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    建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展研究——以徐州為例

    2014-03-29 16:22:29湯麗麗
    當代經(jīng)濟 2014年19期
    關(guān)鍵詞:縣域客戶發(fā)展

    ○湯麗麗

    (徐州市廣播電視大學遠程開放學院 江蘇 徐州 221006)

    “十二五”規(guī)劃建議將“促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”列為重要內(nèi)容。2014中央一號文件《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》提出,要堅持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位不動搖,加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。對于商業(yè)銀行來說,就是要進一步建立健全現(xiàn)代農(nóng)村金融制度,主動、準確把握擴大內(nèi)需中面向“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)一體化改革的戰(zhàn)略機遇,提升縣域支行金融服務(wù)水平,增強市場競爭力,加快縣域支行發(fā)展尤為迫切。

    一、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的矛盾

    自2010年以來,徐州建行率先啟動了縣域支行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展,全行上下聯(lián)動,把握機遇,加快轉(zhuǎn)型,區(qū)域戰(zhàn)略推進取得初步成效,個人存款和借記卡同比發(fā)展速度加快,個人客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)于全省平均水平,同業(yè)競爭能力逐步增強,大力發(fā)展縣域支行個人業(yè)務(wù)得到了全行的共識與重視。但無論從橫向還是縱向比較來看,縣域支行的市場份額還不高,競爭優(yōu)勢還不突出,縣域支行某些方面無論從經(jīng)營管理、服務(wù)到風控,還是從定量、定性指標上看,還落后于系統(tǒng)平均水平,分析制約縣域支行業(yè)務(wù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的主要矛盾如下。

    1、行際間業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的矛盾

    由于歷史原因、整體政策,人力資源配備、資源投入等主客觀原因,造成行際之間不平衡問題較為突出,縣域支行之間發(fā)展有快有慢。主要表現(xiàn)在:一是資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)增速行際間差異較大,5個支行中個人存款增速最低的1.19%,最高的則高達33.75%。個貸業(yè)務(wù)發(fā)展中,邳州、新沂等地區(qū)縣域經(jīng)濟較發(fā)達,個貸發(fā)展較快,但依然有個別縣支行個人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)負增長甚至處于停滯狀態(tài)。二是收入水平差異明顯,個人金融網(wǎng)均中收最低的25萬,最高的91萬,差距近4倍。三是戰(zhàn)略指標各行發(fā)展不均衡,差距較大,客戶覆蓋率、交易量比及電子銀行收入占比等主要指標上,有些數(shù)據(jù)甚至相差幾倍。四是自助設(shè)備使用效率縣行低于省行平均水平,自助交易量比有待提升,渠道分流必須加強,受客戶交易習慣影響,更應(yīng)該被縣行關(guān)注。縣域支行業(yè)務(wù)發(fā)展行際間不平衡的情況,不單純是市場因素,還有管理因素、經(jīng)營因素、人員因素。

    2、業(yè)務(wù)規(guī)模與當?shù)亟?jīng)濟金融地位不匹配的矛盾

    2013年度徐州縣域經(jīng)濟發(fā)展快于全市,五縣(市)完成地區(qū)生產(chǎn)總值1820億元,比上年增長13.9%,增速高于全市0.7個百分點,縣域經(jīng)濟占全市比重高達45.3%,但縣域個人存款只占11.43%,個人產(chǎn)品銷售占6%,個人金融中收占8.73%。個別支行業(yè)務(wù)排位與當?shù)亟?jīng)濟排位匹配度偏低,這與上級行所要求的縣域支行要充分挖掘當?shù)亟?jīng)濟金融資源,做大做強的要求有一定差距。

    3、人員隊伍素質(zhì)偏低與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型要求的矛盾

    提升縣域支行個人業(yè)務(wù)競爭力的根本還是要從人員素質(zhì)的提升入手,提高整個隊伍的協(xié)同作戰(zhàn)能力。當前,縣域支行內(nèi)部高學歷、低年齡的員工占比較低、管理人才儲備不足等問題時常阻礙著縣域支行的發(fā)展,網(wǎng)點轉(zhuǎn)型后員工素質(zhì)要求更高,人的問題已成為制約縣域支行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵問題。值得關(guān)注的是,部分支行營銷人員在優(yōu)質(zhì)客戶拓展的認知上習慣于將計劃完成率作為拓展目標,而不是以客戶需求為出發(fā)點,以提升服務(wù)水平為著力點來營銷拓展客戶,最終影響了客戶拓展的主動性、積極性。

    4、網(wǎng)點數(shù)量少、業(yè)務(wù)單一與客戶金融需求的矛盾

    前幾年縣域機構(gòu)網(wǎng)點大量撤并,造成布局失衡,重新進入困難,網(wǎng)點數(shù)量偏少,自助電子渠道替代率低,零售業(yè)務(wù)發(fā)展與全行整體要求仍存在差距。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較單一,適合縣域經(jīng)濟和縣域客戶特點的產(chǎn)品較少,經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種并沒有隨著主客觀條件的變化而變化,一些在大城市開辦已久的成熟的業(yè)務(wù)品種并沒有推展到縣域支行。營業(yè)網(wǎng)點的功能轉(zhuǎn)型還不到位,難以滿足客戶需求,個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品品牌優(yōu)勢不明顯,產(chǎn)品宣傳層次低、頻率小、內(nèi)容和手段陳舊。一方面存款增長較快,另一方面產(chǎn)品銷售滯后、收入偏低,協(xié)調(diào)好存款與銷售二者的關(guān)系,是縣行當前需高度重視的問題。

    5、政策傳導(dǎo)與縣域支行自身業(yè)務(wù)發(fā)展存在矛盾

    各級管理層對拓展縣域經(jīng)濟、個人業(yè)務(wù)發(fā)展的判斷研究還不夠深入,上級銀行政策傳導(dǎo)、業(yè)務(wù)政策支持還需加強,對縣域支行分類指導(dǎo),差別化管理的程度還較低。同時,縣域支行本身市場跟進不足,主動性、緊迫感還不強,壓力不夠,一些支行沒有分析市場環(huán)境的變化,適時調(diào)整適合本行、本地區(qū)的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。從二級分行、省行及個人條線應(yīng)該加強縣域支行政策指導(dǎo)。相當一些行從過去消極的灰色的經(jīng)營主基調(diào)當中還沒有轉(zhuǎn)到現(xiàn)在積極的高調(diào)的搶抓發(fā)展的基調(diào)當中。

    6、市場環(huán)境與公平競爭的矛盾

    市場環(huán)境還存在不規(guī)范的地方,個人類存貸款競爭日趨激烈,用卡意識、刷卡環(huán)境等問題仍然制約著縣域銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,社會信用環(huán)境尚需進一步提高,給公平競爭增加了難度。

    二、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的機遇和挑戰(zhàn)

    1、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的機遇

    (1)縣域經(jīng)濟迅速發(fā)展帶來的機遇。2013年末,徐州縣域GDP已占全市GDP的45.3%,新增財政收入占全市增量的44.83%。五個縣域?qū)崿F(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長13.9%,增速高于全市0.7個百分點;地方財政一般預(yù)算收入同比增長23.30%,增幅高于全市平均增速8.1個百分點;繼銅山區(qū)、賈汪區(qū)、沛縣率先基本建成全面小康社會后,邳州市、新沂市全年預(yù)計達到省定全面小康標準。

    (2)城鎮(zhèn)化快速推進帶來的機遇。我國總體上已進入以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段,進入加快改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、走中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路的關(guān)鍵時刻,進入著力破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局的重要戰(zhàn)略時期。從各項政策看,國家已經(jīng)明確把推進城鎮(zhèn)化尤其是二、三線城市的發(fā)展作為下一步經(jīng)濟發(fā)展的重點,徐州市委、市政府提出“縣強則市強”的理念,近年來推出一系列推進縣域經(jīng)濟騰飛的舉措,縣域經(jīng)濟綜合實力得到明顯增強,城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)矛盾明顯緩解,縣(市)區(qū)財政狀況明顯好轉(zhuǎn)。銅山區(qū)、邳州市、沛縣、新沂市進入全國百強縣。為城鎮(zhèn)化提供了難得的條件,城鎮(zhèn)化成為未來十年、二十年經(jīng)濟發(fā)展的基本拉動力,這是國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略帶來的歷史機遇。

    (3)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展日新月異帶來的機遇。2013年,中國網(wǎng)民人數(shù)達到5.64億,互聯(lián)網(wǎng)普及率達到42.1%,超過世界平均水平,使用手機上網(wǎng)的網(wǎng)民達到4.2億人。2013年我國電子商務(wù)交易總額突破8萬億元。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展催生出了龐大的各類客戶群體和大量的非現(xiàn)金支付需求,目前市場上就陸續(xù)出現(xiàn)了支付寶、e-Bay、Pay Pal等第三方支付機構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展必將促使銀行金融服務(wù)產(chǎn)生一系列革命性的變化,對傳統(tǒng)的銀行服務(wù)方式提出了嚴峻挑戰(zhàn),互聯(lián)網(wǎng)已成為我國發(fā)展低碳經(jīng)濟的新型戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè),為縣域支行從客戶和市場的角度加快服務(wù)方式創(chuàng)新提供了難得機遇。

    (4)國家政策大力支持帶來的機遇。黨的十七屆三中全會對推進農(nóng)村改革發(fā)展做出了重大決策部署,把解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題作為重中之重,提出要加強農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公益設(shè)施建設(shè),大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),繁榮農(nóng)村經(jīng)濟,著力改善農(nóng)民群眾生產(chǎn)生活條件,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,加快形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展新格局。中央1號文件,行政上省管縣、擴縣強權(quán)、區(qū)縣財政體制改革,村鎮(zhèn)銀行發(fā)展等一系列來自中央和地方的政策信號,表明了政府主推縣域經(jīng)濟發(fā)展的決心,預(yù)示了金融資源將在一定程度上向縣域聚集,發(fā)展縣域金融亦成為大勢所趨。銀監(jiān)會研究并落實如何完善農(nóng)村金融服務(wù)指導(dǎo)意見,給予政策支持,為國有商業(yè)銀行發(fā)展縣域業(yè)務(wù)帶來了市場機遇。如要實現(xiàn)進一步的全面領(lǐng)先,建行必須要抓住的發(fā)展機遇,要掌握政策精髓,用活、用好政策資源,因地制宜,找準定位,科學發(fā)展。

    2、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)

    在看到機遇的同時,更面臨壓力和挑戰(zhàn)。截至2013年末,共有工、農(nóng)、中、建等11家商業(yè)銀行在全市5個縣域(不含銅山區(qū))布設(shè)網(wǎng)點總數(shù)325個,縣均網(wǎng)點數(shù)65個。其中農(nóng)商行、郵儲銀行、農(nóng)行網(wǎng)點數(shù)量占絕對優(yōu)勢,三行占比達到83%,四行中,建行僅高于中行。地區(qū)內(nèi)工行、農(nóng)行、中行也已加強對縣域金融的爭奪和調(diào)控,態(tài)度積極,省工行已發(fā)力,決定提升縣行發(fā)展速度,農(nóng)行更是將縣行業(yè)務(wù)作為提升發(fā)展速度和潛力的主攻方向,中行在部分重點縣也有比較強的競爭力。因此,加快發(fā)展縣行個人業(yè)務(wù),既是滿足客戶金融需求的客觀要求,更是適應(yīng)同業(yè)競爭的現(xiàn)實選擇;是貫徹落實好“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的宏觀政策要求,也是建行履行社會責任,打造品牌形象的客觀需要。如果徐州建行抓不住縣域經(jīng)濟發(fā)展的機遇,就會在競爭中落后。

    三、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展定位和目標

    縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展定位:抓住經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的發(fā)展機遇,進一步擴大個人存款市場份額,加快個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,以精、尖產(chǎn)品為主打,加強信用卡、電子銀行等重點產(chǎn)品銷售與渠道創(chuàng)新,大力拓展中間業(yè)務(wù)收入,深化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型,提高渠道產(chǎn)出效率,加強人員培訓,強化風險管理,不斷提升市場競爭力,逐步確立建行在本地區(qū)個人業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位,把建設(shè)銀行個人業(yè)務(wù)做成最佳品牌。

    縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展目標:根據(jù)徐州經(jīng)濟發(fā)展和建行內(nèi)在發(fā)展要求實現(xiàn)“兩個匹配和一個領(lǐng)先”,即規(guī)模性指標增長與地區(qū)GDP增速相匹配,效益性指標增長與地區(qū)財政收入增速相匹配,實現(xiàn)品牌、特色業(yè)務(wù)市場領(lǐng)先。個人條線主要業(yè)務(wù)指標要實現(xiàn)三年倍增的目標,一些新興產(chǎn)品業(yè)務(wù)指標更要提前完成。核心目標:一是努力確保個人業(yè)務(wù)與縣域經(jīng)濟發(fā)展速度相協(xié)調(diào)匹配,加快提升系統(tǒng)內(nèi)貢獻度,成為支持保障徐州分行同業(yè)全面領(lǐng)先的重要新生力量;二是要逐步確立縣行在區(qū)域內(nèi)可比口徑個人業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位,在可比的同業(yè)競爭對手中,做到“排頭兵”,把建行個人業(yè)務(wù)做成區(qū)域內(nèi)最佳品牌。

    四、加快發(fā)展徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)的對策建議

    從國家戰(zhàn)略和自身改革發(fā)展的高度,進一步認識發(fā)展縣域業(yè)務(wù)的重大意義,著眼于充分發(fā)揮縣域固有優(yōu)勢,著眼于未來潛在市場,著眼于落實中央關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署,增強拓展縣域市場的緊迫感,將縣域市場作為加快建行個人業(yè)務(wù)發(fā)展的新增長點。

    1、轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,要努力認識和把握形勢

    對于縣行個人業(yè)務(wù)發(fā)展,最重要的是抓住機遇,主動出擊,創(chuàng)造條件,哪個行重視了個人業(yè)務(wù),就抓住了新一輪的增長點。長期以來,徐州建行在工作當中更多地是運用傳統(tǒng)的思維方式、傳統(tǒng)的營銷方式和傳統(tǒng)的工作方式,在產(chǎn)品創(chuàng)新、思路創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新和工作創(chuàng)新方面還做得不夠。因此,要認清現(xiàn)在面臨的市場機遇和同業(yè)競爭形勢,進一步明確身上的責任和擔子,堅定信心,加快發(fā)展。在實際經(jīng)營過程中要切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,用新的工作方法、新的經(jīng)營理念、新的營銷方式,樹立科學的縣行發(fā)展觀,縣支行要結(jié)合當?shù)氐目h域文化和經(jīng)營的實際情況,選擇差別化、集約化、走可持續(xù)發(fā)展之路,在工作落實上下功夫,要出實招,干實活,出實效。

    2、明確重點產(chǎn)品,要在重點工作上取得突破

    突破性地發(fā)展縣域金融業(yè)務(wù),狠抓受資本市場影響較小、市場潛力大的縣域市場,將城區(qū)的管理優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢延伸到廣大縣域,打造新的亮點和增長點。確定個人存款、借記卡、個人信貸業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品銷售、信用卡和電子銀行業(yè)務(wù)市場培育與拓展為縣域支行個人業(yè)務(wù)的重點產(chǎn)品。

    對于個人存款業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù),必須樹立奪金牌意識,快速提高市場占比和城鎮(zhèn)人口配卡率。抓住存款和銀行卡業(yè)務(wù),就抓住了客戶這條主線,這也是個人業(yè)務(wù)的基石,從源頭上抓客戶和資金,進一步提升借記卡質(zhì)量。同時加大個人產(chǎn)品組合銷售力度,實現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)品與貸記卡、房貸客戶、網(wǎng)上銀行、手機短信、電話銀行的捆綁銷售,提高產(chǎn)品覆蓋度,提升收入水平。要抓好縣域金融知識的普及宣講,提高建行品牌影響力。

    對于個人信貸業(yè)務(wù),堅持“大發(fā)展、快發(fā)展”。針對未來縣域經(jīng)濟發(fā)展方向是堅持以工業(yè)化推動城市化,以城市化帶動現(xiàn)代化,要結(jié)合行內(nèi)管理體制和縣行自身能力,要以個人住房貸款、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款等個人類貸款為業(yè)務(wù)主要突破口,不斷完善個貸中心經(jīng)營職能,加速推進縣行個貸中心建設(shè)。

    對于信用卡和電子銀行業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù),要努力培育和大力拓展。信用卡業(yè)務(wù)要圍繞“客戶、產(chǎn)品、渠道”進行整體部署,通過網(wǎng)點預(yù)審批發(fā)卡、公私聯(lián)動發(fā)卡、產(chǎn)品聯(lián)動營銷和捆綁銷售等多種方式,找準優(yōu)質(zhì)客戶,擴大發(fā)卡規(guī)模。從個人客戶角度,可大力發(fā)展縣城鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場個體戶,大批發(fā)展如便利店的代繳費點。秉持“服務(wù)重于營銷,售后重于售前”的理念,實現(xiàn)“簽一戶,用一戶,留一戶”,提升客戶忠誠度和綜合貢獻度。

    3、突出差別化,提升客戶滿意度

    縣域競爭取勝的關(guān)鍵在于針對細分市場,找準發(fā)展定位,采取差別化競爭策略,依靠產(chǎn)品、服務(wù)、系統(tǒng)和管理等軟實力贏得客戶,獲取目標市場競爭優(yōu)勢,不貪大求全,要做精做優(yōu),要力爭成為縣域最具價值創(chuàng)造力的銀行。一是要結(jié)合地方特色,分層次鎖定縣域優(yōu)質(zhì)企業(yè)經(jīng)營者、市場經(jīng)營型(生產(chǎn)型)個體工商戶、國家機關(guān)公務(wù)員、專業(yè)技術(shù)人員、中高收入行業(yè)從業(yè)人員等特色客戶群體,特別是對縣域內(nèi)礦主、包山、養(yǎng)殖業(yè)主,以及在鄉(xiāng)鎮(zhèn)有影響力的人物,增強客戶拓展的針對性,加大重要客戶的拓展力度。二是提前布局理財中心、財富中心建設(shè),保證針對VIP客戶各項資源的持續(xù)投入,為兩個中心配備適量、合格的客戶經(jīng)理。三是加強VIP客戶服務(wù)隊伍建設(shè),完善服務(wù)功能,對中高端客戶數(shù)量較多的縣支行,設(shè)置中高端客戶服務(wù)崗位。

    4、合理把握政策,提升網(wǎng)點競爭力

    實踐證明,縣域支行要實現(xiàn)快速發(fā)展,必須要省市分行、縣域支行,群策群力,共同參與。要深入理解省市行制定的縣域支行發(fā)展規(guī)劃綱要和配套文件,掌握政策中的“變”與“不變”。一是繼續(xù)加大對縣域支行的政策支持,在不違背有關(guān)政策規(guī)定和符合風險管理要求的前提下,盡可能簡化和優(yōu)化業(yè)務(wù)管理流程,及時修訂不利于市場營銷的有關(guān)規(guī)章制度。二是要加大服務(wù)支持力度,減輕支行負擔,能簡化的盡量簡化,能自行辦理的不要額外增加縣域支行的工作量。三是作為縣域支行的直接管理行,在做好任務(wù)分解、政策傳導(dǎo)、信息溝通的同時,也必須對縣域支行的業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營切實負起管理責任,努力做好服務(wù)工作。

    對縣域支行的服務(wù)與支持,關(guān)鍵是提升網(wǎng)點競爭力。目前,徐州建行5個縣域支行網(wǎng)點機構(gòu)總量為20個,低于農(nóng)行47個,低于工行23個,高于中行11個。要進一步優(yōu)化網(wǎng)點布局,提高集約化經(jīng)營水平,充分利用好物理渠道,大力發(fā)揮電子渠道的替代作用,提升渠道銷售能力。縣行渠道建設(shè)堅持四個原則:嚴控總量、鼓勵調(diào)劑、加強調(diào)研、打造精品。要向當?shù)丶s化水平較高的同業(yè)看齊,同時加快銷售型自助銀行建設(shè),加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù),彌補營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量不足的問題,切實提高自助交易量比和電子銀行交易量比。

    5、盯準高標準、高目標,各項工作都用業(yè)績說話

    對于縣域支行來說,必須始終堅持一個導(dǎo)向,就是必須用業(yè)績說話。有些縣域支行各項指標在同業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)都處于前列,但反過來看,還有個別縣域支行,業(yè)務(wù)發(fā)展就有些不盡人意。對發(fā)展慢的支行,市分行應(yīng)該會同縣支行一起研究,分析原因,找出突破口。在縣域支行內(nèi)部,更應(yīng)該形成用業(yè)績說話的好氛圍,各項考核激勵辦法要突出業(yè)績導(dǎo)向。

    6、夯實管理基礎(chǔ),防范和化解風險

    在加快業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,必須加強管理,注重風險防范,做到兩手都要硬。一是加強基礎(chǔ)管理,嚴格規(guī)章制度,做到有章必遵。同時充實人員,加強個人條線業(yè)務(wù)培訓,拓展員工職業(yè)生涯,提高縣支行人員綜合素質(zhì)。二是深化轉(zhuǎn)型理念,精準銷售,注重員工營銷技能、專業(yè)知識、履崗能力的提升,進行星級網(wǎng)點評定,持續(xù)鞏固轉(zhuǎn)型效果。三是市分行建立聯(lián)系點制度,指定專人,定期到包片縣域支行調(diào)研指導(dǎo),加大政策傳導(dǎo)、督導(dǎo)調(diào)度力度。四是提高精細化管理水平,對縣支行及網(wǎng)點的主要指標定期排名公布,單獨開展縣行個人條線業(yè)務(wù)競賽,設(shè)立對標組考核評比獎勵。五是進一步優(yōu)化流程,規(guī)范崗位設(shè)置,提高網(wǎng)點銷售能力和業(yè)務(wù)處理效率,加大突擊檢查力度,切實加強貸款管理,強化貸后風險監(jiān)測,重點監(jiān)控。

    [1]沈正平、仇方道:江蘇區(qū)域基本現(xiàn)代化推進策略探討[J].淮海文匯,2013(2).

    [2]李厚廷:市場經(jīng)濟復(fù)雜性的應(yīng)對機制[J].徐州師范大學學報,2010(2).

    [3]郭躍芳:商業(yè)銀行發(fā)展縣域金融業(yè)務(wù)若干問題探析[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計,2011(4).

    [4]植鳳寅:縣域金融:數(shù)量不是問題,服務(wù)下沉是關(guān)鍵[J].中國金融,2011(6).

    [5]徐州市統(tǒng)計局:2013年徐州市經(jīng)濟運行情況分析[Z].

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