金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展探討
——以淄博市為例

張 立

(中國(guó)人民銀行 淄博市中心支行，山東 淄博 255046)

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的主導(dǎo)力量，加快培育農(nóng)業(yè)主體是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要抓手。農(nóng)村金融創(chuàng)新是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要支撐。當(dāng)前金融如何支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展，金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的突破點(diǎn)在哪？這是我們必須認(rèn)真研究的一個(gè)重要課題。

從我國(guó)的研究現(xiàn)狀看，杜偉岸和徐佳(2011)依據(jù)1990～2008年間湖北省的相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與農(nóng)村金融的關(guān)系進(jìn)行了分析,研究結(jié)果顯示，農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，農(nóng)村金融發(fā)展是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的格蘭杰原因。為此，他們指出，湖北應(yīng)該建立多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系、強(qiáng)化農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。[1]吳斌(2010)認(rèn)為當(dāng)前農(nóng)村金融呈現(xiàn)出金融需求日益旺盛，金融機(jī)構(gòu)功能錯(cuò)位發(fā)展、金融供需結(jié)構(gòu)失衡的特征，原有的農(nóng)村金融體系難以適應(yīng)更完善市場(chǎng)務(wù)件下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。因此，應(yīng)著力加快農(nóng)村金融的組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，深化農(nóng)村金融體制的市場(chǎng)化改革，建立完善的農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)制。[2]高安峰等(2012)認(rèn)為我國(guó)農(nóng)村金融改革發(fā)展中依舊存在很多問(wèn)題，諸如服務(wù)產(chǎn)品不足、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全、監(jiān)管制度阻礙等，必須加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，盡快形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要在立足鎮(zhèn)域的基礎(chǔ)上重心下移，采取市場(chǎng)運(yùn)作和特色經(jīng)營(yíng)模式，提高農(nóng)村金融需求和服務(wù)的切合度。[3]

一、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展過(guò)程中的矛盾分析

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)以單一農(nóng)戶(hù)分散、小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為主體，也形成了以農(nóng)戶(hù)小額信貸為主的傳統(tǒng)金融支農(nóng)模式。而以種養(yǎng)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式相比，出現(xiàn)了較大的不同，其資金需求特點(diǎn)也有很大變化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年末，淄博市有市級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)132家、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社1903家、家庭農(nóng)場(chǎng)及種養(yǎng)大戶(hù)532家。目前，金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展過(guò)程中，還存在以下多方面的矛盾。

(一) 銀行貸款小額化、短期化與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體大額化、長(zhǎng)期化需求的矛盾

相比于傳統(tǒng)的農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)模式，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資金需求額度較大。同時(shí)，由于受自然災(zāi)害、市場(chǎng)行情等的影響比較大，單獨(dú)一年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)利潤(rùn)率可能為負(fù)，而3～5年將會(huì)“熨平”農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的不確定性，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的平均利潤(rùn)水平，因此農(nóng)業(yè)利潤(rùn)率周期較長(zhǎng)，新型主體資金需求更偏好中長(zhǎng)期貸款。據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)淄博市80戶(hù)家庭農(nóng)場(chǎng)和種養(yǎng)大戶(hù)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，62.5%的新型主體資金需求在100萬(wàn)元以上。但目前銀行針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的資金需求以農(nóng)場(chǎng)主、合作社社員貸款即農(nóng)戶(hù)貸款的形式存在，而《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法》規(guī)定，農(nóng)戶(hù)保證貸款的最高額度僅為100萬(wàn)元。同時(shí)，由于中長(zhǎng)期貸款審批手續(xù)復(fù)雜，審批難度高、時(shí)間長(zhǎng)，且受風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響，銀行對(duì)新型主體主要發(fā)放1年期以?xún)?nèi)的短期貸款。50%的新型主體最希望融資資金的使用期限是1～3年，37.5%的新型主體理想的融資資金使用期限為3年以上?！岸藤J長(zhǎng)用”易在資金周轉(zhuǎn)不暢時(shí)出現(xiàn)資金拖欠問(wèn)題。

(二) 銀行抵質(zhì)押條件苛刻與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵質(zhì)押物不足的矛盾

目前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的主要資產(chǎn)是流轉(zhuǎn)來(lái)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)產(chǎn)品以及活體畜禽等，這些資產(chǎn)難以抵押，導(dǎo)致其獲得貸款難度加大。據(jù)調(diào)查，62.5%的家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶(hù)的主要可抵質(zhì)押資產(chǎn)類(lèi)別為活體畜禽和農(nóng)產(chǎn)品，由于這些產(chǎn)品單位價(jià)值低，且不易保管，未形成有效抵質(zhì)押物。目前家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶(hù)等獲得貸款的主要方式是3戶(hù)以上的聯(lián)保。找不到擔(dān)保人、缺少合格抵質(zhì)押物品、銀行手續(xù)太復(fù)雜等問(wèn)題成為貸款難的主要原因。例如，位于臨淄區(qū)的某農(nóng)場(chǎng)，是一家以畜牧業(yè)為主的奶牛養(yǎng)殖場(chǎng)。該農(nóng)場(chǎng)占地面積50余畝，奶牛500多頭，年產(chǎn)鮮奶1000噸以上，目前資金缺口200萬(wàn)元。但其自有廠房、土地使用權(quán)、設(shè)備、奶牛等不被當(dāng)?shù)劂y行認(rèn)可，銀行要求以實(shí)體公司作擔(dān)保，導(dǎo)致資金缺口無(wú)法解決。

(三) 金融供給單一化與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求多樣化的矛盾

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體迅速發(fā)展，對(duì)融資模式、金融服務(wù)的需求也呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)，這與金融供給的相對(duì)單一化存在較大矛盾，具體表現(xiàn)如下：一是農(nóng)村金融體系較為單一。目前，農(nóng)村信用社仍是農(nóng)村金融市場(chǎng)最主要的資金供給者。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等機(jī)構(gòu)受網(wǎng)點(diǎn)和信貸管理模式限制，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等數(shù)量少、規(guī)模小，支持農(nóng)村發(fā)展力量依然薄弱。同時(shí)，面對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)體系也不健全。二是農(nóng)村金融創(chuàng)新不足。由于農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分、法人金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力不足、國(guó)有銀行分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)新權(quán)限較小，以及金融監(jiān)管政策與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求之間存在不協(xié)調(diào)性等問(wèn)題，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新動(dòng)力不強(qiáng)，導(dǎo)致了金融服務(wù)效率不高，農(nóng)村地區(qū)融資成本仍然偏高。

(四) 銀行安全性經(jīng)營(yíng)原則與部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制缺失的矛盾

銀行經(jīng)營(yíng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為原則，但部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體存在發(fā)展不規(guī)范的情況，也缺乏相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，導(dǎo)致銀行“懼貸”心理。目前，大部分家庭農(nóng)場(chǎng)并未登記注冊(cè)，部分農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社未建立規(guī)范財(cái)務(wù)制度，缺乏完整會(huì)計(jì)資料，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本核算難度大，財(cái)務(wù)信息未能及時(shí)公開(kāi)。據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)淄博市200家農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，87.5%的合作社不能定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，以合作社的名義無(wú)法貸款，難以解決合作社進(jìn)一步發(fā)展的資金缺口。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，易受自然災(zāi)害、價(jià)格波動(dòng)等影響，保險(xiǎn)機(jī)制缺失很大程度上制約了信貸增長(zhǎng)。目前涉農(nóng)擔(dān)保公司建設(shè)滯后，除農(nóng)戶(hù)聯(lián)保外，其他輔助擔(dān)保形式少?，F(xiàn)階段，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的業(yè)務(wù)量偏小，業(yè)務(wù)種類(lèi)偏少。

二、淄博市金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的實(shí)踐探索

針對(duì)在金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展過(guò)程中存在的矛盾和問(wèn)題，淄博市在拓展抵質(zhì)押品范圍、拓展融資渠道、探索風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制方面開(kāi)展了積極探索。

(一)“1+N”生物資產(chǎn)抵押貸款模式——擴(kuò)大涉農(nóng)信貸抵質(zhì)押范圍

淄博市畜牧養(yǎng)殖業(yè)近年來(lái)快速發(fā)展，具有山東黑牛、臨淄生豬、沂源黑山羊等多個(gè)優(yōu)勢(shì)板塊，但由于缺乏相應(yīng)的制度規(guī)范，活體牲畜無(wú)法變成有效資產(chǎn)。為有效解決擔(dān)保抵押?jiǎn)栴}，《淄博市生物資產(chǎn)抵押貸款管理辦法(試行)》規(guī)定，由地方畜牧獸醫(yī)部門(mén)負(fù)責(zé)擬抵押生物資產(chǎn)的健康狀況和價(jià)值情況的評(píng)估，工商行政管理部門(mén)辦理擬抵押生物資產(chǎn)的抵押登記工作，銀行根據(jù)擬抵押生物資產(chǎn)的評(píng)估結(jié)果，向貸款申請(qǐng)人發(fā)放貸款。淄博市沂蒙黑豬養(yǎng)殖基地存欄沂蒙黑豬2000余頭，黑烏雞3萬(wàn)余只，年產(chǎn)值3200萬(wàn)元、利潤(rùn)600萬(wàn)元。由于生豬存欄期較長(zhǎng)，多在年底集中出售，資金占用大。而且，近幾年糧食、免疫及人工費(fèi)用大幅上漲，致使流動(dòng)資金緊張。沂源縣農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)《淄博市生物資產(chǎn)抵押貸款管理辦法》(試行)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了“1+N”生物資產(chǎn)抵押貸款，即在以存欄生豬抵押的同時(shí)，再施以第三人擔(dān)保，為生物資產(chǎn)抵押貸款加上“雙保險(xiǎn)”，有效消除了金融機(jī)構(gòu)“懼貸”心理，也降低了擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，260萬(wàn)元貸款于2013年7月份到位。貸款到期后，信用社又發(fā)放600萬(wàn)元貸款，有利促進(jìn)了該養(yǎng)殖場(chǎng)的發(fā)展。

(二)實(shí)施融資增信工程——通過(guò)政府增信降低涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)目前涉農(nóng)領(lǐng)域抵押擔(dān)保難，農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款額度小、不良率出現(xiàn)攀升，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)積極性下降的問(wèn)題，淄博市試點(diǎn)開(kāi)展涉農(nóng)領(lǐng)域的小微企業(yè)融資增信工程，即由地方財(cái)政拿出一定資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，農(nóng)業(yè)部門(mén)和經(jīng)辦銀行共同篩選有融資需求的種養(yǎng)殖大戶(hù)、涉農(nóng)企業(yè)組成“業(yè)務(wù)池”，池內(nèi)每戶(hù)繳納貸款金額的10%作為保證金，且池內(nèi)企業(yè)(大戶(hù))以其繳納的保證金為上限相互提供保證擔(dān)保，開(kāi)展融資增信貸款業(yè)務(wù)。即使池內(nèi)某一企業(yè)或農(nóng)戶(hù)出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，其他成員代償責(zé)任的上限為其繳納的保證金，這一制度有效避免了連環(huán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證金不能覆蓋部分，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金承擔(dān)貸款損失的50%。2013年10月，臨淄區(qū)創(chuàng)新推出蔬菜大棚抵押貸款融資增信業(yè)務(wù)。政府財(cái)政部門(mén)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，農(nóng)業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)頒發(fā)大棚所有權(quán)證，村委對(duì)農(nóng)戶(hù)的信用狀況進(jìn)行把關(guān)并與農(nóng)戶(hù)簽訂土地承包合同。農(nóng)戶(hù)辦理大棚抵押貸款，并通過(guò)所在鎮(zhèn)政府(街道辦事處)進(jìn)行大棚登記。通過(guò)不同層次政府部門(mén)的協(xié)作，使蔬菜大棚抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。截至目前，臨淄區(qū)共辦理蔬菜大棚抵押貸款21筆，金額135萬(wàn)元。

(三)“直接融資+間接融資”模式——擴(kuò)大農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資渠道

山東上水農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司是一家集特色農(nóng)業(yè)種植、特色畜牧業(yè)養(yǎng)殖、生物有機(jī)肥生產(chǎn)及觀光休閑旅游于一體的農(nóng)業(yè)發(fā)展公司。該公司成立于2009年4月，注冊(cè)資本4154.8萬(wàn)元，2012年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值1億元、利潤(rùn)1599萬(wàn)元。該公司不斷加快土地合理流轉(zhuǎn)、大力調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，規(guī)?；l(fā)展有機(jī)特色、高效農(nóng)業(yè)。該公司貫徹“示范帶動(dòng)、典型引路”和“公司+基地+農(nóng)戶(hù)+標(biāo)準(zhǔn)化+品牌”的發(fā)展模式，在博山區(qū)南部山區(qū)4鎮(zhèn)流轉(zhuǎn)土地6萬(wàn)畝。由于該公司屬于工商資本下鄉(xiāng)，企業(yè)發(fā)展初期即按照規(guī)范的企業(yè)化運(yùn)作模式，為其融資提供了較大便利。該公司于2010年在齊魯股權(quán)托管中心發(fā)行股票1188萬(wàn)股，直接融資3088萬(wàn)元，主要用于購(gòu)買(mǎi)土地、固定資產(chǎn)建設(shè)等。同時(shí)，企業(yè)在3家銀行有信貸業(yè)務(wù)，2013年末貸款余額6750萬(wàn)元，主要用于金銀花育苗、種植、深加工。直接融資、間接融資相結(jié)合的模式有效拓展了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的融資渠道，降低了交易成本，促進(jìn)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體產(chǎn)業(yè)化、集約化的發(fā)展。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的對(duì)策

農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，利潤(rùn)周期較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，與追求“安全性、流動(dòng)性、收益性”的銀行之間，存在矛盾是必然的。但淄博的實(shí)踐探索也說(shuō)明，只要進(jìn)一步挖掘現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的潛力，通過(guò)擴(kuò)大抵質(zhì)押品范圍、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償分擔(dān)機(jī)制、依靠現(xiàn)代資本運(yùn)作打造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，金融與新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體也可以找到很好的結(jié)合點(diǎn)。為此提出以下建議。

(一) 堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待，針對(duì)不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體采取不同金融支持策略

首先，積極推動(dòng)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等成為獨(dú)立的承貸主體。建議政府有關(guān)部門(mén)研究出臺(tái)家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社注冊(cè)或認(rèn)定的統(tǒng)一制度規(guī)定，明確其法律地位、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)內(nèi)容，使其成為獨(dú)立的承貸主體。金融部門(mén)應(yīng)制訂專(zhuān)門(mén)面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸管理辦法，規(guī)定其可獲得的貸款額度和貸款期限；簡(jiǎn)化信貸流程，合理定價(jià)，在有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的前提下適度降低融資成本。

其次，以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心，建立“龍頭企業(yè)+專(zhuān)業(yè)合作社+種養(yǎng)大戶(hù)”的支持模式。支持龍頭企業(yè)通過(guò)重組、收購(gòu)、兼并、控股等方式組建大企業(yè)集團(tuán)。以龍頭企業(yè)為核心，加大對(duì)其產(chǎn)業(yè)化鏈條上的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)戶(hù)的支持力度，推動(dòng)龍頭企業(yè)與合作社、農(nóng)戶(hù)采取股份分紅、保底收購(gòu)、返還利潤(rùn)等方式，建立緊密型利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)龍頭企業(yè)與農(nóng)民及合作社的互利共贏。

(二) 完善農(nóng)村金融組織體系，加快涉農(nóng)金融創(chuàng)新步伐

積極成立小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新興農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，給傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)形成競(jìng)爭(zhēng)壓力，提高金融機(jī)構(gòu)整體的經(jīng)營(yíng)效率，增加農(nóng)村金融的供給。引導(dǎo)各金融部門(mén)創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶腿谫Y方式，以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。例如，結(jié)合農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)登記試點(diǎn)工作，探索利用農(nóng)村集體土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)或利用土地種植作物未來(lái)的收益進(jìn)行抵押融資等。

(三) 深化農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用水平

要全面掌握新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的各項(xiàng)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的特征，制定科學(xué)報(bào)表報(bào)告制度和信用評(píng)價(jià)制度。加快各部門(mén)間的信息交流和共享，給各金融機(jī)構(gòu)的信貸決策提供全面信息支持。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與專(zhuān)業(yè)征信機(jī)構(gòu)的合作，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管理效率。從經(jīng)營(yíng)管理較為規(guī)范的經(jīng)濟(jì)主體入手，逐步為所有合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建立信用檔案，通過(guò)政府增信的方式，加快信用培植，不斷提高其信用水平。

(四) 建立、完善風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償機(jī)制，合力分散金融支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)

首先，明確財(cái)政支持與稅收優(yōu)惠政策。各金融機(jī)構(gòu)每年安排專(zhuān)項(xiàng)資金，用于補(bǔ)貼金融機(jī)構(gòu)因發(fā)放涉農(nóng)及中小企業(yè)等高成本、高風(fēng)險(xiǎn)貸款所造成的自身收益下降。

其次，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、擔(dān)保體系。可采取合作社入股、地方財(cái)政注資、個(gè)人及企業(yè)會(huì)員出資等方式，組建信貸風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；鸹驌?dān)保公司，打破目前金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)承擔(dān)涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的局面，實(shí)現(xiàn)信貸支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)的合理分擔(dān)和有效轉(zhuǎn)移。建議盡快組建政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，建立市場(chǎng)化的涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]杜偉岸，徐佳.湖北農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)關(guān)系的實(shí)證研究[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)，2011，(4).

[2]吳斌.我國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新的路徑選擇[J].湖北社會(huì)科學(xué)，2010，(10).

[3]高安峰，李媛，趙云.農(nóng)村金融改革發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策[N].農(nóng)民日?qǐng)?bào)，2012-02-06.