淺談我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及其原因

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司塔城地區(qū)分公司 劉坤

淺談我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及其原因

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司塔城地區(qū)分公司 劉坤

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)自中國(guó)1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，保費(fèi)從1980年起以平均每年25.20%的增長(zhǎng)速度從4.6億增長(zhǎng)至2010年的3895.6億元。而自從2001年中國(guó)加入WTO以后，外資保險(xiǎn)公司也開始大量進(jìn)入，使我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)日益受到國(guó)際社會(huì)的廣泛關(guān)注，本文將從市場(chǎng)規(guī)模，市場(chǎng)格局，償付能力等多個(gè)角度來分析中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 發(fā)展現(xiàn)狀 市場(chǎng)規(guī)模 市場(chǎng)格局

一、市場(chǎng)規(guī)模

在改革開放初期，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)得到恢復(fù)，但中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的成長(zhǎng)卻并不迅速。但在進(jìn)入21世紀(jì)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，公司數(shù)量明顯增加，而外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)量也穩(wěn)步提升。以下是今年來中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)量的增長(zhǎng)過程。

從表格1中可以看出，由于國(guó)家政策，市場(chǎng)需求等各方面原因，2004年至2005年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)量急劇上升，之后幾年，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)規(guī)模趨于穩(wěn)定，并不斷提高。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司從2000年的17家擴(kuò)展到2010年的53家數(shù)量上的變化十分明顯。

二、市場(chǎng)格局

隨著中國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量和市場(chǎng)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的格局也悄然發(fā)生著變化。提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，圍繞核心市場(chǎng)業(yè)務(wù)，側(cè)重多元化，降低經(jīng)營(yíng)成本，充分發(fā)揮不同業(yè)務(wù)之間的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，這才是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張和資源整合的最佳方法。

目前，保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)共有三種模式，以下是保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)三種模式的比較：（表2）

三種集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)模式各有自己的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，保險(xiǎn)公司需要根據(jù)自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，明確自己的發(fā)展戰(zhàn)略定位才能使自己的企業(yè)逐漸發(fā)展壯大。

三、保費(fèi)規(guī)模

以下是2005年以及2010年中國(guó)各大保險(xiǎn)公司以及外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額表：

從表3中，我們可以發(fā)現(xiàn)，5年來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模變化還是很大的，人保股份不再一家獨(dú)大。目前，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍屬于寡頭壟斷型市場(chǎng)，大部分保費(fèi)收入還是牢牢掌握在國(guó)內(nèi)幾大保險(xiǎn)公司手中，一些中小型保險(xiǎn)公司雖然成長(zhǎng)很快，但不足以對(duì)幾個(gè)巨頭構(gòu)成威脅。

表1

表2

表3

四、覆蓋地域

近年來人們開始逐漸接受保險(xiǎn)，在中西部地區(qū)，除各地一些龍頭城市以外，許多中小城市的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然剛剛起步，保險(xiǎn)覆蓋率較低，市場(chǎng)機(jī)制并不完善，還有許多漏洞，當(dāng)?shù)鼐用褚财毡椴⒉唤邮鼙ｋU(xiǎn)。這很大程度上制約了中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

五、償付能力

隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的高速發(fā)展和保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司大都隱含著準(zhǔn)備金不足的風(fēng)險(xiǎn)，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的過快發(fā)展，也使各大保險(xiǎn)公司所面臨的償付能力不足的問題日益嚴(yán)重。

在監(jiān)管部門的高度重視以及各大保險(xiǎn)公司的積極配合下，保險(xiǎn)公司償付能力不足的問題得到了有效的解決，有效防范和化解了行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，使中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)更加完善，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司集團(tuán)的趨勢(shì)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力將進(jìn)一步提升，償付能力的問題也將逐漸解決。

[1]王緒瑾.論我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)模式的選擇[J].保險(xiǎn)研究.2007(12)

[2]王緒瑾.中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究[J].北京工商大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版).2003(01)