浦發(fā)發(fā)力小企業(yè)貸 上半年增幅超同行

利率市場化的步伐越來越近，銀行轉(zhuǎn)型越來越迫切。對于市場前景廣闊的中小企業(yè)貸款，各家銀行正在發(fā)力競爭，浦發(fā)銀行正在悄然發(fā)力。

8月7日，浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務經(jīng)營中心總經(jīng)理汪素南在接受《投資者報》記者采訪時透露，按照工信部統(tǒng)計口徑，2013年上半年浦發(fā)銀行小企業(yè)貸款（不包括個人經(jīng)營性貸款）的余額、增量、增幅三項指標均居民生、招商等12家同類股份制商業(yè)銀行中首位，上半年小企業(yè)貸款增幅為26.85%，余額約3400億元。

下一步，浦發(fā)銀行將在網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、貸款模式等方面進一步推進。

上半年增量超去年全年

此前，浦發(fā)銀行曾創(chuàng)新推出中小企業(yè)綜合服務方案——“千戶工程”，將優(yōu)質(zhì)入庫中小企業(yè)按初創(chuàng)期和成長期的不同發(fā)展階段，分入不同的企業(yè)庫，提供動態(tài)的各類成長全程綜合金融服務。

在融資產(chǎn)品方面，“千戶貸”和“投聯(lián)貸”是浦發(fā)銀行為“千戶工程”入庫企業(yè)創(chuàng)新提供的專屬授信產(chǎn)品。其中，“千戶貸”是面向全體千戶工程入庫企業(yè)，在企業(yè)滿足相關成長性指標的前提下，即可給予企業(yè)最高1000萬元的信用貸款?！巴堵?lián)貸”則是通過“項目對接+股債結(jié)合”的方式，面向已有投資基金投資入股的入庫企業(yè)，在企業(yè)滿足相關條件的前提下，給予企業(yè)一定額度無需抵押的信用貸款。

來自浦發(fā)銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年上半年，“千戶工程”入庫企業(yè)已超過1000戶，入庫企業(yè)貸款余額近110億元。

同時，繼2012年推出“吉祥三寶”之后， 2013年5月浦發(fā)再推出信貸工廠、微小寶，搭建起“五寶一廠”中小微金融服務模式體系（即“吉祥三寶”、投貸寶、微小寶+信貸工廠）。

通過“千戶工程”以及“五寶一廠” 服務模式體系的逐步推進和深化，浦發(fā)銀行中小微金融服務呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。2009～2012年三年間，浦發(fā)銀行專營體系下中小企業(yè)業(yè)務增長3倍。

汪素南介紹說，2013年上半年浦發(fā)銀行小企業(yè)貸款平穩(wěn)增長，好于去年同期，上半年小企業(yè)貸款增量已經(jīng)超過2012年全年增量?！百Y產(chǎn)質(zhì)量也在可控范圍之內(nèi)，不良率在1%左右。”

談及原因，他說：“這與浦發(fā)銀行建立中小微企業(yè)分層分類、專屬服務的金字塔服務體系‘五寶一廠’不無關系，此外，還受到總行大力支持，比如為信貸工廠提供專項信貸額度，在整體信貸偏緊的情況下保障了小微企業(yè)貸款?！?/p>

然而，相比阿里小貸等掌握企業(yè)線上經(jīng)營數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)金融，信息無疑是商業(yè)銀行的一大短板，為了彌補這一短板，難免得付出成本。

“中小企業(yè)業(yè)務經(jīng)營中心未來將成為一個信息消費大戶，每年投入在購買信息上或達幾億元。” 除付費信息外，汪素南還呼吁，政府部門掌握企業(yè)財稅、水電用量等多維度數(shù)據(jù)，應該向社會免費開放此類信息，解決導致融資難的信息不對稱問題，降低社會融資成本。

汪素南還稱，該行正在與某電商平臺商討合作事宜，將于今年9月份左右向該電商平臺上的商戶提供“電商通”信貸服務。全面進軍互聯(lián)網(wǎng)領域，完善中小微企業(yè)服務產(chǎn)品線。

發(fā)揮長三角優(yōu)勢

與民生等小企業(yè)貸款做得比較成功的銀行相比，浦發(fā)銀行也自有自己的特色。

汪素南向《投資者報》記者表示，首先，浦發(fā)銀行的總部位于上海，這對深耕長三角的小企業(yè)非常有優(yōu)勢。雖然溫州的不良貸款率比較高，但是僅僅局限在溫州，并沒有在寧波、杭州等地區(qū)蔓延。

長三角地區(qū)專為小企業(yè)服務的銀行眾多。8月7日，寧波銀行與中國出口信用保險公司簽訂全面業(yè)務合作協(xié)議，雙方將在小微企業(yè)服務領域深化合作及業(yè)務創(chuàng)新，解決小微出口企業(yè)“有單不敢接”的難題?？偛课挥陂L三角的寧波銀行、杭州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行等城市商業(yè)銀行對于中小企業(yè)貸款都有自己的特色。

不過汪素南表示，而對于在長三角以專門做中小企業(yè)貸款為主的銀行相比，浦發(fā)銀行的占比也并不低。

“從形式上，將會注重批量開發(fā)的原則?！蓖羲啬险f，通過批量貸款，提高效率。而這部分貸款的不良率也處于低位。

此外，從富國銀行考察回來的汪素南表示，富國銀行處處體現(xiàn)的“以客戶為中心”理念令其印象深刻。富國銀行堅守社區(qū)、零售、小微企業(yè)三大傳統(tǒng)業(yè)務贏來全球市值第一的頭銜更加堅定了浦發(fā)走小微企業(yè)戰(zhàn)略的信心。

“浦發(fā)銀行未來要在銷售終端建立更多服務小微企業(yè)的專業(yè)團隊，有些網(wǎng)點向?qū)I小微企業(yè)轉(zhuǎn)型。”他說，做好小企業(yè)服務，即可以有比較好的回報，也可以為公司的大企業(yè)客戶積累資源。