淺議中國社會信用體系建設(shè)

摘 要：中國自建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制以來，信用缺失問題逐漸成為社會各界關(guān)注的熱點問題。從社會學(xué)的視角出發(fā)，將社會信用缺失視為社會問題，從社會結(jié)構(gòu)、社會心理和法律環(huán)境等角度分析社會信用缺失問題的原因，并根據(jù)其原因分析，提出建立良好社會信用體系的相應(yīng)措施。

關(guān)鍵詞：信用；社會信用體系；社會結(jié)構(gòu)

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）24-0152-03

誠實守信是中國傳統(tǒng)道德建設(shè)的重要方面，然而，自從中國開始建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制以來，信用在我們的生活中逐漸消失，各種不誠信行為日益滋生蔓延，并逐漸成為一種社會公害，成為制約社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的巨大隱患。因此，探討造成信用危機(jī)的原因及其采取對策，有其現(xiàn)實意義。

一、社會信用體系概述

社會信用體系的內(nèi)涵包括哪些內(nèi)容，不同的學(xué)者有不同的解釋。筆者認(rèn)為社會信用體系應(yīng)包括兩個方面：第一個方面包括政府信用、企業(yè)信用、銀行信用、個人信用在內(nèi)的四大主體信用。在這四大主體信用中，企業(yè)信用、銀行信用是重點，個人信用是根本，政府信用是連接其他信用的紐帶。第二個方面包括社會信用機(jī)構(gòu)、信用法律系統(tǒng)、信用記錄系統(tǒng)和監(jiān)督制度。

二、現(xiàn)階段中國社會信用體系的狀況

西方社會學(xué)家認(rèn)為，中國人的信任關(guān)系具有“血緣關(guān)系本位”的特點，馬克斯韋伯認(rèn)為，中國人的信任是“建立在親戚關(guān)系或親戚式的純粹個人關(guān)系上面”，是一種憑借血緣共同體的家族優(yōu)勢和宗教紐帶而得以形成和維續(xù)的特殊信任，因此對于那些置身于這種血緣關(guān)系之外的其他人即“外人”來說，中國人是普遍的不信任。

那么，中國的現(xiàn)實情況又如何？目前，種種社會現(xiàn)象又似乎印證和強(qiáng)化了這一論斷。直面中國的社會信用體系，其各個層面都有誠信遭受踐踏的情況發(fā)生。

1.政府信用建設(shè)存在不足。中國政府信用建設(shè)存在不足，主要表現(xiàn)在：一是有效的政策供給顯得不足，許多政府承諾難以兌現(xiàn)。二是少數(shù)地方政府存在不負(fù)責(zé)任、消極的工作態(tài)度及行為。三是有些地方政府不但不對制假售假企業(yè)行使監(jiān)督職能，反而給這些企業(yè)充當(dāng)“保護(hù)傘”。四是“新官不理舊賬”。

2.企業(yè)信用、個人信用建設(shè)基礎(chǔ)薄弱。從中國企業(yè)信用體系狀況來看，中國企業(yè)信用體系成畸形發(fā)展：銀行與國有企業(yè)、國有企業(yè)與國有企業(yè)之間過度使用信用，出現(xiàn)了大量的銀行壞賬、三角債等問題；從個人信用方面看，中國個人信用制度處于初級階段。一是有關(guān)個人的社會信息資源分散，居民能夠提供的信用文件還分散在公安、銀行、稅務(wù)、工商、證券、保險、醫(yī)院等各個部門，且信息難以相通；二是個人家庭還沒有資產(chǎn)負(fù)債表，對個人的現(xiàn)金收入、支出，個人的債權(quán)、債務(wù)分布等還沒有系統(tǒng)的報表，缺乏個人資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和材料，使個人資信評估無從下手；三是中國個人財產(chǎn)申報制度剛剛開始試行，個人、家庭財務(wù)狀況不透明。

3.銀行信用，尤其是放貸信用狀況堪憂。銀行信用基本上可劃分為存款信用（包括發(fā)行債券）和放貸信用兩大部分。目前，存款的信用狀況較好，而放貸信用狀況令人擔(dān)憂，問題較為嚴(yán)重。大部分銀行和信用社都有數(shù)額不小的呆賬、壞賬、不良資產(chǎn)，潛伏著較大的金融危機(jī)。

4.一些信用中介機(jī)構(gòu)存在很大的欺騙性。如某些審計、會計事務(wù)所不惜損害廣大中小投資者的權(quán)益，為企業(yè)出具虛假驗資證明，有些資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)評估中任意高估和低估借款企業(yè)的資產(chǎn)和抵（質(zhì)）押物的價值。

5.信用記錄和監(jiān)督制度不健全。中國對企業(yè)信用及其經(jīng)營行為的記錄和監(jiān)督分散在工商、稅務(wù)、銀行等不同部門中，尚未形成體系，既難以形成完整的信用記錄，也無法進(jìn)行有效監(jiān)督。

三、造成中國社會信用狀況的原因分析

目前，失信行為涉及多領(lǐng)域，已逐漸成為一種社會公害。從社會學(xué)觀點來說，這種超出個人的特殊生活環(huán)境，與人類社會生活、制度有關(guān)的威脅社會多數(shù)成員價值觀、利益和生存條件的公共問題，是一種社會問題，它的根源在社會而非個人。社會失信問題也是如此。對于任何失信行為，失信者難辭其咎，他們不講道德，敗壞了社會誠信環(huán)境，對他人及社會造成極大危害，理應(yīng)受到輿論的譴責(zé)和法律的制裁，但是出現(xiàn)如此廣泛的社會失信行為，確有其社會原因：

（一）社會轉(zhuǎn)型和社會流動的加快是社會誠信缺乏的社會結(jié)構(gòu)原因

中國從傳統(tǒng)的熟人社會向現(xiàn)代社會轉(zhuǎn)型過程中，社會交往增大，知名交往的社會活動減少，匿名交往的社會活動增多，人們之間很難再從傳統(tǒng)的熟人關(guān)系中找到自己的道德責(zé)任，而必須依靠彼此之間的契約而履行自己的責(zé)任，很多人漠視契約所規(guī)定給自己的道德責(zé)任，而是遵循內(nèi)外有別的誠信理念，往往對“自己人”講誠信，對陌生人不講誠信，由于法律對于違約責(zé)任的追究不夠，因而他們對于簽約的陌生人的失信行為大大增加。

社會流動的加快減少了失信的成本，這也是失信現(xiàn)象增多的一個重要原因。當(dāng)今社會，人們的居業(yè)、職業(yè)、社會地位都在發(fā)生著巨大的變化，根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)博弈理論，在多次重復(fù)互動的小群體中，失信和不合作時成本較高，而當(dāng)群體成員增加或一次博弈過程中，失信和不合作的“搭便車者”的成本會大大降低，尤其是在缺乏強(qiáng)有力的失信懲罰時。因此，在社會流動加速的情況下，失信的成本降低，而社會監(jiān)督和處理失信行為的成本相應(yīng)增高，會給某些人違背誠信道德提供誘因。

（二）社會心理因素的群向性示范

群向性是一個心理學(xué)上的概念，它是指一個群（集）體中，當(dāng)核心角色（通常為領(lǐng)導(dǎo)者）做出某種行為時，其他成員會自覺地跟著采取同一行為。社會雖說是復(fù)雜多樣的，但它仍存在著一個核心，它能帶動全社會正常、順利地運(yùn)行。通常這一角色都是由代表國家機(jī)器的政府來扮演，其他的社會組織機(jī)構(gòu)則成為輔助政府維持社會正常運(yùn)行的必要組成部分。當(dāng)代表國家行政的政府機(jī)關(guān)或公務(wù)員出現(xiàn)違信和失信行為，這不啻起了一個不良的示范，產(chǎn)生極為嚴(yán)重的負(fù)面群向性作用。

（三）社會信用倫理制約較少

中國社會信用的作用基礎(chǔ)是典型的倫理規(guī)范。信用在中國傳統(tǒng)倫理中占有重要的地位。儒家講信是作為一種倫理準(zhǔn)則，它具有倫理約束的共同規(guī)律。倫理約束是一種內(nèi)在的約束，可以產(chǎn)生巨大的精神力量，這一力量有時是法律約束和制度制約難以達(dá)到的。但是，它只有在內(nèi)化為個人信念時才能產(chǎn)生現(xiàn)實作用。倫理作為社會控制手段，主要表現(xiàn)了對人的引導(dǎo)性，表現(xiàn)為“你應(yīng)該”，而不是“你必須”。當(dāng)一些人拒絕接受這一引導(dǎo)時，他可以無視這種“應(yīng)該”而我行我素。純粹的倫理制約力量對此是無可奈何的。

（四）法制環(huán)境不健全

中國對維護(hù)信用的法律條款在多部法律中涉及但不健全，如《民法通則》、《票據(jù)法》、《公司法》、《合同法》等對信用活動僅規(guī)定了遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。對部分信用行為的債權(quán)保護(hù)提供了保證，但還不能涵蓋全部信用行為。對如何保護(hù)個人隱私、信用信息如何收集和使用等，現(xiàn)行的法律法規(guī)均未明確規(guī)定，而且尚未形成一部完整的規(guī)范社會信用秩序的法律法規(guī)。社會信用法制的不健全使一些地方政府、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)和個人的經(jīng)濟(jì)行為缺乏剛性約束，使失信者鉆了法律的空子，加劇了信用危機(jī)。

四、建立良好的社會信用體系的對策

要建設(shè)中國良好的社會信用體系，筆者認(rèn)為要做好以下幾個方面。

（一）準(zhǔn)確定位政府在建設(shè)社會信用環(huán)境中的作用

根據(jù)社會心理的群向性特點，政府如同社會的領(lǐng)頭羊，政府的行為一向成為人們效仿的榜樣。政府行為的偏差就容易導(dǎo)致大眾心理失衡，混亂大眾的價值評判，使大眾失去了行為的準(zhǔn)繩。因此，政府要做好自己所為。一是率先垂范，給社會、大眾的誠信一個支點。二是政府可以通過組織結(jié)構(gòu)與部門，包括銀行、稅務(wù)、工商、勞動、司法等的密切聯(lián)系，在公共數(shù)據(jù)信息體系中起推動、引導(dǎo)、協(xié)調(diào)作用，使公共數(shù)據(jù)信息建立便捷和準(zhǔn)確。三是政府可以通過加大信息科技投入，積極引導(dǎo)和鼓勵專門性的公司對消費(fèi)者和企業(yè)進(jìn)行有償信用搜集、調(diào)查活動，加大宣傳教育力度，在此基礎(chǔ)上通過互聯(lián)網(wǎng)建成覆蓋全國的信用報告體系。

（二）進(jìn)一步完善企業(yè)信用制度

在現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)上，規(guī)范和擴(kuò)大商業(yè)信用，積極發(fā)揮商業(yè)信用作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)性信用的作用，積極推行經(jīng)濟(jì)往來清算票據(jù)化。企業(yè)要做好以財務(wù)為中心的基礎(chǔ)工作，提高自身信用，取信于民、取信于全球市場。

（三）完善個人信用

完備的個人信用檔案，應(yīng)包括個人自然情況、個人稅務(wù)情況、個人司法記錄、個人社會保險和商業(yè)保險記錄、個人的儲蓄和債務(wù)記錄、個人的信用歷史及個人資產(chǎn)情況等內(nèi)容。建議在儲蓄存款實名制的基礎(chǔ)上，建立個人賬戶體系，實現(xiàn)個人信用實名制，即將證明、解釋和查詢的個人信用資料鎖定在一個國家的編碼上。個人信用實碼可以在目前身份證編碼系統(tǒng)的基礎(chǔ)上加以改造。每個編碼與每個經(jīng)濟(jì)活動人具有一一對應(yīng)關(guān)系，個人所有的如收入、納稅、借款、還款等必備資料都儲存該碼上，形成“全國統(tǒng)一，一人一號”的個人賬戶，當(dāng)個人需要向相關(guān)者提供自己信用情況時，只要出示個人信用碼，對方就可以查詢到所需資料，以衡量借款人的償還能力，減少信用風(fēng)險。

（四）完善信用法制建設(shè)，加大執(zhí)法力度

第一，制定全國統(tǒng)一性的信用法制，明確政府部門、企業(yè)、個人和信用中介在信用建設(shè)中的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)，保證信用信息的真實性。第二，構(gòu)筑全國性的、開放的誠信系統(tǒng)、將政府、企業(yè)和個人的違法行為及受到的處罰記入誠信守法檔案。第三，加大打擊制假售價、偷稅漏稅、經(jīng)濟(jì)欺詐、惡意逃廢債務(wù)等失信懲罰力度，增大違法的成本，保證市場競爭能夠真正產(chǎn)生優(yōu)勝劣汰的效果。

（五）加強(qiáng)倫理道德的建設(shè)

制度的建立有助于市場主體的誠實守信，但其作用并不是萬能的。如果人們只有在依賴各種制度強(qiáng)制時才會去遵守市場規(guī)則，那么，市場的有序運(yùn)行必然處于低水平。此外，人們的交易行為不能全部由制度來維持，因為制度的制定需要花費(fèi)成本，在有些場合一項制度的成本甚至高于由此獲得的收益。因此，在完善各項制度的同時，大力倡導(dǎo)“誠信為本”的道德理念，通過人們自覺調(diào)整自身行為的道德規(guī)范，來構(gòu)建和維護(hù)信用制度。

（六）強(qiáng)化對社會信用中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，規(guī)范其行為

信用中介機(jī)構(gòu)主要是利用自身的專業(yè)、人員優(yōu)勢，獨(dú)立、公正、客觀、平等地以第三者身份為社會各界提供信用產(chǎn)品和服務(wù)。如果中介服務(wù)機(jī)構(gòu)再無信用，那么社會信用體系就會崩潰了。因此，要強(qiáng)化對信用中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，立法規(guī)定信用中介機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任，要求信用中介機(jī)構(gòu)在向社會提供服務(wù)時，必須全面、真實、準(zhǔn)確地提供信用信息，禁止信用中介機(jī)構(gòu)為了爭取不正當(dāng)利益，而向公眾提供虛假信息。對制造和提供虛假信息的信息中介機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行追究，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。

五、結(jié)語

目前，信用問題已經(jīng)成為一個廣受關(guān)注的話題。不僅在于中國改革進(jìn)程中信用缺失導(dǎo)致的一系列嚴(yán)重負(fù)面影響，更是因為缺乏信用支撐的市場制度很難健康的運(yùn)作。理論上的清醒是行動上的堅定基礎(chǔ)，面對日趨嚴(yán)重的社會誠信問題，僅僅是感情上的激憤和輿論上的譴責(zé)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。通過前述對于失信現(xiàn)象社會原因的分析，要使誠信成本為社會成員的自覺行動，一方面必須加強(qiáng)對于社會成員的教育，使他們的社會化（包括繼續(xù)社會化和再社會化）過程較多接受現(xiàn)代的誠信觀念，另一方面加強(qiáng)社會誠信的相關(guān)制度建設(shè)和執(zhí)法監(jiān)督，增大失信的成本，從個人的道德約束和社會的制度約束兩方面促進(jìn)社會誠信的建設(shè)，或許，這需要一定的時間，但只要持之以恒，失信問題的解決就有了希望。

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