辜勝阻 民間資本銀行夢(mèng)的推動(dòng)者

在呼喚民營(yíng)銀行的聲音中，長(zhǎng)期從事民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民間金融研究的全國(guó)人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員、民建中央副主席辜勝阻教授不僅迫切，而且專業(yè)。十八屆三中全會(huì)的一紙《決定》，終于讓民間資本的“銀行夢(mèng)”近在眼前。他說，鼓勵(lì)民間資本發(fā)展更多的民營(yíng)銀行，我們呼吁了15年，終于看到了積極進(jìn)展。

教師出身的學(xué)者型官員

辜勝阻是湖北武漢人，1956年出生。上世紀(jì)70年代中期，他在湖北省黃陂縣王家河鎮(zhèn)當(dāng)過兩年民辦教師，后來還在武漢市橋運(yùn)五站當(dāng)過一年的工人和宣傳干事?；謴?fù)高考后，1978年他考入武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)系。畢業(yè)后先后在武漢大學(xué)任助教、副教授、人口研究所所長(zhǎng)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)與管理研究所所長(zhǎng)、戰(zhàn)略管理研究院院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師。

辜勝阻教授是改革開放后較早赴國(guó)外留學(xué)和研修的學(xué)者。他1986年至1988年在美國(guó)密西根大學(xué)進(jìn)修碩士學(xué)位課程；1989年至1990年任日本大學(xué)客座教授；1992年至1993年任美國(guó)密西根大學(xué)訪問教授；1994年任德國(guó)杜伊斯堡大學(xué)客座教授；1996年至1997年作為美國(guó)哈佛大學(xué)訪問教授在美進(jìn)行合作研究和講學(xué)。

從1994年11月起，辜勝阻先后任民建中央常委、民建武漢市委主委、民建湖北省委副主委。1998年1月起任武漢市副市長(zhǎng)。2002年12月起任全國(guó)工商聯(lián)副主席。2003年1月到2005年7月，辜勝阻任湖北省副省長(zhǎng)。

辜勝阻教授是政學(xué)相長(zhǎng)的學(xué)者型官員。他是“國(guó)家有突出貢獻(xiàn)的中青年專家”。從上世紀(jì)70年代末期開始學(xué)術(shù)活動(dòng)以來，他先后主持國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目、國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目、國(guó)際合作項(xiàng)目以及其他部省級(jí)科研項(xiàng)目數(shù)十項(xiàng)。他自1998年從政以來，每年都結(jié)合自己的分管工作，深入企業(yè)、城鄉(xiāng)社區(qū)、學(xué)校、全國(guó)各類開發(fā)園區(qū)和海內(nèi)外城市進(jìn)行考察調(diào)研，親自撰寫調(diào)查報(bào)告。依托其學(xué)術(shù)研究成果，他以全國(guó)人大和全國(guó)政協(xié)為平臺(tái)，圍繞國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題參政議政、建言立論，提出百余項(xiàng)政策建議，許多政策建議被政府決策部門采納。

這些年，在民營(yíng)資本的世界，銀行熱高燒不退。騰訊要開銀行、蘇寧要開銀行、格力要開銀行、雨潤(rùn)要開銀行、紅豆要開銀行……不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有30多家企業(yè)在不同場(chǎng)合公開表示有意向開辦民營(yíng)銀行。

但長(zhǎng)期以來，對(duì)許多民營(yíng)資本來說，辦銀行看似很近，卻又遙不可及。呼吁允許民資開辦銀行的聲音越來越高，其中尤為引人注意的，就是辜勝阻教授這些年在不間斷翔實(shí)調(diào)研之后發(fā)出的有力呼吁。

上個(gè)月，黨的十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，提出完善金融市場(chǎng)體系，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小銀行等金融機(jī)構(gòu)。

呼喚準(zhǔn)許民資辦銀行

許多人都記得，去年兩會(huì)期間，允許民資開辦銀行一度成為討論熱點(diǎn)。而誘發(fā)這個(gè)熱點(diǎn)的，就是辜勝阻拋出的一組數(shù)字——2011年因民間借貸糾紛引發(fā)的案例數(shù)量比前一年增加了38%，在溫州已經(jīng)有10人因?yàn)槊耖g借貸自殺、200人出逃。正是這組數(shù)字，引起了眾多代表、委員的共鳴，也掀起了一波民資辦銀行的討論熱點(diǎn)。

對(duì)民間金融的關(guān)注和研究，辜勝阻已經(jīng)持續(xù)多年。在此前的4年里，辜勝阻到過20多個(gè)省區(qū)市對(duì)中小企業(yè)做調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量資金正在從實(shí)體經(jīng)濟(jì)撤離，有9000多億資金找不到出路。因此，辜勝阻一直呼吁制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，賦予民間金融合法地位，引導(dǎo)民間金融步入陽(yáng)光化、法制化軌道，使民間金融從“地下”野蠻成長(zhǎng)走向“地上”理性發(fā)展。

他反復(fù)強(qiáng)調(diào)，應(yīng)當(dāng)盡快讓民營(yíng)資本取得合法地位，并能夠規(guī)范化、集中化發(fā)展。

改革開放35年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的成功經(jīng)驗(yàn)表明，通過市場(chǎng)主體多元化的改革，充分發(fā)揮了民間資本的“鯰魚”效應(yīng)，形成了競(jìng)爭(zhēng)有效的經(jīng)濟(jì)體制。辜勝阻認(rèn)為，讓民間資本設(shè)立更多的民營(yíng)銀行，有利于發(fā)揮民間資本在金融改革中的“鯰魚”效應(yīng)，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)有效的多層次金融體系。他說，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立民營(yíng)銀行是決策部門對(duì)于小微企業(yè)融資難和民間資本投資46bbc75211b3410913444b4f38d57e8d398651e1175d414bf65d4de778bce469難“兩難”問題的綜合考量。有利于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)。

在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，不僅要有頂天立地的大中型企業(yè)，還要有鋪天蓋地的小微企業(yè)。長(zhǎng)期以來，我們時(shí)刻關(guān)注著中小企業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)正面臨融資貴、用工難、稅費(fèi)重、成本高、利潤(rùn)薄的五大困境。

對(duì)小微企業(yè)免稅使其輕裝上陣，社會(huì)呼吁了8年，現(xiàn)在終于兌現(xiàn)了，而民資設(shè)立銀行也看到了曙光。辜勝阻說，引導(dǎo)民資進(jìn)入金融業(yè)是解決金融體系與企業(yè)體系不匹配導(dǎo)致小微企業(yè)融資難問題的根本途徑。我國(guó)高度集中的金融體系與高度分散的企業(yè)體系之間不相適應(yīng)，企業(yè)體系高度分散，中小微企業(yè)占全國(guó)企業(yè)的99%以上，而金融體系卻高度集中，國(guó)有大中型銀行占據(jù)大部分信貸資源。

由于受到銀行“重大輕小”的規(guī)模歧視和“重公輕私”的所有制歧視，大量的民營(yíng)中小微企業(yè)出現(xiàn)融資難和融資貴。與此同時(shí)，由于投資渠道不暢，大量的民間資本投資難，找不到投資出路，大量涌向房地產(chǎn)、高利貸等領(lǐng)域。

辜勝阻認(rèn)為，解決這一問題，根本舉措是讓民間資本能夠設(shè)立中小金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建和企業(yè)體系“門當(dāng)戶對(duì)”的金融體系，讓大銀行支持大企業(yè)，小微金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)。與大型銀行相比，中小型銀行不具備競(jìng)爭(zhēng)大客戶的能力，可以專注于中小微客戶。如此不僅能緩解小微企業(yè)的融資困難，也有利于緩解大量民間資本找不到投資渠道的問題。

為民資銀行描繪路線

不僅呼吁政策放開，辜勝阻還為如何放開民間資本設(shè)立民營(yíng)銀行提供建議。他認(rèn)為，市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該先從民營(yíng)社區(qū)銀行起步。因?yàn)?，我?guó)金融體系最大問題是服務(wù)草根經(jīng)濟(jì)的草根金融、社區(qū)金融是最大的短板。金融改革的重心應(yīng)鼓勵(lì)民間資本進(jìn)軍此類金融機(jī)構(gòu)，尤其是民營(yíng)社區(qū)銀行。

中國(guó)最需要的是草根金融。有專家提出，我們要形成中國(guó)十、百、千、萬(wàn)四個(gè)層次的商業(yè)銀行體系，即國(guó)家和省級(jí)層面有數(shù)十家大型金融機(jī)構(gòu)、地市級(jí)層面有數(shù)百家中型金融機(jī)構(gòu)、區(qū)縣級(jí)層面有數(shù)千家中小型金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)與社區(qū)層面有數(shù)萬(wàn)家微型金融機(jī)構(gòu)形成的多層次商業(yè)融資體系。

辜勝阻認(rèn)為，草根金融機(jī)構(gòu)可分為5類：一是銀行類金融機(jī)構(gòu)，包括村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)社區(qū)銀行；二是合作類金融機(jī)構(gòu)；三是準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、PE和VC等股權(quán)投資基金和資本運(yùn)作等；四是互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融；五是金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司解決了一些小額、分散、短期的資金需求，是我國(guó)信貸市場(chǎng)的重要補(bǔ)充力量。目前我國(guó)小貸公司數(shù)量已超過7000家，貸款余額接近8千億元。小貸公司的發(fā)展存在諸多限制，例如資金來源窄、貸款利息高、融資能力差等。

我國(guó)村鎮(zhèn)銀行自2007年2月開始試點(diǎn)，現(xiàn)已超過1502家。但是大銀行對(duì)發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行沒有積極性，而民間資本又受到法律限制，很難成為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人。

互聯(lián)網(wǎng)金融起步晚但發(fā)展快，依托互聯(lián)網(wǎng)辦理各種金融手續(xù)和業(yè)務(wù)，可以有效縮短交易時(shí)間，降低交易成本，提升交易效率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融直接面向個(gè)人和小微企業(yè)，能夠緩解當(dāng)前眾多小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴問題。

辜勝阻曾經(jīng)到美國(guó)去考察，他發(fā)現(xiàn)，在美國(guó)，社區(qū)銀行已經(jīng)成為其銀行業(yè)的重要組成部分，對(duì)小微企業(yè)發(fā)展作用巨大。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)共有社區(qū)銀行7000多家，占美國(guó)銀行總數(shù)的90%以上，雖然其資產(chǎn)總額只占銀行業(yè)的21%，但社區(qū)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款卻占56%。社區(qū)銀行具有資產(chǎn)規(guī)模小、社區(qū)內(nèi)生性、按股份制或合作制原則組建等特點(diǎn)，能深度掌握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)信息，在具備專業(yè)金融知識(shí)背景和豐富銀行操作經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，坐擁天然的人緣地緣優(yōu)勢(shì)，便于了解和熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)文化環(huán)境。

美國(guó)社區(qū)銀行還形成了完善的存款保險(xiǎn)制度。盡管美國(guó)社區(qū)銀行也有倒閉，但90%以上主要是通過收購(gòu)來解決，保證了存款人的利益。

民間資本與市場(chǎng)有天然的聯(lián)系，資本逐利的本性讓民間資本的流向更具理性。多元化競(jìng)爭(zhēng)還會(huì)帶來金融服務(wù)水平的整體提升。因此，辜勝阻認(rèn)為，借鑒這些國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，吸引民間資本進(jìn)入金融業(yè)，要重點(diǎn)引導(dǎo)民間資本參與社區(qū)銀行的建設(shè)，有效推動(dòng)金融市場(chǎng)主體多元化。

責(zé)任編輯 董穎