天津濱海新區(qū)金融改革對河北金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的啟示

馬英杰　唐敏　吳淑梅

摘要：近年來河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，同時也存在著諸多問題。而近鄰天津濱海新區(qū)在金融改革方面取得了很大成果，積累了豐富經(jīng)驗。河北金融產(chǎn)業(yè)要發(fā)展，可以學(xué)習(xí)借鑒天津經(jīng)驗，立足自身現(xiàn)狀，深刻剖析原因，從金融體系建設(shè)、差異化定位、金融創(chuàng)新、人才儲備等方面多措并舉推動金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融改革；金融創(chuàng)新；河北金融產(chǎn)業(yè)

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2014）01-0084-02

2011年6月《河北省金融產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》正式頒布實施，該《規(guī)劃》制定了“十二五”期間省金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標以及推動京津冀金融一體化等主要任務(wù)。雖然十一五期間河北金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，取得了較大的進步，但從全國范圍來看，與發(fā)達省份相比有較大差距，存在諸多問題，有效推動河北金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展可謂任重道遠。而與河北毗鄰的天津濱海新區(qū)近幾年金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，逐漸成為了全國金融改革創(chuàng)新基地。因此，認真研究濱海新區(qū)金融發(fā)展的先進經(jīng)驗，對河北金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展有一定的借鑒意義。

一、天津濱海新區(qū)金融改革特點分析

2006年《國務(wù)院關(guān)于推進天津濱海新區(qū)開發(fā)開放有關(guān)問題的意見》（以下簡稱意見）明確天津濱海新區(qū)為全國綜合改革試驗區(qū)，“鼓勵天津濱海新區(qū)進行金融改革和創(chuàng)新，在金融企業(yè)、金融業(yè)務(wù)、金融市場和金融開放等方面的重大改革，原則上可安排在天津濱海新區(qū)先行先試?！苯?jīng)過幾年的發(fā)展，天津濱海新區(qū)建立“北方區(qū)域金融中心”——于家堡金融區(qū)，同時在私募股權(quán)基金、融資租賃、外匯改革等重點領(lǐng)域創(chuàng)新突破，走出一條富有天津特色的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路，具體有以下特點。

（一）利用政策優(yōu)勢，推進金融創(chuàng)新

2006年《意見》中“先行先試”的寬松政策為濱海新區(qū)的金融改革提供了方向和政策依據(jù)。之后天津市發(fā)布了《中共天津市委、天津市人民政府關(guān)于加快金融改革創(chuàng)新，促進金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的實施意見》，制定出臺《濱海新區(qū)綜合配套改革三年實施計劃（2008—2010年）》，爭取在重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得進展，上報《天津濱海新區(qū)綜合配套改革試驗金融創(chuàng)新專項方案》，國務(wù)院原則同意天津市按照《專項方案》開展工作，要求國家各有關(guān)部門給予指導(dǎo)和支持。因此，濱海新區(qū)一系列金融創(chuàng)新的舉措得以順利施行，大步推進了天津金融業(yè)的發(fā)展。

（二）準確自身定位，差異化競爭策略

我國規(guī)模化的金融區(qū)有北京金融街、上海陸家嘴和深圳前海等，濱海新區(qū)的于家堡距離北京金融街僅有177公里，想從已經(jīng)非常成熟的北京金融街分得一杯羹談何容易。為此，天津提出與北京不同的金融發(fā)展路徑：北京是眾多中外資銀行總部所在地，政策性金融中心特色明顯，而濱海新區(qū)則是要建立多元化金融機構(gòu)體系，探索可能彌補我國多層次資本市場不足的創(chuàng)新之路，提出了于家堡將要打造成24小時運營的國際金融活力半島，致力于發(fā)展私募基金、產(chǎn)業(yè)基金、金融租賃、離岸金融等新型業(yè)態(tài)。

（三）利用區(qū)位優(yōu)勢，產(chǎn)融結(jié)合協(xié)調(diào)發(fā)展

繼渤海產(chǎn)業(yè)投資基金落戶新區(qū)，國內(nèi)首只航空產(chǎn)業(yè)基金又為新區(qū)航空重大項目帶來新的直接融資渠道；船舶產(chǎn)業(yè)投資基金已經(jīng)投資了60余條國內(nèi)外船舶，船舶總載重噸級超過500萬；文化產(chǎn)業(yè)基金推動文化資源與金融資源的融合，搭建投資、擔(dān)保、貸款一體化的金融服務(wù)體系，破解文化產(chǎn)業(yè)融資難題，充分利用金融手段促進濱海新區(qū)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技型中小企業(yè)提供多樣化融資選擇。

（四）優(yōu)化金融環(huán)境，吸引金融人才

天津市政府與天津開發(fā)區(qū)管委會出臺了支持金融業(yè)發(fā)展的系列優(yōu)惠政策，為現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展提供良好的保障。天津開發(fā)區(qū)管委會制定了支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的鼓勵政策，為入駐該區(qū)域的中外企業(yè)，在市場準入、初期運營、地方稅收、個人所得稅、辦公用房、高級人才引進等方面提供全方位的支持和服務(wù)。為加大對高層次金融人才的吸引力，濱海新區(qū)不斷完善有關(guān)政策體系，出臺了《鼓勵支持發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的指導(dǎo)意見》，對金融人才參加培訓(xùn)、購置住房制定了有關(guān)支持性政策。

二、河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截至2012 年末，河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額 41431億元，河北省共有銀行業(yè)金融機構(gòu)9983家，其中大型商業(yè)銀行網(wǎng)點3187家，國家開發(fā)銀行和政策性銀行網(wǎng)點164家，股份制銀行網(wǎng)點145家，城市商業(yè)銀行網(wǎng)點464家，小型農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點4610家，郵政儲蓄銀行網(wǎng)點1409家，外資銀行2家。2012 年末人民幣各項存款余額 34013 億元，同比增長 15.1%，其中個人存款余額 20843 億元。河北省金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額20851 億元，同比增長 14.9%。

截至2012年末，河北省在境內(nèi)上市的公司共有48家，占全國境內(nèi)上市公司規(guī)模的1.9%，市值達到3508億元。境內(nèi)上市公司直接融資達164.3億元，同比下降62.9%。2012年河北省證券賬戶數(shù)、A 股日均開戶數(shù)和資金賬戶數(shù)同比分別增長3.8%、4.7%和4.8%，投資者賬戶數(shù)量整體增幅趨緩。實現(xiàn)證券交易額9940億元，同比下降 10.2%，融資融券余額達7.8億元，同比增長1.6倍。

2012 年河北省保險業(yè)原保險保費收入同比增長4.5%，增速較去年同期下降1.6%；累計實現(xiàn)原保險保費收入766.2億元：其中財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入258.7億元，同比增長16%；人身保險業(yè)務(wù)原保險保費收入共實現(xiàn)507.5億元，同比下降0.5%。河北省保險市場新增中資保險公司和外資保險公司各2 家，專業(yè)代理、保險經(jīng)紀、兼業(yè)代理等保險中介機構(gòu)數(shù)量不斷增加，各類機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，保險從業(yè)人員近21萬人。河北省2012年保險深度（保費收入占GDP的比例）為2.9%，保險密度（人均保費收入）為1051.3元/人。

（二）河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在問題

1.金融主體多元化程度較低。與沿海發(fā)達省份相比，河北省金融產(chǎn)業(yè)金融主體數(shù)量少、規(guī)模小，競爭力不強，總部金融和外資銀行機構(gòu)欠缺，地方金融資源缺乏有效整合，創(chuàng)新型金融機構(gòu)發(fā)展緩慢。2013年6月末河北省銀行業(yè)資產(chǎn)總額4.5萬億元，而早在2012年底江蘇省金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達就已達9.7萬億元；省內(nèi)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行的法人機構(gòu)均為零；城市商業(yè)銀行、新型農(nóng)村金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模都相對較小。河北省還沒有總部設(shè)在區(qū)域內(nèi)的基金公司，也沒有地方性保險公司。

2.金融產(chǎn)業(yè)特色發(fā)展不明晰。金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開明確的發(fā)展方向，北京市提出要打造具有國際影響力的金融中心城市，天津市提出要建設(shè)“全國金融改革創(chuàng)新基地”，浙江省提出要把金融產(chǎn)業(yè)作為第一增長極培育。但河北省在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體規(guī)劃方面，未能結(jié)合本省實際，找出具有特色的發(fā)展重點，缺乏明晰的金融產(chǎn)業(yè)特色發(fā)展方向。

3.金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率較低。2012年12月河北省金融機構(gòu)存貸比為62.23%，雖然比上年同期提高0.18個百分點，但仍然低于全國平均水平，這意味河北金融資金閑置或利用率不高，說明儲蓄向投資轉(zhuǎn)化渠道不暢，金融體系沒有充分發(fā)揮引導(dǎo)資源配置、支持經(jīng)濟發(fā)展的作用。這就導(dǎo)致了河北省經(jīng)濟增長率在全國排名非?？亢?，經(jīng)濟增長后勁顯現(xiàn)不足。

4.金融產(chǎn)業(yè)人才儲備不足。金融行業(yè)的特殊性決定了人才的重要性，該行業(yè)的發(fā)展在很大程度上依賴于高端精英人才，擁有大量的精英人才是金融機構(gòu)最大的財富。而由于河北距離京津太近，京津一直以來在招商引資、政策扶持、金融支持等方面都享有明顯的優(yōu)勢，金融人才的“虹吸效應(yīng)”十分明顯，在很大程度上制約了河北金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

三、借鑒天津濱海新區(qū)金融發(fā)展經(jīng)驗，推動河北金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

（一）借助京津冀經(jīng)濟圈戰(zhàn)略推進，引進和培育金融機構(gòu)，健全地方金融體系

天津濱海新區(qū)金融產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的重要前提是國家政策優(yōu)勢，濱海新區(qū)發(fā)展是國家戰(zhàn)略。河北省應(yīng)借助京津冀經(jīng)濟圈戰(zhàn)略的推進，建設(shè)屬于自己的“陸家嘴、于家堡”，著力打造石家莊自強路“金融街”，石家莊自強路已有包括國家開發(fā)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、華夏銀行、中信銀行、財達證券及多家保險機構(gòu)等近二百家金融機構(gòu)入主此區(qū)域。河北省應(yīng)繼續(xù)積極引進其他地域的股份制商業(yè)銀行、外省城商行、外資金融機構(gòu)來自強路設(shè)立分支機構(gòu)或法人機構(gòu)，以增強金融區(qū)域聚集力、輻射力和帶動力，提升石家莊區(qū)域金融中心地位。同時，可以重點扶植河北銀行的發(fā)展，通過增資擴股、聯(lián)合重組、改制上市等方式，將其打造成全國性品牌銀行，為河北省經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。發(fā)展壯大財達證券、恒銀期貨、渤海信托、長城汽車金融公司、河北金融租賃公司、燕趙財險等非銀行金融機構(gòu)；依托河北港口集團、鋼鐵集團、冀中能源和開灤集團，組建財務(wù)公司或結(jié)算中心，打造地方金融平臺。

（二）結(jié)合本省區(qū)位優(yōu)勢，差異化定位，探究金融產(chǎn)業(yè)特色發(fā)展路徑

天津濱海新區(qū)之所以金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，其主要原因是找到了金融創(chuàng)新的特色之路。十二五期間，河北省提出在石家莊和廊坊建設(shè)“中國北方金融后臺服務(wù)基地”的發(fā)展戰(zhàn)略，目前中國工商銀行全球客服中心、安邦保險全國培訓(xùn)中心相繼落戶石家莊。河北應(yīng)利用毗鄰京津獨特的區(qū)位優(yōu)勢，積極爭取國內(nèi)金融機構(gòu)總部的支持，來冀設(shè)立后臺業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、數(shù)據(jù)備份中心等，不斷增加市場主體，提高金融機構(gòu)集中度，增強其吸引和配置金融資源的能力，大力發(fā)展金融后臺服務(wù)，建設(shè)華北地區(qū)知名的金融后臺服務(wù)中心。石家莊還可以利用北方物流中心的獨特優(yōu)勢，充分利用交通便利的條件，重點發(fā)展物流金融，努力建設(shè)成為全國物流金融發(fā)展示范基地。

（三）積極進行金融創(chuàng)新，以金融業(yè)發(fā)展支撐河北產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

河北省可以借鑒天津的經(jīng)驗，利用產(chǎn)業(yè)投資基金促進經(jīng)濟發(fā)展。2013年9月首期規(guī)模為50億元的河北沿海開發(fā)產(chǎn)業(yè)投資基金籌備工作取得突破性進展，募集資金將用于沿海投資開發(fā)，這必將推動曹妃甸地區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；保定的中國電谷新能源產(chǎn)業(yè)投資信托基金也將支持河北新能源產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展；石家莊應(yīng)依托國創(chuàng)基金、漢明達基金、玄元基金等創(chuàng)投基金經(jīng)驗，設(shè)立更多的專業(yè)產(chǎn)業(yè)基金來支持生物醫(yī)藥、文化旅游、動漫產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。河北省應(yīng)引導(dǎo)和鼓勵企業(yè)運用好公司債、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券以及中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券等工具籌集資金（截止2013年5月，河北省首支中小企業(yè)集合債券—12石開中小債已為5家企業(yè)融資1.7億元）。

（四）實施人才培養(yǎng)戰(zhàn)略，為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供智力支持

河北省應(yīng)創(chuàng)新思路，充分利用與京津近距離的優(yōu)勢，可以將人才的“虹吸效應(yīng)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖杼莸歉摺钡妮椛湫?yīng)，吸引金融產(chǎn)業(yè)急需的熟悉國際金融市場、精通金融衍生工具和金融創(chuàng)新技術(shù)的高級人才來河北創(chuàng)業(yè)和發(fā)展?？山梃b天津、上海、深圳等地經(jīng)驗，研究制定引進優(yōu)秀金融人才的政策體系，為金融機構(gòu)吸引人才、留住人才提供必要條件。仿照天津設(shè)立金融人才創(chuàng)業(yè)基金，制定金融人才創(chuàng)業(yè)基金使用管理辦法，對優(yōu)秀人才創(chuàng)業(yè)進行扶持，形成有利于人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的激勵機制。利用河北大學(xué)、河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)、河北金融學(xué)院等知名院校設(shè)立金融人才培訓(xùn)基地，建立由高等院校、培訓(xùn)機構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會和各級政府各方共建共享的多層次金融人才培養(yǎng)體系，有計劃地開展以金融管理、創(chuàng)新為核心內(nèi)容的職業(yè)培訓(xùn)。

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[責(zé)任編輯：方 曉]