構(gòu)建農(nóng)村商業(yè)銀行和諧發(fā)展的聯(lián)動(dòng)機(jī)制

摘 要：我國政府對(duì)農(nóng)村信用社的改革力度不斷加大，農(nóng)村商業(yè)銀行就是基于原本的農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上，進(jìn)行重新組建發(fā)展起來的。由于農(nóng)村商業(yè)銀行在重組過程中依然保留著農(nóng)村信用社的痕跡，因此，在其發(fā)展過程中存在很多問題。本文以江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司為例，對(duì)其存在的問題及發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行闡述，以期可以為其他處于轉(zhuǎn)型期的農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展提供可參考的意見。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；金融機(jī)制；和諧發(fā)展；聯(lián)動(dòng)機(jī)制

農(nóng)村商業(yè)銀行在重組過程中，外部環(huán)境和內(nèi)部制度上依然保留著很多過去農(nóng)村信用社的殘留，有些制度與現(xiàn)行的商業(yè)銀行制度要求不相稱，這在一定程度上阻礙了農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程。只有構(gòu)建農(nóng)村商業(yè)銀行和諧發(fā)展的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，才能為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展提供支持。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行和諧發(fā)展的先決條件

當(dāng)前，各地區(qū)積極響應(yīng)國家號(hào)召，全面貫徹中央精神，落實(shí)各種惠農(nóng)政策，努力提高農(nóng)村消費(fèi)水平，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村的全面建設(shè)和發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行是國家對(duì)農(nóng)村金融機(jī)制改革和深化的產(chǎn)物，之所以會(huì)拿農(nóng)村商業(yè)“開刀”并作為突破口，是因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和推動(dòng)“三農(nóng)”服務(wù)的過程中起著至關(guān)重要的作用。

農(nóng)村商業(yè)銀行雖然不同于其他的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，但卻是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。農(nóng)村商業(yè)銀行是在原本的農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建發(fā)展起來的，也就是說農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村信用社的衍生物，但農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)過重組過程之后，已經(jīng)不是完全意義上的農(nóng)村信用社了，它的制度和金融機(jī)制跟之前是不一樣的。理論上來說農(nóng)村商業(yè)銀行完成了制度和金融機(jī)制的轉(zhuǎn)變，同時(shí)也迎來了新的挑戰(zhàn)和發(fā)展機(jī)遇，但在實(shí)際意義上，農(nóng)村商業(yè)銀行依然保留了農(nóng)村信用社的痕跡，嚴(yán)重阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展步伐。

為此，必須改善農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部制度和外部環(huán)境，促使農(nóng)村商業(yè)銀行環(huán)境和諧，這也是農(nóng)村商業(yè)銀行能夠和諧發(fā)展的先決條件。因?yàn)閷?duì)農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部制度的改善，可以促使農(nóng)村商業(yè)銀行在股權(quán)和法人治理結(jié)構(gòu)上與現(xiàn)代金融結(jié)構(gòu)合拍；對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行外部環(huán)境的改善，可以提升農(nóng)村商業(yè)銀行的形象，隨之而來的就是服務(wù)水平的提高和金融業(yè)務(wù)類型的多樣化以及新型金融產(chǎn)品的種類多樣化，這樣一來，農(nóng)村商業(yè)銀行便具有了現(xiàn)代商業(yè)形象和氣質(zhì)。

二、構(gòu)建農(nóng)村商業(yè)銀行和諧發(fā)展的聯(lián)動(dòng)機(jī)制相關(guān)事項(xiàng)

江西撫州市政府積極響應(yīng)國家號(hào)召，于2013年組建成立了江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。為了使江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司具備現(xiàn)代金融結(jié)構(gòu)，必須要加快其在股權(quán)和法人治理結(jié)構(gòu)上的建設(shè)步伐，使其與現(xiàn)代金融結(jié)構(gòu)合拍，并可以盡快以具備實(shí)際意義上的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的姿態(tài)展現(xiàn)在人們的面前，因此，要加快對(duì)其內(nèi)部機(jī)制和外部環(huán)境的改善，逐步建立起各個(gè)系統(tǒng)的和諧穩(wěn)定的環(huán)境。這需要?jiǎng)訂T所有可以動(dòng)員的力量，創(chuàng)造出銀行與各個(gè)系統(tǒng)之間的和諧氛圍，使其為江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的建設(shè)提供幫助。

1.與政府之間的和諧

江西省政府一直加大對(duì)深化農(nóng)村信用社改革的力度，主要是出于加快撫州市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的目的，因?yàn)檗r(nóng)村信用社一直以來屬于地方法人金融機(jī)構(gòu)，存在金融體系不完善、金融活力不足等缺陷，而對(duì)其進(jìn)行股份制改造。因此，江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司要充分把握政府提供的改革機(jī)遇，積極努力創(chuàng)造出與政府之間和諧的外部環(huán)境，以保障自身快速轉(zhuǎn)型。

2.與客戶之間的和諧

銀行屬于服務(wù)業(yè)，因此要想獲得長足發(fā)展，離不開與客戶群體的密切配合。銀行與客戶群體之間分別作為賣方市場(chǎng)和買方市場(chǎng)，存在著實(shí)質(zhì)意義上的買賣關(guān)系，所以江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司必須要在規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，以客戶群體為中心，以為客戶群體服務(wù)為宗旨，通過良好的服務(wù)，提高客戶群體對(duì)其的滿意度，這有利于建立起江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與客戶群體之間的誠信度和依賴度，并為長期合作做好“軟件”基礎(chǔ)。

3.與“三農(nóng)”之間的和諧

全黨的工作都是以全面建設(shè)小康社會(huì)為目標(biāo)，因此，江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在發(fā)展中應(yīng)該立足于“三農(nóng)”問題，統(tǒng)籌好“三農(nóng)”規(guī)劃，辨證的認(rèn)識(shí)二者之間的必然聯(lián)系，并處理好二者之間存在的關(guān)系。在貫徹落實(shí)黨和國家制定的關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的方針政策基礎(chǔ)上，以“三農(nóng)”問題為工作重心，全面部署商業(yè)化經(jīng)營策略。

4.與其他銀行之間的和諧

江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司較之于其他商業(yè)銀行，存在著基礎(chǔ)環(huán)節(jié)薄弱、人員綜合素養(yǎng)不高、不良貸款率居高不下等問題，因此，應(yīng)該根據(jù)市場(chǎng)體系的活力程度，在符合法律規(guī)定的前提下，與其他商業(yè)銀行進(jìn)行合法的競(jìng)爭(zhēng)，并在競(jìng)爭(zhēng)中不斷完善和發(fā)展。

三、做好農(nóng)村商業(yè)銀行和諧發(fā)展的保障工作

江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的和諧發(fā)展，離不開江西省政府的支持，也離不開合理合法的經(jīng)營，所以政府支持和合規(guī)經(jīng)營是江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和諧發(fā)展的保障，對(duì)此，可從政府政策支持和自身風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面著手。

政策支持方面可以從實(shí)際出發(fā)，根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣竦男枨?，?duì)經(jīng)營產(chǎn)品進(jìn)行不斷摸索和創(chuàng)新，對(duì)基準(zhǔn)利率作出適度調(diào)整，充分利用中央下達(dá)的貨幣政策對(duì)新農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的政策支持功能等處著手。風(fēng)險(xiǎn)管理方面要積極響應(yīng)上級(jí)部門提出的要求，改變傳統(tǒng)經(jīng)營觀念，使操作流程在符合規(guī)定的基礎(chǔ)上，盡量規(guī)避存在的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語：

江西省撫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在發(fā)展過程中應(yīng)該利用政策支持等有利條件，在全面建設(shè)小康社會(huì)的號(hào)召下，不斷提高自身的商業(yè)化服務(wù)，穩(wěn)住客戶群體，只有這樣，才可以充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行聯(lián)動(dòng)機(jī)制的作用。

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