應(yīng)。落實(shí)好對(duì)文明信用農(nóng)戶的激勵(lì)政策，加大對(duì)其授信、貸款、利率等方面的優(yōu)惠力度，調(diào)動(dòng)群眾積極性的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)不良信貸主體進(jìn)行信用控制，并且通過(guò)全國(guó)征信系統(tǒng)對(duì)其進(jìn)行公示，以提高違約成本。實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)資本流向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，推動(dòng)社會(huì)資源的有效利用和合理分配。

（三）推動(dòng)具有區(qū)域特色的農(nóng)村投融資平臺(tái)的建設(shè)

隨著金融危機(jī)爆發(fā)后“影子銀行”-民間資本流動(dòng)活躍，在國(guó)家適度寬松和穩(wěn)健的財(cái)政貨幣政策背景下，各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)及政府部門(mén)積極探索，為應(yīng)對(duì)后危機(jī)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展摸索出路。而在各城市投融資平臺(tái)飛速發(fā)展并推動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)卻忽略了農(nóng)村特色的投融資平臺(tái)建設(shè)，從而致使農(nóng)村地區(qū)“相互抱團(tuán)”組成生產(chǎn)合作組織，以提高農(nóng)戶生產(chǎn)安全性。但是這種合作組織形式在解決當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)、銷(xiāo)售和贏利的基礎(chǔ)上卻難以有效推動(dòng)合作社每一位社員的主觀能動(dòng)性和勞動(dòng)積極性。只有推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)股份經(jīng)營(yíng)才是最終出路。因此，文章建議為推動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、現(xiàn)代化水平和金融普及率的共同提高，須設(shè)立農(nóng)村小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，促進(jìn)城鄉(xiāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。在這樣一個(gè)投融資平臺(tái)，需要實(shí)現(xiàn)社會(huì)資本流向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)部門(mén)的同時(shí)，更需要實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)的宣傳，引導(dǎo)農(nóng)民更新消費(fèi)觀念。一方面，各金融機(jī)構(gòu)特別是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)農(nóng)村的特點(diǎn)，把不同地區(qū)真正需要的金融政策、金融常識(shí)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)及主要的金融業(yè)務(wù)辦理程序送到農(nóng)民手中，使農(nóng)民學(xué)會(huì)運(yùn)用金融致富，利用金融改善生活，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距；另一方面，結(jié)合國(guó)家關(guān)于“三農(nóng)”優(yōu)惠的“家電下鄉(xiāng)”、“汽車(chē)下鄉(xiāng)”等擴(kuò)大內(nèi)需政策，利用全國(guó)各地具有區(qū)域特色的農(nóng)村投融資平臺(tái)，推行“金融下鄉(xiāng)”活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)城鄉(xiāng)區(qū)域政策共享、信息共享、技術(shù)共享，以城鄉(xiāng)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展達(dá)到均衡，縮小城鄉(xiāng)差距。endprint

（四）構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品-資本流動(dòng)監(jiān)管體系

構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品-資本流動(dòng)監(jiān)管綜合體系，包括農(nóng)產(chǎn)品流動(dòng)信息、資本流動(dòng)信息、農(nóng)村人均收入增長(zhǎng)狀況、金融發(fā)展?fàn)顩r以及農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r，形成農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系、風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償體系、資本流動(dòng)財(cái)政支持體系等，有利于實(shí)現(xiàn)區(qū)域市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展的同步監(jiān)管與發(fā)展。

對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的監(jiān)管體系。包括對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)過(guò)程、農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量檢測(cè)、農(nóng)產(chǎn)品的效益監(jiān)測(cè)。從生產(chǎn)到流通的全過(guò)程，是否實(shí)現(xiàn)投入產(chǎn)出的可持續(xù)發(fā)展是農(nóng)產(chǎn)品監(jiān)管體系的監(jiān)測(cè)目標(biāo)。

對(duì)資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)體系。包括銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的支持資本、農(nóng)戶的自有資本以及財(cái)政部門(mén)的轉(zhuǎn)移支付資本監(jiān)測(cè)。根據(jù)弗里德曼的貨幣需求理論，只有恒久財(cái)富才會(huì)對(duì)社會(huì)貨幣流動(dòng)量產(chǎn)生影響。而從整個(gè)社會(huì)的角度出發(fā)，市場(chǎng)資本總量是由全社會(huì)國(guó)民收入決定的，從而為構(gòu)建資本流動(dòng)檢測(cè)體系提供了可行性。

綜上所述，文章結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色和優(yōu)勢(shì)采取適度的貨幣信貸政策和保險(xiǎn)政策；對(duì)區(qū)域內(nèi)的重點(diǎn)中心地區(qū)實(shí)施特殊發(fā)展政策，從而達(dá)到以點(diǎn)帶面、以局部帶動(dòng)整體的效果；采取優(yōu)化城鄉(xiāng)區(qū)域金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、金融服務(wù)手段的更新、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備的覆蓋以及金融人才城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等措施；構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村金融服務(wù)體系等等措施，研究金融非均衡性發(fā)展與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距的關(guān)系，為進(jìn)一小縮小各區(qū)域金融非均衡發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平帶來(lái)的不均衡影響，縮小城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展程度的同時(shí)，為擴(kuò)大農(nóng)民收入來(lái)源、提高農(nóng)民消費(fèi)水平提供參考建議。

參考文獻(xiàn)：

1.魯釗陽(yáng).城鄉(xiāng)金融發(fā)展非均衡化的形成機(jī)理及對(duì)策研究[D].重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院博士研究生畢業(yè)論文，2012（4）

2.賈健，徐展峰，葛正燦.城鄉(xiāng)居民收入差距與金融非均衡發(fā)展關(guān)系研究[J].區(qū)域金融研究，2012（3）

3.朝正清.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展水平的實(shí)證分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2007（1）

4.錢(qián)水土，程建生.金融非均衡發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距影響的實(shí)證研究[J].貨幣銀行， 2011（8）

5.劉志仁，黎翠梅.金融非均衡性發(fā)展與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距研究[J].消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，2007（12）

6.林毅夫，陳斌開(kāi).重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略與城鄉(xiāng)消費(fèi)不平等—來(lái)自中國(guó)的證據(jù)[J].浙江社會(huì)科學(xué)，2009（4）

7.張軍.我國(guó)城鄉(xiāng)家庭消費(fèi)差距問(wèn)題研究—基于1998—2007年數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2010（7）endprint

（四）構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品-資本流動(dòng)監(jiān)管體系

構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品-資本流動(dòng)監(jiān)管綜合體系，包括農(nóng)產(chǎn)品流動(dòng)信息、資本流動(dòng)信息、農(nóng)村人均收入增長(zhǎng)狀況、金融發(fā)展?fàn)顩r以及農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r，形成農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系、風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償體系、資本流動(dòng)財(cái)政支持體系等，有利于實(shí)現(xiàn)區(qū)域市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展的同步監(jiān)管與發(fā)展。

對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的監(jiān)管體系。包括對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)過(guò)程、農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量檢測(cè)、農(nóng)產(chǎn)品的效益監(jiān)測(cè)。從生產(chǎn)到流通的全過(guò)程，是否實(shí)現(xiàn)投入產(chǎn)出的可持續(xù)發(fā)展是農(nóng)產(chǎn)品監(jiān)管體系的監(jiān)測(cè)目標(biāo)。

對(duì)資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)體系。包括銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的支持資本、農(nóng)戶的自有資本以及財(cái)政部門(mén)的轉(zhuǎn)移支付資本監(jiān)測(cè)。根據(jù)弗里德曼的貨幣需求理論，只有恒久財(cái)富才會(huì)對(duì)社會(huì)貨幣流動(dòng)量產(chǎn)生影響。而從整個(gè)社會(huì)的角度出發(fā)，市場(chǎng)資本總量是由全社會(huì)國(guó)民收入決定的，從而為構(gòu)建資本流動(dòng)檢測(cè)體系提供了可行性。

綜上所述，文章結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色和優(yōu)勢(shì)采取適度的貨幣信貸政策和保險(xiǎn)政策；對(duì)區(qū)域內(nèi)的重點(diǎn)中心地區(qū)實(shí)施特殊發(fā)展政策，從而達(dá)到以點(diǎn)帶面、以局部帶動(dòng)整體的效果；采取優(yōu)化城鄉(xiāng)區(qū)域金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、金融服務(wù)手段的更新、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備的覆蓋以及金融人才城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等措施；構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村金融服務(wù)體系等等措施，研究金融非均衡性發(fā)展與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距的關(guān)系，為進(jìn)一小縮小各區(qū)域金融非均衡發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平帶來(lái)的不均衡影響，縮小城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展程度的同時(shí)，為擴(kuò)大農(nóng)民收入來(lái)源、提高農(nóng)民消費(fèi)水平提供參考建議。

參考文獻(xiàn)：

1.魯釗陽(yáng).城鄉(xiāng)金融發(fā)展非均衡化的形成機(jī)理及對(duì)策研究[D].重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院博士研究生畢業(yè)論文，2012（4）

2.賈健，徐展峰，葛正燦.城鄉(xiāng)居民收入差距與金融非均衡發(fā)展關(guān)系研究[J].區(qū)域金融研究，2012（3）

3.朝正清.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展水平的實(shí)證分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2007（1）

4.錢(qián)水土，程建生.金融非均衡發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距影響的實(shí)證研究[J].貨幣銀行， 2011（8）

5.劉志仁，黎翠梅.金融非均衡性發(fā)展與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距研究[J].消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，2007（12）

6.林毅夫，陳斌開(kāi).重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略與城鄉(xiāng)消費(fèi)不平等—來(lái)自中國(guó)的證據(jù)[J].浙江社會(huì)科學(xué)，2009（4）

7.張軍.我國(guó)城鄉(xiāng)家庭消費(fèi)差距問(wèn)題研究—基于1998—2007年數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2010（7）endprint

（四）構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品-資本流動(dòng)監(jiān)管體系

構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品-資本流動(dòng)監(jiān)管綜合體系，包括農(nóng)產(chǎn)品流動(dòng)信息、資本流動(dòng)信息、農(nóng)村人均收入增長(zhǎng)狀況、金融發(fā)展?fàn)顩r以及農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r，形成農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系、風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償體系、資本流動(dòng)財(cái)政支持體系等，有利于實(shí)現(xiàn)區(qū)域市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展的同步監(jiān)管與發(fā)展。

對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的監(jiān)管體系。包括對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)過(guò)程、農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量檢測(cè)、農(nóng)產(chǎn)品的效益監(jiān)測(cè)。從生產(chǎn)到流通的全過(guò)程，是否實(shí)現(xiàn)投入產(chǎn)出的可持續(xù)發(fā)展是農(nóng)產(chǎn)品監(jiān)管體系的監(jiān)測(cè)目標(biāo)。

對(duì)資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)體系。包括銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的支持資本、農(nóng)戶的自有資本以及財(cái)政部門(mén)的轉(zhuǎn)移支付資本監(jiān)測(cè)。根據(jù)弗里德曼的貨幣需求理論，只有恒久財(cái)富才會(huì)對(duì)社會(huì)貨幣流動(dòng)量產(chǎn)生影響。而從整個(gè)社會(huì)的角度出發(fā)，市場(chǎng)資本總量是由全社會(huì)國(guó)民收入決定的，從而為構(gòu)建資本流動(dòng)檢測(cè)體系提供了可行性。

綜上所述，文章結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色和優(yōu)勢(shì)采取適度的貨幣信貸政策和保險(xiǎn)政策；對(duì)區(qū)域內(nèi)的重點(diǎn)中心地區(qū)實(shí)施特殊發(fā)展政策，從而達(dá)到以點(diǎn)帶面、以局部帶動(dòng)整體的效果；采取優(yōu)化城鄉(xiāng)區(qū)域金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、金融服務(wù)手段的更新、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備的覆蓋以及金融人才城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等措施；構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村金融服務(wù)體系等等措施，研究金融非均衡性發(fā)展與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距的關(guān)系，為進(jìn)一小縮小各區(qū)域金融非均衡發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平帶來(lái)的不均衡影響，縮小城鄉(xiāng)金融非均衡性發(fā)展程度的同時(shí)，為擴(kuò)大農(nóng)民收入來(lái)源、提高農(nóng)民消費(fèi)水平提供參考建議。

參考文獻(xiàn)：

1.魯釗陽(yáng).城鄉(xiāng)金融發(fā)展非均衡化的形成機(jī)理及對(duì)策研究[D].重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院博士研究生畢業(yè)論文，2012（4）

2.賈健，徐展峰，葛正燦.城鄉(xiāng)居民收入差距與金融非均衡發(fā)展關(guān)系研究[J].區(qū)域金融研究，2012（3）

3.朝正清.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展水平的實(shí)證分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2007（1）

4.錢(qián)水土，程建生.金融非均衡發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距影響的實(shí)證研究[J].貨幣銀行， 2011（8）

5.劉志仁，黎翠梅.金融非均衡性發(fā)展與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距研究[J].消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，2007（12）

6.林毅夫，陳斌開(kāi).重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略與城鄉(xiāng)消費(fèi)不平等—來(lái)自中國(guó)的證據(jù)[J].浙江社會(huì)科學(xué)，2009（4）

7.張軍.我國(guó)城鄉(xiāng)家庭消費(fèi)差距問(wèn)題研究—基于1998—2007年數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2010（7）endprint