大型國(guó)際金融集團(tuán)總部職能與管理（下）

李金澤

集團(tuán)總部職能與管理架構(gòu)比較

總部突出戰(zhàn)略規(guī)劃、公司治理與機(jī)構(gòu)管理職能

戰(zhàn)略規(guī)劃事關(guān)金融集團(tuán)發(fā)展的根本，各大型國(guó)際金融集團(tuán)都高度重視總部戰(zhàn)略規(guī)劃職能，在職能部門(mén)設(shè)置上絕大多數(shù)金融集團(tuán)都設(shè)有單獨(dú)的戰(zhàn)略規(guī)劃部門(mén)。即使極為精簡(jiǎn)僅有11個(gè)全球職能部門(mén)的匯豐集團(tuán)，也單設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃部門(mén)，另外其子公司普遍設(shè)有戰(zhàn)略部，如匯豐中國(guó)有限公司總部設(shè)有戰(zhàn)略部。德意志銀行集團(tuán)總部專(zhuān)設(shè)集團(tuán)戰(zhàn)略與規(guī)劃部門(mén)?；ㄆ旒瘓F(tuán)設(shè)有公司政策和戰(zhàn)略部門(mén)。富國(guó)銀行總部設(shè)有發(fā)展部。美國(guó)銀行還在其集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官下轄業(yè)務(wù)條線設(shè)置了環(huán)球公司戰(zhàn)略與發(fā)展部。瑞士信貸集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官下轄的職能領(lǐng)域有公司發(fā)展職能。瑞穗金融集團(tuán)總部設(shè)有戰(zhàn)略規(guī)劃總部，具體包含公司規(guī)劃部、公司資訊部和行政管理部。三菱日聯(lián)金融集團(tuán)總部設(shè)有公司規(guī)劃部，并且該部門(mén)還附屬有投資者關(guān)系辦公室、戰(zhàn)略聯(lián)盟辦公室、環(huán)球監(jiān)管事務(wù)辦公室。三井住友金融集團(tuán)總部設(shè)有戰(zhàn)略規(guī)劃部，且該部門(mén)下附屬有投資者關(guān)系部和集團(tuán)CSR（企業(yè)社會(huì)責(zé)任）部。在金融集團(tuán)的下轄從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的核心子公司往往都有戰(zhàn)略規(guī)劃部門(mén)，例如三井住友銀行總部也有公司規(guī)劃部。

由于國(guó)際大型金融集團(tuán)（或者其核心子公司）普遍都是上市公司，加上其規(guī)模和組織架構(gòu)日益復(fù)雜，公司治理和組織機(jī)構(gòu)管理問(wèn)題日益受到重視。另外機(jī)構(gòu)的設(shè)立、發(fā)展和評(píng)估，機(jī)構(gòu)還承載著人員和各種資源，不僅事關(guān)市場(chǎng)戰(zhàn)略選擇，也關(guān)系到成本有效控制及競(jìng)爭(zhēng)能力提升。有的金融集團(tuán)或有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模的子公司在其總部設(shè)立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)承載公示治理和機(jī)構(gòu)管理職能。花旗集團(tuán)設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的公司治理部。匯豐中國(guó)有限公司總部成立了分支機(jī)構(gòu)管理及戰(zhàn)略伙伴部。三菱日聯(lián)集團(tuán)的零售業(yè)務(wù)總部中設(shè)有零售分支機(jī)構(gòu)管理部。作為瑞穗金融集團(tuán)的核心子公司，瑞穗實(shí)業(yè)銀行公司總部的戰(zhàn)略規(guī)劃總部有子公司與附屬機(jī)構(gòu)管理部。日本三井住友金融集團(tuán)及其子公司三井住友銀行總部均設(shè)有子公司與附屬機(jī)構(gòu)部，同時(shí)三井住友銀行還在其公司服務(wù)單元設(shè)有分支機(jī)構(gòu)服務(wù)辦公室。

提升可持續(xù)發(fā)展、社會(huì)責(zé)任職能地位

大型金融集團(tuán)多數(shù)國(guó)際化程度較高，不僅面臨母國(guó)政府、監(jiān)管和社會(huì)民眾的關(guān)注，而且在東道國(guó)更需要直面當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、雇員多元化、生態(tài)環(huán)境等一系列問(wèn)題，承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任，承載經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)職責(zé)無(wú)法回避?；诖?，一些金融集團(tuán)對(duì)可持續(xù)發(fā)展、社會(huì)責(zé)任的關(guān)注日益提升，不少金融集團(tuán)多年前便開(kāi)始推出社會(huì)責(zé)任報(bào)告或可持續(xù)發(fā)展報(bào)告，以宣示其社會(huì)責(zé)任職能的實(shí)現(xiàn)情況。為了強(qiáng)化可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)防控，有的大型金融集團(tuán)設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的社會(huì)責(zé)任或可持續(xù)發(fā)展管理部門(mén)，有的稱(chēng)“可持續(xù)發(fā)展部”，有的稱(chēng)“社會(huì)責(zé)任辦公室（或部）”，金融集團(tuán)的年報(bào)也為可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)及其防控留下了相應(yīng)的篇幅。

匯豐集團(tuán)不僅設(shè)有可持續(xù)委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)管集團(tuán)公司可持續(xù)政策（主要針對(duì)環(huán)境、社會(huì)和倫理等方面的問(wèn)題）和向董事會(huì)、董事會(huì)的委員會(huì)和執(zhí)行管理層就這些事務(wù)提出建議。而且匯豐集團(tuán)在其集團(tuán)總部設(shè)立了公司可持續(xù)發(fā)展部，它是一個(gè)環(huán)球部門(mén)。匯豐集團(tuán)子公司本部也多設(shè)有此部門(mén)，例如匯豐中國(guó)有限公司總部也設(shè)有企業(yè)可持續(xù)發(fā)展部，并負(fù)責(zé)將企業(yè)、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略融入到銀行的業(yè)務(wù)。匯豐集團(tuán)還在其年報(bào)中將可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)納入到與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、跨業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及表外風(fēng)險(xiǎn)并列的基本風(fēng)險(xiǎn)之一。

花旗集團(tuán)設(shè)有公司可持續(xù)發(fā)展部，同時(shí)還設(shè)有單獨(dú)的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部。德意志銀行集團(tuán)總部有承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的資訊與社會(huì)責(zé)任部，其子公司德意志銀行（中國(guó)）有限公司也設(shè)置“企業(yè)安全及可持續(xù)發(fā)展部”，該部核心職能是為防控銀行經(jīng)營(yíng)可能對(duì)社會(huì)和人類(lèi)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。瑞穗金融集團(tuán)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的社會(huì)責(zé)任（CSR）委員會(huì)。三井住友金融集團(tuán)總部在戰(zhàn)略規(guī)劃部中附屬有企業(yè)社會(huì)責(zé)任部；三井住友銀行總部設(shè)有社會(huì)責(zé)任部。三菱日聯(lián)金融集團(tuán)在總部單獨(dú)設(shè)立社會(huì)責(zé)任促進(jìn)辦公室。富國(guó)銀行總部有專(zhuān)門(mén)的社會(huì)責(zé)任職能。

加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能

隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈以及消費(fèi)者權(quán)利意識(shí)的提升，尤其是自2008年全球性金融危機(jī)以來(lái)，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局高度重視金融消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題，于是在銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)上也日益重視服務(wù)質(zhì)量和消費(fèi)者保護(hù)。服務(wù)質(zhì)量與消費(fèi)者保護(hù)有著密切的關(guān)聯(lián)性，服務(wù)質(zhì)量是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本保障，兩者既有交叉的內(nèi)容，也有不同的外延。服務(wù)質(zhì)量與消費(fèi)者保護(hù)在大型金融集團(tuán)的管理體系中地位日益凸顯。一些大型金融集團(tuán)在總部或核心子公司的總部紛紛設(shè)置了專(zhuān)門(mén)化的服務(wù)質(zhì)量或客戶(hù)權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)。

匯豐成立了獨(dú)立的客戶(hù)保護(hù)主管部門(mén)，直接向匯豐銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)。作為匯豐集團(tuán)的核心附屬公司之一的匯豐銀行公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯豐銀行”），2006年成立了獨(dú)立的客戶(hù)保護(hù)主管部門(mén)——最佳銀行質(zhì)量部，直接向匯豐銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)。該部門(mén)下設(shè)六個(gè)團(tuán)隊(duì)：（1）執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)客戶(hù)投訴工作的具體實(shí)施；（2）六西格瑪與分析團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用六西格瑪管理理論，處理分析客戶(hù)投訴；（3）服務(wù)質(zhì)量團(tuán)隊(duì)，管理整個(gè)客戶(hù)投訴系統(tǒng)及各種業(yè)務(wù)投訴；（4）客戶(hù)關(guān)系維護(hù)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)針對(duì)匯豐集團(tuán)主席及高管的投訴；（5）質(zhì)量發(fā)展團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)處理以客戶(hù)為中心的投訴；（6）規(guī)劃與控制團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)客戶(hù)投訴管理工作計(jì)劃、營(yíng)運(yùn)和保障工作。值得注意的是，最佳銀行質(zhì)量部不僅結(jié)合投訴對(duì)業(yè)務(wù)流程和服務(wù)深度分析，還對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售價(jià)格、操作步驟發(fā)生變化進(jìn)行審查。

英國(guó)蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)設(shè)置了集團(tuán)客戶(hù)關(guān)系部。該部負(fù)責(zé)集團(tuán)員工處理和解決客戶(hù)投訴，其核心任務(wù)有：對(duì)集團(tuán)范圍改進(jìn)效率舉措的審查和評(píng)估，提高客戶(hù)對(duì)銀行的感知度；協(xié)調(diào)集團(tuán)外的跨部門(mén)投訴問(wèn)題，例如向金融服務(wù)局和金融督查服務(wù)機(jī)構(gòu)的投訴；對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域的全球性集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)的投訴處理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督；集團(tuán)范圍內(nèi)推廣最好的投訴處理慣例；集團(tuán)范圍內(nèi)檢查和支持服務(wù)；監(jiān)督集團(tuán)投訴管理體系的設(shè)計(jì)、發(fā)展、執(zhí)行以及持續(xù)監(jiān)管。

美國(guó)銀行總部有產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與質(zhì)量部。該部負(fù)責(zé)運(yùn)用質(zhì)量、六西格瑪與變更管理工具與方法來(lái)改進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)滿(mǎn)意度（customer delight）、費(fèi)用降低、收入增加、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、改進(jìn)計(jì)劃和流程以及產(chǎn)品質(zhì)量和速度?？蛻?hù)滿(mǎn)意事宜是該部門(mén)的重要職能，并且試圖通過(guò)服務(wù)流程和技術(shù)的優(yōu)化來(lái)改進(jìn)和提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

花旗集團(tuán)的子公司也普遍設(shè)有客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量部門(mén)。例如，花旗中國(guó)設(shè)置了單獨(dú)的質(zhì)量與客戶(hù)體驗(yàn)部；花旗銀行（香港）有限公司不僅設(shè)有客戶(hù)體驗(yàn)部門(mén)，而且還由客戶(hù)體驗(yàn)總監(jiān)作為金管局公布的聯(lián)系投訴專(zhuān)人；花旗銀行（澳大利亞）設(shè)置了專(zhuān)門(mén)化的客戶(hù)支持團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)調(diào)查和解決爭(zhēng)議，代表客戶(hù)并與客戶(hù)協(xié)作徹底調(diào)查爭(zhēng)議事項(xiàng)以尋求公正的解決。

加拿大皇家銀行成立了專(zhuān)門(mén)的督察辦公室。該辦公室致力于幫助皇家銀行的客戶(hù)處理尚未解決的金融服務(wù)爭(zhēng)議，它獨(dú)立于加拿大皇家銀行其他部門(mén)，按照其規(guī)定的受理范圍負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)投訴的處理，每年就加拿大皇家銀行客戶(hù)爭(zhēng)議處理情況向銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)報(bào)告。該辦公室每年通過(guò)《督察辦公室年報(bào)》將其職能、客戶(hù)投訴注意事項(xiàng)和受理以及處理投訴的情況向社會(huì)發(fā)布。

日本的金融集團(tuán)近年來(lái)也對(duì)服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)保護(hù)問(wèn)題關(guān)注提升。日本三井住友銀行總部成立了質(zhì)量管理部并附屬有客戶(hù)關(guān)系部。日本瑞穗金融集團(tuán)總部專(zhuān)設(shè)客戶(hù)滿(mǎn)意部。在2012年4月之后，瑞穗金融集團(tuán)總部單獨(dú)設(shè)置客戶(hù)滿(mǎn)意部并納入到戰(zhàn)略規(guī)劃總部中。該集團(tuán)的業(yè)務(wù)政策委員會(huì)還有專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)保護(hù)管理委員會(huì)（負(fù)責(zé)討論和協(xié)調(diào)有關(guān)客戶(hù)保護(hù)的基本政策和其他管理或推進(jìn)事宜，以及涉及客戶(hù)保護(hù)及其管理的各種相關(guān)措施）。瑞穗實(shí)業(yè)銀行總部也設(shè)有客戶(hù)滿(mǎn)意部，其下還設(shè)有客戶(hù)關(guān)系部。瑞穗金融集團(tuán)對(duì)消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題提升到“客戶(hù)保護(hù)”層面，而不限于對(duì)狹義的消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)。

公共事務(wù)和投資者關(guān)系職能設(shè)置普遍專(zhuān)門(mén)化

大型金融集團(tuán)的社會(huì)影響力極為廣泛，其母體控股公司或核心子公司上市后帶來(lái)的公共關(guān)系和投資者關(guān)系更加復(fù)雜，政府、媒體、投資者關(guān)系需要更多的關(guān)注，這些關(guān)系處理不當(dāng)可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，甚至引發(fā)股價(jià)震蕩而損及公司和投資者利益。在電子化媒體日益為廣大民眾所接受，消費(fèi)者權(quán)利意識(shí)大大加強(qiáng)，消費(fèi)者群體訴訟日增，政府執(zhí)法部門(mén)巨額處罰金融集團(tuán)的事例累見(jiàn)不鮮，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)消費(fèi)者保護(hù)關(guān)注頗多的環(huán)境中，媒體輿情隨時(shí)可能誘發(fā)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，一些知名跨國(guó)公司因?yàn)楣碴P(guān)系、投資者關(guān)系處理不當(dāng)而導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)且股票價(jià)格猛跌的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，因此傳播資訊、公共關(guān)系、投資者關(guān)系受到了大型金融集團(tuán)的高度重視。

各大型金融集團(tuán)總部普遍設(shè)置公共事務(wù)或傳播、投資者關(guān)系的專(zhuān)門(mén)化職能部門(mén)?；ㄆ旒瘓F(tuán)總部設(shè)有專(zhuān)門(mén)的環(huán)球公共事務(wù)處理部、環(huán)球政府事務(wù)部和投資者關(guān)系部。作為花旗的子公司，花旗中國(guó)有限公司總部?jī)?nèi)設(shè)部門(mén)既有政府關(guān)系事務(wù)部，也有獨(dú)立的企業(yè)傳播及公共事務(wù)部。富國(guó)銀行總部設(shè)置了公司傳播部、政府關(guān)系部和投資者關(guān)系部。德意志銀行集團(tuán)總部有政府關(guān)系、傳播與資訊、投資者關(guān)系的職能。集團(tuán)總部極為精簡(jiǎn)的匯豐也有企業(yè)傳訊部；匯豐中國(guó)設(shè)有企業(yè)傳訊部。蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)有集團(tuán)傳播部門(mén)，該部門(mén)與集團(tuán)其他部門(mén)配合以保護(hù)和促進(jìn)集團(tuán)的聲譽(yù)，該部門(mén)的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)包括媒體關(guān)系、集團(tuán)經(jīng)濟(jì)學(xué)、公共事務(wù)、品牌傳播、公司社會(huì)責(zé)任、研究和傳播服務(wù)等。瑞穗金融集團(tuán)、三菱日聯(lián)集團(tuán)、三井住友集團(tuán)等的總部均分別有公共關(guān)系部和投資者關(guān)系部。

集團(tuán)總部職能與管理架構(gòu)選擇

綜上，大型金融集團(tuán)總部職能和架構(gòu)的設(shè)置有非常多的共性和差異性，在具體考察這些共性和差異性時(shí)需注意以下幾點(diǎn)。

金融集團(tuán)的基本管理架構(gòu)對(duì)總部職能與部門(mén)設(shè)置的影響頗為重要。對(duì)于以控股職能為基本定位的集團(tuán)總部和以銀行（或其他金融服務(wù)）業(yè)務(wù)為主體的集團(tuán)總部，顯然職能上會(huì)有重大的區(qū)別，前者必然精簡(jiǎn)，而后者因其具體經(jīng)營(yíng)與管理職能的交錯(cuò)勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致職能和部門(mén)更為復(fù)雜。另外下轄分支機(jī)構(gòu)和子公司的集團(tuán)架構(gòu)在總部職能定位上也會(huì)有較大的差異，子公司相對(duì)自主的決策和責(zé)任能力決定了總部不需要太多的具體管理干預(yù)，而分支機(jī)構(gòu)為主體的總部則相反，其管理職能和機(jī)構(gòu)方面需要有更多的配置。在追求條線管理和維持分支機(jī)構(gòu)管理為主體的兩大體系中，總部職能構(gòu)造也會(huì)有不同選擇。在借鑒治理較為成熟的金融集團(tuán)的經(jīng)驗(yàn)時(shí)，需要充分考慮自身的基本管理架構(gòu)與被借鑒機(jī)構(gòu)的共性和差異性，方能做出合理的選擇。

金融集團(tuán)總部及主營(yíng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管法制對(duì)其整體架構(gòu)乃至總部職能和部門(mén)設(shè)置有制約作用。有些國(guó)家的法規(guī)限制混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)出現(xiàn)，有的法規(guī)禁止商業(yè)銀行投資非銀行企業(yè)法人，有的監(jiān)管法規(guī)則要求綜合化經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)必須以金融控股公司的形式來(lái)運(yùn)作，也有的監(jiān)管法規(guī)從防火墻及風(fēng)險(xiǎn)控制角度，要求金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)置某些獨(dú)立的職能部門(mén)來(lái)履行相關(guān)職責(zé)。這些因素制約著金融集團(tuán)基本架構(gòu)的選擇。在監(jiān)管法規(guī)不允許銀行機(jī)構(gòu)投資非銀行實(shí)體時(shí)，銀行為母體的公司就無(wú)法在這種環(huán)境中以獨(dú)立法人身份分離一些非金融性的支持性服務(wù)。另外，有些金融集團(tuán)為了順應(yīng)監(jiān)管法制環(huán)境的變化和需要，可以設(shè)立相應(yīng)的部門(mén)來(lái)突出某些職能。實(shí)際上上述大型金融集團(tuán)所設(shè)立的社會(huì)責(zé)任辦公室或者可持續(xù)發(fā)展部門(mén)，往往有較強(qiáng)的順應(yīng)監(jiān)管的趨向，這些部門(mén)并不具有十分豐富的職能和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，而更多的是反映了一種意識(shí)和價(jià)值追求。

社會(huì)文化與傳統(tǒng)對(duì)金融集團(tuán)總部職能和部門(mén)的選擇及變革有重大影響。在一些重視身份和地位等級(jí)的社會(huì)中，組織管理體系的等級(jí)與機(jī)構(gòu)層級(jí)有著密切關(guān)聯(lián)，人的職級(jí)和單位屬性在人們的心目中有深深的烙印。中國(guó)和日本為代表的東方文化有著較為濃厚和較為嚴(yán)格的層級(jí)理念，金融集團(tuán)機(jī)構(gòu)和職能的優(yōu)化改造需要考慮這些因素，否則改革成果的穩(wěn)定性會(huì)面臨挑戰(zhàn)。當(dāng)然，為了適應(yīng)追求效率的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)以及激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，有意識(shí)地培養(yǎng)新型的團(tuán)隊(duì)意識(shí)和管理文化是深化改革的基礎(chǔ)。

客觀分析大型金融集團(tuán)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀與其管理架構(gòu)優(yōu)劣的關(guān)聯(lián)性。眾所周知，由于2008年以來(lái)的金融危機(jī)使得全球大型金融集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)和生存狀況發(fā)生了巨大的變化，一些歷經(jīng)百年的金融集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等方面的排名紛紛下滑。這是否意味著這些金融集團(tuán)管理職能和架構(gòu)體系存在這樣或那樣的問(wèn)題？影響公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的變量甚為復(fù)雜，總部管理職能體系和架構(gòu)是一個(gè)重要的方面，但不是決定性的因素。實(shí)際上，大型金融集團(tuán)在不同經(jīng)濟(jì)體中子公司的治理結(jié)構(gòu)和管理體系基本類(lèi)似，但是其資產(chǎn)和盈利狀況卻大相庭徑。相同經(jīng)營(yíng)環(huán)境中不同集團(tuán)子公司或分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)差異，可能與這些集團(tuán)的治理和管理體系建設(shè)有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。要重視同一時(shí)期相同區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)狀況、管理體系有差異的不同金融集團(tuán)的比較分析，同時(shí)兼顧影響經(jīng)營(yíng)狀況的其他因素，可能有助于合理辨別管理體系的優(yōu)劣并理性地借鑒。

承載職能的固化部門(mén)（或機(jī)構(gòu)）與靈活化團(tuán)隊(duì)建設(shè)需要不斷地優(yōu)化。大型金融集團(tuán)普遍重視總部職能和機(jī)構(gòu)的優(yōu)化建設(shè)。組織機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)和服務(wù)職能的載體，但并不是唯一的載體，在日益重視跨組織的條線和團(tuán)隊(duì)承載職能的環(huán)境中，條線和團(tuán)隊(duì)具有更強(qiáng)的靈活性和適應(yīng)性，更能突破傳統(tǒng)組織框架的約束。從上述國(guó)際金融集團(tuán)的整體架構(gòu)來(lái)看，以日本為代表的金融機(jī)構(gòu)具有濃厚的重視組織邊界建設(shè)的特點(diǎn)，因此總部職能與組織架構(gòu)的具體表現(xiàn)上有較為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕M織邊界。而以花旗為代表的英美金融集團(tuán)更加重視團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)條線上的管理要素的靈活傳播和流動(dòng)。社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科技的不斷發(fā)展變化，需要金融機(jī)構(gòu)職能、機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)做出相應(yīng)的調(diào)整和優(yōu)化。

管理體系的優(yōu)化需要從重視機(jī)構(gòu)效能向關(guān)注和發(fā)揮人的主體作用轉(zhuǎn)變。如果充分發(fā)揮條線和團(tuán)隊(duì)中主體——人的作用，尤其是負(fù)責(zé)人的職能效應(yīng)，組織架構(gòu)的固有局限可能得到突破和超越。機(jī)構(gòu)職能的最終實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)人和團(tuán)隊(duì)，過(guò)度將職能依附于機(jī)構(gòu)，容易導(dǎo)致管理體系的僵化。具有濃厚的重視機(jī)構(gòu)職能傳統(tǒng)的組織體系，反映了管理文化中的集體主義意識(shí)和理念，與當(dāng)?shù)匚幕?、政治和社?huì)經(jīng)濟(jì)因素有著密切的淵源。在經(jīng)濟(jì)日益國(guó)際化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈化的環(huán)境中，增強(qiáng)組織和管理體系的靈活性、適應(yīng)性是金融集團(tuán)的必然選擇。金融集團(tuán)的管理體系優(yōu)化建設(shè)需要從重視機(jī)構(gòu)向重視個(gè)人的積極性調(diào)動(dòng)轉(zhuǎn)變，這樣有助于提升機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)的主動(dòng)性、積極性和靈活性。

重視職能及其在管理體系中地位的變化，而不必囿于有關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)的具體設(shè)置上?？疾齑笮徒鹑诩瘓F(tuán)總部職能及其架構(gòu)、部門(mén)設(shè)置問(wèn)題，應(yīng)更突出其相關(guān)職能內(nèi)容及其變化，而不必機(jī)械地模仿或突出相關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)的外在表現(xiàn)。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在探索和優(yōu)化自身組織管理體系過(guò)程中，需要加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融集團(tuán)總部及其附屬機(jī)構(gòu)職能內(nèi)容及其變化的跟蹤研究，尤其是一些新職能的出現(xiàn)，以及某些傳統(tǒng)職能重要性的提升等，但是不宜機(jī)械地照搬其職能承載部門(mén)的設(shè)置方案，否則可能帶來(lái)內(nèi)部管理體系的不協(xié)調(diào)，甚至徒增管理成本。

金融集團(tuán)部分職能體系超越部門(mén)或機(jī)構(gòu)邊界限制有其合理性。大型金融集團(tuán)在強(qiáng)化和優(yōu)化總部職能體系的過(guò)程中，一些職能超越部門(mén)或機(jī)構(gòu)局限的趨勢(shì)日益明顯，以風(fēng)險(xiǎn)管理為代表的專(zhuān)業(yè)性和獨(dú)立性較強(qiáng)且涉及的業(yè)務(wù)部門(mén)、條線、分支機(jī)構(gòu)極為復(fù)雜多樣，因管理資源優(yōu)化、管理效率提升、管理成本有效控制等因素的影響，這些職能的專(zhuān)門(mén)化管理得到加強(qiáng)的同時(shí)，超越部門(mén)或機(jī)構(gòu)邊界的現(xiàn)象日益明顯。金融集團(tuán)職能和架構(gòu)的優(yōu)化需要把握職能超越部門(mén)或機(jī)構(gòu)邊界的尺度，充分發(fā)揮其在職能體系和架構(gòu)優(yōu)化中的積極作用，以提升管理效率和降低管理成本。

（作者單位：中國(guó)工商銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室）