金融扶貧的“內(nèi)蒙古版本”

劉相娜+高鳳義

內(nèi)蒙古烏蘭察布市興和縣二臺(tái)子鎮(zhèn)，兩間破敗的小屋，一個(gè)土坯砌起來的小院，一陣風(fēng)吹來都有可能隨時(shí)傾覆，這就是李包富家。一個(gè)典型的貧困戶，因?yàn)榧彝剿谋?，李包富成為銀行貸款的“困難戶”。

李包富本是二臺(tái)子鎮(zhèn)遠(yuǎn)近聞名的“能人”，在上個(gè)世紀(jì)80年代就因?yàn)槟X筋活而成了“萬元戶”。然而由于父母常年多病，他花光了所有的積蓄，還欠了很多外債。幾年來，苦于沒有資金，眼睜睜地看著機(jī)會(huì)從眼前溜走，這個(gè)堅(jiān)強(qiáng)的漢子變得越發(fā)沉默寡言，“根本就不再想翻身的事兒了”。

在內(nèi)蒙古自治區(qū)的廣大農(nóng)村牧區(qū)，像李包富這樣因缺乏生產(chǎn)資金而返貧致貧的農(nóng)民占1/3，由于缺少抵押物，不符合銀行貸款的條件，他們無力發(fā)展產(chǎn)業(yè)，陷入貧困和缺少資金的惡性循環(huán)。

“好雨知時(shí)節(jié)，當(dāng)春乃發(fā)生”。為切實(shí)解決好扶貧投入不足和貧困農(nóng)牧民貸款難、貸款利率高問題，發(fā)揮財(cái)政扶貧資金引導(dǎo)作用，撬動(dòng)金融資金，放大資金規(guī)模，自治區(qū)扶貧辦研究出臺(tái)了《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融扶貧富民工程實(shí)施方案》，計(jì)劃從2013年開始到2017年，自治區(qū)政府每年下?lián)?.75億元財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金用于貧困旗縣貸款的補(bǔ)償擔(dān)保本金。農(nóng)行內(nèi)蒙古分行針對(duì)貧困旗縣扶貧龍頭企業(yè)和農(nóng)牧民專業(yè)合作社研發(fā)了“金穗強(qiáng)農(nóng)貸”產(chǎn)品。財(cái)政、扶貧與金融部門合作，切實(shí)解決貧困旗縣扶貧龍頭企業(yè)和農(nóng)牧民的擔(dān)保難、貸款難問題，放大扶貧資金效益，做大做強(qiáng)扶貧優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，以加快貧困地區(qū)、貧困農(nóng)牧民增收致富步伐，全面推進(jìn)全區(qū)扶貧攻堅(jiān)工程，這在全國尚屬首例。

方案的公布標(biāo)志著內(nèi)蒙古自治區(qū)的扶貧步伐又向前跨越了一步，一場史無前例的“驅(qū)貧”之戰(zhàn)在內(nèi)蒙古大地上生根發(fā)芽。

試水：“金融扶貧富民工程”出臺(tái)

內(nèi)蒙古自治區(qū)幅員遼闊，農(nóng)村牧區(qū)貧困人口占到全區(qū)總?cè)丝诘?2.3%，有貧困人口約266萬，占到農(nóng)牧業(yè)人口總數(shù)的20.3%，而且貧困人口往往集中在資源匱乏、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后、工業(yè)化城鎮(zhèn)化水平低的地區(qū)。多年的實(shí)踐證明，越是貧困地區(qū)，越是融資、信貸的薄弱地區(qū)。

“農(nóng)牧民貸款難，關(guān)鍵是很難提供有效擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)控制；農(nóng)牧民貸款貴，最直接的表現(xiàn)是他們的貸款利率遠(yuǎn)高于企業(yè)和城市居民，利息負(fù)擔(dān)最重?！畠呻y導(dǎo)致的最直接的結(jié)果就是約占1/3的農(nóng)牧民因缺乏生產(chǎn)資金而無力脫貧致富。雖然政府也有部分財(cái)政扶貧資金采取無償投入方式，但資金總量少，使用分散，不利于調(diào)動(dòng)貧困戶主動(dòng)參與的積極性，程度不同地存在撒胡椒面的問題，使用效果不明顯”。內(nèi)蒙古自治區(qū)扶貧開發(fā)辦公室黨組書記、主任劉忠誠如此分析。

如何解決這一盲區(qū)，在2017年自治區(qū)成立70周年時(shí)基本消除全區(qū)絕對(duì)貧困現(xiàn)象、全面建成小康社會(huì)？自治區(qū)黨委、政府經(jīng)過長時(shí)間的探索，在2013年11月出臺(tái)了《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融扶貧富民工程實(shí)施方案（2013—2017年）》。從調(diào)研、試點(diǎn)再到方案的出臺(tái)，每一步都浸染著黨委政府對(duì)貧困人口深切的關(guān)愛和“誓拔窮根”的決心與信心。

方案以財(cái)政扶貧資金扶持為主導(dǎo)，以信貸資金市場化運(yùn)作為基礎(chǔ)，以建立有效風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制為支撐，既充分發(fā)揮扶貧資金的引導(dǎo)作用，又保證了信貸資金按市場化運(yùn)作。同時(shí)，通過扶貧資金擔(dān)保，適當(dāng)降低貸款發(fā)放門檻，保證讓貧困戶貸上款，并采取聯(lián)?；ブ?、保險(xiǎn)公司參與等方式，進(jìn)一步化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

按照方案要求，農(nóng)業(yè)銀行連續(xù)五年安排縣域扶貧專項(xiàng)投放，其中38個(gè)國家扶貧重點(diǎn)旗縣縣域投放從1億元起步，每年增加1億元，到2017年達(dá)到5億元；其它19個(gè)自治區(qū)扶貧重點(diǎn)旗縣從5000萬元起步，每年增加5000萬元，到2017年達(dá)到2.5億元。如果這些貸款能夠足額得到落實(shí)，可基本滿足農(nóng)牧民發(fā)展產(chǎn)業(yè)所需資金要求。另外，農(nóng)行把貸款期限延長至3年，也與自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期相一致，減輕了農(nóng)牧民還款壓力。

金融扶貧富民貸款的支持對(duì)象確定為有生產(chǎn)經(jīng)營能力的農(nóng)牧戶、農(nóng)牧民專業(yè)合作社和扶貧龍頭企業(yè)。有勞動(dòng)能力的所有農(nóng)牧戶，只要符合貸款條件，在貸款規(guī)定額度內(nèi)都可以申請。但同時(shí)優(yōu)先扶持有勞動(dòng)能力和貸款償還能力的貧困戶，一改“扶富不扶窮”、“扶大不扶小”等違背扶貧宗旨的現(xiàn)象。

方案明確規(guī)定了農(nóng)行等金融機(jī)構(gòu)以旗縣為單位自主確定貸款利率，但原則上在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮最高不超過40%。金融扶貧富民貸款由自治區(qū)財(cái)政扶貧資金予以貼息，年貼息率按國家規(guī)定的農(nóng)牧戶5%、企業(yè)和農(nóng)牧民專業(yè)合作社3%執(zhí)行。農(nóng)牧戶貸款貼息資金通過農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)卡直接補(bǔ)貼到戶。

自治區(qū)連續(xù)5年給38個(gè)國家重點(diǎn)旗縣年均注入擔(dān)保補(bǔ)償金1000萬元，給其它19個(gè)自治區(qū)重點(diǎn)旗縣各注入500萬元。到2017年，平均為國家、自治區(qū)級(jí)重點(diǎn)旗縣擔(dān)保補(bǔ)償金分別達(dá)到5000萬元、2500萬元。其中最重要的是擔(dān)保補(bǔ)償金除第一年平均投入外，從2014年開始，采取以獎(jiǎng)代投方式投入，自治區(qū)建立年度考評(píng)機(jī)制，對(duì)完成任務(wù)好的旗縣多投入，對(duì)完成不好的旗縣少投入甚至不投入。貼息資金也隨擔(dān)保補(bǔ)償金實(shí)行多貸多貼、不貸不貼。擔(dān)保補(bǔ)償資金由旗縣扶貧、財(cái)政部門共同管理，在農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立專戶，實(shí)行?？顚Ｓ?。

至此，“金融扶貧富民工程”正式在自治區(qū)拉開帷幕。

突破：讓有勞動(dòng)能力的農(nóng)牧民有款可貸

綿亙蜿蜒千里的大青山，雄居一望無際廣袤絕垠的草原。大青山，猶如一只雄獅仰臥，氣勢磅礴，風(fēng)景怡人，蘊(yùn)藏著內(nèi)蒙古的千古佳話，演繹著大草原的傳奇故事。

2013年，自治區(qū)黨委把“扶貧攻堅(jiān)工程”作為全區(qū)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期貫徹落實(shí)黨的十八大精神和“8337”發(fā)展思路的一項(xiàng)重要工程來抓。金融富民扶貧工程事關(guān)扶貧體制的又一次創(chuàng)新，如何實(shí)施好這一工程，事關(guān)全區(qū)如期建成小康社會(huì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，事關(guān)全區(qū)貧困農(nóng)牧民的福祉。

“因缺乏生產(chǎn)資金而無力發(fā)展生產(chǎn)，是制約貧困群眾脫貧的首要因素。因此，要在2017年內(nèi)蒙古自治區(qū)成立70周年之際，實(shí)現(xiàn)157萬貧困人口全部脫貧，就必須找準(zhǔn)突破口，在扶貧體制機(jī)制上進(jìn)行創(chuàng)新。而大規(guī)模地開展金融扶貧，幫助貧困地區(qū)的貧困農(nóng)牧戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，是扶貧體制機(jī)制方面的一大創(chuàng)新，是扶貧開發(fā)工作的重大突破?！贬槍?duì)“金融扶貧工程方案”的出臺(tái)，內(nèi)蒙古自治區(qū)政府副主席王玉明如此表示。

突破一：用“小錢”引“大錢”，放大金融扶貧投入規(guī)模。發(fā)揮財(cái)政扶貧資金“四兩撥千斤”的作用，吸引和帶動(dòng)銀行信貸資金進(jìn)入扶貧開發(fā)領(lǐng)域，有效地放大了扶貧資金使用規(guī)模，是增強(qiáng)貧困地區(qū)“造血”功能的有效途徑。

突破二：變“被動(dòng)”為“主動(dòng)”，激活扶貧龍頭企業(yè)（合作組織）和扶貧對(duì)象的內(nèi)生動(dòng)力。摒棄了過去直接給錢的扶貧做法，變“輸血”為“造血”，以扶貧貸款的形式幫助貧困人口致富，貸款人成為還貸的直接責(zé)任人，樹立了貧困人口的責(zé)任意識(shí)和市場意識(shí)，促成了貧困戶從“要我脫貧”向“我要脫貧”的思維轉(zhuǎn)變，激發(fā)其內(nèi)在潛力。

突破三：改“間接”為“直接”，實(shí)現(xiàn)到村到戶精準(zhǔn)扶持。執(zhí)行貸款到村到戶，只要有勞動(dòng)能力，符合貸款條件，都可以申請到貸款，不漏過一個(gè)有勞動(dòng)能力和致富愿望的農(nóng)牧民，為農(nóng)牧民脫貧致富提供了可靠有效的資金支持。

突破四：政府提供專項(xiàng)財(cái)政資金為農(nóng)牧民貸款擔(dān)保，可有效降低貧困地區(qū)農(nóng)牧民貸款準(zhǔn)入門檻，從根本上減輕他們的思想壓力，使他們在驅(qū)窮致富路上輕裝前行。

突破五：財(cái)政部分貼息，商業(yè)銀行適當(dāng)讓利，有效解決貧困地區(qū)農(nóng)民貸款貴問題?！敖鹚敫幻褓J”采取間接貼息方式，農(nóng)行按合同約定向貸戶正常收取貸款利息，扶貧資金按年向貸戶補(bǔ)貼利息，有利于培養(yǎng)農(nóng)民的信用意識(shí)，讓農(nóng)民認(rèn)識(shí)貸款的商業(yè)性質(zhì)，了解國家扶持政策。

突破六：充分借助政府力量，運(yùn)用政府行政資源，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)戶貸款的貸前調(diào)查和貸后管理，一方面可有效減輕金融機(jī)構(gòu)工作量，彌補(bǔ)其網(wǎng)點(diǎn)、人力不足的問題，降低運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，也為政府的扶貧攻堅(jiān)工作提供了新的平臺(tái)和抓手。endprint